融資租賃企業(yè)亟須建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

融資租賃企業(yè)應(yīng)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為基礎(chǔ)，整合多維度數(shù)據(jù)資源，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

隨著金融市場(chǎng)環(huán)境日趨復(fù)雜，融資租賃企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系不完善、決策效率低下和風(fēng)險(xiǎn)控制手段單一等問(wèn)題。融資租賃企業(yè)應(yīng)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為基礎(chǔ)，整合多維度數(shù)據(jù)資源，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，同時(shí)建立扁平化組織架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理由事后監(jiān)督向事前預(yù)防轉(zhuǎn)變，從而構(gòu)建起科學(xué)高效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

融資租賃企業(yè)決策流程現(xiàn)狀

金融市場(chǎng)的深化發(fā)展推動(dòng)融資租賃行業(yè)迅速擴(kuò)張，融資租賃企業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)方面發(fā)揮著不可替代的作用，這種特殊的金融工具通過(guò)將融資與融物相結(jié)合，為企業(yè)提供靈活的設(shè)備投資與資金籌措方案。融資租賃企業(yè)業(yè)務(wù)決策的科學(xué)性和有效性直接關(guān)系到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系過(guò)度依賴(lài)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析，對(duì)非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注度不足，信息傳遞機(jī)制的低效導(dǎo)致決策流程遲緩，風(fēng)險(xiǎn)控制手段單一且缺乏創(chuàng)新性，嚴(yán)重制約融資租賃企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α?shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，融資租賃企業(yè)亟須建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)信息技術(shù)升級(jí)和業(yè)務(wù)流程再造，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的精準(zhǔn)性和決策流程的高效性。

融資租賃企業(yè)決策流程涉及項(xiàng)目立項(xiàng)、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批放款等多個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，這些環(huán)節(jié)構(gòu)成了完整的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系。項(xiàng)目立項(xiàng)階段的決策主要圍繞客戶(hù)資質(zhì)、項(xiàng)目可行性以及租賃物特征展開(kāi)，租賃企業(yè)通過(guò)對(duì)承租人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和信用記錄進(jìn)行初步評(píng)估，對(duì)租賃物的市場(chǎng)價(jià)值和處置難度進(jìn)行分析，形成初步的項(xiàng)目可行性判斷。盡職調(diào)查環(huán)節(jié)的決策過(guò)程著重于信息收集和驗(yàn)證，調(diào)查人員深入實(shí)地考察承租人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，評(píng)估租賃物的實(shí)際狀況和價(jià)值，同時(shí)對(duì)項(xiàng)目相關(guān)方的資信狀況進(jìn)行全面調(diào)查。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段的決策重點(diǎn)在于對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和量化，評(píng)估人員需要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行系統(tǒng)分析，測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)敞口，提出風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。審批放款環(huán)節(jié)的決策側(cè)重于項(xiàng)目條件的審核和風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)，審批人員需要對(duì)租賃方案的合理性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性進(jìn)行綜合評(píng)判。融資租賃行業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管要求不斷變化，租賃企業(yè)需要持續(xù)優(yōu)化決策流程，建立更加科學(xué)、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理在融資租賃企業(yè)中的應(yīng)用

融資租賃企業(yè)決策流程優(yōu)化的核心在于提升決策時(shí)效性，動(dòng)態(tài)決策支持系統(tǒng)的建立為企業(yè)帶來(lái)全新的信息化管理模式，大數(shù)據(jù)分析方法的引入顯著提升決策過(guò)程中數(shù)據(jù)的真實(shí)度和時(shí)效性。內(nèi)部溝通機(jī)制的完善打破部門(mén)間的信息壁壘，快速反應(yīng)小組的設(shè)立強(qiáng)化企業(yè)對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)能力，多元決策分析模型的應(yīng)用使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更加科學(xué)化和系統(tǒng)化。決策團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)與團(tuán)隊(duì)建設(shè)增強(qiáng)企業(yè)的整體決策能力，集體智慧的充分發(fā)揮提高決策的有效性。

在實(shí)際應(yīng)用中，融資租賃企業(yè)可以通過(guò)以下措施進(jìn)一步優(yōu)化決策流程。首先，建立數(shù)字化體系頂層設(shè)計(jì)，明確總體思路、預(yù)期目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)，系統(tǒng)地梳理各業(yè)務(wù)板塊需求痛點(diǎn)。其次，通過(guò)數(shù)據(jù)多維度可視化分析，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與業(yè)務(wù)主體的精準(zhǔn)畫(huà)像，為科學(xué)管理決策提供數(shù)據(jù)支撐。此外，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部溝通文化的建設(shè)，倡導(dǎo)開(kāi)放、包容、相互尊重的溝通氛圍，讓員工敢于表達(dá)自己的想法。同時(shí)，利用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建智能化管理框架，提升決策的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。

基于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化對(duì)策

信息采集與傳遞效率的提升構(gòu)成了融資租賃企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，信息系統(tǒng)的數(shù)字化升級(jí)能夠顯著增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力。融資租賃企業(yè)的信息管理平臺(tái)需要整合客戶(hù)資信、項(xiàng)目評(píng)估、合同管理、資產(chǎn)監(jiān)控等多維度數(shù)據(jù)，通過(guò)建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和信息共享機(jī)制，各業(yè)務(wù)部門(mén)得以實(shí)現(xiàn)信息的快速流轉(zhuǎn)與協(xié)同應(yīng)用。

融資租賃企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制與決策支持系統(tǒng)的建設(shè)需要以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為基礎(chǔ)，通過(guò)構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)采集、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和智能預(yù)警，風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái)整合客戶(hù)信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估、交易監(jiān)控等多維度數(shù)據(jù)，形成全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)中心匯集內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)信息，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型庫(kù)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)中心通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)測(cè)能力。決策支持系統(tǒng)基于大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，為業(yè)務(wù)決策提供科學(xué)依據(jù)，將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與業(yè)務(wù)策略相結(jié)合，形成差異化的授信政策和租賃方案。風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)的智能化升級(jí)推動(dòng)了業(yè)務(wù)流程再造，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理由事后監(jiān)督向事前預(yù)防的轉(zhuǎn)變，從而使得風(fēng)險(xiǎn)管理效率和精準(zhǔn)度得到顯著提升。風(fēng)險(xiǎn)管理體系的數(shù)字化轉(zhuǎn)型強(qiáng)化融資租賃企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

融資租賃企業(yè)決策執(zhí)行的響應(yīng)能力直接關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際效果，決策執(zhí)行系統(tǒng)的優(yōu)化需要從組織架構(gòu)、流程再造和信息化建設(shè)等多個(gè)維度展開(kāi)。組織架構(gòu)的扁平化改革能夠有效縮短信息傳遞鏈條，決策層與執(zhí)行層之間的溝通更加順暢，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息能夠及時(shí)傳遞到相關(guān)部門(mén)。業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化與模塊化設(shè)計(jì)使風(fēng)險(xiǎn)管理措施能夠快速落地，各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之間的銜接更加緊密，風(fēng)險(xiǎn)防控的執(zhí)行效率顯著提升。信息系統(tǒng)的全面升級(jí)改造為決策執(zhí)行提供強(qiáng)大的技術(shù)支撐，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)采集與分析幫助企業(yè)把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，智能化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別與快速響應(yīng)。決策執(zhí)行團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)與考核機(jī)制的完善促進(jìn)執(zhí)行力的持續(xù)提升，風(fēng)險(xiǎn)管理理念深入人心，專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)不斷增強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)管理制度的剛性約束與激勵(lì)機(jī)制的有效結(jié)合推動(dòng)決策執(zhí)行的規(guī)范化與主動(dòng)性，企業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力得到顯著增強(qiáng)。

總體而言，融資租賃企業(yè)決策流程的優(yōu)化建立在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)之上，數(shù)字化信息系統(tǒng)的升級(jí)顯著增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力，信息技術(shù)平臺(tái)的搭建實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部信息高效流動(dòng)，跨部門(mén)會(huì)議制度和系統(tǒng)化的信息收集機(jī)制為信息交流提供有力保障。動(dòng)態(tài)決策支持系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)分析方法的引入提升數(shù)據(jù)真實(shí)度和時(shí)效性，風(fēng)險(xiǎn)管理工具的綜合運(yùn)用確保對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)通過(guò)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集和動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，結(jié)合智能化決策支持系統(tǒng)推動(dòng)決策環(huán)節(jié)的優(yōu)化重組，扁平化組織架構(gòu)縮短信息傳遞鏈條，標(biāo)準(zhǔn)化與模塊化的業(yè)務(wù)流程加快風(fēng)險(xiǎn)管理措施的落實(shí)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的動(dòng)態(tài)調(diào)整，企業(yè)文化建設(shè)營(yíng)造的開(kāi)放氛圍激勵(lì)員工積極參與信息反饋，專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)和考核機(jī)制的建立推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理理念深入人心，融資租賃企業(yè)的整體運(yùn)營(yíng)效率得到顯著提升。

（作者單位：恒華融資租賃有限公司）