用金融活水澆灌科技之花 奮力打造科技金融領軍強行

科技創新是引領發展的第一動力，是建設現代化經濟體系的戰略支撐，是推動經濟高質量發展的必經路徑。中央經濟工作會議將“科技創新引領現代化產業體系建設”列為2024年經濟工作重點任務之首，并強調要以科技創新推動產業創新，特別是以顛覆性技術和前沿技術催生新產業、新模式、新功能，發展新質生產力。中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，并將科技金融列為“五篇大文章”之首，進一步彰顯科技金融的重要地位。當前，科技金融既是促進戰略性新興產業發展和傳統產業轉型升級的重要抓手和關鍵力量，又是商業銀行服務實體經濟的重點領域和實現自身高質量發展的必由之路。

中國工商銀行大連市分行堅決貫徹落實中央經濟工作會議和中央金融工作會議精神，厚植金融報國情懷，堅定服務國家戰略，著力扶植區域科創企業、專精特新企業發展壯大，推動戰略性新興產業發展和傳統產業轉型升級，助力發展新質生產力，全力為推動經濟社會高質量發展、實現高水平科技自立自強貢獻力量。截至2024年3月末，大連工行科技金融領域重點客群業務發展較上年顯著增長。其中，專精特新企業貸款余額較年初增長103%，有貸戶增長60%，有貸戶覆蓋率提升幅度在工行系統內排名第二；國家高新技術企業貸款余額較年初增長15%，有貸戶增長22%，增幅工行系統內排名第二，有效賦能區域產業結構轉型升級和高質量發展。

精準滴灌 推動科技金融高質量發展

精準設計，科學布局。大連工行結合總行相關政策及區域資源分布，制定印發《工商銀行大連分行科技金融高質量發展實施方案》，作為全行寫好科技金融大文章的重要指引，成立分行科技金融委員會，將大連高新園區支行申報認定為大連銀行業科技支行，初步形成由重點推進行、特色經營行、潛力發展行組成的大連工行科創專營體系。圍繞做好科技金融這篇大文章，實施開展大連工行科技金融“1334”工程，即以一個行業（新市場和先進制造業）為發展核心，重點聚焦三大科技創新企業產業聚集區（金普新區、高新園區、甘井子區），穩步提升科技金融三大重點客群（各梯度專精特新企業、國家級高新技術企業、科技型中小企業）金融服務質效，帶動四項服務實體經濟核心指標（制造業貸款、專精特新企業貸款、戰略性新興產業貸款、高新技術企業有貸覆蓋率）顯著提升，全力構建大連工行科技金融高質量發展新局面。

靶向定位，有的放矢。根據工總行2023年末統計，大連市擁有4164家國家高新技術企業，遼寧省內占比37%；355家省級專精特新企業，遼寧省內占比23%；81家國家級專精特新“小巨人”企業，遼寧省內占比27%。大連工行圍繞地區科技金融重點客群名單，深入開展“春苗行動”，將專精特新“小巨人”企業、優質上市企業等作為重點營銷目標，優先支持區域內電子信息、高端裝備制造業、先進材料等發展前景好、技術壁壘高的先進制造業、戰略性新興產業領域，在全行范圍內有序推進對接全覆蓋、名單制營銷認領、企業預授信、綜合金融配套服務等系列工作，全面提升對科技型企業金融需求的響應效率。目前，大連工行專精特新類企業及高新技術類企業預授信覆蓋率分別為65%和54%，切實以金融活水澆灌科技型企業發展。

科技賦能，產品創新。大連工行聚焦科創小微企業“一輕三高”（即：輕資產、高科技、高成長、高風險）行業特點，加快推進金融數據與政府公共信息數據融合，獨家與大連市信用中心合作，自主研發“工信e貸”純線上、無抵押、隨借隨還產品，切實解決小微企業融資“難、慢、貴”問題。該產品具有在線申請、開放測額、智能審批、信用放款、隨借隨還等特點，符合科技型企業經營發展對信貸資金的靈活需要；在對企業經營狀況評價過程中，除常規指標外，重點關注企業公積金、社保繳納情況，選定的評價維度非常契合科技型企業無抵押、輕資產、重視專業人才培養的實際情況。大連工行“工信e貸”產品創新案例獲評全國第四屆“新華信用杯”優秀案例，國家發改委在全國推廣。2024年初，大連工行已完成“工信e貸”2.0產品迭代，目標客群進一步覆蓋至小微企業主、個體工商戶，白名單數量由3萬戶擴大至19萬戶。截至2024年3月末，大連工行“工信e貸”2.0產品貸款規模較年初增速62.39%。

專屬場景，綠色通道。根據大連市專精特新企業經營特點，大連工行針對大連地區有效期內的專精特新小巨人企業、專精特新中小企業及后續工信部門新認定的同類企業名單，推出“專精特新貸”，開辟融資綠色渠道。產品自2023年12月13日推出以來，憑借“三降兩升”（貸款利率、擔保費率、反擔保門檻三降低；擔保額度、信貸服務效率兩提升）的優勢，深受企業歡迎。短短5個月時間，大連工行實現“專精特新貸”投放3.29億元，有力地支持了當地專精特新企業的發展壯大。一是“三降”助力企業輕裝發展。貸款利率進一步降低，純信用方式辦理貸款的利率最低為一年期LPR，低于全市信用貸款平均利率0.5個百分點以上；擔保費率進一步降低，相比一般融資擔保產品，擔保費率由1%最低可降至0.3%，進一步降低借款企業融資成本；反擔保門檻進一步降低，設置無資產抵押、純信用融資擔保，進一步擴大融資企業覆蓋面。二是“兩升”為企業發展注入活力。擔保額度進一步提升，“專精特新貸”擔保模式下的單戶融資額度最高可達1000萬元，能夠更大程度滿足借款企業融資需求；信貸服務效率進一步提升，借款企業只需提交相關申請，與經辦行采集、核實相關信息、落實擔保手續，白名單確認生效后即可通過手機銀行自助提款，有利于企業根據需求靈活使用資金，提高融資效率，保障融資的連續性和穩定性。

外部合作，方案創新。為落實黨中央國務院創新驅動發展戰略部署，支持知識產權質押融資業務發展，大連工行積極開展知識產權質押業務。在大連市知識產權局等政府及監管部門的指導下，大連工行深入踐行“數字普惠”理念，依托金融科技力量，將知識產權融資與“小微e貸”線上普惠融資體系深度融合，以知識產權質押增信的模式，為科創企業辦理“工信e貸”“稅務貸”等普惠重點產品，有效實現科技金融、普惠金融服務質效雙提升。大連工行依托大連高新區管委會創新積分評價體系，以“信用信息+創新積分”評價體系為基石，積極推進“創新積分貸”特色方案研發。大連工行在科技金融領域的創新舉措，榮獲大連市知識產權局頒發的“知識產權質押融資先進單位”殊榮。

有效識別，防控風險。科技金融領域的客戶既呈現成長潛力大、綜合效益好、研發投入和創新產出高、引領未來經濟社會可持續發展的良好態勢，又存在項目周期長、資金需求大、技術復雜性高、創新存在不確定性等較為突出的行業特點。大連工行優選細分市場，聚焦創新能力強、掌握關鍵核心技術、質量效益優的企業，把好風險入口關，定期監測企業經營情況，避免盲目介入風險隱患較大的企業。對符合準入標準的科技型企業，積極推廣銀行承兌匯票、保函、營運資金貸款等自動化審批流程。針對涉及疑難服務技術領域的科技型企業，加強與行業主管部門和科技風險評估機構、知識產權運營機構、投資機構等專業化機構的聯系，引入外腦支持，精準識別和防范風險。

持續發力 打造科技金融領軍強行

科技創新是發展新質生產力的核心要素，是推動關鍵核心領域強鏈補鏈的重要驅動力；科技金融對新質生產力的發展和形成具有重要推動作用，無論是新興技術的研發還是科技成果的轉化，都需要科技金融的強力支持。下一步，大連工行將以“打造科技金融領軍強行”為工作目標，持續加大對科技創新、先進制造企業的金融支持力度，努力為加快建設現代化產業體系提供有力支撐。

全產品、全渠道，加強科技型企業金融服務。2024年初，國家金融監督管理總局制定并印發《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》，引導更多金融資源促進科技創新。2024年5月，國家金融監督管理總局印發《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，對科技金融提出了相關目標及發展要求。大連工行將持續完善投融資產品服務體系，綜合運用“貸+債+股+代+租+顧”等工具，積極探索知識產權質押、碳排放權抵質押等創新模式，滿足企業資金周轉、科技研發、技術改造、設備更新、兼并重組等資金需求。繼續加大中長期貸款及信用貸款投放，同時提升票據、保函、信用證等表外業務配套服務。進一步加快“創新積分貸”落地進程，積極做好與大連高新區管委會溝通合作，推動政府部門完善創新積分評價體系，做好數據端口對接、參數調試，加快推動方案落地。

減費用、提效率，為科技型企業減負賦能。大連工行免收專精特新企業人民幣對公賬戶開戶手續費、企業網上銀行賬戶首年年費、證書首年年費及工本費等費用，減輕相關科技型企業開戶負擔。依托“工銀聚融”數字化平臺，優化企業結算與現金管理服務，以金融科技手段提升科技型企業運營管理效率。發揮“單一窗口”、企業網銀、金融市場交易平臺等渠道優勢，提升企業滿意度。積極宣傳工行“環球撮合薈”平臺科技企業專區，為科技型企業提供產品技術合作、專題撮合活動、境內外科創領域政策資訊等個性化、定制化服務，打造科技型企業生態圈。

全流程、全周期，強化科技金融領域信貸風險管理責任。大連工行將統籌業務發展與風險防控，把風險防控作為科技金融高質量發展的生命線，嚴格落實“三道防線”風險防控主體責任，加強對科技型企業全周期、全流程風險控制，嚴守不發生系統性風險的底線。結合工總行科創企業信貸從業人員盡職免責管理辦法，不簡單以事后眼光看待業務辦理時的風險，而從制度層面解決基層行對科技型企業“不愿貸、不敢貸”的問題。

配資源、強激勵，促進基層一線科技金融服務的積極性。大連工行將運用好近期人民銀行聯合國家各部委出臺的科技創新及技術改造再貸款政策，通過優化經濟資本計量、給予名單內高新技術企業及制造業專精特新企業貸款FTP優惠、給予科研場景下專精特新企業和國家高新技術企業首個對公結算賬戶獎勵、納入基層行KPI考核體系等措施，強化內部資源保障和政策支持，充分發揮激勵與約束機制作用，引導基層行將營銷重點向科技金融領域傾斜。同時，大連工行還將邀請總行業務骨干、行業分析專家等，做好營銷人員科技金融相關領域的業務知識普及與綜合能力提升，努力培養打造一支懂業務、熟市場、敢營銷的科技金融人才隊伍。

匯金融之力，展科技之光。在今后的工作中，大連工行將在科技金融的大路上不懈探索、持續發力，進一步促進金融資源與科技金融的有效對接，用金融活水澆灌科技之花，以金融之力助力科技創新，服務和發展新質生產力，努力寫好科技金融大文章。

責任編輯_曲玲玓