基于IPDR框架的金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)方案探討

金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理儼然已成為保障金融系統(tǒng)安全的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。鑒于此，本文提出了基于IPDR框架的金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)方案。該技術(shù)方案首先通過識(shí)別金融數(shù)據(jù)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)而制定針對性的數(shù)據(jù)治理策略；然后，在防護(hù)和檢測階段，利用大數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)算法輔助決策，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的準(zhǔn)確性；最后，在響應(yīng)階段，通過持續(xù)優(yōu)化治理策略，確保金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)性和動(dòng)態(tài)調(diào)整。

一、引言

隨著數(shù)據(jù)量的激增和數(shù)據(jù)應(yīng)用的深入，如何在確保數(shù)據(jù)安全的基礎(chǔ)上，高效地管理和利用這些資產(chǎn)，已成為金融行業(yè)必須面對的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在這一背景下，數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)方案的重要性日益上升，其不僅是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行的必要手段，也是保障客戶隱私和交易安全的基石。本文將探討基于IPDR框架的金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)方案。

二、金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理概述

（一）金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的定義和分類

金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)指金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)處理、管理和應(yīng)用過程中，由于內(nèi)部失誤、系統(tǒng)故障、惡意攻擊或其他原因?qū)е碌臄?shù)據(jù)泄露、篡改、丟失等可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)受損、法律糾紛和財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)篡改風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)丟失風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理的概念及趨勢

金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理是指在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立一套系統(tǒng)的、全面的、動(dòng)態(tài)的管理體系，旨在識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制金融數(shù)據(jù)處理、存儲(chǔ)、傳輸、使用和銷毀過程中可能產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。該管理體系通過制定和實(shí)施相應(yīng)的政策、流程、技術(shù)和措施，以確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性和安全性，進(jìn)而維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行和客戶利益。

目前，我國金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理主要呈現(xiàn)四方面趨勢：一是數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)。隨著金融業(yè)務(wù)數(shù)字化程度的提高，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)成為金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理的關(guān)鍵；二是科技創(chuàng)新助力風(fēng)險(xiǎn)治理。人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理領(lǐng)域的應(yīng)用將不斷深入；三是跨行業(yè)、跨部門合作。金融機(jī)構(gòu)與技術(shù)提供商、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等合作，共同推進(jìn)金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理的發(fā)展。

三、基于IPDR框架的金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)方案設(shè)計(jì)

（一）方案體系

IPDR框架是一種系統(tǒng)性數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理框架，包括四個(gè)關(guān)鍵階段：識(shí)別階段，需通過合理手段完成金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理的需求識(shí)別及資產(chǎn)識(shí)別。防護(hù)階段，需根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)際情況，來完成組織架構(gòu)、制度體系以及技術(shù)環(huán)境的搭建。檢測階段，需針對關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行系統(tǒng)檢測，并組織人員完成審計(jì)工作。響應(yīng)階段，需按照應(yīng)急響應(yīng)準(zhǔn)備、數(shù)據(jù)泄露檢測、安全事件處置、業(yè)務(wù)快速恢復(fù)、安全運(yùn)營改進(jìn)等五個(gè)步驟來完成響應(yīng)操作。基于IPDR框架的金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)方案體系如圖1所示。

（二）方案內(nèi)容

技術(shù)方案圍繞IPDR框架的四個(gè)階段展開。

識(shí)別階段：（1）數(shù)據(jù)資產(chǎn)清查與分類。通過自動(dòng)化工具和人工審查相結(jié)合的方式，全面清查金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，包括客戶信息、交易記錄、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等；依據(jù)數(shù)據(jù)的重要性、敏感性和合規(guī)要求，對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行分類與分級(jí)，為后續(xù)的數(shù)據(jù)保護(hù)措施提供依據(jù)。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，定期生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，為管理層提供決策依據(jù)。

保護(hù)階段：（1）數(shù)據(jù)加密與脫敏。采用對稱加密和非對稱加密技術(shù)，對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行加密保護(hù)，確保數(shù)據(jù)在傳輸和存儲(chǔ)過程中的安全性；針對敏感數(shù)據(jù)，采用脫敏技術(shù)，如數(shù)據(jù)掩碼、數(shù)據(jù)混淆等，以保護(hù)客戶隱私。（2）數(shù)據(jù)訪問控制。采用多因素身份驗(yàn)證技術(shù)，確保用戶身份的真實(shí)性和合法性；根據(jù)用戶角色和業(yè)務(wù)需求，實(shí)施細(xì)粒度的權(quán)限控制，限制用戶對數(shù)據(jù)的訪問和操作。（3）數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)。制定數(shù)據(jù)備份策略，定期對關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行備份；在數(shù)據(jù)丟失或損壞的情況下，能夠快速恢復(fù)數(shù)據(jù)，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。

檢測階段：（1）安全監(jiān)測。利用安全信息和事件管理系統(tǒng)，對網(wǎng)絡(luò)流量、日志等數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常行為。對關(guān)鍵系統(tǒng)和應(yīng)用進(jìn)行安全審計(jì)，確保數(shù)據(jù)安全策略得到有效執(zhí)行。（2）數(shù)據(jù)異常檢測。采用機(jī)器學(xué)習(xí)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，識(shí)別數(shù)據(jù)異常行為，如數(shù)據(jù)泄露、內(nèi)部濫用等。根據(jù)異常行為檢測結(jié)果，向管理層發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)采取措施。

響應(yīng)階段：（1）應(yīng)急響應(yīng)。針對不同類型的數(shù)據(jù)安全事件，制定詳細(xì)的應(yīng)急響應(yīng)計(jì)劃。定期進(jìn)行應(yīng)急響應(yīng)演練，提高響應(yīng)團(tuán)隊(duì)的處理能力。（2）安全事件調(diào)查與處理。對安全事件進(jìn)行調(diào)查，找出原因，制定整改措施。生成事故處理報(bào)告，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為未來的數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理提供參考。（3）持續(xù)改進(jìn).定期評(píng)估數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理策略的有效性，根據(jù)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行改進(jìn)。對員工進(jìn)行數(shù)據(jù)安全培訓(xùn)，提高員工的安全意識(shí)，降低人為風(fēng)險(xiǎn)。

通過基于IPDR框架的金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)方案設(shè)計(jì)，金融機(jī)構(gòu)可以有效地識(shí)別、防護(hù)、檢測和響應(yīng)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行和合規(guī)性。

四、結(jié)語

本文針對金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理的迫切需求，提出了基于IPDR框架的金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)方案。通過識(shí)別、防護(hù)、檢測和響應(yīng)四個(gè)階段的系統(tǒng)化治理，有效提升了金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的效果。研究結(jié)果表明，該技術(shù)方案在識(shí)別和應(yīng)對金融數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)方面具有顯著優(yōu)勢，有助于提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理效率和合規(guī)性。

作者單位： 南京證券股份有限公司

基金項(xiàng)目：證券期貨業(yè)金融科技研究發(fā)展中心（深圳）2022年行業(yè)研究課題 （FRDC022022067）。