銀發(fā)群體投資者保護研究

2023年，我國60歲及以上人口達到2.97億人，占全國人口的21.1%。

國家衛(wèi)健委預(yù)測，至2035年，我國60歲及以上人口占比將超過30%，標志著我國將步入重度老齡化階段。

高速的經(jīng)濟增長，也為銀發(fā)群體積累了豐厚的財富。

2023年末，我國居民存款余額已突破137.5萬億元，人均存款接近9.7萬元。銀行存款用戶年齡結(jié)構(gòu)分析顯示，老年客戶在用戶總數(shù)中僅占三成，其存款金額卻占據(jù)了七成以上的份額。這充分彰顯了老年客戶對于金融機構(gòu)的高價值貢獻，同時也預(yù)示著老年客戶的理財需求正日益增長。

越來越多的老年人也逐漸開始嘗試涉足證券領(lǐng)域，期望以此實現(xiàn)財富的保值與增值。華福證券的客戶畫像顯示，2024年7月末，銀發(fā)投資者占比已經(jīng)達到23.99%，證實了這一變化趨勢。

鑒于歷史與現(xiàn)實的種種原因，我國的銀發(fā)群體在證券投資的過程中仍舊面臨著諸多困境。

具體來說，金融市場針對銀發(fā)群體的專屬金融產(chǎn)品供給極為匱乏，這嚴重制約了老年人依據(jù)自身個性化需求進行財務(wù)規(guī)劃與風險管理的能力。同時，銀發(fā)投資者適當性管理機制尚不完善，難以與他們在投資中占比急劇增加的現(xiàn)實相匹配。再加上金融知識相對不足、信息渠道較為有限，進一步加劇了信息不對稱的狀況，為金融詐騙埋下隱患。

空巢現(xiàn)象與認知衰退的雙重夾擊，更是使得老年人容易成為不法分子的目標。

《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告（2023）》的調(diào)研結(jié)果顯示，60歲及以上老年人遭受的金融詐騙風險最大，達到23.87%2。……