“大消保”的策略與實(shí)踐

當(dāng)前我國金融消費(fèi)者面臨的權(quán)益問題，主要包括金融產(chǎn)品信息不透明、誤導(dǎo)性銷售、不公平合同條款、個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，以及金融詐騙等。

這些問題不僅牽涉到金融機(jī)構(gòu)，還會(huì)與金融監(jiān)管部門、法院以及市場(chǎng)監(jiān)管總局等部門產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。

所謂“大消保”體系，指的是在金融領(lǐng)域內(nèi)，以建立金融消費(fèi)者保護(hù)網(wǎng)絡(luò)為目標(biāo)，以跨部門、跨行業(yè)協(xié)作為手段構(gòu)建的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系。

“大消保”工作體系建設(shè)強(qiáng)調(diào)，在宏觀視角下對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的統(tǒng)籌管理，是一項(xiàng)十分符合當(dāng)前我國金融發(fā)展環(huán)境的重要決策。

2023年10月，國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布28個(gè)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)典型案例，旨在提升金融消費(fèi)者教育宣傳工作質(zhì)效，充分發(fā)揮正面案例的示范效應(yīng)和負(fù)面案例的警示作用，也為金融消保工作的進(jìn)一步開展提供參考依據(jù)。

重重障礙

零壹智庫和北京大學(xué)普惠金融與法律監(jiān)管研究基地共同發(fā)布的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)調(diào)研報(bào)告（2024）》數(shù)據(jù)顯示，2023年以來，針對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券、平臺(tái)金融等機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管總局、人民銀行和原銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)涉及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的罰單數(shù)量為873單，同比增長約72%。

處罰原因主要涉及違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定、違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)管理規(guī)定、引人誤解的金融營銷宣傳行為、催收處置、消費(fèi)者投訴等處罰要點(diǎn)。……