互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究

向鈺薇 趙心如

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速更新與發(fā)展，既給企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇，同時(shí)也增大了各企業(yè)之間的發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力。而小微企業(yè)作為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)架構(gòu)體系中的重要組成部分，其不僅影響著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，而且還影響著金融市場(chǎng)的發(fā)展方向。但是，融資難問(wèn)題一直以來(lái)都困擾著小微企業(yè)的發(fā)展，倘若企業(yè)無(wú)法做好融資模式的合理創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理模式的有效優(yōu)化，就會(huì)很難適應(yīng)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融背景的發(fā)展形勢(shì)。

一、引言

小微企業(yè)的快速發(fā)展，在一定程度上緩解了我國(guó)的就業(yè)壓力，改善了人們的生活水平。但是，由于小微企業(yè)起步較晚，發(fā)展規(guī)模一般較小，在融資方面存在著一定的危險(xiǎn)性，使得小微企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中無(wú)法獲得較高的發(fā)展資源，以此也就阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展腳步。因此，企業(yè)就應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)管理方案的及時(shí)調(diào)整，充分的利用互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，加大融資模式的創(chuàng)新，確保為小微企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新的發(fā)展活力。本文就針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理展開具體的分析與討論。

二、我國(guó)小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀

（一）缺少標(biāo)準(zhǔn)抵押物，借貸風(fēng)險(xiǎn)大

銀行的放貸標(biāo)準(zhǔn)一般都要求企業(yè)應(yīng)滿足其基本的放貸要求，并且還應(yīng)將企業(yè)旗下的相關(guān)不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行借貸抵押，這樣銀行才會(huì)增大對(duì)企業(yè)的信任，實(shí)現(xiàn)款項(xiàng)的發(fā)放。但是，小微企業(yè)不同大型企業(yè)：其發(fā)展規(guī)模較小，且企業(yè)內(nèi)部還缺乏較為完善的財(cái)務(wù)管理機(jī)制和專業(yè)性的管理人才，這樣就導(dǎo)致小微企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中很難對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和處理，以此也就增大了企業(yè)患風(fēng)險(xiǎn)的可能性。此外，專業(yè)財(cái)務(wù)管理人員的缺乏，使得企業(yè)內(nèi)部賬目不清晰，無(wú)法保證賬目的透明度和精確度，以此也就給小微企業(yè)的融資帶來(lái)了影響。

（二）融資渠道較窄

小微企業(yè)的融資主要從兩個(gè)方面實(shí)現(xiàn)：第一，內(nèi)源性融資。第二，外源性融資。內(nèi)源性融資主要就是指：企業(yè)通過(guò)自身的努力和發(fā)展，來(lái)獲得可支配的資金，增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部資金的流動(dòng)性。而外源性融資主要就是指：企業(yè)的發(fā)展需要依靠外部的力量，譬如：銀行證券發(fā)行等方式來(lái)完成融資。但是，對(duì)于外源性融資，企業(yè)需要定期的支付利息，這樣就增大了企業(yè)自身發(fā)展的經(jīng)濟(jì)壓力，以此也就不利于小微企業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新建議

（一）大眾籌資

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，給小微企業(yè)的融資帶來(lái)了新的發(fā)展契機(jī)。企業(yè)可以利用互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的優(yōu)勢(shì)，并根據(jù)企業(yè)的發(fā)展需求，來(lái)制定相應(yīng)的融資計(jì)劃和融資方案，并將其放到相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，確保能夠吸引更多的團(tuán)體組織或者個(gè)人以購(gòu)買的形式參與到企業(yè)的融資過(guò)程，這樣就能在一定程度上有效的拓寬小微企業(yè)的融資渠道，緩解企業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)壓力。

（二）電商平臺(tái)進(jìn)行融資

電商平臺(tái)融資與大眾籌資不同的是：其需要構(gòu)建一個(gè)較為完善的網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，來(lái)對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展資質(zhì)以及企業(yè)的償債能力進(jìn)行一個(gè)全方位的評(píng)定，并以此來(lái)衡量其是否具備相應(yīng)的融資資格。通過(guò)采用電商平臺(tái)的融資方式，就使得融資信息更加透明化，增強(qiáng)了融資信息的可信度，以此也就給融資方提供了更多真實(shí)可靠的數(shù)據(jù)信息。此外，就針對(duì)當(dāng)前我國(guó)的電商平臺(tái)融資而言，其主要包含：供應(yīng)鏈融資和平臺(tái)融資兩個(gè)方面。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理措施

（一）規(guī)范小微企業(yè)的管理體系

沒(méi)有建立和完善規(guī)范性管理體系，給小微企業(yè)融資過(guò)程帶來(lái)了影響，阻礙了企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。因此，企業(yè)就應(yīng)首先建立較為完善的管理體系，聘用較為專業(yè)的財(cái)務(wù)管理人才實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的有效管理，提高資金信息的透明度，這樣才能增大評(píng)估通過(guò)的可能性。此外，企業(yè)還應(yīng)針對(duì)當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展形勢(shì)以及企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，來(lái)制定較為完善的融資計(jì)劃，并加大資金的投入，來(lái)吸引更多的金融型和科技型人才，確保建立一支較為專業(yè)的人才隊(duì)伍，給企業(yè)的發(fā)展儲(chǔ)備較多的人力資源。

（二）建立健全金融服務(wù)體系

只有不斷的提升小微企業(yè)在金融市場(chǎng)中的地位，才能不斷的推動(dòng)小微企業(yè)更前進(jìn)的發(fā)展。因此，企業(yè)自身就應(yīng)不斷的建立健全金融服務(wù)體系，并充分的借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，來(lái)創(chuàng)建綠色的“融資通道”，這樣就能簡(jiǎn)化融資的審批流程，實(shí)現(xiàn)高效融資。

五、結(jié)語(yǔ)

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，不斷的做好小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新工作以及提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，對(duì)于加快小微企業(yè)的融資速度，促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展以及拓寬小微企業(yè)的融資渠道和提高小微企業(yè)的發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力都具有至關(guān)重要的作用。因此，我們應(yīng)首先認(rèn)識(shí)與了解我國(guó)小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀，進(jìn)而對(duì)小微企業(yè)的融資模式進(jìn)行合理的創(chuàng)新，確保增大小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理信息的透明度，以此就能給小微企業(yè)的融資提供更加高效和便捷的服務(wù)。（作者單位：大連民族大學(xué)）