發揮保險業功用，支持上海國際金融中心建設

國際金融中心是金融強國的標志和支撐

國際金融中心建設服務金融強國的意義

金融中心不僅是一個國家金融實力的象征，更是推動國家經濟和金融體系現代化的核心動力。從歷史的角度來看，國際金融中心的崛起與衰落常與金融強國、經濟強國和貿易強國的興衰密不可分。17世紀初，阿姆斯特丹得益于國際貿易的發展，最早建立起高效健全的金融體系，成立世界第一家銀行和第一家證券交易所，成為全球融資中心。工業革命后，倫敦接棒成為全球航運中心和貿易中心，以英格蘭銀行為代表的金融機構、東印度公司為代表的貿易公司和強大的政府債券市場有力地支持了軍隊建設和經濟發展，助力英國贏得英法戰爭，造就倫敦成為新的國際金融中心。18世紀末和20世紀初，紐約證券交易所和美聯儲相繼設立，成為紐約國際金融中心形成的關鍵力量。二戰后，美國憑借其經濟崛起和金融競爭力，通過《布雷頓森林協定》構建了以美元為中心的國際貨幣體系，確立了其世界經濟霸主地位，紐約自然而然成為新的國際金融中心。歷史演變無不彰顯了國際金融中心對于大國崛起的巨大引領和推動作用，國際金融中心建成之日就是金融強國地位確立之時。

國際金融中心建設服務金融強國的作用方式

從理論視角來看，建設強大的國際金融中心不僅是打造金融強國的基礎和核心支撐，也是促進經濟發展、提高國際競爭力的重要戰略工具。上海國際金融中心通過有效配置全球資源、有效應對全球金融體系風險和積極推動人民幣國際化，有力支持中國實現從經濟和金融大國向金融強國的轉變。

國際金融中心是金融強國建設的核心支撐。強大的國際金融中心具有強大的吸引力和資源配置能力，通過其高度發達的金融市場、完善的金融基礎設施、開放的生態和強大的風險管理能力，對內匯集吸引全球各類資本、機構、人才，對外輻射輸出資金、信息、標準，以此贏得全球金融體系的話語權和影響力。這一內涵和功能與金融強國一脈相承，換言之，國際金融中心是一國金融地位的標志，也是金融強國建設道路上的橋頭堡和排頭兵。

國際金融中心是經濟現代化發展的重要引擎。國際金融中心不僅僅局限于特定地區和金融領域，其影響力還輻射到經濟的各個方面，尤其是推動經濟結構的優化升級。在全球資金的籌集和投放過程中，國際金融中心聚集和整合全球金融資源，并通過特色、多樣的金融服務和金融工具，為經濟轉型升級提供重要的資金支持和保障，從而構建新型產業優勢，助力社會整體生產力提高，推動國際經濟新格局的形成。對于上海而言，國際金融中心建設不僅是“五大中心”戰略的一部分，更是經濟、貿易、航運、科技創新等四大中心建設的燃料和引擎，是實現中國式現代化的關鍵一環。

保險業是服務上海國際金融中心建設的堅實助力

保險由于其自身行業特性與功能，在服務國際金融中心建設方面具有獨特的作用，主要體現在風險管理、資本配置、促進國際投資、支持科技發展等多個方面。截至2024年二季度，我國保險業總資產超過33萬億元，成為金融市場第二大組成部分和資本市場的第二大機構投資者。

防范化解風險，發揮金融再分配功能

保險起源于古代“風險共濟”的社會實踐，天然具備保障屬性。隨著市場經濟和現代科技的發展，保險不僅形成了聚少成多、風險轉移、損失補償的現代再分配體系，更基于風險管理的核心功能，衍生出事前預防、事中應對、事后補償的全流程現代化管理體系。針對我國幅員遼闊、災害頻發的特征，保險業通過產品創新、責任拓展，補充社會保障短板，支持國家防災減災救災體系，發揮風控專長的同時，保障社會秩序穩定和經濟持續增長。2024年上半年，我國保險業當年新增風險保額9118萬億元，賠付支出1.23萬億元。

服務實體經濟，優化金融資源配置

保險資金具有顯著的負債屬性，其背后的保險產品，如壽險保單，通常具有較長的保障期限，使得資金來源相對穩定，波動較小，期限較長。通過發揮資金特性及其融通功能，保險業能夠為國家、地區重大戰略實施提供巨額長期資金，有力支持城市基礎設施、民生保障項目與企業科技創新，截至2024年二季度，保險業資金運用余額已近31萬億元。此外，保險業天然具備“耐心資本”屬性，通過投資股權、股票、債券、基金等金融產品，為資本市場注入流動性，截至2024年二季度，保險資金長期股權投資超2.4萬億元，投資股票、基金近3.8萬億元，有效促進資本流動和金融資源的優化配置。

促進國際投資，提升全球金融競爭力

改革開放以來，隨著中國企業“走出去”步伐的加快，保險業在促進國際投資方面的作用日益凸顯。保險業為中國企業的海外投資與經營提供高效的風險管理工具，包括海外投資保險、出口信用保險、航運保險等，降低企業面臨的政治、匯率等外部風險，促進國際貿易暢通，提升中國企業在國際市場的競爭力。同時，保險業通過與國際金融市場的合作，推動保險資金利用債權、股權、股債結合、資產支持計劃和私募基金等工具募集、配置海外資金，在把握全球投資機遇的同時，支持國家“一帶一路”等重點對外開放戰略的實施，提升全球競爭力。2013—2023年，保險業在“一帶一路”基礎設施領域累計承保金額超2100億美元。

支持科技發展，助力培育新質生產力

黨的二十屆三中全會提出“構建同科技創新相適應的科技金融體制”，保險業在支持科技發展方面可以扮演多維角色。一是保險業自身在金融科技的應用方面走在前列，通過運用大數據、云計算、人工智能等技術，打造上海保險碼“一碼六通”平臺，提高保險服務的效率和質量，降低運營成本，增強經營能力。二是通過推出針對性的科技保險產品，保險業可以為科技企業的日常運營、創新項目、技術攻關提供全面的風險保障，實現風險分散效果，為企業經營保駕護航。三是保險資金能夠對科技創新起到重要推動作用。科技企業通常具有高成長、高投入、高風險、高收益等特點，保險資金以其長期穩定的特性，通過參與政府引導基金或設立專項基金，為科技公司發展、科創園區建設提供必要的資金支持，助力培育新質生產力。2023年，保險業為科技研發、成果轉化、產業推廣等科技活動主體提供保單3.8億件，賠款支出138億元。

上海國際金融中心建設對金融服務能力提出更高要求

作為全球最大的發展中國家，中國的金融體系在全球金融市場中扮演著越來越重要的角色。上海是國內金融資源最為聚集、金融市場最為活躍的城市之一，建設成為國際金融中心邁上新發展臺階，是時代賦予上海的獨特歷史使命，是中國邁向金融強國的必經之路，也是在國際社會彰顯新興經濟體經濟金融力量、爭取更多金融自主權的重要機遇窗口。

上海作為新興國際金融中心的成就和特點

在過去幾十年的發展過程中，上海國際金融中心不僅在金融強國核心要素方面具備了與國際領先比肩的能力，而且在戰略性新興領域，實現了發展方式的跨越式進步。

從金融強國核心要素來看，上海持續提升競爭力，確立“領先國內、輻射全球”的樞紐地位。強大的貨幣方面，上海是人民幣計價、交易、投融資的國際中心，跨境人民幣結算量占全國比例超四成，對外輻射130多個國家和地區。強大的金融機構方面，上海持牌金融機構達到1771家，其中外資占比超30%，逐步成為中國的金融樞紐，為國內外企業提供高效的金融服務。強大的人才隊伍方面，上海基本形成了門類齊全、結構合理、流動自由的金融人力資源體系，引育并重培養一批具備國際競爭力的高素質專業人才隊伍，金融從業人員接近50萬人。

從服務經濟現代化發展看，上海在科技、綠色、數字等戰略性新興領域實現跨越式發展，在部分領域更展現出發展中經濟體的后發優勢。科技創新方面，上海通過大力發展金融科技，引入大數據、區塊鏈、人工智能等前沿技術，在支付、清算、風控等領域實現高效化和智能化，促進了金融服務方式的變革與效率的提升。綠色和可持續發展方面，上海在城市基礎設施指標評價，如電動汽車占比和人均公共搭乘數上領先紐約和倫敦，具有明顯的后發優勢。為推動綠色生產力發展，上海創新綠色債券、綠色保險、綠色信貸等金融產品，引導資金流向低耗能、低排放和可再生能源等環保項目，促進實體經濟提高資源能源利用效率。設立碳排放權交易市場，利用市場化手段實現節能減排，助力實現“雙碳”目標，為可持續金融發展提供了重要支撐。數字轉型方面，上海在數字人民幣試點中走在全國前列，推動支付方式的革新，并通過金融數據平臺建設，強化數據信息基礎設施打造，優化數字金融資源配置效率，不僅加速了上海金融服務的智能化轉型，也為進一步推動金融全球化奠定了基礎。

目前上海國際金融中心建設的不足

盡管上海在建設國際金融中心的過程中取得了顯著成績，但與世界頂尖的金融中心相比，仍存在一些不足之處。

金融市場效率有待提升。上海的金融市場歷經多年發展，規模體量大，增長速度快，上海證券交易所自1990年開業，根據世界交易所聯合會數據，截至2024年6月末總市值達到6.35萬億美元，已位列全球第4位。但在金融資源的配置效率上仍有提升空間，具體表現為融資功能較強，投資功能較弱，資本市場機構投資者占比相對較低，定價有效性和資源配置能力有待提升；間接融資功能較強，直接融資功能較弱，市場資金運用效率、企業融資成本距離國際頂尖水平還有一定差距。

重點領域服務有待優化。上海國際金融中心的服務領域還須進一步擴展和優化。根據全球金融中心指數（GFCI36）排名，上海國際金融中心綜合競爭力排名全球第8，其中金融業發展水平和金融市場交易部門均位于全球第3，但金融基礎設施和人力資本方面的表現分別位于第9、第10位，金融科技未能進入前十榜單。保險領域波動性較大，近三次排名分別為第5、第15、第5。根據全球綠色金融指數（GGFI13）排名，上海位列第28位，與綜合排名有較大的差距。部分研究顯示，在綠色金融綜合競爭力評價中，上海在城市基礎設施指標上領先老牌國際金融中心城市，但在碳排放總量、人均排放量等方面存在一定差距。

國際影響力有待增強。在金融資源的集聚輻射能力上，“引進來”方面，雖然上海的金融市場具備一定規模，但目前尚未有外國企業直接在上海證券交易所上市，資本市場中外資持有的股票和債券占比也均處于較低水平，上海國際金融中心在連接全球金融市場、吸引國際資本與金融資源的能力仍有待加強。“走出去”方面，與紐約、倫敦等成熟的國際金融中心相比，上海金融機構的國際化程度依然較低，超大型跨國金融機構較為稀缺，極大地制約國內企業“走出去”的能力。此外，盡管人民幣國際化進程已經取得了一定進展，但相較于美元和歐元等國際主要貨幣，人民幣在國際外匯交易、貿易結算、外匯儲備、跨境支付中的占比仍然明顯不足，限制了上海國際金融中心在全球金融體系中的影響力。

探索符合國際金融中心建設新征途的保險服務

隨著上海國際金融中心建設的不斷深入，對金融服務能力提出了更高要求。保險業作為金融體系的重要組成部分，需要基于上海國際金融中心建設的特征，結合保險專業優勢特長，立足本土、根植主業、放眼全球，打造更適配國際金融中心建設新征程的保險服務，全面助力上海國際金融中心建設。

立足本土，全面提升金融運行效率

金融運行效率的提升使得上海國際金融中心能夠更加精準、快速匹配市場需求，推動金融資源向高效配置和可持續發展轉變。保險業提升金融運行效率可以從以下三個方面入手：一是打造黨建引領金融發展的制度標桿和文化標桿，提升治理效率。上海國際金融中心是社會主義市場經濟體制建設和改革開放催生的金融中心，其發展最大的特點和優勢在于黨的領導。作為中外金融體系的交匯點，上海在傳播中國特色金融制度、發揚中國特色金融文化方面更具重要性。保險業應牢牢把握“政治性”與“人民性”主線，探索黨建工作與保險主業有機結合的新路徑，形成將中國特色制度和文化優勢轉化為金融體系、保險行業建設的治理效能。二是把握強大的人才隊伍這一關鍵要素，提升經營效率。國際金融中心不僅是機構的聚集，更重要的是打造具備國際視野、深厚專業知識的強大的金融人才隊伍，通過保險人才隊伍的職業素養、執行力與認同感，確保各項經營決策能夠得到有效執行，大幅提升金融機構效率。三是堅持科技賦能，提升運營效率。響應數字時代的變化增強基礎設施建設，積極采用大數據、人工智能等先進技術優化產品設計、提升風險管理能力以及改進客戶服務流程，提高整體運轉效率，減少人力資源成本和不必要的中間環節。同時善用科技與數字化手段，積極開展跨界合作，幫助保險公司更好地整合金融市場各類資源，使得各類金融要素價值得到充分發揮，從而提升整個金融中心的市場活力。

根植主業，充分發揮保險行業功能作用

中央金融工作會議及黨的二十屆三中全會為保險業高質量發展擘畫了宏偉藍圖，保險業功能性定位進一步突出，保險服務的內涵和外延不斷豐富。一方面，回歸保障本源，建設國際風險管理中心。保險公司應當立足主業，回歸保障本源，深入把握保險經營的基本規律，強化保險保障能力與分保能力，不斷豐富保險產品和服務供給，健全覆蓋個人、企業全生命周期的保險產品和服務，進一步擴大保險的覆蓋范圍與保障水平，充分發揮對社會保障體系的補充作用，加快打造具有強大承保能力和全球服務能力的航運保險中心與國際再保險中心，幫助個人、企業和社會薄弱環節分散風險，增強金融、經濟乃至社會的穩定性和抗波動能力，以強大的風險管理能力夯實上海國際金融中心的安全可控底線。另一方面，錨定“五篇大文章”等戰略性領域，樹立金融服務實體經濟的榜樣示范。充分發揮資金優勢，聚焦國家發展戰略與新質生產力培育，加強對科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業的金融資源供給，積極開發科技成果轉化保險等對經濟發展重點領域的特色化、支持性創新金融產品，深化與銀行、證券、基金等其他金融機構的合作，充分發揮具有市場影響力的價值投資者和機構投資者的作用，提供一攬子的金融服務，培育真正的耐心資本，提升直接融資比重，促進金融要素資源的高效配置，助力上海打造科技中心、經濟中心、貿易中心和航運中心，建設國際綠色金融樞紐。

放眼世界，以開放姿態開展全球布局

2024年9月，國務院發布《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》，提出“持續推進高水平對外開放”，“鼓勵中資保險機構穩步拓展海外業務”。上海保險業應抓住改革機遇，主動作為：一是服務高水平對外開放，在“引進來”方面，打造開放包容的金融生態與優質營商環境，發揮保障功能與資金優勢支持符合要求的外國企業來上交所上市，支持合格境外保險機構與投資機構參與上海保險市場。在“走出去”方面，審慎評估自身經營能力，加強對國際保險市場的研究，在條件允許的前提下積極推進境外布局，通過設立海外分支機構、參與國際保險合作等方式，拓展海外市場業務，為出海中國企業提供全方位的風險保障服務。二是增強與國際保險市場的互動，一方面借鑒國際先進經驗優化管理模式和運營流程，提升產品的國際化水平，更好地參與全球競爭；另一方面積極參與全球保險市場規則制定與調整，增加自身國際話語權，提升上海國際金融中心在全球市場的競爭力與影響力。

（王都富為工銀安盛人壽保險有限公司黨委書記、董事長。責任編輯/王茅）