普惠金融對大學生創新創業的重要性—滿意度分析

摘要：在當今形勢下創新創業型人才非常難得，而大學生是最佳的創業群體，每年創業的大學生數量不斷增長，質量也能得到保證。但是目前也存在一些問題，比如基礎設施建設不完善、創業啟動資金數額不足、專業知識水平受限等。文章從落實普惠金融政策展開，分析政策支持對大學生創新創業的重要性及滿意度的影響。針對普惠金額服務的改革和創新對大學生創業的影響，文章分析大學生對此舉措的重要性以及滿意度情況，并提出相關改善措施。

關鍵詞：普惠金融；大學生創新創業；重要性—滿意度分析；PEST

中圖分類號：F832文獻標識碼：A文章編號：1005-6432（2024）31-0034-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2024.31.008

1引言

近年來隨著“大眾創業、萬眾創新”發展，大學生創業的熱情高漲。但是很多大學生創業者面臨著融資難、傳統的商業銀行貸款門檻高等問題。金融機構分布偏向于經濟發展水平高的地區，金融發展成果不能全面普及。面對這些現象，政府不斷完善現有政策，盡可能讓更多的人接觸到金融服務便利，提高人們的生活質量。互聯網金融貫穿各個地方，對畢業的大學生們在當地創業降低貸款、NpEvpn++fwZuKKRw4NMpBxOdGSDr6vpqA1Lu3yrl4rI=融資等門檻，助力大學生創新創業。創新創業的發展在我國國民經濟發展和區域經濟發展的過程中起著非常重要的作用。就業是最大的民生，大學生作為生力軍，創業帶動就業動能持續釋放。但是創新創業服務的不完善也對就業帶來巨大的打擊，創新創業持續健康穩定的發展對我國經濟的整體提升起著舉足輕重的作用。當下大學生創業面臨著融資難、經驗少、服務不到位等問題。通過研究普惠金融對大學生創新創業的重要性—滿意度，在當前宏觀經濟形勢下具有深遠的影響。因此落實普惠金融政策，鼓勵金融機構按照市場化、可持續原則對大學生創業項目提供金融服務，解決大學生創業融資難題，使創業環境更加優化，政策服務體系更加完善，創業機會更多、渠道更廣［1］。

“互聯網+”背景下，用戶應加大金融常識和風險教育培訓力度，提升金融機構服務能力，保護金融消費者權益，創新金融產品與服務手段，發揮數據智能科技與互聯網金融優勢［2］。在普惠金融的實施過程中可以進一步優化普惠金融政策，適度降低基準［3］。數字普惠金融緩解了金融排斥，讓創業者獲得更多平等金融服務的機會；降低了融資門檻，讓創業者成本進一步降低；提供了多樣化的金融服務，讓創業者有更多選擇空間［4］。普惠金融增長與移動電話和互聯網服務的擴展之間存在積極而顯著的關系［5］。普惠金融使所有個人和企業，特別是被排除在正規金融體系之外的個人和企業，都能獲得和負擔得起各種金融產品和服務［6］。

資金是困擾大學生創業最主要的原因之一［7］。目前，我國大學生創業融資需求存在急功近利性，融資對象的選擇上存在盲目性［8］。高校大學生應積極轉變就業觀念，媒體輿論引導全社會支持和認同大學生創業，起著至關重要的作用［9］。環境感知、人力資本和社會資本對大學生創業意愿具有顯著正向影響，環境感知在人力資本和社會資本對大學生創業意愿的影響中具有調節作用［10］。政策導向從初次創業扶持推進到再創業意愿提升，針對大學生創業失敗特征完善政策內容，關注在不同階段的政策效應放大影響［11］。高校要拓展創業教育課程的內容，增加能培養學生創造力的教學內容，還需改進創業教育教學方式方法，增進學生對于創業的理解，激發學生的創造力。政府部門應為創業者營造更好的環境，相關產業、金融機構以及協會組織與高校形成合力，以創新為導向，協同打造“產學研創”一體化的創業生態系統［12］。創業教育項目和培訓應該針對那些自我激勵能力強的大學生［13］。除了鼓勵創業之外，還注重培養“有創業精神”的勞動力［14］。創業教育、機會認知直接影響創業意向，通過自我效能感的中介作用間接影響創業意向，創業態度在機會認知、創業教育與創業意向之間具有調節效果［15］。

創業環境感知是個體對創業環境是否有利于創業活動的主觀判斷。大學生在既定的創業環境下，對環境中感知資源可用性和可獲得性。創業意愿是指潛在創業者對從事創業活動的一種主觀態度。漸進適應模型是將績效反饋視為目標設置的關鍵性因素，并將學習過程納入目標設置的過程，決策者將會依據前期目標的實現程度來制定和調整后期目標［10］。

高校創業教育的組織機構不僅包括創業學院、技術轉移辦公室、創業孵化平臺等高校內部組織，還廣泛涉及產業組織、商業組織、金融組織等外部組織。這些組織機構通過交流、合作等互動行為較好地實現了知識與價值的有序傳遞，并與特定的政治、經濟、文化等因素一同構成完整的系統。該系統在組織構成與運作方式上與自然生態系統具有一定的相似性，因而可以借助自然生態系統理論構建高校創業生態系統的概念［16］。

2實證分析

對大學生創新創業的重要性—滿意度分析采取李克特5點量表，為1（非常不同意）～5（非常同意）［17］。借助專家問卷調查核驗問卷，使問卷具有表面效度。將PEST得出來的四方面因素，匯總成89道題目進行分析。橫軸代表重要性，縱軸代表滿意度。通過預試問卷和正式問卷共240份有效數據，可以看出各舉措所集中的象限分布，最終結合專家問卷得出最終結論，并提出改善建議。

2022年4月3日至4月6日預試，從87位在校大學生回收有效問卷61份，經管類58人，大四生55人。重要性的內部一致性系數為：政策0.90，經濟0.88，社會0.94，技術0.92。滿意度的內部一致性系數為：政策0.94，經濟0.93，社會0.95，技術0.94。結果顯示本問卷具有良好的內部一致性信度。2022年4月7日至4月12日正式調查，回收有效樣本179份。經管類72人，理工類66人，大四生141人。重要性的平均數為1.79，標準差為0.72。滿意度的平均數為2.03，標準差為0.85。

表1象限一（+，+）為繼續保持，象限二（-，+）為過猶不及，象限三（-，-）為低優先度，象限四（+，-）為集中關注，各項指標均存在明顯的改善空間。政策、經濟、社會、技術四構面部分均存在于繼續保持內，表示針對部分舉措對大學生創新創業感知比較明顯，針對分布于過猶不及、低優先度、集中關注類的部分舉措，對于大學生創新創業感知相對不重要或感知極低，其中，對政策和技術的舉措沒有出現集中關注類，表示對于這些舉措，或多或少能滿足不同群體大學生的創業需求。

3結論

對于繼續保持類的舉措說明在不同方面大學生的認可度是非常高的，能夠從中得到幫助讓自己的項目運轉起來。對于這些舉措要繼續推進，使更多的地方得到普及。對于過猶不及、低優先度、集中關注類都出現了問題，需要對其進行分析改善，最終落實到大學生的創新創業中。

政府了解到畢業生這幾年就業大環境不好，對創新創業的大學生推出減稅政策，納稅是個人義務，對于企業來說更是如此。

剛創業的大學生資金緊張，運營階段還不能實現穩定的盈利。政府對此現象為大學生創新創業提供優良的環境，不斷完善金融基礎設施、金融立法和執法。一般各高校都有創業基金，鼓勵大學生進行創新創業。

此外，政府官網都有針對大學生開展的補助資金。引導基金參與設立天使基金主要支持種子期、初創期的科技型、創新型企業，鼓勵向成立時間短、商業模式新、創業團隊強、專業素質高、產品概念明確、創業計劃清晰、融資需求不超過一定額度的企業傾斜。提高出資比例，加大對天使基金的支持力度，加大讓利幅度。

創新創業政策加大落實力度，主動為創業者提供項目開發、方案設計、風險評估、開業指導、融資服務、跟蹤扶持等“一條龍”創業服務。加強創業擔保貸款、一次性創業補貼、一次性創業崗位開發補貼等創業扶持政策“靶向式”宣傳，落實場地優惠、創業政策支持。鼓勵開展創業擔保貸款“進校園”活動，為符合條件者提供現場初審、免除反擔保等服務，也進一步營造創業氛圍。加大用戶金融常識和風險教育培訓力度，對大學生開展風險教育可以引領他們有準備地、理性地進行創業，從而減少損失。完善征信系統環境相應的法律法規建設，征信技術需要不斷修復完善，定期進行維護防止用戶信息的錯亂。我國還存在征信業研發能力落后、研發產品不足的問題，需要國際上的支持與合作。

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