非法吸收公眾存款犯罪防控對策研究

摘要：涉眾型經濟犯罪已成為當今社會的主要犯罪類型，非法吸收公眾存款犯罪作為涉眾型經濟犯罪的典型代表，具有犯罪對象廣泛、危害后果嚴重、手段具有欺騙性、過程復雜等特點，在對該犯罪進行防控過程中也出現了部門間協作難、提前介入防范難、勸阻宣傳難、維穩難等困境，需要在城市社會治理現代化的基礎上，從多維度研析針對性對策，以實現精準防控，達到保護人民群眾財產、維護國家金融秩序、保障社會穩定的三統一效果。

關鍵詞：非法吸收公眾存款；治理難點；防控對策

中圖分類號：D9文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2024.19.067

1非法吸收公眾存款犯罪概述

1.1非法吸收公眾存款犯罪現狀

根據《中華人民共和國刑法》第一百七十六條：非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

我國經濟快速發展，投資方式更加多樣化，民間借貸更加活躍，群眾將財產存入銀行獲得利息收益的傳統投資理財方式隨著銀行的普遍低利率已難以滿足現實需要。一些人急于通過投資理財來實現其財富的增值，但如今大部分群眾的金融投資技能較為欠缺，相關金融知識比較匱乏。在群眾意圖通過金融投資獲益的需求與自身金融投資知識欠缺相互矛盾的背景下，一些打著投資理財招牌，非法募集資金的公司層出不窮，抓住了人們的心理，巧立名目，以多種手段為誘餌，許以投資者高額回報，非法吸收公眾存款。近年來，雖然國家對非法吸收公眾存款犯罪進行了嚴厲的打擊，但是效果不盡如人意，有愈演愈烈趨勢。

1.2非法吸收公眾存款犯罪特點

非法吸收公眾存款犯罪作為典型的涉眾型經濟犯罪，隨著經濟的不斷發展和社會形勢的變化，具有以下特點。

（1）犯罪對象廣泛。非法吸收公眾存款犯罪的犯罪對象為公眾存款，所謂存款是指存款人將資金存入銀行或者其他金融機構，銀行或者其他金融機構向存款人支付利息的一種經濟活動，公眾存款，顧名思義，涉眾性便是其最主要的特性。當今，互聯網和交通行業的不斷發展使得各區域之間聯系日益密切，人與人之間的交流更加便捷。非法吸收公眾存款犯罪分子不會輕易放過網絡高速傳播途徑，一經網絡平臺的催化，受害群眾少則幾十人，多則上千人甚至上萬人。跨省市作案，全國范圍作案已經數見不鮮。

（2）犯罪危害后果嚴重。非法吸收公眾存款涉案金額動輒上億元。參與投資的多為普通工薪階層，也有不少中老年人。大部分投資者被公司的高額回報誘餌迷惑，將畢生積蓄投入，資金一旦不能收回，造成經濟損失以及社會影響不言而喻。非法吸收公眾存款犯罪極大地擾亂了經濟秩序，破壞了國家健康穩定的金融管理秩序，此種對秩序的破壞比直接侵犯公眾財產安全危害更甚，經濟與金融秩序是國家投入了大量的人力、物力、財力，多年摸索才得以建立的，此類犯罪的猖獗將使得國家積年累月的付出化為泡沫，嚴重破壞國家經濟發展根基。

（3）犯罪手段具有欺騙性。非法吸收公眾存款的犯罪主體利用各種手段對自己進行包裝宣傳，以增強自身的公信力與可依賴性。以河北省石家莊市金手指科技集團有限公司非法吸收公眾存款一案為例：金手指公司實際控制人，利用自己多次在國際金融大賽獲獎的經歷，通過廣告宣傳等方式，將自己塑造成為一個金融奇才，斥巨資舉辦大型演唱會，邀請眾多巨星前來助陣，以使公眾相信公司正在蓬勃發展階段，依靠種種欺騙性手段，該公司非法吸收公眾存款近40億，受害群眾遍及全國。

（4）犯罪過程具有復雜性。首先是涉案人員較多，且存在多重社會身份，其次是涉案的犯罪金額巨大，這些金額流向是根據涉案人的不同用處流向不同領域，另外，案件的情節和法律關系相對復雜，通常案中有案。存在非法吸收公眾存款犯罪行為的企業或公司，往往不是一開始就暴露出犯罪本性，其前期運行模式往往是一個正常公司的運行模式，合乎規范。其對資金的聚集是一個長期過程，這個過程中隱藏在正常的營利模式之中，短時間內無法察覺。刑事犯罪中往往包含著民事糾紛，使得案件更為復雜。

2非法吸收公眾存款犯罪的防控難點

2.1各部門協作難

非法吸收公眾存款案件涉眾性強、涉及面廣，需要經偵、網安、情報相互配合，聯合行業協會、當地監管部門、商業銀行、各企業等多方力量掌握相應資源，協同作戰；非法吸收公眾存款的犯罪受害區域廣，單靠公安機關無法偵破全案，往往需要聯合其他省市公安機關，充分利用跨省協調機制，妥善接待報案群眾，統一證據規格，做好詢問筆錄和相關取證調查工作，遏制犯罪活動需要地方政府和各行業行政監管部門采取防范預警措施。但是公安機關內部各部門以及公安機關與地方黨委政府、各行政部門的組織形式、領導體制、工作方式、監管模式的不同導致各部門在辦理案件、預防犯罪方面很難實現高效配合，往往需要經過反復多次的協商討論，最終才能得出一致意見。

2.2提前介入防范難

非法吸收公眾存款犯罪通常具有極高的隱蔽性，如果等到犯罪行為已經十分明晰再進行預防，將很難獲得預期的效果，所謂預防，就是防患于未然，在犯罪苗頭初顯甚至未顯時果斷采取防范措施，防止犯罪的擴大化。但是從實際案例中，打早打小確實有利于犯罪的防控，但容易產生誤判，過早地對嫌疑公司企業進行司法手段的介入很可能影響其正常經營活動，容易使防控主體受到公眾輿論的譴責，因此，提前介入防控不得不考慮刑法的謙抑原則，即一種現象的發生是由社會現實需要和經濟制度直接引發，只要利用經濟或行政手段就足以規制或保障投資人利益時則不能輕易動用刑法。

2.3勸阻宣傳難

參與非法吸收公眾存款的人群遍布社會各個階層，既有企業老板、公司高層，也不乏普通農民、工人，但仍然以弱勢群體為主，這類人群普遍具有急于改善經濟條件的心理，再加上社會經驗不足、受教育程度不高，辨別是非能力較弱，極易成為犯罪嫌疑人的目標，在投資人進行投資時，會盲目自信，一味地相信對方，即使出現提款返現困難的情況，投資人還是傾向相信平臺滯后性而非自己已陷入了非法集資的漩渦，因此，必須從源頭上對易受害群體進行及時勸阻與法治宣傳。但是，公安機關與各行政部門尚未能建立一套完整高效的宣傳體系，在日常案件辦理工作繁忙的情況下，很難抽調人員進行系統、定向的宣傳工作，加之宣傳手段單一以及各部門工作人員對宣傳工作的不重視等原因，使得各項宣傳措施難以起到預防群眾受害的作用。

2.4維護社會穩定難

非法吸收公眾存款犯罪的受害人通常具有強烈的逐利心理，在知曉投資的公司被公安機關查處且投資款短期內無法收回后形成恐慌效應，受害人群數量龐大，分布廣泛，且以弱勢群體為主，極易引發集體上訪事件。非法吸收公眾存款犯罪案件的偵查是一項長時間的工作，可能會歷經數月甚至數年，而受害群眾的挽回損失的意愿緊迫且強烈，這是導致群體性事件高發的原因。以2018年宿遷市泗洪縣崔某某非法吸收公眾存款犯罪案件為例，案發后的贓款贓物追繳情況不理想，眾多被害人的經濟損失難以得到及時彌補，被害人將矛頭指向政府導致社會矛盾激化，多次發生群體性上訪事件。

3非法吸收公眾存款犯罪防控對策研析

涉眾型經濟犯罪的防控從來就不是單一的，需要多角度、多環節地防止此類犯罪的發生，整個社會需要合力共同應對新發、多發、群發的犯罪現象。

3.1立足前期預警防范進行維穩

非法吸收公眾存款犯罪涉及廣大人民群眾的切身經濟利益，一旦案發或處理不當，極易引發群體性事件，影響社會穩定。當前金融融資秩序混亂，監管缺失，倒閉、“跑路”現象嚴重。而偵查機關的介入常常具有滯后性，往往在犯罪行為顯而易見時、犯罪規模已經顯著擴大時才開始采取措施，為后續的證據收集工作、追贓挽損工作增加了難度。因此，公安機關應做好前期預案準備，聯合當地監管部門，提早介入金融理財公司進行監管防控，必要時可利用情報導偵工作，一旦發現公司運行模式異常，風險系數較高，有非法吸收公眾存款的苗頭，及時采取措施。公安機關在采取預警防范措施的同時要時刻關注所產生的社會影響，特別是相關的網絡輿情信息，要及時進行輿論引導，消除不穩定因素。

3.2完善相關法律法規

非法吸收公眾存款罪目前在司法界爭議較大，各地法院在審判中觀點不一，尚未形成統一的適用標準；概念不清、界限不明、定性不準等問題層出。因此，相關法律法規的完善迫在眉睫。完善法律法規可為公安機關的偵查工作提供強有力的法律支撐。把我國涉及非法吸收公眾存款犯罪的相關法律制度進行系統分類、研究與總結，對于不相適應的內容要及時廢止，不足之處要進行修訂、補充或出臺相關司法解釋，對于出現新情況、新問題、新動向要及時跟進，提出行之有效方法措施積極地應對。

3.3規范正規金融機構市場行為

公安機關應聯合監管部門，對金融機構的產品發行、銷售和宣傳過程進行監管，使其嚴格規范操作流程，實事求是，禁止其進行虛假宣傳和強迫交易，要充分保障投資人的知情權和自主權。同時，應賦予金融監管部門對民間金融活動實施監管的權限，相對于司法機關的法律適用權，政府監管部門的行政執法權更具有靈活多變、積極主動的優點。憑借著法律法規的授權，金融監管部門可主動出擊，打擊，調查其業務范圍內的行政違法行為，及時進行制裁。

3.4加強宣傳，增強公眾的防范意識

首先，要拓寬宣傳渠道，雖然目前非法吸收公眾存款犯罪在我國各地層出不窮，數見不鮮，但在相對偏遠、信息相對閉塞的地區，當地群眾防范意識不夠強，這也為不法分子實施新一輪犯罪行為提供了可乘之機。政府和社會媒體要將宣教重點適當向偏遠地區轉移，依靠新興媒介，如自媒體、短視頻等方式，以普適的方式對非法吸收公眾存款犯罪進行多方位、多角度、多層次的宣傳。

其次，要引導公眾進行理性投資。隨著我國經濟的蓬勃發展，金融理財走進千家萬戶，廣大群眾對于投資收益的追求日益狂熱，不法分子利用群眾的逐利心理，不斷變換集資手段，引誘群眾投資。因此，要針對性地對這部分群眾進行重點宣傳，形成點面結合，實現兩點論與重點論的統一。除了利用新聞媒體宣傳外，執法機關尤其是公安機關，要向公眾普及法律法規以及政策方面知識，充分利用公安派出所的基層性、廣泛性特點，結合全民法治教育，貫徹依法治國基本方略，深入基層社區，提高群眾警惕性，防止盲目投資的羊群效應。

3.5增強跨界聯動，構建協作機制

為了提高對非法吸收公眾存款犯罪的打擊力度、防控精準度以及配合度，有關機關必須把控全局，構建縱向聯動機制，各機關之間要相互配合，增強橫向協作力度。一方面，公安機關要針對非法吸收公眾存款犯罪成立專項合成作戰中心，由經偵部門牽頭，將情指中心、刑偵、治安、網偵、技偵等多部門進行充分調動，形成防范合力；要打破公安機關內部的層級壁壘，消除科層制弊端，實行扁平化指揮，確保案件相關預警信息即時、高效、準確地傳輸。另一方面，公安機關要與其他單位協同作戰，將工商部門、稅務部門、銀行等納入專門信息情報系統，共享信息、同步研判，最大限度發揮各部門作用。

4結語

當前我國對于非法吸收公眾存款犯罪的治理取得了一定成效，社會公眾對于此類犯罪的防范意識不斷增強，但此類犯罪仍會隨著經濟與社會的進步不斷演化，特別是在疫情后經濟復蘇快速背景下，非法吸收公眾存款犯罪也會隨著經濟形勢的不確定性而發展變化，公安機關需高度警惕，借助社會綜合治理合力，與時俱進地利用智慧化手段堵塞犯罪空隙，遏制犯罪苗頭。

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