“3+N”數(shù)智賦能 助力對(duì)公業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

在數(shù)字化浪潮席卷全球的今天，司庫(kù)服務(wù)以資金管理為核心，以數(shù)智化為固有特征，更能激活數(shù)據(jù)要素潛能，驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式向數(shù)字生態(tài)模式轉(zhuǎn)變，已經(jīng)成為企業(yè)財(cái)務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的切入口和突破口，是企業(yè)應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變?nèi)蚪?jīng)濟(jì)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵支撐。立足浙江這塊數(shù)字經(jīng)濟(jì)熱土，中國(guó)工商銀行浙江省分行經(jīng)過廣泛的客戶走訪和市場(chǎng)調(diào)研，聚焦企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞頭部中部客戶的企業(yè)財(cái)務(wù)分域場(chǎng)景，以司庫(kù)服務(wù)突破為引領(lǐng)，著力打造以財(cái)資云、發(fā)票云、檔案云為核心的“3+N”企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)字化綜合解決方案，助力全行對(duì)公業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

司庫(kù)建設(shè)：企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)字化和高質(zhì)量發(fā)展的突破口

1.財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是爭(zhēng)創(chuàng)一流企業(yè)的有效路徑。從財(cái)務(wù)自身特性來看，財(cái)務(wù)部門是企業(yè)天然的數(shù)據(jù)中心（見圖1），通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)可以整合內(nèi)外部不同類型的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，以更全面的視角來展現(xiàn)、分析公司經(jīng)營(yíng)全貌和變化趨勢(shì)，為企業(yè)未來發(fā)展方向以及潛在風(fēng)險(xiǎn)提供更及時(shí)的洞察。從外部環(huán)境來看，近年來，在“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃引領(lǐng)下，國(guó)家層面相繼出臺(tái)多項(xiàng)會(huì)計(jì)改革和數(shù)字化改革相關(guān)政策，特別是金稅四期的推廣，國(guó)家稅務(wù)局在全國(guó)范圍內(nèi)推廣全面數(shù)字化的電子發(fā)票，財(cái)政部也推出新規(guī)加速推動(dòng)電子會(huì)計(jì)檔案建設(shè)，企業(yè)財(cái)務(wù)管理數(shù)字化外部政策環(huán)境更加成熟。

2.財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的有力抓手。從浙江工行自身來看，浙江地區(qū)民間資本活躍、趨利性強(qiáng)，尤其隨著利率市場(chǎng)化改革深入推進(jìn)，存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，凈息差收窄，大中型客戶議價(jià)難、維護(hù)難問題日益突出，必須加快適應(yīng)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮結(jié)算金融各類非信貸產(chǎn)品和服務(wù)的重要作用，擴(kuò)大低成本結(jié)算資金沉淀，賦能對(duì)公業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。從同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況來看，銀行參與企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提供服務(wù)解決方案是后續(xù)開展相關(guān)對(duì)公業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，特別是以招商銀行CBS、中信銀行天元司庫(kù)、寧波銀行財(cái)資大管家為代表的司庫(kù)服務(wù)具有明顯先發(fā)優(yōu)勢(shì)。浙江工行組織開展有針對(duì)性的廣泛調(diào)研，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到司庫(kù)服務(wù)不僅對(duì)擴(kuò)大中大型優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)算份額、鞏固和發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)揮著積極作用，更是實(shí)現(xiàn)“GBC+”聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)客戶深度合作、增強(qiáng)客戶黏性、爭(zhēng)取結(jié)算性資金沉淀的重要手段。自律機(jī)制下，大力發(fā)展結(jié)算金融正當(dāng)時(shí)。

實(shí)干先行：聚焦司庫(kù)服務(wù) 助力對(duì)公業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

1.浙江工行司庫(kù)服務(wù)實(shí)踐。基于上述情況，浙江工行黨委把司庫(kù)服務(wù)營(yíng)銷推廣作為推動(dòng)對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)舉措。一是加大投入，開展專項(xiàng)營(yíng)銷。持續(xù)開展專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，累計(jì)投入費(fèi)用數(shù)千萬元，配套建立收入管理、費(fèi)用支出后評(píng)價(jià)管理等機(jī)制，著力加強(qiáng)投入產(chǎn)出管理。二是細(xì)分客群，實(shí)施階梯式營(yíng)銷。按“營(yíng)銷一戶、簽約一戶、使用一戶”的原則，針對(duì)省市屬國(guó)企、低流量?jī)?yōu)質(zhì)客戶、高融資占比低流量客戶等重點(diǎn)客群開展名單制營(yíng)銷服務(wù)。針對(duì)不同規(guī)模企業(yè)的司庫(kù)服務(wù)需求，打造“標(biāo)準(zhǔn)版、專業(yè)版、個(gè)性版”產(chǎn)品階梯。標(biāo)準(zhǔn)版主要解決小型企業(yè)多銀行賬戶管理問題，實(shí)現(xiàn)快速擴(kuò)面；專業(yè)版針對(duì)腰部企業(yè)“業(yè)財(cái)資”一體化需求，有效滿足大部分客戶需求，穩(wěn)固客戶基本盤；個(gè)性版定位為司庫(kù)建設(shè)，解決大中型企業(yè)預(yù)算管理、決策風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)階需求，通過部分個(gè)性化系統(tǒng)深度融合，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)客戶的深入捆綁。三是組建團(tuán)隊(duì)，提供專業(yè)服務(wù)。配合營(yíng)銷服務(wù)活動(dòng)開展，在總行指導(dǎo)下，在全省組建了省、分、支三級(jí)結(jié)算金融顧問團(tuán)隊(duì)，強(qiáng)化協(xié)同分工，構(gòu)建常態(tài)化工作機(jī)制。原產(chǎn)品營(yíng)銷經(jīng)理隊(duì)伍基礎(chǔ)較好的杭州、紹興工行試點(diǎn)組建結(jié)算金融顧問專職團(tuán)隊(duì)，省分行和其余二級(jí)分行組建結(jié)算金融顧問柔性團(tuán)隊(duì)，人員涵蓋公司、機(jī)構(gòu)、科技等專業(yè)部門。

2.浙江工行司庫(kù)服務(wù)成效。短短不到兩年時(shí)間，浙江工行累計(jì)簽約司庫(kù)服務(wù)客戶超千戶，司庫(kù)服務(wù)多方面效益逐步顯現(xiàn)。一是獲客黏客。簽約并上線浙江數(shù)十家重點(diǎn)大中型企業(yè)客戶群體，是拓展腰部客戶，穩(wěn)定“基本盤”客戶的利器。二是增存增收。上線以來，財(cái)資云客戶平臺(tái)結(jié)算資金占全部結(jié)算量的40%，沉淀活期資金占有效活期存款近一半。此外，累計(jì)增加中間業(yè)務(wù)收入近億元，有力助推中收增長(zhǎng)第二曲線上移。三是助推人才隊(duì)伍建設(shè)。成功打造一支“懂客戶、知場(chǎng)景、精產(chǎn)品”的專業(yè)隊(duì)伍，初步形成企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)三大能力：大型客戶全球化財(cái)資管理服務(wù)能力，中型客戶標(biāo)準(zhǔn)化營(yíng)銷、交付、運(yùn)維服務(wù)能力，企業(yè)客戶財(cái)務(wù)數(shù)字化頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)、咨詢顧問服務(wù)能力。

數(shù)智賦能：進(jìn)一步鍛造對(duì)公業(yè)務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力

在加快司庫(kù)推廣的同時(shí)，結(jié)合浙江區(qū)域企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)特點(diǎn)，浙江工行逐步探索出了一條特色化的對(duì)公客戶全周期數(shù)字化管理與服務(wù)框架的實(shí)施路徑（見圖2）。圍繞對(duì)公客戶分層需求，通過數(shù)字化手段，構(gòu)建跨層級(jí)跨部門協(xié)同、線上線下互補(bǔ)的對(duì)公客戶全周期服務(wù)體系，搭建高效、敏捷的客戶觸達(dá)渠道，以及綜合化、業(yè)態(tài)化、場(chǎng)景化、數(shù)字化的金融解決方案。針對(duì)頭部中部客戶的企業(yè)財(cái)務(wù)分域場(chǎng)景打造形成了“3+N”企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)字化綜合解決方案：針對(duì)長(zhǎng)尾客戶的財(cái)務(wù)外包場(chǎng)景打造以代賬云、電商通為紐帶的數(shù)字化提質(zhì)和服務(wù)支持模式，實(shí)現(xiàn)對(duì)公客戶全周期的服務(wù)覆蓋，助力全行對(duì)公業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

1.浙江區(qū)域企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)特點(diǎn)。一是司庫(kù)體系建設(shè)大勢(shì)所趨。隨著企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，越來越需要集中化的平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的賬戶管理、統(tǒng)一的收付款管理和高效的資金集中管理。而資金信息分散在不同金融機(jī)構(gòu)，多銀行資金管理一直是大中型企業(yè)信息化建設(shè)的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，市場(chǎng)需求十分旺盛。2022年國(guó)資委下發(fā)《關(guān)于推動(dòng)中央企業(yè)加快司庫(kù)體系建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)資金管理的意見》，央國(guó)企司庫(kù)體系建設(shè)加快推進(jìn)，軟件服務(wù)商、銀行機(jī)構(gòu)司庫(kù)服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化。二是無紙化作業(yè)體系加快構(gòu)建。2023年5月，財(cái)政部會(huì)計(jì)司研究制定《電子憑證會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)—增值稅電子發(fā)票（試行版）》《電子憑證會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)—全面數(shù)字化的電子發(fā)票（試行版）》等共九類電子憑證會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，極大地推進(jìn)了企業(yè)無紙化作業(yè)體系的構(gòu)建，企業(yè)通過數(shù)字簽名、在線協(xié)作等數(shù)字化技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)文件的創(chuàng)建、編輯、簽批、傳輸和存儲(chǔ)等全過程的數(shù)字化。三是業(yè)財(cái)融合特征凸顯。通過業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金、稅務(wù)等管理信息系統(tǒng)的全面集成，將原有的“信息孤島”串聯(lián)成為完整的“業(yè)務(wù)信息流”，推動(dòng)財(cái)務(wù)管理從傳統(tǒng)的記賬、算賬向戰(zhàn)略決策支持轉(zhuǎn)變（見圖3）。四是場(chǎng)景服務(wù)SaaS（Software-as-a-Service，軟件即服務(wù)）化。隨著數(shù)字產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，以及云計(jì)算、人工智能等新興技術(shù)的日益成熟，圍繞企業(yè)財(cái)務(wù)、稅務(wù)、費(fèi)用控制等核心場(chǎng)景的服務(wù)，呈現(xiàn)出顯著的SaaS化趨勢(shì)。SaaS模式的興起，不僅降低了企業(yè)獲取和使用財(cái)務(wù)軟件的門檻，還極大地提升了服務(wù)的靈活性和可擴(kuò)展性。通過SaaS平臺(tái)，企業(yè)可以輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的云端存儲(chǔ)、實(shí)時(shí)分析和跨部門共享，從而顯著提升財(cái)務(wù)管理效率和決策水平。

2.以客戶為中心，結(jié)合實(shí)際創(chuàng)新區(qū)域特色司庫(kù)服務(wù)體系。聚焦大中型企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞企業(yè)財(cái)、稅、費(fèi)、控等各類場(chǎng)景，綜合運(yùn)用人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等新技術(shù)，持續(xù)打造以“3+N”為核心的區(qū)域特色“企業(yè)財(cái)智管家”服務(wù)品牌，穩(wěn)固大中型客戶的結(jié)算主辦行。“3”：指突出企業(yè)財(cái)務(wù)管理中的資金管理、發(fā)票管理、會(huì)記檔案管理等核心分域場(chǎng)景，提供“財(cái)資管理云”“工銀發(fā)票云”“工銀檔案云”等服務(wù)。“N”：指融合與開放。積極推動(dòng)整合行內(nèi)各種金融與非金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)稅費(fèi)控、人力資源、薪酬管理、協(xié)同辦公等分域場(chǎng)景與現(xiàn)金管理服務(wù)的一體化；持續(xù)推進(jìn)場(chǎng)景拓展和生態(tài)構(gòu)建，面向具有產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景、用戶流量的企業(yè)客戶或者三方軟件服務(wù)商，通過開放銀行接口將現(xiàn)金管理等金融服務(wù)輸出至上下游企業(yè)、平臺(tái)用戶，實(shí)現(xiàn)與企業(yè)客戶的合作共建、價(jià)值共享，賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

財(cái)資管理云是企業(yè)信息化系統(tǒng)中的“數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)”。回歸結(jié)算金融本源，充分發(fā)揮銀行資金管理服務(wù)天然優(yōu)勢(shì)，把財(cái)資管理云作為大中型企業(yè)的核心服務(wù)平臺(tái)渠道，通過財(cái)資管理云深度介入大型客戶“業(yè)、財(cái)、資、稅”各系統(tǒng)，把工行的“數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)”建立在企業(yè)的信息系統(tǒng)中，進(jìn)一步提升了全球現(xiàn)金管理、代發(fā)工資、法人理財(cái)、金融資產(chǎn)池、資金池等金融服務(wù)產(chǎn)品的滲透率，抓住大中型客戶的資金源頭和結(jié)算流量，做大結(jié)算資金蓄水池。

發(fā)票云是企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)財(cái)融合的“數(shù)字化樞紐”。發(fā)票是企業(yè)鏈接供應(yīng)鏈上下游，構(gòu)建采購(gòu)、銷售業(yè)務(wù)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。企業(yè)通過發(fā)票云服務(wù)建立進(jìn)、銷項(xiàng)發(fā)票池，集中管理生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中涉及的全類型發(fā)票，并基于匯集的全票面信息、發(fā)票狀態(tài)、報(bào)賬信息、合同以及關(guān)聯(lián)信息等內(nèi)容，深度挖掘企業(yè)發(fā)票價(jià)值，解決應(yīng)收管理、應(yīng)付單據(jù)三單智能匹配等問題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)票管理和稅務(wù)管理的便捷化、智能化，輔助企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策。浙江工行緊抓數(shù)電發(fā)票全面推廣契機(jī)，今年5月系統(tǒng)內(nèi)率先投產(chǎn)新一代發(fā)票云服務(wù)，進(jìn)一步拓展司庫(kù)服務(wù)外延，增強(qiáng)企業(yè)供應(yīng)鏈上下游協(xié)同管理能力，助力企業(yè)形成智能化稅務(wù)管理體系。

檔案云是企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)財(cái)融合的“數(shù)字化載體”。電子檔案通過集中存儲(chǔ)、統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的無縫對(duì)接與高效融合。順應(yīng)國(guó)家會(huì)計(jì)憑證電子化趨勢(shì)，規(guī)劃“工銀檔案云”服務(wù)為企業(yè)提供銀行電子回單、稅務(wù)電子發(fā)票、電子行程單、電子合同等電子會(huì)記憑證的存儲(chǔ)、歸檔、調(diào)閱、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等功能，實(shí)現(xiàn)企業(yè)電子會(huì)計(jì)憑證管理。

3.以場(chǎng)景為依托，提升對(duì)公基礎(chǔ)客群獲客及維護(hù)效果。基于對(duì)公客戶需求的多樣性和復(fù)雜性，根據(jù)社會(huì)組織業(yè)態(tài)、對(duì)公客戶規(guī)模、經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型層次等情況，全面推進(jìn)可落地、能見效、易復(fù)制的底部長(zhǎng)尾客戶運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景建設(shè)。一是加快推動(dòng)頭部代賬公司合作，通過平臺(tái)應(yīng)用沉淀客戶經(jīng)營(yíng)及銀行結(jié)算、存款、手續(xù)費(fèi)、融資、外匯等多維數(shù)據(jù)，構(gòu)建精準(zhǔn)客戶畫像，聯(lián)合代賬公司開展精準(zhǔn)獲客。二是深化特色場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)，圍繞代發(fā)工資、稅費(fèi)預(yù)存等特色場(chǎng)景，嵌入工行金融產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)及營(yíng)銷模式，帶動(dòng)客戶存款、結(jié)算、收單、普惠等相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展。三是拓展新興產(chǎn)業(yè)集群場(chǎng)景，在代賬代稅基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探索打造審計(jì)、電商直播、創(chuàng)業(yè)孵化等批量客群，提供電子流水、財(cái)資管理、發(fā)票管理、資金清分以及普惠金融等一攬子服務(wù)。

責(zé)任編輯_趙曉璐