金融引擎賦能嘉興經濟高質量發展

創新是推動金融業前行的動力，商業銀行要緊緊圍繞更好服務實體經濟、便利人民群眾來推動創新。步入新時代以來，我國金融改革發展取得新的重大成就，金融創新為市場主體成長“引流活水”，為民生事業發展添磚加瓦，有力支撐了經濟社會高質量發展。近年來，中國工商銀行浙江嘉興分行深刻踐行服務實體經濟的本源初心，聚焦實體經濟重點領域，在經營模式、產品架構、服務內涵上持續深化改革創新，不斷提升金融服務水平和質效，連續三年獲評嘉興市金融支持地方經濟發展業績考評一等獎。

創新模式激發科創活力

作為嘉興地區銀行機構科創金融的引領者，多年來嘉興工行持續探索更適合嘉興科創企業的新服務模式，不斷優化授信體系、產品體系、機構體系和考評體系，推動提升科創金融獲得感。截至今年上半年，嘉興工行監管口徑科創貸款規模達超400億元，較年初新增79億元，貸款增量位居當地四行首位，服務科創企業超1800家，兩度獲評嘉興市優秀科創金融改革創新案例。

借力政策資源升級授信體系。嘉興工行向工商銀行總行爭取科創企業“專屬評級和授信模型”等系列配套政策，成為工行系統內首家應用該模型及各項總行配套政策的二級分行。該模型以行業前景、核心技術、核心團隊為主要評價指標，推動嘉興工行科創金融授信管理從原來看過去、看財務報表、看抵押擔保的舊模式，轉變為看未來、看核心技術、看核心團隊的全新模式，更加客觀真實反映科創型企業的發展實力，使得一大批過去無法準入的科創企業得到了融資。

聚焦重點客群擴展產品體系。“國家專精特新‘小巨人’企業”“國家高新技術企業”是支撐新質生產力發展的重要群體，嘉興工行根據企業的融資特性推出了“成長貸”“上市貸”等科創企業專屬產品，有效提升金融服務的精準度。今年年初，嘉興工行持續深化創新成果，進一步聚焦融資需求在200萬元以下的初創期、成長期科創企業，推出信用類科創企業專屬融資產品“嘉科e貸”，實現科創企業全生命周期產品覆蓋。今年上半年，嘉興工行監管口徑初創期、成長期科創企業貸款新增22億元，位居當地同業第一。

建立專營機制優化機構體系。為了進一步增強科創金融服務力量，嘉興工行由行領導掛帥專班，推進扁平化管理，用兩年時間建立起了以科創金融業務部為核心，輻射八個科創重點支行和八個科創專營機構的“188”科創機構體系，并在全省工行系統率先組建科創金融業務部，進一步借力總省行專業團隊資源，著力打通團隊建設、產品制度創新、市場拓展和考核體系等諸多方面的難點堵點，以更強服務力量賦能科創企業激發成長活力。2023年嘉興工行轄內有五個科創重點支行躋身浙江工行科創重點支行綜合能力前十強，其中桐鄉支行、海寧支行包攬冠、亞軍。

明確激勵導向完善考評體系。嘉興工行結合《嘉興市建設科創金融改革試驗區實施方案》相關要求，重點圍繞科創企業培育庫入庫企業和初創期（成長期）企業的貸款增量、客戶增量，制訂科創重點支行科創金融業務評價體系。按照嘉興市地方標準《科技支行評定規范》為指導，建立科創金融專營機構考評體系，重點評價專營機構初創期、成長期科創企業貸款增量、客戶拓展情況、業務創新等，持續推動配套考核機制改革，完善科創金融評價體系。

創新產品提升金融獲得

優化數字化服務流程，加快數字金融產品創新和迭代，激活金融服務新功能，是國家賦予金融機構的使命。近年來嘉興工行依托工行產品資源，深化運用互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等科技手段，加快擴展線上融資渠道和數字普惠產品架構，提升小微企業、個體工商戶、涉農主體等金融服務可得性和質量，普惠貸款連續兩年實現規模翻番，成為全國工行系統中首家涉農貸款規模突破千億元的二級分行，工作成效多次被《人民日報》等媒體報道。到今年二季度末，監管口徑普惠貸款規模近350億元，較年初凈增38億元，小微企業普惠貸款增量長期保持全省工行系統領先。普惠客戶增量保持四行第一。

擴展小微企業線上融資體系。嘉興工行針對民營小微企業“短、頻、快”的融資特點，依托總行“小微e貸”線上普惠貸款品牌，在總行“經營快貸”“網貸通”“供應鏈融資”三大產品體系內持續推動普惠貸款產品的數智化迭代：借力“經營快貸”擴展小額信用貸款產品體系，建立起“稅務貸”“跨境貸”“用工貸”等一籃子適用小微企業的融資場景，充分貼合不同時期、不同行業的民營企業融資特征。借力“供應鏈融資”服務產品鏈屬企業，創新應用大數據、區塊鏈和物聯網技術推出“工銀e信”“交易數據貸”等產品，實現基于產業鏈、供應鏈交易數據的鏈屬企業自動授信。

創新場景金融賦能產業發展。嘉興地區塊狀經濟活躍，集聚產業遍布全市。為了深度服務特色產業內的小微個體，嘉興工行結合不同產業的經營特征設計專屬融資評價方案，面向濮院毛衫市場、嘉興水果市場、平湖服裝城等特色業態推出11項專屬場景白名單融資方案，配套推出“家紡貸”“炊煙貸”“民宿貸”等多項專屬信用貸款產品，有效建立起集聚產業主體的融資快速路。今年上半年，專屬場景下的普惠貸款余額已超3億元。

協同創新小微融資擔保模式。嘉興工行協同嘉興市小微信保基金，充分發揮政府性擔保融資與銀行服務體系優勢，與銀擔模式有機融合，推出“國擔快貸”線上小額信用貸款產品，以銀擔“總對總”批量擔保業務破題小微“融資難”的問題，為資產實力弱、擔保能力弱的小微企業提供融資增信。截至今年6月末，嘉興工行信保業務余額近15億元，較年初增加3億元。

推動平臺交互助力鄉村振興。嘉興地區“三農”產業蓬勃發展，為進一步服務鄉村振興，嘉興工行運用“工銀數貸通”與當地政府的“種糧寶”等平臺實現農業生產活動數據交互，進一步擴展工行“農戶e貸”服務渠道，運用大數據畫像功能，根據畝產數據、補貼情況、客戶資信情況為當地農戶核定信用額度，打造全線上、全天候的“農戶e貸”業務受理模式，有效提升農戶融資便利度。截至目前，嘉興工行已為全市超700位農戶提供了融資支持。

創新服務助力外向經濟

嘉興經濟外向型特征明顯，外貿依存度超過60%，全市外貿企業數量近萬家。近年來，嘉興工行立足當地外向型經濟城市特點，深化銀政企合作，持續豐富涉外金融服務內涵，積極支持實體企業走出區域擴展產業版圖，為涉外企業貿易結算提供更多便利。

加快境外直貸支持“走出去”發展。深入貫徹工行“外匯業務首選銀行”戰略，依托境外直貸精準支持先進民營制造業企業跨境經營，助力行業龍頭參與國際競爭、塑造產業新優勢。今年以來先后支持多家行業地位突出、國際化經驗豐富、綜合實力和履約能力強的優質民營企業走出國門拓展市場，發放境外銀團技改項目貸款超20億元。

強化資金支持助力“全球化”經營。嘉興工行積極落實政府、監管部門工作要求、貫徹總省行黨委戰略導向，配套新一輪“千團萬企”拓市場行動，持續開展“春融行動”“春煦行動”，為外貿企業海外“搶單”提供本外幣融資支持，今年以來累計為境內重點外貿外資企業發放表內外貿易融資超50億元、同比增長近70%，實現跨境人民幣112億元，為涉外企業及早搶抓海外市場機遇提供強勁金融力量。

參與業務試點助力“便利化”政策。踐行“外匯助企惠民”理念，精準推進跨境貿易投資便利化改革政策落地：依托新型國際貿易結算政策，在全國工行系統內創下新政后首筆委托境外加工付匯業務紀錄，在全市金融系統內成功落地首筆非金融企業中長期外債簽約登記高水平開放試點業務，率先為更多涉外主體享受便利化試點政策打通紅利輸送通道；創新升級資本項下結匯業務，基于工行企業網銀成功打造純線上、一站式資本項下結匯平臺，大大提升資本金結匯業務辦理效率和客戶體驗；成功落地全市首筆銀行辦理名錄登記業務，實現涉外企業在銀行直接辦結相關名錄登記業務和同步辦理貿易外匯收支業務，為涉外企業拓展國際市場提供實打實的“一站式”外匯業務服務。

升級外匯服務滿足“差異化”需求。嘉興工行深入貫徹總行黨委提出的“外匯業務首選銀行”戰略，依托集團境外服務網絡優勢，通過持續的創新探索滿足實體企業的跨境金融差異化需求，落地了全省同業首筆新型離岸貿易軋差凈額結算業務、全省系統首筆波蘭茲羅提對公結售匯交易、全省系統年內首筆外匯期權創新業務和全市同業首筆海外GDR發行項目，主動打造外匯創新業務樣板，外匯業務多樣化發展始終處于同業領先水平。

嘉興工行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅定走好中國特色金融發展之路，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，以守正創新的正氣和銳氣傾力做好“五篇大文章”，疏通金融資源進入科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業的渠道，以實際行動助力金融高質量發展，為建設金融強國、實現中國式現代化貢獻工行力量。

責任編輯_曲玲玓