踐行全面風險管理 扛牢大行壓艙石責任

中國工商銀行山西省分行認真貫徹落實總行各項工作部署，結合山西工行實際，堅決扛起防范化解風險的政治責任，主動探索和積極實踐，推動全面風險管理工作落實落細，不斷健全全面風險管理體系框架和制度安排，全行上下風險管理意識有了明顯提升。

深刻把握全面風險管理框架內涵

山西工行認真落實總行“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”的要求，深刻理解和把握總行關于“五個一本賬”全面風險管理的思路，統一發展思想，以“三個轉變”統籌抓好各類風險“防、化、治”，進一步完善全面風險管理體系，切實維護經濟金融穩定大局。

1.管控意識向全面風險管理理念轉變

近年來，總行不斷加強風險管理新理念和新制度建設，全行上下的風險管理理念有了質的提升，管風險的著力點從以信用風險為主，轉變為“9+X”各類風險全面管控，風險管理更具統籌性、全面性和前瞻性。

2.管理責任向全面風險管理、牽頭責任疊加轉變

全面風險管理基本定位是各類風險管理的機制設計和框架建設。風險官和風險管理部要從立足于信用風險管控主體責任，轉變為既要做好信用風險管控，又要承擔全面風險統籌管理職責，更要對存在責任交叉、主體不明的業務建立風險兜底機制。

3.從信貸風險管理履職轉變為全面風險管理履職，履職范圍不斷擴大

全面風險管理重在推動全機構和全專業的聯防聯控，推動“六方”責任落實、強化各防線部門協調管理，在風險管理范圍和半徑上有較大區別，涉及業務面更廣，把控難度更大。

構筑高質量全面風險管理體系

為進一步完善全面風險管理體系框架，推進總行全面風險管理各項政策落地實施，山西工行重點從全面統籌、牽頭協調、規范履職三方面出發，自上而下規范全面風險管理議事規則，壓實風險官責任，自下而上梳理風險管理部門職責，規范風險官履職，推動全面風險管理各項工作落到實處。

1.全面統籌各類風險，構建轄內總體風險視圖

一、二級分行立足于為本級黨委防控風險提供及時、有效的風險信息，做到全面統籌。一是堅持全面風險總體視圖，認真梳理并運用各類系統工具，強化全局監控和數字賦能，對全行風險情況開展全景監測，構建“9+X”各類風險總體視圖。二是對潛在風險及時報告預警，強化風險處置事項進程跟蹤，督促風險管控化解。一、二道防線部門定期分析研判，按照“五個一本賬”要求做好各自風險監測、排查，定期向風控委員會和黨委匯報各類風險情況。三是強化各板塊風險過程管控，按照“主動防、智能控、全面管”工作要求，對出現的風險嚴格按照預案開展風險化解工作，不斷強化過程管控，強化督導推動，從“早暴露”“早處置”向“早識別”和“早預警”轉變。

2.加強牽頭協調，發揮風控合力

一、二級分行風控委牽頭組織各委員部門做好對應風險的監測、分析、處置工作。一是充分發揮風控委職能作用，明確風險相關議題的議事規則和程序；二是持續壓實一、二道防線部門責任，確保各類風險事件有人管、管得住；三是風控委做好牽頭、協調、督辦等工作，推動風險防范和化解形成部門合力，提升風險處置化解能力。對于涉及多種風險類型、涉及多個部門的復雜風險，風控委更要主動作為，牽頭做好此類風險事件的統籌管理，推動各相關部門嚴格履行職責，推動風險有效化解。

3.規范風險官履職，明確各級管控主體管控重點

明確二級分行全面風險管理履職事項。一是要完善轄內風險管理內部體制機制的建設，明晰管理細則；二是落實“五個一本賬”管理要求，加強轄內全口徑風險監測；三是突出重點，持續強化轄區內信用風險管控和資產質量提升；四是加強轄內產品、業務的監測及風險隱患的排查，尤其對新產品和短期內異常變動的業務領域要重點實施監控；五是關注網點風險排查，堅決防控業務運營風險、生產安全風險、操作風險、聲譽風險和信息科技與網絡風險等。同時，強化對二級分行全面風險管理的過程管控和履職效果評價。

加強重點風險管控。一、二級分行由于在業務層級、體系架構和職責定位上不同，因此在風險管理范圍和半徑上有一定的差異，階段性的重點風險管控工作有所不同。就山西工行而言，目前的重點工作：一是從“早暴露”“早處置”向“早識別”和“早預警”轉變。對于重大風險，要加強量化分析，一方面充分利用好總分行現有監測預警系統；另一方面開發特色應用或開發模塊，全視角、多方位開展量化分析，主動開展風險防控。二是重點關注產品風險、集中度風險和合作機構風險。對于某一階段風險暴露較為突出的或者辦理較為集中的業務，特別是對于影響較大的重大風險，做好重點分析和風險管控。當前，要做好重點關注業務部門功能重疊、內外利益交織的風險。比如：個人異地二手房房抵組合貸業務涉及普惠和個貸兩個專業；通過第三方合作機構引流推薦的業務，存在內外利益交織，一道防線部門從自身利益考慮，不愿主動暴露風險。

保障全面風險管理體系上下貫通

下一步，山西工行將在提升風險管理專業能力、升級風險管理分析手段、發揮評價考核指揮棒作用上等三個方面重點發力，解決好能力、手段考核不足的問題，不斷完善全面風險管理體系保障措施。

1.加快補齊專業能力短板，提升風險預判能力

風險管理部門必須遵循獨立性和前瞻性原則，一方面不能依賴業務條線對潛在風險的準確識別和主動暴露，需要具備穿透業務洞察風險的能力。另一方面要在把握業務發展規律、在各類系統數據支持下，立足現狀預測風險。這既需要山西工行在人員配備上優先考慮增配具有綜合業務經驗及數據挖掘分析能力的復合型人才，更需要在實踐中不斷鍛煉培養。

2.升級量化分析手段，提供有效風險識別工具

要充分應用各類系統、數據支持，深入開展多維度量化分析，挖掘龐雜數據背后隱藏的風險因子，推進風險管理數字化。要不斷擴充數據來源基礎，也要不斷升級分析判斷工具，充分利用大數據優勢，推進風險管理向數字化邁進。山西工行要在總行風險管理系統基礎上，不斷適應本轄區業務發展特點，對于新產品、發展迅速的業務進行重點監測分析，形成一套成熟的決策輔助系統，為業務發展保駕護航。

3.區分履職事項，發揮評價考核指揮棒作用

評價不是簡單的打分、排隊，而是在風險管理實踐中不斷地指導、糾偏。在二級分行風險官的考核中，區分牽頭責任及主體責任設置不同考核權重，對于主體責任類的風險側重結果評價，對于牽頭責任類的風險側重過程評價，既明確風險官的履職事項，又推動被評價單位深刻理解全面風險管理要求，深植風險管理理念，完善風險管理措施，持續推進業務發展和風險管理的深度融合，推進全行全面風險管控水平不斷提升。

責任編輯_趙曉璐