首對夫妻債務人被宣告破產

近日，一起破產案件引發各界關注。

“本院認為，債務人郭某某、李某某符合宣告破產的條件……依照《深圳經濟特區個人破產條例》（以下簡稱“個破條例”）相關規定，裁定如下：宣告債務人郭某某、李某某破產。”2024年8月底，深圳市中級人民法院（以下簡稱“深圳中院”）的法官向這對夫妻送達宣告破產的民事裁定書，這是該條例實施3年半以來，深圳中院首次裁定宣告夫妻債務人破產的案件。

負債928萬元的債務人隨即開啟為期3年的法定免責考察期，這期間他們的收入除允許保留的生活費用之外，都要用于償還債務。3年考察期結束后，他們可以向法院申請免除剩余未清償的債務，法院將依法作出最終裁定。

負債928萬元申請個破

郭某某夫婦都年屆六旬。1998年，這對夫妻在深圳市羅湖區開店做毛巾批發零售生意，當年的生意非常紅火。次年，有了一定積蓄后，他們在羅湖區購買了一套建筑面積110余平方米的房產，價格78萬元（首付28萬元，按揭貸款50萬元）。

2009年，他們經營的毛巾店遭遇火災，價值約150萬元的存貨付之一炬。經濟遭受重創后，他們與店鋪出租方和物業公司就貨物損失賠償問題提起仲裁和訴訟，最終由于失火原因不明、要求物業公司承擔責任的依據不足等因素，均敗訴。

3年后，他們重新開店，新租的店面每月租金12500元，水電管理費約1000多元，加上裝修費花了約8萬多元。但投入這么多資金后，店鋪卻因經營不善一直處于虧損狀態。他們不斷向親友、銀行、各類平臺借款，一方面用于支付房租水電，維持店鋪經營，一方面用于日常生活所需。由于入不敷出，且利息逐漸累增，負債不斷增加。

后來，他們開始向多家銀行和貸款公司借款。2022年，為了降息和平債，他們把上述房產抵押給某商業銀行后，向該行貸款680萬元。盡管不斷努力，他們的生意卻并未有起色，不得不關閉店鋪，2023年10月，店鋪注銷。

2024年，深陷債務泥淖的郭某某夫婦，想到了向深圳中院申請個人破產。

案件承辦法官曹啟選告訴《中國新聞周刊》：“法院對他們的破產清算申請及其提交的有關證明材料進行了認真審查，委托特約調解組織對他們的陳述、申報的財產狀況、債務狀況、生活狀況等情況進行了核查。結合他們提交的證明材料和核查情況判斷，這對夫妻的陳述是可信的，他們的破產清算申請符合個破條例規定的受理條件。”

讓曹啟選印象深刻的是，郭某某夫婦在申請個破前，為了償還債務，在2023年曾主動把他們名下唯一的一套房產（即上述房產）掛牌出售，但掛牌價幾經數次下調仍未能成交。“如果不是到了山窮水盡的地步，誰會把自己唯一的房產賣掉？這說明他們處境的確艱難，而且也確實誠心想還債。”曹啟選說。

5月31日，深圳中院正式裁定受理郭某某、李某某個人破產清算一案。一周后，該院指定北京市煒衡（深圳）律師事務所為該案破產管理人（指由法院依法指定的具體辦理破產事務的中介機構），該所律師黃泳怡為負責人。

按照個破條例等有關規定以及深圳中院的要求，接受指定后，管理人要依法開展通知債權人申報債權、債權審核、債務人破產原因及財產調查、生活狀況調查等工作。

6月21日上午，黃泳怡及管理人團隊成員陳淑娟去郭某某家走訪。“我們要進行詳細調查，看他們是否真的走到了要進行破產清算的地步。”

來到郭家后，黃泳怡把各個房間都認真看了一遍，發現他們家的家具、家電等都非常簡樸陳舊。郭某某自陳，他們連買菜都要等到晚上菜市場快停業時過去，因為那時菜價便宜。

“我們到他家時，他們家剛吃早飯，餐桌還沒有收拾，他們家的早飯只有白粥、咸菜，看上去非常節儉。”黃泳怡告訴《中國新聞周刊》。

破產管理人核查發現，郭某某做過心臟支架手術，目前處于無業狀態，李某某已經退休，每個月退休金只有4000多元。除了房產，兩人無其他大宗財產，現金及存款共計397.95元。

年過八旬的郭母與這對夫妻共同居住。這對夫妻有兩個兒子，長子有智力障礙四級，次子還在讀大學。郭某某夫婦的債務合計約928萬元。他們唯一的房產，按照評估值僅為680萬元，這意味著他們賣掉這套房產也無法完全償還負債。兩債務人目前因年齡、身體狀況和家庭需贍養和撫養人等原因，除退休金收入外，很難通過勞動方式獲得收入，也無其他可預期收入。

破產管理人經過調查認為，郭某某夫婦陳述的破產事實及其申報的信息屬實，不存在轉移財產、逃避債務、虛假陳述等情形，符合個破條例第二條“因生產經營、生活消費導致喪失清償債務能力或者資產不足以清償全部債務”。

3年后或免除未清償債務

這起案件涉及20家左右的債權人，其中多數為銀行或銀行旗下小貸平臺、金融服務公司等金融機構，少數為自然人債權人。

8月5日，該案債權人會議召開。 管理人向債權人會議提交了郭某某夫婦的破產清算調查報告，包含財產報告、債權表、未申報債權核查表、豁免財產清單等，由債權人會議提出審查意見。

這對夫婦承諾，他們將在法院宣告其破產之后30日內騰空上述房產，并向管理人提交房屋鑰匙，此后房產交由管理人依法通過網絡拍賣方式對該房產進行變價處置，所得價款按照分配方案用于清償債務。騰房后，他們租房居住。

黃泳怡說，在會上，對管理人經調查認為兩名債務人符合破產清算條件的意見，大多數債權人是理解和支持的。當然，也有個別債權人有不同聲音，認為自身利益受損，不愿支持。最終，對郭某某夫婦破產清算的調查意見、債權核查情況、財產調查報告、豁免財產清單等事項，獲得了多數債權人的支持，不同意債務人破產清算的債權人并未提出反對的依據和理由。

中國政法大學破產法與企業重組研究中心主任李曙光告訴《中國新聞周刊》，在個破案件中，如果債務人把符合法定條件的所有真實信息都向債權人展示了，債權人沒有充足依據反對，僅僅是不同意債務人通過破產程序清理債務，法律也會對債權人進行負面評價。在這種情況下，法院有權依法強制裁定。

曹啟選也表示，根據個破條例規定，在個人破產清算程序中，債務人財產報告、豁免財產清單和債權人的債權申報經債權人會議審查或通過，法院依法裁定確認后，認為債務人符合宣告破產條件的，經債務人或管理人申請，應當宣告債務人破產。

他還指出，假設債務人沒有被宣告破產，債權人通過訴訟和執行程序向其追索債權，后者名下唯一住房是唯一可供執行的財產。而該財產并不能覆蓋債務人負擔的所有債務，進入執行程序之后，最后也不得不終止執行。“債務人家中有年邁的老人和智力障礙的孩子，執行起來也困難。而通過個破清算程序清理債務，債務人承諾主動配合交出房產用于償債，無疑節省了訴訟和執行成本。”

深圳某商業銀行工作人員告訴《中國新聞周刊》，現在銀行面臨比較大的問題是，金融機構開展業務有合規要求，總行有內控考核管理體系。受現有管理制度約束，地方金融機構缺乏與個人債務清理配套的政策與處理權限，難以以彈性靈活的方式對個人債務展期、減免或豁免。

這位工作人員表示，遇到類似案件，銀行即便起訴追討欠款且訴訟成功，后續也可能遇到執行不能的問題，這筆欠款就成為一筆長期無法收回的應收未收款項，“從這個意義上說，個人破產制度相當于為這類債務提供了高效、可預期的退出機制”。

8月22日，管理人向深圳中院申請宣告郭某某夫婦個人破產。8月29日，深圳中院法官向郭某某夫婦送達裁定書。

宣告債務人破產，并不意味著債務人將來就能免除剩余未清償債務。按照個破條例規定，深圳中院將根據這對夫婦在考察期內的表現、是否遵守法院作出的限制消費行為決定以及其他義務，裁定是否免除他們的未清償債務。如果法院、破產事務管理署、管理人收到外界反映，債務人可能存在破產欺詐等違法行為的投訴，將依法進行調查處理。

黃泳怡說，考察期結束后，這對夫妻有望不再償還未清償債務。“但他們都主動跟我說，盡管法院可能會裁定免除其未清償的債務，但如果經濟有好轉，不管過去多久，他們還會盡力去償還。”

“一些債權人是我的親朋好友，是基于親情或友情原因，借錢幫我。現在面對他們，我很內疚。以后會盡力償還所有債權人的債務。”郭某某說。

根據個破條例，在考察期內，債務人每個月可以從收入中保留一筆費用，用于為自己及扶養人的生活費用、贍養費用、醫藥費等。

黃泳怡稱，在郭某某夫婦個破清算案中，郭某某夫婦每人按照目前深圳市每月最低工資標準（2360元）計算生活費，再加郭某某母親、長子需要的費用，最后計算出郭某某夫婦一家每月保留的生活費為7800元。考慮到郭某某的次子即將大學畢業，上述費用未包含其每個月的開支。

郭某某說，小兒子在讀大四，可以通過勤工儉學、助學貸款等方式完成學業，畢業后找到工作即可自食其力。

按照個破條例規定，在考察期內，債務人需接受管理人和破產管理署的檢查監督，每月申報個人收入、支出和財產狀況等信息，收入中如果有超過上述費用額度的款項或者新增加的破產財產，要由管理人接管，按比例分配給債權人。

黃泳怡舉例稱，假如郭某某夫婦在考察期內某個月收入10000元，就意味著需要將超出的2200元交管理人進行接管，并依法向債權人分配。“當然，有些現實情況不好預料，假如他們發生突發疾病需要大額費用等意外情況，相關費用還可以根據實際情況調整。”

據了解，由于客觀情況導致債務人需要保留的費用超過豁免財產清單列明額度的，債務人應當提出書面請求，說明需要增加的額度及理由，管理人經調查后報請深圳中院批準，管理人應將調整后的債務人生活費用額度通報債權人。

黃泳怡表示，郭某某夫婦案例的意義，在讓更多人了解深圳個破制度的同時，也會鼓勵更多人勇于創業。“盡管創業不一定必然成功，但這個制度給了他們一條失敗后的退路。”

“探索建立個人破產制度”

7月18日，黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關于進一步全面深化改革 推進中國式現代化的決定》，部署了“探索建立個人破產制度”的改革舉措。近日，北京市委貫徹《中共中央關于進一步全面深化改革 推進中國式現代化的決定》的實施意見發布。實施意見提出，配合探索建立個人破產制度。

而作為目前我國境內唯一的個破制度改革試點地區，深圳的這項試點已有3年多時間。

2020年8月26日，深圳率先出臺《深圳經濟特區個人破產條例》，并于2021年3月1日起施行。深圳破產法庭向《中國新聞周刊》提供的數據顯示，截至今年8月底，深圳中院受理個人破產案件共計350余宗。

3年多來，隨著該條例的實施和越來越多案例被報道，這項制度越來越被人熟知，債務人提供的申請材料越來越規范、全面。

根據個破條例，個破程序有三個基本程序，分別是破產清算、重整及和解程序。深圳中院已受理的數百宗個人破產案件中，大多數為破產重整程序。

中國人民大學破產法研究中心主任王欣新表示，債務人申請重整程序，要有穩定的可預期收入用于清償債務。經協商，債權人與債務人可以在重整計劃中作出減免債務的約定。債務人要按照重整計劃及時向債權人還債，重整計劃的執行期限一般不超過5年。而和解程序是建立在債權人、債務人一致同意基礎上達成的和解協議，更為尊重當事人的自愿選擇。

破產重整對債務人和債權人來說是雙贏的。因為在重整程序中，債務人可以獲得清償債務的喘息機會，并適當減輕債務，而債權人則可能獲得高于破產清算程序的受償率。

以“境內首宗個人破產案件”為例，債務人梁某某負債76萬元，他申請個人破產重整。重整計劃草案顯示，在免除利息和滯納金的情況下，他將在3年內分期償還全部本金，債權人的受償率約89%。假如梁某某選擇破產清算程序，債權人的受償率約為31%。最終，在債權人會議上，參會的9家債權人有8家對重整計劃草案投票贊成。

相較之下，王欣新說，破產清算是傳統的破產程序，債務人如果不符合重整條件且無法達成和解，就只能進入清算程序。債務人可以依法保留生活所需的基本財產，其余財產都需要變現用于對債權人清償，以實現對債權人的公平清償。在破產清算程序終結后，符合法定條件的債務人可以請求法院對未能清償的余債予以免除。

個破清算程序門檻更高更嚴格。是否啟動個人破產清算程序，法院會綜合考慮債務人的年齡、家庭、職業、工作能力、受教育程度、生活狀況、可期待權益等因素。曹啟選說，如債務人仍有一定的償債能力，應努力通過破產重整解決債務問題。

深圳破產法庭法官黃新舉例說，有一位20多歲的年輕人欠了五六十萬元就申請個人破產清算，他的父母在深圳有一套房，他使用的車輛也掛在父母名下。法院從他的年齡、生活狀況等因素考慮，沒有受理他的破產申請。

在有關個破的種種探討中，最被人關心的問題是，是否有人會利用個人破產制度逃廢債？曹啟選告訴《中國新聞周刊》，受理個破案件前，對債務人破產相關信息的核查工作非常重要。核查的重點，除了破產原因、債務形成經過、清償能力等事項之外，還要核查債務人是否存在隱匿、轉移、毀損財產以及不當處分財產權益或不當減少財產價值等情形。

今年5月16日發布的《深圳破產法庭關于審理個人破產清算案件的工作指引》明確，債務人在個人以及企業破產程序中存在轉移財產、逃避債務、虛假陳述、提供虛假證據等妨礙破產程序行為，法院對其申請不予立案；破產清算申請在立案審查階段的，裁定不予受理；已受理破產清算申請的，裁定終結破產清算程序。

“如果債務人通過破產欺詐手段獲得債務紓緩或減免等結果，是要終生追責的。即使法院作出了免除債務人剩余未清償債務的裁定，債權人也有權申請撤銷，債務人還要承擔相應法律后果，那債務人就是‘賠了夫人又折兵’了。”曹啟選說。

深圳中院每次公布一起個破案件，曹啟選都會瀏覽網友評論，“從網友們的積極正面的評論看，深圳的個破探索之路是有意義的”。

王欣新也認為，個人破產問題涉及社會的方方面面，通過在深圳等地方進行相關試點，可以為全國建立個人破產制度提供輿論基礎、理論探索和實踐經驗，是非常有益和必要的。