如何激活健康消費巨大潛能

隨著生活水平提高和生活方式轉變，人們對健康的需求正由單一的醫療服務需求向疾病預防、健康促進、保健康復等多元化需求轉變，健康消費已成為中國消費增長的一大亮點。

近年來，隨著生活水平提高和生活方式轉變，人們對健康的需求正由單一的醫療服務需求向疾病預防、健康促進、保健康復等多元化需求轉變，健康消費已成為中國消費增長的一大亮點。2024年8月3日，國務院印發《關于促進服務消費高質量發展的意見》（以下簡稱《意見》）指出，培育壯大健康體檢、咨詢、管理等新型服務業態。推進“互聯網+醫療健康”發展，盡快實現醫療數據互聯互通，逐步完善“互聯網+”醫療服務醫保支付政策。鼓勵開發滿足多樣化、個性化健康保障需求的商業健康保險產品……

“擴大健康消費將為行業帶來新的發展動力，助力消費升級。”采訪中，不少業內人士這樣對記者說。

民眾健康意識提升是健康消費重要驅動力

相關數據顯示，以防患于未然為主要目的的健康管理行為成為主流趨勢。“百姓健康意識逐漸增強，越來越多的人開始主動關注體檢。當前，中國健康體檢人數已達到5億人次，預計2025年市場規模將突破3000億元人民幣。”專業體檢機構慈銘體檢相關負責人表示，《意見》將為健康服務業尤其是民營體檢機構帶來重大機遇和深遠影響，引導健康體檢機構有序化發展，促進體檢機構服務創新，加快體檢機構在數字化、智能化的賦能。

在他看來，實現健康管理的一體化，包括提供全面的體檢服務、細致的檢后跟蹤、有效的健康干預措施以及專業的康復指導，是一個完整的服務閉環。這一閉環不僅提高了服務的連貫性，也確保了健康管理的全面性和系統性。

在體檢結果互認方面，他建議，應致力于完善醫療服務體系，推動公立與民營體檢機構之間的檢查結果互認，為體檢服務機構帶來新的業務增長點，同時也為患者提供更多便利。此外，要認識到拓展個性化服務的重要性，針對不同人群，不同病種，提供更專業的體檢和健康管理服務。同時關注心理健康方面的檢查、評估和預防，確保健康管理服務的全面性和深度。

完善“互聯網+”助力健康消費市場壯大

當前，中國“互聯網+醫療健康”發展正處于快速發展階段，據中國互聯網絡信息中心發布的第52次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》數據，截至2023年6月，全國互聯網醫院已超過3000家，開展互聯網診療服務超2590萬人次，中國互聯網醫療用戶規模達3.64億人。

“大力發展‘互聯網+醫療健康’，除了利用‘互聯網+’手段化解‘看病煩’與‘就醫繁’，實現跨時空均衡配置醫療資源以外，還在于推動重塑大健康管理模式，這也是目前中國構建‘以人民健康為中心’整合型醫療衛生服務體系，推進‘健康中國’的工作重點。”數字健康平臺微醫相關負責人表示，在通過互聯網實現人口健康信息平臺建設、智慧醫院建設后，如何推動各級平臺、各級機構間的數據互聯互通，充分整合和利用健康大數據形成覆蓋全生命周期的電子檔案和健康服務，是目前應當重視的問題，也是當下的難點。

此外，近年來，互聯網醫院在各地涌現。然而，雖然相關政策鼓勵互聯網醫院落實醫保支付，但實際推進效果有限，仍是需要打通的“堵點”。

對此，《意見》明確提出要盡快實現醫療數據互聯互通，并逐步完善“互聯網+”醫療服務醫保支付政策。“這將有力激發市場活力，推動行業發展。”該負責人表示，“互聯網+醫療健康”行業已經整體向數智化升級，隨著人工智能技術在全行業的滲透，數智化也為醫療健康行業發展突破瓶頸指明了路徑。

據介紹，微醫在天津、山東等省市數字健共體建設運營中的實踐，通過體制機制創新和技術創新同步推進，探索實施了醫保按病種、按人頭總額付費的支付方式改革，創造了醫療服務“按效付費體系”，有效解決了“三醫”協同中數據聯通、支付提效等問題，落實健康責任制的同時，實現了多方共贏。

“以數字健共體等創新模式，結合地方緊密型醫共體建設工程，系統性推進區域整合型醫療衛生服務體系建設，才能因地制宜地推動區域醫療數據的互聯互通，以及逐步完善‘互聯網+’醫療服務醫保支付政策，從而培育壯大健康消費市場。”該負責人說。

值得關注的是，醫療行業是AI應用場景最廣闊的領域，具備極大的商業轉化潛力。天津市數字健共體從2020年起步，目前服務規模和營收水平已經達到大型三甲醫院規模，在AI等數智能力的加持下，健共體內的醫療服務效率得到顯著提升，已實現規模化盈利。

國家發展改革委就業收入分配和消費司負責人常鐵威表示，當前，科技革命和產業變革加速演進，新技術手段不斷涌現。送餐、教育、醫療等服務機器人不斷迭代升級，上半年服務機器人產量同比增長22.8%。“互聯網+”醫療服務等新模式穩步發展，為消費者提供了更加豐富、多樣、便利的選擇，科技創新創造出服務消費的新供給。

保險消費：線上渠道或將反超線下

隨著人口結構變化以及健康觀念普及，消費者的保險意識逐漸提升。

清華五道口金融學院中國保險與養老金研究中心于2024年4月發布的《2023年中國互聯網保險消費者洞察報告》預計，保險消費將進一步復蘇。未來線上各渠道會有明顯的增長，線上渠道或將反超線下渠道。

“在本次調查中，有超六成消費者未來一年家庭年保費預算在8000元以上，較過去一年預算更高。購險人群也逐漸向小康收入和三線城市人群拓展，下沉市場潛力巨大”，清華大學金融科技研究院副院長魏晨陽表示，隨著投資者信心恢復，居民預防性儲蓄或將逐步釋放，避險類資產如人身險有望持續回暖，作為長期財富管理手段的儲蓄屬性保險，亦有較大增長空間。

《中國商業醫療險發展研究藍皮書》顯示，目前，中國商業健康險的保險密度已達每人640.9元，相比2016年增長348.5元。

南開大學教授朱銘來表示，建議保險公司繼續根據人民群眾需求不斷創新升級產品，通過精細化產品設計、優化保障內容、開發增值服務、創新繳費模式等多元化舉措來深挖潛在市場，進行保險普惠服務，以此來提升廣大人民群眾保險服務的獲得感和認可度。

在中國當前的醫療保障體系中，非標準健康體人群的保險需求一直是一個難以滿足的痛點。“《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》指出要引導保險公司積極發展面向各類風險群體的商業醫療保險，合理擴大對既往癥和慢性病人群的保障，著力滿足高齡老年人保障需求。在以往醫療險產品開發中，這部分人群相比健康人群來說理賠風險更高，能夠獲得的保障相比健康人群更少，但是他們對保障的需求實際上來說更大。”眾安保險相關負責人說。

據介紹，眾安保險目前在健康險產品開發上重點向這些空白領域覆蓋，比如7月份升級的“眾民保·百萬醫療險”，定位為“專門針對非標準健康體人群的百萬醫療”，主要面向常規醫療險產品覆蓋不到的三類人群，即超高齡人群、有既往癥人群、有慢性病人群，填補了這部分人群長期保障缺失的空白。

劉雪云 王鈞蒔 《中國報道》記者