做好“五篇大文章”的招行武漢分行實踐

2023年10月底，中央金融工作會議明確提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為新時代新征程金融高質量發展擘畫了路線圖、明確了著力點。2024年5月，國家金融監督管理總局發布《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，進一步為商業銀行落地落細“五篇大文章”提供了具體指引。作為第一家進駐湖北省的全國性股份制商業銀行，招商銀行武漢分行已成為區域股份制銀行翹楚，服務省內767萬戶居民和12萬家企業，始終踐行金融工作的政治性、人民性，積極貫徹落實中央金融工作會議精神和金融監管總局指導意見要求，持續打造差異化特色化產品和服務優勢，以實際行動推動區域經濟高質量發展，助力湖北打造全國重要區域金融中心。

做好“五篇大文章”是建設金融強國的重要任務，是推動實體經濟高質量發展的迫切需求，也是招商銀行順應國家所需、響應企業所求、發揮自身所能的戰略選擇。招商銀行融入國家新發展格局，率先打造“八大特色金融”服務體系（科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數智金融、智造金融、跨境金融、汽車金融），其與“五篇大文章”一脈相承，聚焦實體經濟核心領域，提供高質量金融服務。招商銀行武漢分行踐行金融使命與責任擔當，積極響應國家發展戰略，貫徹落實黨中央關于金融工作的決策部署，近年來在科技、綠色、普惠、養老、數字等方面積極探索，積累了豐富經驗、取得了顯著成效、形成了鮮明特色。

服務科技強國戰略，打造科技金融新引擎

黨的二十大報告指出，要完善科技創新體系，堅持創新在我國現代化建設全局中的核心地位，加快實施創新驅動發展戰略。招商銀行武漢分行深刻把握科技自立自強的戰略意義，加大科技投入，創新金融產品，完善服務體系，共建生態聯盟，為科技企業發展注入強勁動力。截至2024年5月末，招商銀行武漢分行累計服務科技型企業7980家，區域市場覆蓋率為24%，科技企業貸款余額為271億元、同比增幅為23%。其中，專精特新企業2067家，貸款余額108億元，較上年增長18%。

打造科技金融服務體系，提升服務科技企業質效。早在2010年，招商銀行便推出了面向創新成長型企業的“千鷹展翼”培育計劃，全面打造“政務、資本、產業”三大生態聯盟。2014年，招商銀行與深交所深化合作，聯合打造“科技型中小企業成長路線圖計劃2.0”。2023年，招商銀行全面升級科技金融服務體系，圍繞科技企業“人、資本、產業和數字化”等多元化需求，正式推出“科技金融”服務品牌。

從“千鷹展翼”到“科技金融”，招商銀行武漢分行秉承“從早從小服務，持續陪伴成長”的服務理念，切合科技企業初創、成長、發展、成熟等不同階段，推出“普惠金融 科創有招”綜合服務方案，聚焦融資、賬戶、資本、管理、跨境、留才、數字、生財等八大場景，提供科技企業全生命周期的多元化金融服務。

強化科技金融產品創新，滿足科技企業融資需求。招商銀行結合科技企業不同發展階段的融資需求，推出了科創貸、科擔貸、創新積分貸、PE貸、專精特新貸等系列金融產品。以科創貸為例，針對專精特新企業、國家高新技術企業、科技型中小企業融資需求，招商銀行基于企業科創屬性、征信、稅務等數據，運用數據風控技術為企業提供貸款支持，產品具備“線上申請+定價補貼+純信用方式”的特點，最高額度3000萬元，有效解決了科創企業因輕資產、變現難、盈利不確定等因素導致的融資難題。

某港口吊裝設備研發龍頭企業，研發能力出眾，在突破某“卡脖子”工程中急需研發資金。了解到客戶需求后，招商銀行武漢分行一周內投放科創貸300萬元，解決了企業的燃眉之急。在此基礎上，招商銀行武漢分行結合區域科技產業屬性，創新推出了更適應本地科技企業的信貸產品，例如，與東湖高新區科創局聯合推出“湖北創新積分貸”，目前已累計服務87家企業，合計授信23.5億元；又如，招商銀行武漢分行與長江成長資本開展合作，為某專精特新被投企業PE貸授信3000萬元。

共建科技金融生態聯盟，陪伴科技企業成長。招商銀行武漢分行結合科創企業成長規律，打造“基金+園區+產業”全鏈條、全景化服務模式，深化與政府部門、投資機構、產業園區間的合作，助力構建“創新鏈、產業鏈、資金鏈、人才鏈”深度融合的創新生態。招商銀行武漢分行聯合湖北省科技廳舉辦創新創業大賽，挖掘并培育潛力科技企業，提供主動授信與私募對接服務；聯合東湖高新區發改委、園區辦，舉辦“科創金融 投資有招”系列投融資路演活動，覆蓋上百家科技企業，引入戰略投資者300余家，提供股權融資與上市服務。另外，武漢市在各類園區、孵化器中建立了兩百余家企業服務站，招商銀行武漢分行批量申報二十多名中小企業服務專員，主動上門提供服務，打通金融服務“最后一公里”。

立足國家雙碳戰略，精耕綠色金融試驗田

黨的二十大報告指出，加快發展方式綠色轉型，推動經濟社會發展綠色化、低碳化是實現高質量發展的關鍵環節。招商銀行武漢分行踐行綠色發展理念，創新綠色金融產品，引導資金流向環保、節能、清潔能源等綠色產業。截至5月末，招商銀行武漢分行綠色金融貸款余額為202億元，今年以來投放47億元，同比多增51%。

設立綠色支行，探索綠色金融試點。加強綠色金融創新、推進綠色低碳循環發展，是湖北建設全國構建新發展格局先行區的內在要求，是深化落實長江經濟帶高質量發展戰略的重要任務。2023年11月，湖北省副省長陳平在招商銀行武漢長江綠色支行調研綠色金融工作時強調，金融機構要在綠色低碳發展上作表率，持續擴大綠色貸款規模，提升資源配置效率，推動綠色金融產品服務創新，加大對綠色金融業務的正向激勵，縱深推進綠色金融發展。

武漢長江綠色支行是招商銀行武漢分行在雙碳背景下，依托武昌區氣候投融資試點及中碳登、湖北碳交所地理優勢，創新打造的首家“碳中和”持證網點，被定位為“服務綠色客戶的專營點”“綠色金融創新的試驗田”“網點節能減碳的樣板間”。憑借在綠色金融領域的先行先試、積極探索，招商銀行武漢分行榮獲中國人民銀行湖北省分行“金融支持綠色發展突出貢獻單位”“綠色金融先鋒銀行”“綠色金融創新實踐案例”等榮譽，打造了中部地區綠色金融發展的“武漢模式”。作為武漢長江綠色支行的管轄行武昌支行，因其在綠色金融創新方面的突出成績，被中華全國總工會授予“工人先鋒號”殊榮。

完善服務體系，增強綠色發展動能。在公司碳金融服務方面，招商銀行武漢分行相繼推出系列創新產品。例如，綠色存款方面，2023年為某新能源企業辦理1000萬元綠色存款業務，專項用于支持可持續綠色經濟項目，該筆創新業務完美契合了企業戰略發展方向，助力企業更好地服務綠色產業發展轉型，實現了招行綠色存款領域“從0到1”的突破。綠色貸款方面，落地湖北省首筆“銀—證—企”三方合作的碳配額回購業務，創新推出碳掛鉤貸款產品等。碳配額回購是一種碳市場創新融資業務，持有碳配額的企業可以出售配額，并與購買企業約定在一定期限后按約定價格回購所售配額，從而獲得短期融資。目前，招商銀行武漢分行參與的碳配額回購業務占湖北省整體碳配額回購業務量的80%以上。

履行社會責任，參與行業標準制定。為有效滿足高耗能高排放行業低碳轉型的融資需求，招商銀行武漢分行積極響應中國人民銀行湖北省分行、湖北省生態環境廳和國家金融監督管理總局湖北監管局于2023年出臺的《湖北省可持續發展掛鉤貸款操作指引（暫行）》，于2024年相應出臺了《招商銀行武漢分行溫室氣體減排掛鉤融資操作細則》，設定與溫室氣體減排相關的績效指標，激勵企業進行節能減排。目前，已落地某企業固定資產貸款3億元，這是湖北省首筆溫室氣體減排掛鉤融資。招商銀行武漢分行還積極參與《湖北省綠色票據認定指南》編制工作，支持中小微企業開展應對環境改善、資源節約高效利用、生態系統保護等綠色經濟活動。

踐行低碳出行，倡導綠色生活理念。在個人碳金融服務方面，招商銀行武漢分行聯合武漢碳普惠管理有限公司推出“低碳綠卡”，開發“低碳有招”小程序，啟動“碳啟未來”計劃，探索更多低碳場景服務。“低碳綠卡”集銀行賬戶、個人碳賬戶與交通賬戶于一體，市民使用此卡乘坐公交地鐵時，可將個人碳減排量按比例轉化為招碳值，用于兌換招商銀行提供的各類權益，收集的減排量最終將被用于各場景的碳中和運營，這是構建碳普惠公眾參與機制的一次有益嘗試。

堅持共同富裕理念，開創普惠金融新格局

黨的二十大報告指出，要堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。推進普惠金融既是踐行金融報國、提升服務實體經濟質效的客觀要求，也是加快客戶結構、資產結構調整，實現高質量發展作出的主動選擇。近年來，招商銀行武漢分行積極探索普惠金融創新發展路徑，取得了顯著成效。截至5月末，普惠小微貸款余額為382億元，前五月新增29億元；客戶數為4.3萬戶，前五月新增5000戶。

優化組織架構，推動普惠金融發展。為更好加快普惠金融發展，招商銀行總行成立普惠金融部后，招商銀行武漢分行緊跟總行部署成立分行普惠金融部，建立了專門的隊伍、產品、政策、機構、流程，統籌普惠金融業務組織，為中小微企業提供更便捷、更高效的金融服務。2024年，招商銀行武漢分行啟動“聚力共鏈”行動，聚焦省內優質鏈主企業，升級組織模式形成全行合力，提升普惠金融服務質效，惠及更多中小企業。

創新專屬產品，解決企業融資難題。在小微金融方面，招商銀行創新推出“招企貸”“小微閃電貸”等融資產品，匹配各類利率優惠，不斷擴大普惠金融覆蓋面。“招企貸”是一款服務中小企業的無抵押、純信用貸款產品，依托企業納稅和征信數據核定貸款額度，最高可達300萬元，全流程線上化操作，最快1分鐘到賬。“小微閃電貸”是一款面向小微企業主或個體工商戶的個人純信用貸款產品，依托“房、車、稅”等數據給予貸款額度，最高100萬元，客戶可通過“招貸”App一鍵申請，3秒審批，60秒放款。

在供應鏈金融領域，招商銀行武漢分行運用金融科技擁抱供應鏈“脫核”趨勢，推出招鏈易貸、經銷易貸、政采貸等系列普惠產品。招商銀行武漢分行已完成與省交投“楚道云鏈”、省聯投“聯鏈通”、東風汽車“東風融E單”、港口集團“鄂港通”等各大供應鏈金融平臺的對接，供應商可通過平臺向銀行提交融資申請，1天內即可收到融資款項，高效緩解中小企業融資狀況，促進產業鏈健康發展。

推廣新市民服務，惠及大眾民生。從新市民就業創業、安居樂業、健康養老、基礎金融服務等方面著手，上線“惠民小站”，2023年為湖北新市民群體提供小微、住房、消費類貸款77億元，為21萬新市民提供政務、出行、生活繳費服務，持續提升新市民金融服務可得性與獲得感。

圍繞老有所養愿景，構建養老金融新生態

黨的二十大報告指出，要實施積極應對人口老齡化國家戰略，發展養老事業和養老產業。近年來，招商銀行武漢分行緊跟國家戰略導向，通過完善養老金融服務體系、創新養老金融產品、提升養老金融服務質量，在第二支柱（企業年金和職業年金）以及第三支柱（個人養老金和商業養老保險）領域積極探索，取得了初步成效。

發揮全牌照服務優勢，助力“第二支柱”建設。招商銀行作為年金業務全牌照金融機構，在湖北地區已累計為12萬人提供企業年金賬戶管理服務，托管資金近40億元。同時，招商銀行武漢分行作為湖北省職業年金11號計劃的受托人，近三年累計收益率名列前茅。

承接養老金政策落地，助力“第三支柱”發展。2022年，國家加快建設多層次、多支柱養老保險體系，啟動實施個人養老金制度，武漢市是首批先行試點城市。招商銀行武漢分行提前布局，依托線上App、線下網點、團體金融服務渠道，累計為34萬居民開立個人養老金賬戶，繳存金額達4.6億元。同時，為服務個人養老金賬戶資金的保值增值需求，招商銀行武漢分行發揮財富管理方面的專業優勢，創設養老存款、養老理財等多種產品，豐富居民在社保和企業年金之外的補充養老體系。

優化適老化服務，締造美好生活。招商銀行武漢分行聚焦老年客戶金融服務需求，制定網點適老化服務提升方案，在廳堂安排老年客戶招牌向導，設置愛心專窗并由星級柜員負責接待，加強防詐反詐宣傳，從人員服務、環境設施、服務流程、配套管理等方面細化舉措，輸出有溫度有特色的適老化服務。

踐行數字中國戰略，助力數字金融邁新階

黨的二十大報告指出，要加快發展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合。招商銀行武漢分行以科技創新驅動業務創新，圍繞“線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化”，深度融入政務便民、企業經營等核心場景，為數字城市建設和企業數字化轉型提供強大助力。

輸出金融科技能力，服務企業經營管理數字化轉型。比如，招商銀行武漢分行積極響應國務院國資委關于央企加快推進財務數智化轉型的要求，開發并迭代“財資管理云”產品，幫助企業客戶實現資金“統一看”“統一管”“統一調”“統一聯”，助力企業做好司庫體系建設，服務企業財務管理數智化升級。截至2024年5月末，招商銀行武漢分行“財資管理云”累計服務1400余家集團企業，覆蓋成員單位近1.4萬家。又如，為武漢市第八醫院、十堰市人民醫院等客戶定制“醫招智付”行業解決方案，打通醫院藥品耗材的“入庫、結算、支付”三環節，實現“貨、票、賬、款”一致性管理，降低財務風險。再如，為湖北省財政廳、長江產業集團等省內160家大型政企單位提供“E餐通”系統，涵蓋刷臉收銀終端、線上點餐平臺、餐補福利管理、智能報表對賬等功能，實現企業智慧食堂改造，累計服務職工14萬人。

依托金融科技優勢，服務居民打造數字生活。招商銀行武漢分行手機銀行App用戶數已達707萬人，為提升居民生活品質，助力智慧城市建設，圍繞住房、消費、養老、便民四大場景提供特色服務，個人客戶通過招商銀行App即可完成社保公積金提取、地鐵公交出行、水電物業費繳納。同時，招商銀行武漢分行與武漢市公積金中心合作建立智慧大廳，在分行一樓營業廳建立首家公積金旗艦店，并為武漢住房公積金管理中心定制開發公積金AI語音客服，累計處理呼入服務超12萬筆。

金融是國民經濟的血脈，做好“五篇大文章”是金融服務高質量發展的關鍵著力點。習近平總書記指出，科技金融要迎難而上、聚焦重點；綠色金融要乘勢而上、先立后破；普惠金融要雪中送炭、服務民生；養老金融要健全體系、增進福祉；數字金融要把握機遇、重視安全。招商銀行武漢分行將貫徹落實習近平總書記關于金融工作重要論述精神，以更加堅定的步伐、更加務實的作風，書寫好“五篇大文章”的每一篇章，為建設金融強國、走好中國特色金融發展之路貢獻招行力量。