走特色化發(fā)展之路 做好“五篇大文章”

習(xí)近平總書記在中央金融工作會(huì)議上發(fā)表重要講話，從黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展全局的戰(zhàn)略高度，部署當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的金融工作，為新時(shí)代新征程推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展和做好中國(guó)特色金融工作提供了根本遵循和行動(dòng)指南。會(huì)議首次提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。我國(guó)正處于全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家開局起步的關(guān)鍵時(shí)期，“五篇大文章”是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的迫切需要，也是增強(qiáng)當(dāng)前金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)的重大部署。城商行作為我國(guó)金融體系的重要組成部分，要始終圍繞中央關(guān)于金融工作的決策部署，立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮業(yè)務(wù)特色與主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

科技金融：多方面健全服務(wù)模式，彰顯科創(chuàng)特色

高水平的科技創(chuàng)新發(fā)展需要高度適配的科技金融服務(wù)體系。廣西北部灣銀行（以下簡(jiǎn)稱“北行”）作為廣西唯一一家省級(jí)城商行，深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神，緊緊圍繞國(guó)家戰(zhàn)略部署和“十四五”時(shí)期的重點(diǎn)任務(wù)，完善多元化科技金融服務(wù)體系。一是依據(jù)科技企業(yè)生命周期定制差異化服務(wù)模式，初創(chuàng)期活用多元化信貸產(chǎn)品滿足短期經(jīng)營(yíng)性資金需求，成長(zhǎng)期提供供應(yīng)鏈定制化等綜合金融服務(wù)，擴(kuò)張期提供企業(yè)并購(gòu)、投貸聯(lián)動(dòng)等服務(wù)。二是科技支行配套專屬建設(shè)方案，明確目標(biāo)定位、階段性建設(shè)與行動(dòng)計(jì)劃、策略以及保障體系等，確保科技支行成為特色化和差異化服務(wù)科技企業(yè)的主力軍。三是配套分行專項(xiàng)合作與行動(dòng)方案，確保分行及時(shí)獲取科技型重點(diǎn)、優(yōu)質(zhì)客戶名錄，以及國(guó)家及自治區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)企業(yè)培育單位等名單，推進(jìn)分行根據(jù)名錄篩選及走訪企業(yè)，推進(jìn)營(yíng)銷合作。自方案實(shí)施以來，全行累計(jì)向642戶科技企業(yè)（含專精特新、高新技術(shù)、國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、瞪羚企業(yè)等）發(fā)放了科技企業(yè)貸款。2023年，北行科技貸款余額超200億元，占全行貸款余額的比重提升2.1個(gè)百分點(diǎn)，其中科技支行貸款占比提升4.9個(gè)百分點(diǎn)。

未來北行將持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，推動(dòng)業(yè)務(wù)數(shù)字化、智能化發(fā)展，推出線上“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)為核心，結(jié)合工商、司法、稅務(wù)、征信等數(shù)據(jù)，通過構(gòu)建身份交叉核驗(yàn)、準(zhǔn)入策略、智能評(píng)分評(píng)級(jí)、反欺詐、額度定價(jià)等模型，全面支持擁有專利、商標(biāo)、軟著的中小科技企業(yè)發(fā)展。

綠色金融：五個(gè)配套提升服務(wù)水平，打造生態(tài)亮色

推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型需要特色化綠色金融服務(wù)供給。城商行要積極踐行綠色低碳發(fā)展理念，持續(xù)提升綠色金融配套服務(wù)水平，以點(diǎn)帶面提供覆蓋式優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。制度建設(shè)方面，北行從營(yíng)銷和項(xiàng)目篩選，到盡職調(diào)查、授信審批、貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)管理防范環(huán)節(jié)，提供專屬服務(wù)方案和業(yè)務(wù)流程的具體操作指引，全流程實(shí)現(xiàn)制度保障。服務(wù)機(jī)制方面，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，對(duì)于符合條件的優(yōu)質(zhì)綠色金融項(xiàng)目設(shè)立準(zhǔn)入、授信、用信綠色通道，建立快捷審批機(jī)制，協(xié)同推進(jìn)確保項(xiàng)目的快速響應(yīng)和落實(shí)。激勵(lì)機(jī)制方面，搭配績(jī)效考核正向激勵(lì)機(jī)制，優(yōu)先保障綠色企業(yè)貸款規(guī)模和給予利率專屬優(yōu)惠等差異化配套政策。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，開發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，探索落地綠色債權(quán)融資計(jì)劃、綠色新能源掛鉤貸款、綠色電能補(bǔ)貼貸款、碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、數(shù)字化權(quán)益平臺(tái)等多款特色產(chǎn)品，合理配置金融資源，滿足各類主體的金融需求。信息披露方面，每季度定時(shí)披露綠色金融進(jìn)展情況和綠色金融債券募集資金使用情況。2023年北行綠色信貸余額223億元，較年初增長(zhǎng)35%，高出全行貸款增速15個(gè)百分點(diǎn)，綠色信貸占比達(dá)8.6%，較年初提升1.5個(gè)百分點(diǎn)。

綠色轉(zhuǎn)型和綠色發(fā)展是廣西立足新發(fā)展階段和構(gòu)建高質(zhì)量現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的必經(jīng)之路。綠色產(chǎn)業(yè)包括亟需進(jìn)行綠色化改造的重點(diǎn)行業(yè)，例如鋼鐵、石化化工、建材和有色金屬等重點(diǎn)行業(yè)。國(guó)家發(fā)展改革委等部門印發(fā)的《“十四五”全國(guó)清潔生產(chǎn)推行方案》明確指出四大重點(diǎn)行業(yè)的綠色化改造工程及技術(shù)。新能源汽車產(chǎn)業(yè)等綠色環(huán)保戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)方面，《廣西戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》和《廣西新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》指明全區(qū)要高度重視新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展，“到2025年，建成國(guó)內(nèi)重要的新能源汽車生產(chǎn)基地、研發(fā)基地和產(chǎn)業(yè)鏈核心零部件配套生產(chǎn)基地”。為此，需要挖掘汽車充電基礎(chǔ)設(shè)施、新能源電池關(guān)聯(lián)材料等新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)的多元融資需求。以改善生態(tài)環(huán)境質(zhì)量為核心的環(huán)保產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不同，主要依靠國(guó)家政策拉動(dòng)和不斷趨嚴(yán)的法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)制約倒逼，產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模會(huì)不斷擴(kuò)大。2022年，全國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)營(yíng)業(yè)收入達(dá)到2.22萬億元，占GDP的比重為1.83%，2025年環(huán)境治理營(yíng)業(yè)收入有望突破3萬億元。

未來北行將深入挖掘自治區(qū)綠色項(xiàng)目潛在需求，建立綠色金融項(xiàng)目數(shù)據(jù)儲(chǔ)備庫，豐富項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)“雙碳經(jīng)濟(jì)”發(fā)展的多角度均衡。加強(qiáng)銀企對(duì)接，推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，建立健全以綠色信貸、綠色債券、綠色基金等為主體的多層次、多元化綠色金融產(chǎn)品供給體系，為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供有力支持。

普惠金融：“輸血+造血”助力鄉(xiāng)村振興，堅(jiān)守小微原色

加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域的金融支持需要大力發(fā)展普惠金融。在鄉(xiāng)村振興重要時(shí)期，城商行要堅(jiān)定發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)信念不動(dòng)搖，立足“三個(gè)服務(wù)”，積極開展普惠小微及鄉(xiāng)村振興體系建設(shè)，力爭(zhēng)走出一條錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)、差異化競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展道路。充分發(fā)揮“本鄉(xiāng)本土”和“地緣人緣”優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持推進(jìn)“融資+融智”模式，“輸血+造血”相結(jié)合，將城市金融資源配置到農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)性領(lǐng)域。北行積極探索“光伏+”模式援建光伏發(fā)電站、“商行+投行”方式投放鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)債券，精準(zhǔn)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技創(chuàng)新項(xiàng)目建設(shè)。結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)選好特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，引導(dǎo)成立專業(yè)合作社，培育種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。近年來，北行縣域支行存貸款市場(chǎng)占比、行內(nèi)結(jié)構(gòu)占比實(shí)現(xiàn)雙提升。2023年全行小微貸款余額增速達(dá)23.8%，其中縣域支行小微貸款增速較全行小微貸款整體增速高出32個(gè)百分點(diǎn)。全年申請(qǐng)央行資金312.3億元，其中支小再貸款146.88億元、再貼現(xiàn)125.42億元、借貸便利貸款40億元，所獲資金用于支持小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

堅(jiān)持走普惠小微數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，北行推出多款普惠小微數(shù)字化產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“線上+線下”的業(yè)務(wù)模式落地，實(shí)現(xiàn)多渠道智能化進(jìn)件、標(biāo)準(zhǔn)化移動(dòng)調(diào)查作業(yè)、多維度數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證的風(fēng)控智能決策等功能，提升業(yè)務(wù)辦理效率。通過與稅務(wù)局、“桂信融”和“信易貸”政府信用信息平臺(tái)直連，以及從中國(guó)人民銀行中征系統(tǒng)獲取小微企業(yè)銀行流水、政務(wù)信息等數(shù)據(jù)，打造“營(yíng)銷+產(chǎn)品+風(fēng)控”的一體化業(yè)務(wù)模式。2023年通過“桂信融”平臺(tái)累計(jì)為企業(yè)提供融資共4617筆、金額達(dá)1158億元，其中發(fā)放小微企業(yè)貸款共4205筆、金額達(dá)892億元。

養(yǎng)老金融：“四個(gè)升級(jí)”服務(wù)客群，厚植民生本色

發(fā)展養(yǎng)老金融是服務(wù)健康中國(guó)和應(yīng)對(duì)人口老齡化的迫切需要。城商行要全力搭建以金融服務(wù)為主、非金融場(chǎng)景為輔的老年客群經(jīng)營(yíng)生態(tài)，扎實(shí)提升客群經(jīng)營(yíng)質(zhì)效和客戶綜合服務(wù)體驗(yàn)。聚焦老年客群多元化需求，創(chuàng)新老年金融服務(wù)，北行在適老產(chǎn)品、服務(wù)升級(jí)、場(chǎng)景建設(shè)、系統(tǒng)升級(jí)等方面多點(diǎn)發(fā)力。適老金融特色產(chǎn)品方面，為實(shí)現(xiàn)老年人財(cái)富長(zhǎng)期穩(wěn)健保值增值，定制“福卡”“幸福存”等專屬存款產(chǎn)品并提供靈活服務(wù)和優(yōu)惠利率條件。適老化服務(wù)方面，對(duì)300多家網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行適老化改造，完善網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，為老年客群提供快速響應(yīng)和貼身指導(dǎo)服務(wù)。北行獲評(píng)廣西銀行業(yè)“適老服務(wù)金融服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)”的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量位列廣西城商行第一。生態(tài)服務(wù)場(chǎng)景方面，圍繞金融、健康、生活、學(xué)習(xí)四大板塊，推出老年客群“銀齡俱樂部”，開展金融知識(shí)、醫(yī)療健康、文化藝術(shù)、生活小技巧等權(quán)益服務(wù)，為老年客群規(guī)劃和豐富退休生活。智能系統(tǒng)升級(jí)方面，推出手機(jī)銀行、智能柜臺(tái)、ATM等智能設(shè)備“關(guān)懷版”，應(yīng)用更大的界面字體讓老年客群“看得清”，應(yīng)用智能語音播報(bào)產(chǎn)品信息讓老年客群“聽得清”。2023年北行老年客戶累計(jì)超156萬戶，管理金融資產(chǎn)余額突破820億元，其中“關(guān)懷版”手機(jī)銀行使用用戶突破223萬人次，覆蓋老年客戶14.5萬戶。

數(shù)字金融：多元賦能場(chǎng)景建設(shè)，提升數(shù)智成色

鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)需要加快數(shù)字金融創(chuàng)新。城商行要推動(dòng)營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控和管理場(chǎng)景建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)字金融發(fā)展對(duì)戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域的協(xié)同支撐。數(shù)智營(yíng)銷方面，北行推進(jìn)綜合客戶智能營(yíng)運(yùn)平臺(tái)建設(shè)，基于平臺(tái)重構(gòu)移動(dòng)營(yíng)銷業(yè)務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)客綜合化、精細(xì)化營(yíng)銷，構(gòu)筑全鏈路業(yè)務(wù)營(yíng)銷體系，實(shí)現(xiàn)任務(wù)制模式，初步形成由CRM系統(tǒng)自動(dòng)生成客戶名單—任務(wù)派發(fā)—客戶觸達(dá)—結(jié)果反饋的營(yíng)銷鏈路。數(shù)智運(yùn)營(yíng)方面，推動(dòng)流程優(yōu)化暨客戶體驗(yàn)?zāi)Ｐ汀⒎聪村X電詐模型—斷卡模型等多項(xiàng)全行性系統(tǒng)建設(shè)，不斷豐富運(yùn)營(yíng)科技運(yùn)用、加快運(yùn)營(yíng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化全行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)模式。數(shù)智風(fēng)控方面，推進(jìn)模型管理平臺(tái)、模型監(jiān)控預(yù)警體系建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)模型全生命周期、各環(huán)節(jié)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化及集中化管理。數(shù)智管理方面，持續(xù)拓展數(shù)據(jù)可視化分析規(guī)模化應(yīng)用的廣度和深度，提升數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)分析運(yùn)營(yíng)的支撐能力。

北行創(chuàng)新數(shù)字金融產(chǎn)品成效顯著，有效地帶動(dòng)自貿(mào)區(qū)金融、物流金融、沿邊金融增長(zhǎng)，成為廣西第一家投產(chǎn)對(duì)公數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的地方金融機(jī)構(gòu)。數(shù)字化推動(dòng)遠(yuǎn)程視頻銀行，完善“線上+線下”“現(xiàn)場(chǎng)+遠(yuǎn)程”“支付+服務(wù)”全渠道服務(wù)體系，電子渠道替代率提升至98%，手機(jī)銀行用戶達(dá)290萬戶，收單商戶達(dá)9萬戶，開創(chuàng)渠道服務(wù)新局面。未來北行將持續(xù)提升數(shù)據(jù)及模型建設(shè)，針對(duì)客群運(yùn)營(yíng)開展經(jīng)營(yíng)分析及模型開發(fā)，推進(jìn)運(yùn)營(yíng)體系與智能運(yùn)營(yíng)流程的搭建，形成全生命周期數(shù)智化運(yùn)營(yíng)體系與運(yùn)營(yíng)流程閉環(huán)管理。

結(jié)語

2 0 2 4年是新中國(guó)成立7 5周年，也是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年，廣西北部灣銀行將始終圍繞中央關(guān)于金融工作的決策部署，立足大局，堅(jiān)守定位，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以更強(qiáng)的使命感和責(zé)任感服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)，以更加精準(zhǔn)高效的服務(wù)，寫好“五篇大文章”，奮力開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面。