立足首善之區 奮力做好養老金融大文章

周小斌

以優質養老金融服務支持老齡事業發展，是中國工商銀行服務國家戰略的政治責任和服務民生工程的社會責任。工商銀行北京市分行（以下簡稱“北京工行”）堅決貫徹黨中央決策部署，緊緊圍繞總行戰略目標，積極發揮自身優勢，以高質量金融服務助力新時代首都地區養老保障建設，奮力做好養老金融大文章。

牢牢把握養老金融的發展定位

養老金融是服務國家戰略的職責所在。人口老齡化是今后較長一段時期我國的基本國情，結合當前人口結構可以預見，我國老齡人口將呈現規模大、增速快、高峰期持續時間長的特點，進而深刻影響經濟發展及產業結構變遷。加快發展養老金融，是積極應對人口老齡化的重要舉措，對推動“十四五”乃至更長時期內我國經濟社會持續健康發展具有非常重要和深遠的意義，既利當下又惠長遠。

養老金融是滿足人民所需的必要保障。類比歐美發達國家，我國進入深度老齡化社會時的人均 GDP相對較低，“未富先老”的特征較為明顯。通過適當的養老金融產品及服務，積累養老財富、豐富養老保障，成為居民的必然選擇。商業銀行是中國居民參與金融市場最主要、最普遍的中介，工商銀行作為國有大行，理應提供更加多樣化、專業化的養老金融供給。

養老金融是實現自身發展的歷史機遇。近年來，相關部門陸續出臺養老金融政策性文件，引導和規范養老金融發展方向，吸引資金及社會資源進入養老金融領域，為市場注入寶貴發展動能。據全國老齡工作委員會預測，到2030年中國養老金融市場規模將達到22.3萬億元，成為中國金融高質量發展的重要載體。北京工行在總行引領下，主動適應金融業態新變化，乘養老金融發展之勢，不斷推動自身業務創新發展。

深入根植首善之區的社會民生

加快養老金融布局對打造首善之區意義重大。積極應對人口老齡化，完善養老服務，推進養老事業健康發展，事關北京發展全局，對北京率先基本實現社會主義現代化具有重要意義。北京市堅持首都特色、首善標準，鼓勵各方同向發力、協同作戰，構建完善城鄉協同、分層分類、全面覆蓋的養老服務體系，加快養老金融布局，全面打造養老服務的“北京模式”。作為立足服務首善之區的最大的金融機構，北京工行以增進人民福祉、服務銀發經濟為重點，在加速養老金融布局的過程中，結合北京地區實際情況，積極探索與首都養老服務發展適配的金融服務，為北京市以首善標準實現高質量發展貢獻力量。

加快養老金融布局對北京社會民生十分迫切。北京市已進入中度老齡化，正加速進入重度老齡化。截至2022年末，北京市60周歲以上常住老年人有465萬，占常住人口的21.3%；戶籍老年人414萬，占戶籍人口的29%。在人口高齡化、少子化的雙重背景下，平均每年新增18萬老年人，全市老齡化呈加速趨勢，人口老齡化問題較全國更為突顯。同時，作為全國的政治、文化中心，北京吸引了大量的高素質人才，對養老金融服務需求多、要求高，圍繞老齡客群金融服務和北京市居民養老金融需要，加快服務渠道適老化改造，研發專屬金融產品，提供專門的金融服務十分迫切。

加快養老金融布局要發揮大行擔當。北京市全面貫徹積極應對人口老齡化國家戰略，2023年末連續發布了《關于完善北京市養老服務體系的實施意見》《北京市加快推進養老服務人才隊伍建設行動計劃（2023年—2025年）》等一系列政策，充分展示出北京作為“首善之區”發展養老事業的決心和信心。北京市明確提出通過京津冀三地的緊密協同，促進居家社區養老、機構養老、旅居養老三種形態相互銜接補充。北京市正在構建的跨地域、線上線下全面覆蓋的養老服務新格局，為本市養老金融發展指明方向。北京工行作為首都地區最大的金融機構，服務國家戰略落地，配合政府做好養老戰略布局責無旁貸。長期以來，北京工行積極踐行“金融為民、金融利民、金融惠民、金融安民”服務理念，面向北京地區客戶推出多樣化養老金融服務，主動賦能北京地區養老保障體系建設，以“工銀愛相伴”長輩客群服務品牌，深入根植社會民生，持續創新養老金融服務，著力打造首都地區長輩客群金融服務標桿。

積極打造養老金融的首都樣板

多年來，北京工行植根首善之區，以專業的資產管理、優質的客戶服務、豐富的產品供給，在養老金金融、養老服務金融、養老產業金融三方面持續發力，履行大行社會責任，先行先試，積極探索，努力打造養老金融的首都樣板。

以養老“三支柱”為重點，持續增強養老金金融管理能力。在第一支柱方面，北京工行整合網點渠道、服務客群、金融科技多方面資源，舉全行之力配合各級人社部門做好北京市基本養老保障工作。目前，分行服務社保繳存客戶超16萬戶，面向全市123余萬離退休人員代理發放基本養老金。在第二支柱方面，北京工行充分發揮工行年金管理“全牌照”優勢，助力本市補充養老提質拓面。目前，分行為本市880余家企業提供年金管理服務，其中中小企業客戶超過90%。截至2023年末，北京工行受托管理資金規模超566億元，為560余萬企業職工提供年金賬管服務。在第三支柱方面，北京工行累計完成個人養老金賬戶開戶超60萬戶，繳存金額近21億元，并不斷豐富個人養老金產品供給，推進本市多層次養老保障體系建設。

以場景建設為重點，全面提升養老服務金融客戶體驗。北京工行結合老年客群需求變化，持續深化政銀合作，聚焦“民政+養老+金融”服務場景，將工行金融產品與服務融入各養老保障活動；通過與北京市頭部養老運營機構的跨界交流，共同創新養老服務模式，在支付、線上線下引流、養老服務供應商整合管理等方面，提升養老服務質效；緊緊圍繞“工行驛站+養老”場景，構建敬老、適老服務生態。目前，已完成132家營業網點的適老化改造，推廣“六溫馨”敬老服務，引入智能語音識別導引，幫助銀發客群克服數字鴻溝，定期開展“敬長日”活動，提升老年客戶到店體驗。

以政策扶持領域為重點，積極支持北京養老產業發展。北京工行緊跟北京市養老產業政策走勢，持續加大重點領域養老產業信貸支持力度。通過固定資產支持融資、項目融資、流動資金貸款等金融產品，為各類型的養老企業提供數十億元低成本、靈活、安全的融資支持。同時，重點關注醫養結合、社區融合式養老、民營養老機構共有產權項目建設等養老創新模式，增強金融服務能力，全方位支持北京市養老產業發展。

扎實推進養老金融的落地實施

通過品牌打造凝聚服務共識，打造統一規范、具有工行特色的養老金融品牌體系，激發業務整體發展合力。積極開展“工銀養老金融”品牌宣傳，培育居民養老儲備、養老規劃意識。

通過統籌協同豐富服務內容，針對養老金融業務跨條線、跨層級、跨客群、跨周期的特點，加強內外部聯動，利用好北京養老金融發展機遇，充實服務內涵，拓展服務外延。

通過科技賦能提高服務效率，推動科技金融、數字金融與養老金融相融合，提供更快速的服務響應、更精準的產品供給、更便捷的客戶觸達、更有效的風險控制，滿足養老金融高度個性化、長尾化的服務需求。

通過統一平臺整合服務供給，配合開展全行養老社區平臺建設，使之覆蓋個人養老規劃的全周期、養老財富管理的全環節、養老服務場景的全流程，成為承載工行養老金融服務的統一對客出口以及外部信息交互的入口。

通過場景建設完善服務生態，圍繞養老服務政府監管、企業供給、居民消費各環節，持續深化與北京市場頭部養老服務機構的業務合作，積極開展跨界合作，通過實體為金融搭建場景，利用金融為實體提供支持。

通過適老改造提升服務體驗，持續推進軟、硬件適老化改造，完善設施配置、加強輔助引導、增進情感互動，更好地滿足長輩客群的養老服務需求，提升到店體驗。

通過人才培養提供服務保障，建立健全養老金融業務培訓及考核評價機制，培養專業人才隊伍，為養老金融發展提供人才保障。

責任編輯_曲玲玓