譜寫數字金融大文章 探索高質量發展新路徑

張志勇

中國工商銀行寧夏回族自治區分行（以下簡稱“寧夏工行”）深入貫徹落實中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，圍繞“如何做好五篇大文章”這個重大課題，堅決落實工行“數字工行”戰略部署，堅持以人民為中心理念，聚焦“服務客戶，賦能員工”，積極探索運用數字思維和數字技術提升金融服務質效，嘗試走出一條符合地區實際的數字化轉型之路，推動全行高質量發展。

樹立數字思維 堅持轉變思想

黨的二十大報告提出，“加快發展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合，打造具有國際競爭力的數字產業集群。”中央金融工作會議明確提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。商業銀行做好數字金融的前提是樹立數字思維。寧夏工行積極引導各級干部員工通過橫向、縱向數據對比把握規律、輔助決策，做到“心中有數”；依托各類分析數據，加強數據轉化運用，找準工作重點和發力點，做到“心中有素”；依托數據要素，進一步形成推進工作的有效措施，做到“心中有術”。

在此基礎上，重點抓數據輔助決策，2023年積極落地工行優秀數據應用成果，發布新模板12個，完成項目挖掘241個，提取數據信息356萬條，加強數據應用能力，提升經營分析、專業分析的針對性，并及時優化業務結構、資源分配和策略打法。

樹立系統思維 打造領先優勢

數字金融作為五篇大文章中的重要組成部分，既充分肯定了數字金融的重要地位，也對銀行加快數字化轉型提出了新的時代要求。寧夏工行堅決落實總行“數字工行”戰略部署，主動探索、自我求解，以五維布局系統性推動數字金融發展。

一是提升數字生態開拓運營能力，構建共創共贏數字共同體。賦能分行重點戰略，圍繞政務、產業、生活、普惠、鄉村等重點市場領域打造一批數字化合作標桿，讓金融服務更加惠民、便民、利民。

二是提升數字資產智能應用能力，做實做強做活數據新要素。深度參與數據要素市場化改革，廣泛引入政府公共數據等優質外部數據，打造覆蓋營銷、產品、運營、風控、決策等板塊的智能化數據服務，增強數字發展能力，活躍數字經濟循環。

三是提升數字技術創新驅動能力，打造先進可控的硬核科技。構建具有行業示范效應的“云計算+分布式”基礎設施平臺，科技創新成果加速轉化為業務價值。

四是提升數字基建安全保障能力，夯實數字化轉型發展根基。統籌推進分行機房綠色節能改造，持續加強分行機房能效管理；強化網絡安全防護，加強技術自主可控，加強數據安全和隱私保護，為數字化轉型提供堅實支撐。

五是提升數字基因靈活創新能力，建設協同高效的組織機制。完善數字化治理體系，加快數字化變革時代響應速度，加大資源投入，實現分行數字化人才穩步增長，隊伍活力充分激發。

樹立融合思維 強化“煲湯”理念

加快商業銀行數字化轉型，核心是要推動數字思維和數字技術與業務相融合，推動數字金融和服務實體相融合，進一步提升金融服務便利性和競爭力。寧夏工行以“GBC+客戶質量提升年”活動為抓手，將平臺、數據、場景進行統籌規劃、一體考慮，打通業務斷點、整合服務觸點、解決用戶痛點，形成“高效協同”的一體化服務與運營模式。

一是全國首創政務與民生平臺生態共建共享模式，實現“我的寧夏”政務App與新百集團“多點”App生態互通，解決群眾在App使用過程中存在的功能分散、操作斷點多等痛點。

二是通過與稅務部門開展安全、高效的數據直連，共享企業納稅信用評價結果信息，利用稅務數據為客戶主動授信，實現更好的“獲客、活客、黏客”成效。

三是與自治區農業農村廳在系統直連、數據共享等方面開展深入合作，創新推出“富寧貸”，為涉農經營主體提供更加便捷的金融服務。

四是加強與國家外匯管理局系統對接，將機器人流程自動化（RPA）技術、圖文識別（OCR）技術運用于國際收支申報報送管理，實現外匯風險管控由“人控”向“智控”轉型。

五是打通行內個貸系統與公積金中心信息系統，實現雙方信息數據和業務流程的線上交互傳輸與共享，為公積金客戶提供線上化、全流程的公積金貸款服務。

樹立實踐思維 加強成果轉化

習近平總書記指出，“整合科技創新資源，引領發展戰略性新興產業和未來產業，加快形成新質生產力。”寧夏工行積極實踐數字技術創新和應用成果，推動全行業務發展。截至2023年末，各項貸款余額1041億元，較年初增加140億元、增幅16%，近兩年貸款累計增加232億元、增幅34%，增量超過去九年之和。貸款總量及增量連續24個月保持同業雙第一，成為寧夏區內信貸資產第一家突破“千億”大關的國有商業銀行。全部存款時點余額841億元，近兩年累計增加202億元、增幅32%，增量超過去十年之和。2023年獲評國家外匯管理局銀行外匯業務合規與審慎經營“A類行”。“我的寧夏”App累計注冊用戶1144萬人，已與自治區30多個廳局對接，實現1500多個事項“指尖辦”，3500多個事項“掌上查”，政務服務和公共服務辦事突破1469萬件。通過場景建設聯動開立對公賬戶1784戶、個人賬戶6萬戶，累計開立電子社保卡166萬張，占全區電子社保卡總數的45%，借流量和平臺優勢反哺全行金融業務。

樹立底線思維 做好風險防控

數字經濟領域存在技術迭代快、商業模式新、監管政策不斷完善等特點，需要持續提升風險識別和控制能力，動態關注重點領域政策變化，以及在經營、聲譽、監管等方面的重大輿情，提升風險防控的前瞻性和精準性，豐富風險化解手段。寧夏工行遵循“全面管控”“智能引領”和“嚴守底線”三大基本原則，制定《關于更好統籌發展和安全 深化科技強行建設的意見》，明確責任清單，維護消費者合法權益，綜合運用好“融安e信”“融安e控（工銀BRAINS）”“融安e盾”等系列風險防控產品，不斷強化數字化環境下的風險管控，推進構建數字金融新格局，服務高質量發展。

責任編輯_曲玲玓