做精科技金融大文章 為服務高水平科技自立自強貢獻青島力量

蔡謙

中央金融工作會議強調，要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，把科技金融擺在首位，這為金融機構以高質量金融服務實體經濟指明了發力方向。中國工商銀行青島市分行（以下簡稱“青島工行”）始終堅持金融工作的政治性、人民性，不斷提升專業性，堅持把做優做強科技金融作為服務國家重大戰略、服務實體經濟的重要抓手，為高質量金融服務高水平科技自立自強貢獻青島力量。

青島工行充分發揮“第一信貸銀行”優勢，積極落實國家科技強國戰略和推進新型工業化有關部署，進一步強化大行責任擔當，聚焦科技型企業發展難題，持續加大對科技創新重點領域的支持力度，以“金融+科技”助力科技型企業高質量發展，2023年共發放科創貸款超200億元，制造業、專精特新和戰略性新興產業貸款增速分別達到40%、50%和92%，助推科技創新成果形成新質生產力，充分發揮服務實體經濟主力軍的示范引領作用。2023年，青島工行獲評青島市金融服務實體經濟高質量發展競賽惟一的一等獎，也是惟一一家獲評2023年度“青島市五一勞動獎狀”的金融機構。

聚焦難點 精準對接科技企業融資需求

青島工行堅持規劃引領，主動把科技金融放到高質量發展布局中考慮和謀劃，在分行投融資規劃中著力增強該板塊配置力度。科技型企業普遍具有強專業、輕資產、少抵押、高成長、高風險的特點，較難獲得與其核心競爭力相匹配的資金支持。針對服務模式與科創企業需求不匹配的瓶頸問題，青島工行推動構建覆蓋初創期、成長期、成熟期“全周期”產品和服務體系，為科技型企業提供專業化、特色化的綜合金融服務。

實行差異化政策支持，解決科技型企業融資落地難題。針對青島市17家重點產業園區特征，青島工行分層分類制定差異化服務策略，提供定制化金融服務方案，不斷提升金融服務的適應性、競爭力和普惠性。針對企業輕資產、缺抵押、缺信息、缺信用等融資難題，探索創新依托園區核心企業的“整園授信”等新模式，建立符合科技型企業“輕資產”“重智產”特點的準入評價體系。優化“綠色通道”“平行作業”“特事特辦”工作機制，不斷提高首貸、信用貸、中長期貸款比重，提供多樣豐富、便捷高效、產融配套的精準金融支持。探索實施盡職免責、創新容錯、組合考核等機制，營造針對優質科技型企業的“敢貸、愿貸、會貸”的工作氛圍。同時，主動對接政府相關主管部門和企業，積極進行政策和產品宣傳推廣，加強政策協同和業務聯動，引導金融“活水”精準滴灌，以實際行動護航科技型企業做大做強。

優化“五專”服務體系，打造服務科技金融良好生態。青島工行持續優化“專營機構、專項行動、專屬產品、專門風控、專享保障”的科技金融“五專”服務體系。以與青島市科技局簽署戰略合作協議為契機，先后設立了兩家總行級和三家分行級新市場特色支行，制定重點區域服務指導意見，以場景營銷和鏈式營銷為抓手，著重拓展以專精特新企業為代表的高技術客群。加強與第三方機構合作，通過對稅務、公積金、司法、市場監管、專利權等字段建模，整合數據資源，提煉企業特色標簽，形成覆蓋科創產業場景的數據體系，對優質企業進行精準評價。針對科技型企業輕資產增信措施不足、融資信息不對稱等問題，青島分行以“精準”為綱、“順暢”為目、“智能”為引，依托于大數據信息分析和青島再擔保體系合作，創新“科創成長e貸”“人才e貸”等專屬特色融資產品，助力科技型企業突破“首貸”瓶頸。加強對優質專精特新企業的特色化“區域e貸”方案創新，為專精特新企業搭建起數字化模式、線上化操作、額度循環使用、利率優惠支持的信用貸款服務產品，進一步激發市場主體的經營活力。

把握重點做好“產業鏈+園區”融合服務

青島市科技型企業呈現出產業垂直分布和區域橫向分布廣泛的特點，超90%的科技型企業分布于青島市24條重點產業鏈上及17家重點園區中。針對以上現狀，青島工行重點做好“產業鏈+園區”的融合服務，充分挖掘產業鏈中技術含量高、主導產品市場占有率較高、補鏈延鏈固鏈強鏈作用突出的科技型企業，精準做好金融支持和批量服務。

著力做好“鏈”文章，探索供應鏈金融服務新業態。青島工行以實施“制造業金融強基工程”為抓手，強化戰略性新興產業、科技創新、高端裝備等先進制造業優質客戶和重點項目支持，依托汽車、消費電子、生物醫藥、工程機械、電力裝備等重點產業鏈核心企業，充分發揮24條重點產業鏈“鏈主”企業頭雁引領和生態主導優勢。圍繞核心企業創新搭建金融場景，積極挖掘產業鏈貿易流、資金流和物流信息，搭建了垂直鏈、交易鏈和數據鏈三個場景，創新了數字信用憑據、合作貸款及“e鏈快貸”等三種新型融資工具。積極為產業鏈提供融資、結算和財務管理等系統化的綜合解決方案，覆蓋產業鏈各交易環節和全類型客戶，促進產業鏈核心企業和上下游客戶群體協同發展與創新，推動“科技-產業-金融”的良性循環。

潛心培育“園”動力，組建“金融管家”專屬服務隊。科創園區在哪里，哪里就是主賽場。青島工行將轄內126個營業網點與青島市重點產業園區布局相結合，實施“網格管理、掛點服務、掛圖作戰”，明確轄內全部產業園區掛點服務網點，組建園區“網點金融管家團隊”。圍繞專精特新、高新技術、重點產業集群中小企業、重點產業鏈上下游中小企業等群體，開展“走萬企 提信心 優服務”科創企業專項活動，在深入摸排、對接園區內及園區所在產業鏈上科創企業的同時，為園區內科創企業提供政策宣導、金融問診、投融規劃、風險化解、上市輔導等全流程陪伴式創新型金融服務。通過金融資源向重點產業園區傾斜，為企業提供“融資、融智、融商”綜合化服務，不斷增強金融服務供給，優化金融資源配置，持續提升金融服務質效。

某科技有限公司是國內領先的虛擬現實終端研發及銷售的高新技術企業，旗下VR產品市場份額居全國前列，服務海內外30余個國家的客戶，2023年經青島市招商引資，入駐青島虛擬現實產業園。青島工行在定期走訪時了解到企業目前正處于快速成長期，投入了大量資金用于技術研發，資金較為緊張。由于企業是新引入的招商引資企業，目前暫無抵押物可以擔保，且因剛變更注冊地址，納稅、結算等信息尚未更新，普通信用類貸款產品亦無法滿足公司經營需求，企業在銀行端融資遇到瓶頸。為及時、精準支持企業發展，青島工行根據企業納稅、收入、研發能力、知識產權等多維度數據構建授信模型，結合企業高新技術屬性及成長期特征，為企業量身定制了開戶結算一體化綜合服務方案，并為其開啟綠色審批通道，僅用時5天便為企業審批發放貸款1000萬元，用于采購生產急需的原材料，解決了企業的燃眉之急。

打通堵點 創新數字化智能風控手段

對于科技創新而言，最大的問題是如何應對創新所面臨的風險和不確定性。而對銀行來說，最關鍵的是風險識別和風險防控。作為工商銀行八家數字化轉型試點行之一，青島工行創新研發了“2199”智慧信貸系統，運用“空、天、地”數字化手段，打造領先同業的智慧信貸管理平臺，信貸業務全流程逐步由“智能管理”向“智慧管理”邁進，真正實現了信貸管理的“數字化、立體化、智慧化”，在系統內和同業中邁出了關鍵性、開創性的一步。該項目已取得一項國家專利，榮獲工信部2023年中國數字化轉型優秀案例、第十四屆金融數字化轉型創新成果獎。

堅持風控強基，守牢科技金融安全底線。針對科技型企業高成長、高風險的特點，“2199”智慧信貸系統采用“大數據+多模型+新技術”整體解決方案，通過深化大數據、人工智能等新技術應用，收集整合當地工商、司法、投資、專利等外部數據信息，加強企業財務、行為等數據的綜合分析和監測，強化企業經營和風險狀況的精準畫像，有效解決了科技型企業貸前調查、貸中審查及貸后管理過程中出現的信息不對稱的問題。通過多維度“物聯”數據和綜合性數據的“智聯”，全面整合內外部各類風控數據，實現各系統數據的智慧交互，有效破解了數據對接和監測分析的痛點。系統構建起1120余個信用風險監測模型，對企業的經營信息數據進行計算分析，根據設定規則自動觸發預警，提供智能決策依據，前瞻性退出風險客戶，形成了事前篩選、事中干預和事后預警一體化的信貸管理體系，進一步夯實了信貸高質量發展基礎。

強化科技賦能，提升科技金融服務質效。針對貸前、貸中和貸后資料來源單一、客戶經理案頭工作多、業務調查和審批信息不對稱、監測手段落后等問題，“2199”智慧信貸系統運用數字化“空、天、地”手段，突出影像采集、遙感遙測、智能搜索、算法分析等新型手段，實現客戶準入流程系統化、審查輔助自動化、貸后監測智能化等功能，改變了以往通過紙質材料進行信用風險盡調及審查的傳統模式，變單一線性流程、平面紙面報告為立體化流程、可視化報告，以“數據多跑路”和智能替代，提高了貸款需求響應速度和信貸各流程環節處理質效，有效釋放了人力資源，節省時間成本，提升審批效率近50%，為科技型企業提供了高質量金融服務。

大力發展科技金融不僅是增強金融服務經濟社會高質量發展的迫切需要，更是建設具有中國特色金融強國的重中之重。2024年3月1日，工商銀行與青島市人民政府簽署了《戰略合作協議》，把加快發展科技金融作為雙方戰略合作的重點領域之一。青島工行將繼續秉承“金融報國”情懷，深刻領會金融服務中國式現代化的本質要求，堅持把工作著力點放在服務實體經濟上，全力做好“科技金融”首篇大文章，在服務高水平科技自立自強、推動實體經濟高質量發展中展現金融力量、金融智慧、金融擔當，為金融服務中國式現代化貢獻工行力量，為建設金融強國貢獻青島力量。

責任編輯_曲玲玓