以“數(shù)”為擎 以“融”為本 精準(zhǔn)高效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展

曹修榮

黨的十八大以來(lái)，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，明確提出：“不斷做強(qiáng)做優(yōu)做大我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)”，作出“加快數(shù)字中國(guó)建設(shè)”的戰(zhàn)略部署。2023年2月，中共中央國(guó)務(wù)院印發(fā)了《數(shù)字中國(guó)建設(shè)整體布局規(guī)劃》，指出建設(shè)數(shù)字中國(guó)是數(shù)字時(shí)代推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的重要引擎，是構(gòu)筑國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)的有力支撐。由此可見(jiàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是現(xiàn)今乃至未來(lái)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的主流，只有將其價(jià)值最大化，立志做行業(yè)和區(qū)域的“佼佼者”，才能在競(jìng)爭(zhēng)潮流中脫穎而出，搶占市場(chǎng)先機(jī)。

中國(guó)工商銀行湖南省分行（以下簡(jiǎn)稱“湖南工行”）2023年充分把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要機(jī)遇，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析挖掘技術(shù)和方法，突出客戶導(dǎo)向、基層導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向，強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析應(yīng)用在支持全轄數(shù)字化轉(zhuǎn)型和精細(xì)化管理方面的作用，助力全轄業(yè)務(wù)高質(zhì)量協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，取得了超預(yù)期成效，產(chǎn)生了良好磁場(chǎng)效應(yīng)。本文從“數(shù)”上立權(quán)威、“融”上強(qiáng)滲透、“建”上搭場(chǎng)景、“責(zé)”上明標(biāo)準(zhǔn)、“人”上用心思五個(gè)方面闡述數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐、思考，提出展望，以資借鑒。

“數(shù)”上立權(quán)威 立足統(tǒng)籌規(guī)劃和前瞻布局，精心部署發(fā)展戰(zhàn)略

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)就像“工業(yè)血液”石油一樣，是企業(yè)生存發(fā)展不可或缺的生產(chǎn)資料。2023年10月25日，國(guó)家數(shù)據(jù)局揭牌，預(yù)示著數(shù)據(jù)工作正式列入國(guó)家戰(zhàn)略。國(guó)家發(fā)改委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“十四五”期間，我國(guó)數(shù)據(jù)要素流通市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到萬(wàn)億元規(guī)模，這是一個(gè)巨大的藍(lán)海。而開(kāi)啟這一藍(lán)海的“金鑰匙”就是建立起數(shù)據(jù)登記確權(quán)、評(píng)估計(jì)價(jià)和資產(chǎn)入表的政策閉環(huán)。事實(shí)上，工商銀行積極落實(shí)和加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，根據(jù)財(cái)政部《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關(guān)會(huì)計(jì)處理暫行規(guī)定》，明確從2024年1月1日起，將數(shù)據(jù)資源作為無(wú)形資產(chǎn)納入財(cái)務(wù)報(bào)表核算和管理，并將數(shù)據(jù)跌價(jià)準(zhǔn)備、數(shù)據(jù)資源開(kāi)發(fā)成本、數(shù)據(jù)資源跌價(jià)損失，分別作為二級(jí)科目進(jìn)行核算，從而更加全面、完整、準(zhǔn)確地反映數(shù)據(jù)資源的價(jià)值和貢獻(xiàn)。

湖南工行深刻領(lǐng)會(huì)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)據(jù)賦能是大勢(shì)所趨、時(shí)代所需。一是堅(jiān)持統(tǒng)籌規(guī)劃、前瞻布局。2022年6月成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)，2023年3月成立了深化數(shù)據(jù)賦能工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了牽頭部門和領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，定期召開(kāi)數(shù)字化委員會(huì)和數(shù)據(jù)賦能工作推進(jìn)會(huì)，及時(shí)研究數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中存在問(wèn)題和改進(jìn)措施，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中發(fā)揮了重要引領(lǐng)和示范效應(yīng)。二是打通障礙，營(yíng)造氛圍。實(shí)行頭腦風(fēng)暴，開(kāi)展全覆蓋的宣講和培訓(xùn)，促進(jìn)全業(yè)務(wù)、全要素?cái)?shù)字化鏈接，推動(dòng)業(yè)務(wù)與數(shù)字“煲湯式”融合，在全轄營(yíng)造“數(shù)據(jù)賦能 創(chuàng)造價(jià)值”的濃郁氣氛。2023年開(kāi)展數(shù)據(jù)賦能宣講培訓(xùn)40場(chǎng)，覆蓋全轄14家二級(jí)分行和22家縣域支行，參訓(xùn)人員達(dá)600余人次。三是健全機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化配置。要求14家二級(jí)分行數(shù)據(jù)管理牽頭部門配備專職數(shù)據(jù)分析師，二級(jí)分行組建數(shù)據(jù)分析柔性團(tuán)隊(duì)，承擔(dān)數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)應(yīng)用工作，特別是加強(qiáng)對(duì)省分行明確的22家重點(diǎn)縣域支行的精準(zhǔn)指導(dǎo)和幫扶支持，推動(dòng)數(shù)據(jù)賦能在縣域支行層面更好更多地服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。

“融”上強(qiáng)滲透 激發(fā)用數(shù)思維和用數(shù)創(chuàng)新，提升數(shù)據(jù)賦能有效性

2022年12月19日，中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布“數(shù)據(jù)二十條”，明確提出將數(shù)據(jù)與土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)并列成為五大生產(chǎn)要素，由此可預(yù)見(jiàn)，數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素將在業(yè)務(wù)和技術(shù)、數(shù)字和經(jīng)營(yíng)深度融合中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。工商銀行高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型和“數(shù)字工行”建設(shè)，制定了深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體方案，實(shí)施“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，打造與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系相適應(yīng)的“數(shù)字工行D-ICBC”，以金融高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)新發(fā)展格局，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾需要。

數(shù)據(jù)要與業(yè)務(wù)同頻共振、同向發(fā)展，關(guān)鍵是要實(shí)現(xiàn)“煲湯式”融合。湖南工行聚焦業(yè)務(wù)模式和治理模式的變革突破，制定富有區(qū)域特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施方案，確保“數(shù)字工行”戰(zhàn)略部署在全轄精準(zhǔn)落地實(shí)施。尤其是在“業(yè)數(shù)融合”上廣宣講、深調(diào)研、強(qiáng)滲透、求創(chuàng)新，全力以赴挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值和貢獻(xiàn)。一是以打通數(shù)據(jù)思維為突破口，提高業(yè)務(wù)人員用數(shù)意識(shí)。針對(duì)基層行業(yè)務(wù)人員心目中的數(shù)字化轉(zhuǎn)型多半停留在“科技開(kāi)發(fā)”和“系統(tǒng)應(yīng)用”上，對(duì)如何有效將業(yè)務(wù)需求轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)語(yǔ)言缺乏理性思維和主觀能動(dòng)性。湖南工行組織調(diào)研小組深入到14家二級(jí)分行和22家縣域支行進(jìn)行調(diào)研宣講，講授數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)功能及成功案例，以及數(shù)據(jù)分析思維和應(yīng)用模型，大大啟發(fā)了基層行業(yè)務(wù)人員的用數(shù)意識(shí)和用數(shù)積極性。截至2023年末，共受理數(shù)據(jù)服務(wù)1719項(xiàng)，較上年增加935項(xiàng)，增幅119.26%。組織推動(dòng)開(kāi)展分行主導(dǎo)型精準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)83項(xiàng)，派發(fā)目標(biāo)客戶51.22萬(wàn)戶，總體營(yíng)銷成功率70.48%。二是以創(chuàng)新應(yīng)用特色數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品為突破口，提升數(shù)據(jù)賦能的精準(zhǔn)度和覆蓋面。篩選出14項(xiàng)重點(diǎn)數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品在全轄大力推廣應(yīng)用，為湖南工行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供精準(zhǔn)有效的數(shù)據(jù)服務(wù)支持。截至2023年末，14項(xiàng)重點(diǎn)數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品中，派發(fā)客戶營(yíng)銷成功率最高達(dá)到91.77%，平均達(dá)到70.48%。

“建”上搭場(chǎng)景 聚焦資金流量和縣域市場(chǎng)，促進(jìn)拓客吸金提質(zhì)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該是呈現(xiàn)多路徑、多渠道、多場(chǎng)景的匯聚和融合。從數(shù)據(jù)平臺(tái)支撐和工具上看，就是要依托模型管理和建模功能，在營(yíng)銷、風(fēng)控領(lǐng)域使用包含回歸、決策樹(shù)、集成算法、深度學(xué)習(xí)、聚類等各類算法，推動(dòng)數(shù)據(jù)應(yīng)用由“統(tǒng)計(jì)描述”向“預(yù)測(cè)建模”轉(zhuǎn)型。從數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)建設(shè)上來(lái)看，就是要以自身行內(nèi)的數(shù)據(jù)交易系統(tǒng)為主要抓手，主動(dòng)與區(qū)域內(nèi)的大數(shù)據(jù)中心、數(shù)據(jù)交易所開(kāi)展合作，探索推進(jìn)“場(chǎng)外與場(chǎng)內(nèi)”相結(jié)合的數(shù)據(jù)交易模式，通過(guò)多渠道數(shù)據(jù)聚合和多場(chǎng)景的滲透融合，挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)更大的優(yōu)勢(shì)潛力和應(yīng)用價(jià)值。

湖南工行堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、協(xié)同聯(lián)動(dòng)，從深度、廣度上深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，通過(guò)健全跨條線、跨機(jī)構(gòu)、跨層級(jí)的客戶協(xié)同服務(wù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)業(yè)務(wù)的體系化、數(shù)字化、專業(yè)化、生態(tài)化服務(wù)。一是重點(diǎn)聚焦資金承接閉環(huán)管理場(chǎng)景應(yīng)用。通過(guò)對(duì)資金流量的深度分析和挖掘，篩選以上年使用他行賬戶接收本行法人賬戶資金累計(jì)達(dá)到一定額度以上的行內(nèi)客戶作為目標(biāo)客戶，通過(guò)產(chǎn)品營(yíng)銷和服務(wù)引導(dǎo)，確保公司和機(jī)構(gòu)類客戶資金承接率均保持在50%以上。以上年承接湖南工行對(duì)公客戶資金達(dá)到一定額度以上的非公司客戶和非機(jī)構(gòu)客戶作為目標(biāo)客戶，通過(guò)服務(wù)創(chuàng)新和營(yíng)銷，全力拓客獲客。截至2023年末，湖南工行通過(guò)強(qiáng)組織、優(yōu)方案、重督導(dǎo)、優(yōu)激勵(lì)，新拓客戶數(shù)371戶，資金承接率達(dá)到55.41%，較上年提升3.96個(gè)百分點(diǎn)。二是重點(diǎn)聚焦縣域資金體量和流量分析場(chǎng)景應(yīng)用。將縣域納入數(shù)據(jù)賦能的重點(diǎn)場(chǎng)景應(yīng)用，既是做優(yōu)做強(qiáng)市場(chǎng)的需要，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的積極探索。2023年，湖南工行根據(jù)縣域支行的分類和競(jìng)爭(zhēng)需要，篩選了22家縣域支行作為數(shù)據(jù)賦能的重點(diǎn)幫扶支持對(duì)象。全年通過(guò)數(shù)字化應(yīng)用宣講和面對(duì)面幫扶指導(dǎo)，共計(jì)處理49項(xiàng)數(shù)據(jù)需求，其中涉及業(yè)務(wù)營(yíng)銷類需求共34項(xiàng)，有效促進(jìn)了存款、工資代發(fā)、“融e借”等業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)。

“責(zé)”上明標(biāo)準(zhǔn) 強(qiáng)化分級(jí)貫標(biāo)和審核監(jiān)督，全力確保數(shù)據(jù)安全運(yùn)營(yíng)

《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》明確要求嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家相關(guān)要求，提升我國(guó)數(shù)據(jù)安全管理能力。國(guó)家金融監(jiān)管部門發(fā)布金融數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)要圍繞金融數(shù)據(jù)安全管理域、金融數(shù)據(jù)安全保護(hù)域及金融數(shù)據(jù)安全運(yùn)維域，通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷、文檔查驗(yàn)、系統(tǒng)查驗(yàn)、配置檢查等方式，扎實(shí)開(kāi)展數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，切實(shí)抓好數(shù)據(jù)安全管理和運(yùn)行。

湖南工行始終保持對(duì)國(guó)家安全和金融監(jiān)管的敬畏，堅(jiān)決落實(shí)國(guó)家及監(jiān)管部門關(guān)于數(shù)據(jù)安全的相關(guān)規(guī)定。一是扎實(shí)推進(jìn)數(shù)據(jù)分類分級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)貫徹執(zhí)行工作。在數(shù)據(jù)資源盤點(diǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)監(jiān)管要求和行內(nèi)規(guī)范開(kāi)展貫徹執(zhí)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)分類分級(jí)，基于貫徹執(zhí)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)結(jié)果在數(shù)據(jù)生命周期落實(shí)差異化的安全防護(hù)要求。二是常態(tài)化做好數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。2023年，定期開(kāi)展了租戶數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)和登記，完成數(shù)據(jù)共享信息、數(shù)據(jù)管理屬性和敏感信息分類等元數(shù)據(jù)管理和更新工作，并定期開(kāi)展了信息安全檢查和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估，2023年全轄未發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件。三是健全數(shù)據(jù)查詢事前審核和事后監(jiān)督機(jī)制。要求各二級(jí)分行在開(kāi)通轄內(nèi)機(jī)構(gòu)查詢用戶權(quán)限后進(jìn)行嚴(yán)格審核，及時(shí)清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶、離職用戶，加強(qiáng)對(duì)客戶敏感信息的訪問(wèn)管理。2023年，對(duì)數(shù)據(jù)查詢用戶進(jìn)行了一次全面清理和整改，確保了數(shù)據(jù)查詢的安全合規(guī)和有效應(yīng)用。

“人”上用心思 突出“一優(yōu)化一強(qiáng)化”，從長(zhǎng)謀劃推動(dòng)素質(zhì)能力提升

中國(guó)工商銀行高度重視數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)，要求圍繞全行“十四五”期間人才發(fā)展規(guī)劃、《集團(tuán)數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍建設(shè)和能力提升實(shí)施方案（2021—2025年）》，提升數(shù)據(jù)分析師數(shù)據(jù)建模應(yīng)用能力，打造一支高水平、高技能的數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍。同時(shí)，提出要堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向、需求導(dǎo)向、價(jià)值導(dǎo)向，通過(guò)“菁英制”培養(yǎng)、“項(xiàng)目制”支持和“擁抱式”協(xié)作，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析師工作與業(yè)務(wù)發(fā)展需要深度融合，強(qiáng)化分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)分析意識(shí)和能力。

湖南工行立足區(qū)域?qū)嶋H，在“人”的管理上用心思、動(dòng)真格，持續(xù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍建設(shè)，數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍日趨成熟和壯大。截至2023年末，全轄數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍219人，較上年增加95人，增幅為76.61%，覆蓋全轄14家二級(jí)分行、16個(gè)專業(yè)條線。一是優(yōu)化制度管理。擬定《湖南分行數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍管理辦法》，明確數(shù)據(jù)分析師的工作職責(zé)和工作任務(wù)，建立激勵(lì)和約束相結(jié)合的考核機(jī)制，鼓勵(lì)和引導(dǎo)數(shù)據(jù)分析師在賦能業(yè)務(wù)發(fā)展中創(chuàng)造更大的價(jià)值和貢獻(xiàn)。二是強(qiáng)化能力提升。組織數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍參加總行數(shù)據(jù)分析師線上和面授培訓(xùn)、視頻交流會(huì)等活動(dòng)，參加人員累計(jì)達(dá)600余人次。組建兩支隊(duì)伍參加總行2023年數(shù)據(jù)建模與智能應(yīng)用大賽，獲得智能應(yīng)用類優(yōu)秀獎(jiǎng)。與此同時(shí)，在本行先后舉辦多期具有針對(duì)性和實(shí)操價(jià)值的數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)和交流會(huì)，參加人員累計(jì)達(dá)280余人次，有效提升了二級(jí)分行數(shù)據(jù)管理和分析能力。