聚力“五篇大文章”金融服務實體提質增效

鐘源

2023年全年人民幣貸款新增22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。通過債券、股票、股權投資等方式，為經濟社會發展提供各類融資支持25.4萬億元，較年初增加2.9萬億元；2023年賠款與給付支出1.89萬億元，同比增長21.9%；農業保險為農業發展提供風險保障4.98萬億元……國家金融監督管理總局1月25日在國務院新聞辦公室新聞發布會上披露的一組數據顯示，2023年我國金融服務實體經濟質效不斷提升。

“堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨。加大對制造業、戰略性新興產業和科創產業的支持力度。健全綠色金融體系，支持打造綠色低碳發展高地。促進數字經濟和實體經濟融合發展。”國家金融監督管理總局副局長肖遠企表示，將全面加強金融監管，防范化解金融風險，全力守住不發生系統性風險底線，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為經濟社會高質量發展提供強有力的金融支撐。

中國信息協會常務理事、國研新經濟研究院創始院長朱克力在接受記者采訪時表示，提升金融服務實體經濟的質效，關鍵在于深化金融供給側結構性改革，增強金融服務的適應性、普惠性和競爭力。這就要求金融機構以市場需求為導向，優化金融服務體系，創新金融產品與服務模式，提高金融資源配置效率。

“首先，提升金融服務覆蓋面及可獲得性，加大對中小微企業、科技創新、綠色發展等領域的支持力度，滿足實體經濟多樣化融資需求。其次，推動金融科技與金融服務深度融合，運用大數據、云計算、區塊鏈等先進技術，提升金融服務的智能化便捷化水平，降低交易成本，提高服務效率。再次，加強金融風險管理，完善風險防控機制，提高金融機構的風險識別、評估和管理能力，確保金融服務的穩健性和可持續性。”朱克力說。

記者獲悉，圍繞科技創新、先進制造等重點領域，金融監管總局不斷完善金融監管政策，引導金融機構加大金融支持力度。在支持科技創新方面，健全科技貸款盡職免責和不良容忍機制，小微型科技企業不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。截至2023年末，全國高新技術企業貸款余額同比增長20.2%，其中，中長期貸款和信用貸款占比均超過四成。

“下一步，金融監管總局將全力做好科技金融大文章，推動完善多層次科技金融服務體系，在風險可控前提下，會同有關部門穩妥推進科創金融改革試驗區建設，深化制造業金融支持舉措，指導金融機構落實落細各項政策要求，不斷豐富金融產品和服務，持續加大對科技創新、先進制造的支持力度，助力新質生產力發展。”國家金融監督管理總局新聞發言人、政策研究司司長李明肖表示。

“加快科技金融發展，必須聚焦科技金融業務中的難點和堵點，有針對性和創新性地解決包括抵質押物手段有限、科創項目風險分擔機制不完善、產品和服務較為單一等一系列問題。”上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，應立足科技企業需求，構建多元化、多層次科技金融體系。應逐步從以貸款為主的服務模式，升級為“表內+表外”“商行+投行”“債權+股權”“融資+融智”的綜合化、全方位服務。

經過十多年發展，我國普惠金融取得了長足進步。記者獲悉，截至2023年底，我國普惠型小微企業貸款余額達29.06萬億元，同比增長23.27%，比各項貸款的平均增速高13.13個百分點；與此同時，2023年新發放普惠型小微企業貸款平均利率是4.78%，同比下降0.47個百分點。另外，我國普惠型涉農貸款2023年底達12.59萬億元，同比增長20.34%，超過各項貸款平均增速10.2個百分點，利率同比下降0.87個百分點。

“今年，我們將落實好普惠金融大文章要求，綜合小微企業、涉農主體、民營企業貸款，形成普惠信貸統一的監管口徑，開展考核評估和數據披露，同時明確監管重點。”國家金融監督管理總局普惠金融司司長郭武平透露。

另外，我國的綠色金融已走在全球前列。記者獲悉，截至2023年末，21家主要銀行綠色信貸余額達到27.2萬億元，同比增長31.7%。2023年，綠色保險業務保費收入達到2297億元，賠款支出1214.6億元。

曾剛建議，圍繞我國的減排路徑，逐步擴大碳排放權市場的履約主體范圍，在時機成熟時，有序引導金融機構參與碳排放權市場的投資與服務，更充分地發揮碳排放權市場在引導減排方面的潛力。