大數據時代銀行對公業務精準數字化發展研究

劉青松

金融行業在近年來得到極好的發展機遇，且市場內部形成了較為激烈的競爭態勢，逐漸將改革的焦點聚焦于科技層面上，當下大數據技術、云計算技術、區塊鏈技術、人工智能技術等先進技術，為金融業務的升級和優化奠定了堅實的基礎。尤其在銀行內部借助先進的科學技術，更有利于落實以客戶為中心的服務理念，實現更高水平的數字化轉型目標。

一、大數據時代銀行對公業務精準數字化發展的重要性

（一）適應客戶對金融服務形式和需求的變化

在銀行的對公業務中，客戶始終是核心關鍵所在，唯有堅持以客戶為導向，專注于提升各項服務的形式和內容，充分滿足客戶對金融服務的基本需求，才能在激烈的金融市場競爭中，獲得更多忠實的客戶群體，形成核心競爭實力。而隨著社會經濟不斷發展，銀行服務也漸漸發生了轉變?？蛻魧鹑诜盏母邩藴?，更加聚焦于實際體驗效果層面，并非單純追求金融服務的形式。這也就意味著各大金融服務單位，必須堅持從客戶主體出發，不斷探索新型技術形式，滿足客戶對體驗度的需求。而大數據時代積極開發對公業務的精準數字化發展路徑，自然要融入更多智能技術類型，將服務工作場景化、數字化。

（二）推動銀行金融業務結構和風險的變化

面對客戶對金融服務的新需求，金融業務結構也應與時俱進，積極做出變革，才能真正適應時代提出的高標準。尤其近年來，銀行依托國家提出了一系列政策和方針，不斷探索自身業務結構的改革路徑和改革方向，力求能夠充分滿足大社會環境的基本要求，真真切切地落實實體經濟服務。而且小微企業是我國經濟建設中的重要組成部分，也是當下國家政策扶持的重點對象，只有不斷完善金融業務結構，才能更好地為小微企業融資進行服務。如今有了大數據技術的支持，能更好地為金融業務結構的變化和轉型提供創新接入點，形成豐富的信貸產品，還有利于進一步落實各類金融信貸服務，有效保證中小微企業發展的基本需求，更好地對業務結構進行掌控，完善業務風險的監控方式，為實體經濟的轉型升級貢獻力量。

（三）促進對公業務辦理和業務流程全面變化

傳統銀行業務辦理和業務流程，雖然在不斷改革的基礎上有了一定提升和改善，但仍然難以跟上時代先進技術的腳步，需要保持持續創新和升級的動力，這樣才能實現源源不斷的更新，滿足客戶提出的更高要求和標準，優化客戶的服務體驗。在大數據時代，利用各類數字業務精準進行優化和完善，將更好地提升對公業務的辦理和業務的流程，讓整體實現自動化、智能化效果，既能為客戶節省時間，也能促進金融服務質量升級。如當下已有部分銀行正在探索規則引擎、流程引擎等技術模型，為對公業務流程的改善和升級提供豐富的切入點，而且漸漸實現了差異化辦理的效果，這對于客戶各項服務需求的滿足度極高，可顯著提升業務辦理的整體效率。與此同時，在大數據技術的支持下，銀行還能更好地對客戶的基礎數據進行分析和搜集，從而提高業務服務的場景化體驗，改善以往業務的組織形式，形成個性化的業務辦理效果。

二、大數據時代銀行對公業務精準數字化發展的基本思路

大數據時代銀行積極利用數字化技術，精準和完善對公業務，是當下轉型發展的核心所在，為此必須正確看待銀行數字化轉型的需求，梳理清晰的轉型思路，才能更好地實現精準數字化發展目標。

首先，在銀行的轉型過程中，應充分重視內部組織的優化，這是數字化轉型最為核心的一步。內部的組織結構往往是保證各項工作開展的關鍵，直接決定著銀行自身各項業務的辦理效率和質量，而且唯有完善的組織架構，才能為各項政策、發展規劃落實奠定基礎、提供保障。而為了提高內部組織的科學性和完善度，可結合國家一系列發展政策和創新方針，不斷在內部進行組織結構的升級，從根本上提升內部創新的動力和創新的水平，為銀行實現大數據時代的高質量發展目標，提供人才動力源泉。同時，還要重視優化和完善銀行內部的創新文化氛圍，為數字化技術的滲透和發展提供契機。其次，必須重視生態智能化建設。面對大數據時代提出的高標準銀行金融服務機構的轉型，必須調整思路，著重將改革轉型的焦點，放在打造生態化、智能化、綜合化的數字銀行目標上，這是適應未來社會發展的關鍵要義，也是能夠始終保證銀行服務優勢和價值的決定性因素?？梢郧擅畹乩媒鹑诳萍?，不斷地豐富和完善日常銀行的一些業務辦理工作和辦理流程，而且還要漸漸擴大金融科技影響和優化的覆蓋面，讓所有客戶都能于潛移默化之中感受到銀行數字化發展的轉變。最后，要充分注重精細化管理運營。尤其借助大數據技術能獲取更多用戶畫像信息，以客戶需求為導向找準發展和改革的關鍵點，從而針對性優化和升級，無論是產品設計還是銷售支持，甚至客戶服務的方方面面，都能借助大數據技術更好地提高管理成效，實現精細化管理和運營的理想水平?；谝陨香y行轉型的基本思路分析，銀行應在大數據時代，始終秉持開放的精神和思想，積極吸收和利用大數據技術，為銀行的數字化轉型提供助力，也為精準化數字發展的轉型提供有效參考依據。

三、大數據時代銀行對公業務精準數字化發展的轉型路徑

（一）合理運用金融科技，提高客戶體驗水平

參照銀行對公業務精準數字化發展的轉型思路，在具體的實踐過程中，應充分利用金融科技提高客戶的體驗水平，尤其要始終堅持以客戶為導向，這樣才能實現更高質量的發展目標。為此應在不斷探索轉型之路時，積極探究智能移動互聯網技術的運用形式，著重打造更具時代特色、更貼合銀行發展需求的智慧營銷平臺，能將營銷工作、經營管理工作等內容融為一體，提高對客戶的整體服務質量。與此同時，銀行也應適當借助信息技術，探索構建具有現代化技術特征的綜合性服務體系，打通線上線下服務渠道，尤其要重視對信息流、服務流和資金流的處理。

另外，隨著當下數據技術的不斷升級，各種高新技術漸漸走進銀行內部，提供極大的技術助力，可實現收集客戶多樣化數據的目標。如人工智能技術、生物識別技術，均可作為實現提升客戶服務體驗度的創新點。此外，要重視金融服務的人性化設置，給用戶更具溫度的服務體驗，加大金融服務的扶持力度，真正滿足客戶的金融服務需求。并且利用數據科技的優勢和價值，不斷加強客戶信息的分析和整理工作，提升風險評估體系的運行成效，突破以往金融科技服務的時間和空間壁壘。加大數字化建設的力度，不斷探索數字化轉型服務，打通最后一公里的同時，實現差異化數字轉型的目標。

（二）加強金融科技配套，實現精準智能服務

金融科技是現代高新科技的重要衍生物，銀行想要發揮金融科技的優勢，就必須將其充分且合理地融入各項金融業務之中。尤其很多金融科技類型，還需要更為完善的配套機制作為保障，這樣才能將技術的價值最大化展現出來。為此，銀行在持續推進金融科技的融入過程中，必須預先進行謀劃，補足金融科技的配套機制，為實現金融科技轉型工作奠定基礎，更好地實現精準智能服務成效。

為達成這一理想目標，銀行內部應首先在組織架構上進行調整，提供更為規范且科學的指引方向。此外，在銀行內部構建創新文化氛圍，利用文化的影響價值，提高銀行自身創新改進和升級的動力。尤其新時代的銀行工作人員，必須保持時代的敏銳嗅覺，具有包容的心態，能受用于現代金融科技營造的良好工作環境。而金融科技走進銀行內部，還需要專業的領域人才作為支撐，并不斷提高人才的創造力和積極性。為此，銀行內部的人才管理體系也要有所升級和完善，既要加大對專業人才的招聘力度，還要重視對人才的培養教育，構建數字化人才管理體系，更好地為金融服務的數字化轉型而服務。在此基礎上，銀行還要重視規范各項管理體制，讓創新工作能夠有據可依、有證可循，解決和突破各類數字化轉型的機制難題，促進金融服務實現精準數字化發展目標。

（三）突破傳統經營困境，構建生態型經營模式

在大數據時代背景下，銀行應重視對傳統經營困境的升級和突破，構建更具綜合性、開放性、生態性的新型經營模式。其中開放性是新時代銀行實現轉型的重要表現之一，也是從理念上進行完善和升級的核心要義，唯有秉持開放包容的思想理念，才能更好地打通銀行集團與外部環境，突破以往銀行經營工作中的一些壁壘與困境，實現更高質量的發展目標。但也要考慮到開放性的顯現范圍和具體內容，不能過度依賴數字化技術。

此外，在利用大數據技術突破傳統經營困境的過程中，也要重視安全銀行的建設，這是保證客戶信息的關鍵所在。而且目前信息技術帶來的一些安全隱患問題，已經成為大數據時代極具代表性的問題之一，社會各界都充分關注數據信息安全的重要性，并且也加大了探索研究的力度，甚至在國家層面上還出臺了相應的政策方針，規范大數據時代信息的使用方式，避免非法運用信息行為的滋生，導致客戶信息出現泄露。為此，銀行在不斷探索精準數字化發展的進程中，必須將信息安全放在首位。

四、結 語

綜上所述，隨著“十四五”規劃的有序推進，數字化發展已然成為各行各業的轉型要點，尤其金融服務機構更應探索數字經濟的發展途徑，推進金融科技走進銀行內部各項業務之中，提高客戶的服務體驗度，維護好客戶關系，堅持以創新謀發展、以創新求提升，真正實現大數據時代的精準服務目標。