“助力”與“無力”:數字普惠金融對鄉村振興的影響研究

劉 濤

(濟南大學 商學院,山東 濟南 250002)

黨的十九大報告提出按照“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”的總要求,實施鄉村振興戰略。[1]2018年,國家先后發布《鄉村振興戰略規劃(2018—2022年)》《中共中央 國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》等多項文件,進一步深化鄉村振興的理論認知和實踐指引[2],為縮小城鄉差距、提高農民收入、促進農業農村現代化打下堅實基礎。[3]鄉村振興戰略是破解我國“三農”問題的總抓手,為農業農村現代化建設指明了方向。但推動鄉村振興戰略面臨著“錢從哪里來”和“融資難融資貴”的問題,嚴重阻礙著鄉村振興事業的有序推進。[4]傳統普惠金融雖然能夠有效緩解貧困,促進鄉村發展[5],但由于人口居住分散、個體差異較大、征信較為困難、缺乏抵押擔保等鄉村經濟特點及地理特征,其作用受到諸多約束。[6]2019年,中國人民銀行等五部門聯合發布《關于金融服務鄉村振興的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),明確提出要讓“數字普惠金融在農村得到有效普及”,推動農村普惠金融廣泛運用大數據、區塊鏈和移動支付等技術,滿足鄉村多樣化融資需求,拓寬其融資來源,營造良好的農村金融生態環境。

在互聯網、大數據、云計算、區塊鏈等新興技術的加持下,數字普惠金融應運而生,并擺脫了傳統普惠金融所受到的束縛,助力普惠金融,支持鄉村振興打通“最后一公里”。數字普惠金融能夠克服時空局限性,簡化業務辦理流程,極大地減少金融服務的供給和獲取成本,有效提升普惠金融的精準性、可獲得性和可負擔性[7],能夠降低交易成本、服務“長尾群體”、助推經濟增長。……