農商銀行股東股權管理效率提升對策

許虎

[摘要]? 股東股權管理是農商銀行健康發展的壓艙石、改革轉型的催化劑、有效運轉的發動機。提高農商行股東股權管理工作效率，要重點抓主要股東，強化股東評估排查，清理股東關聯關系，規范操作運行，做好信息披露，接受社會監督。

[關鍵詞]? 農商銀行；股權管理；公司治理

[作者單位]? 大竹農商銀行

股東股權管理作為公司治理工作的一部分，已經成為監管部門關注的重點。農商銀行作為中小銀行，公司治理一直是弱項，面對日趨嚴格的監管要求，如何推進股東股權管理規范化，實現股東、銀行、監管、相關利益者四位一體權利之間的有效制衡，是必須面對的困難和挑戰，也是必須達成的重要使命。股東股權管理是農商銀行健康發展的壓艙石、改革轉型的催化劑、有效運轉的發動機。不斷提高股東股權管理工作效率，對于促進農商銀行健康發展具有重要的現實意義。

遵循“分類管理”原則重點抓主要股東，兼顧非主要股東

一般來說，農商銀行大大小小的股東加起來有上百個，這些股東都是構成銀行資本的有機組成部分，是銀行股東股權管理乃至公司治理工作的重點，對于股東，采取“分類管理”不失為一種切實可行的方法。一是重點抓主要股東。主要股東指持有商業銀行股份總額百分之五以上或持有股份總額不足百分之五但對商業銀行經營管理有重大影響的股東，這部分股東在農商銀行經營發展中具有極重要的話語權，必須深挖其關聯方、一致行動人及最終受益人，安排專人與之進行對接，了解其經營發展狀況，在進行重大事項決策前提前與之進行交流通氣，顯示對其尊重，也為決策的順利通過打好基礎；在其發生業務時也要堅守住底線，不能為了發展業務而損害其他股東、客戶的利益，尤其是在關聯交易上一定不能迫于其壓力鋌而走險。二是兼顧非主要股東。非主要股東是指除了主要股東以外的其他股東，這些股東一般由職工股東和外部自然人股東組成，職工股是農商銀行確保其經營決策與制定方針保持一致的“戰略性”股權，相關規定指明了其占比不能超過農商銀行總股份的20%，但如果大部分職工股流入非職工股東手中，就可能會給農商銀行帶來決策被否定的風險，因此職工股東要保持穩定，要進一步樹立職工對于農商銀行的信心，避免頻繁轉股。對于外部自然人股東要做好農商銀行聲譽及形象維護工作，不為股東畫不能完成的“餅”，同時嚴格審核股東股權的轉讓，盡量不要將一位股東的股權向多人進行轉讓，增加管理難度。

遵循“資質優良”原則強化股東評估排查，嚴防“帶病入股”

“資質優良”是指農商銀行的股東應該是公司治理良好、財務狀況穩健、誠實守信、合規經營的企業以及同等條件的自然人，并符合法律法規的監管要求。就如何確保股東資質優良，可以從以下兩個方面努力：一是強化股東準入關。股東的準入是對股東資質審核最重要的環節，準入關必須嚴格，必須按照“資質優良”的標準來對股東進行審核，對于企業股東，不僅收集財務報表、公司章程等硬性紙質資料，還要收集市場情況、高管個人情況、員工評價等軟性資料，全方位了解其經營情況、市場前景以及入股目的；對于自然人股東，除提供必要的身份證明材料外，還必須要求其提供本人及親屬的征信報告，仔細審核是否征信良好，是否有大額負債和逾期記錄。對于所有股東入股，都必須驗證其入股資金來源，防止出現貸款入股、代他人持股的現象。二是強化股東評估關。對持股1%及以上的股東至少每年開展一次評估工作，評估工作主要涉及股東資質、履行承諾事項、落實公司章程、遵守法律法規情況等，評估工作必須注重真實性，要真正深入到股東經營場所進行調查，不能僅憑一通電話就做完了對股東的評估。評估工作中發現股東經營異常，就要對股東保持高度警惕，在股權轉讓、質押等業務中對其進行限制，梳理其與行內開展的各項業務，并做好風險防范措施。

遵循“關系清晰”原則徹底清理關聯關系，做到心知肚明

農商銀行股東股權的“關系清晰”是指股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等各方關系清晰透明。關聯關系在近幾年監管部門對農商銀行的公司治理檢查中，一直是其關注的重點，其實關聯關系不可怕，可怕的是關聯關系超過限度、理不清楚。一是要嚴格遵守監管部門的規定，在關聯人持股、關聯客戶授信等方面不超限。不管是關聯人持股過高，還是關聯客戶授信過高，對農商銀行而言都是風險，前者影響決策，后者影響業務，在控制這兩項業務的時候，就必須要求農商銀行對于關聯方的認定多下功夫，對企業可以通過第三方軟件查詢其關系圖譜、企業高管聯系等，鎖定其最終受益人，防止因客戶故意隱瞞而產生違規的關聯交易。二是定期開展對股東關聯關系穿透性排查。有部分股東的關聯關系隱藏得比較深，尤其是自然人代為持股的情況，無法通過第三方軟件進行篩選查看，因此定期股東關聯關系穿透性排查就很有必要，可以對持股份額較大的自然人股東進行持續性關注，通過資金流向分析、個人關系網梳理、投票一致性排查等方法深挖其實際控制人和最終受益人，將股東關聯關系理順、理清。三是加快探索股權托管。股權托管既是監管部門的要求，也是農商銀行加強股權清晰化管理的有效手段。目前國內中小型銀行股份在區域性股權市場集中托管已經成為趨勢，江蘇、安徽、山東、湖南等多個省份區域股權交易中心已經完成相當部分銀行機構的股份集中登記托管工作。托管機構可以對農商銀行股東名冊進行登記，并協助完成自然人股權線上轉讓、股權質押登記等工作，既分擔了農商銀行工作壓力，也能確保業務開展的合規合法。

遵循“權責明確”原則加強股東股權日常管理，規范操作運行

“權責明確”是指農商銀行要依法加強股權事務管理，農商銀行股東也應依法行使權利，充分履行義務。一是要做好對股東權責的有效宣講。通過電話回訪、短信告知、印制股東手冊等方式讓股東明晰自身的權利，履行應盡的義務，尤其是在近幾年經濟增長方式轉變，銀行業利潤增長緩慢的“艱苦時刻”，更是要做好對股東的安撫和宣傳工作，增強股東信心。二是加強自身工作重視度。股東股權管理是公司治理工作的一部分，也是農商銀行改革發展的基礎性工作，不能只重業務而輕股東股權管理，要落實好“一把手”的主體責任和分管領導的具體責任，從領導做起，自上而下提升對股東股權管理以及公司治理工作的嚴謹度和對制度辦法的敬畏心。三是切實做到專人辦專事。農商銀行由于人手相對緊張，在公司治理和股東股權管理工作上一直是采用一人多崗的“兼職”模式，工作人員不專業不說，還經常被其他事務纏身，沒有能力也沒有精力完成目前日趨嚴格和繁瑣的公司治理及股東股權管理工作，因此設定專人從事該項公司治理及股東股權管理工作勢在必行。

遵循“公開透明”原則做好信息披露，接受社會監督

農商銀行不是私人的企業，而是依法成立的，堅持為股東創利、為客戶服務，踐行社會責任的金融機構，必須定期向社會披露經營發展情況，不定期披露重大變化情況，做到公開透明，接受股東和全社會的監督。一是準確把握披露內容。商業銀行需通過半年報或年報披露其報告期末股東股權結構及變動、前十大股東、主要股東關聯交易、主要股東處置銀行股權、股東提名董監事等情況，發生會對銀行產生重大影響的情況，如董事會成員變更等，還應進行臨時披露。二是切實執行信息披露。信息披露對于農商銀行而言，是把“雙刃劍”，披露的信息直接影響社會各界對于農商銀行的看法和信心，因此部分農商銀行在信息披露中進行選擇性披露或干脆不披露，看似瞞天過海，實則飲鴆止渴，損害了股東和社會的知情權，監管部門發現后也將嚴格懲處。因此完整的信息披露是必要的，信息在官方網站等渠道進行披露的同時，還應在營業區張貼并留存資料。三是督促主要股東披露信息。信息披露不僅針對農商銀行，也針對主要股東，主要股東應該向農商銀行披露其經營狀況、財務狀況、股權狀況、名稱變更、法定代表人變動、關聯關系變動、所持股份被訴訟保全或強制執行等情況，農商銀行要嚴格督促主要股東提供披露材料，并做好存檔，發現有異常情況還要落實好相應處置措施。