解決經營融資難題 壯大青蝦養殖產業

劉曉玲 羅康凡 張紫怡 趙夏展/南京農業大學

江蘇省溧陽市社渚鎮是我國青蝦養殖面積較大地區，2021年全鎮青蝦養殖面積6.5萬余畝，從事青蝦養殖農戶1450多戶、養殖企業43家、年產值超8.5億元。社渚鎮發展青蝦養殖產業，成為當地重要經濟增長點和養殖戶收入重要來源。為進一步做大做強青蝦區域公用品牌，推進產業高質量發展，需要重點解決部分小規模普通養殖戶的融資難題。

小規模青蝦養殖戶經營及融資現狀

小規模養殖戶數量較多、產值較大。選取90家青蝦養殖戶作為調查對象，問卷調查結果，大約57.8%以上養殖規模小于100畝，小規模的青蝦養殖戶居多。就創造的產值來講，這部分養殖戶產值約占總產值的53.3%。解決這部分小規模養殖戶融資難的問題成為推動青蝦養殖產業進一步發展較為關鍵的問題。

小規模養殖戶融資需求狀況。隨著溧陽市社渚鎮青蝦養殖產業進一步發展，處于產業鏈上游的小規模青蝦養殖戶對加大資金投入，提升養殖技術與擴大養殖規模有著更為強烈的需求。通過調研數據可知，68.89%的青蝦養殖戶年齡約在50歲以上，一些上規模青蝦養殖戶可以利用上一年的盈利或已積累的自有資產進行再生產或進行養殖技術的改造升級，且其更容易得到財政支持，對于外部融資的需求并沒有那么強烈。而養殖面積較小的養殖戶，對于進一步擴大規模，進行集約化經營的需求較為強烈，另外青蝦養殖成本高，擴大生產規模與產業升級的資金需求都較大，更需要外部融資。

小規模養殖戶主要融資形式。社渚鎮青蝦養殖戶普遍的融資形式是銀行融資或私人借貸，主要由當地江南農村商業銀行對養殖戶提供資金支持,加上養殖戶以個人房產抵押或以塘租合同作為抵押獲得的貸款。問卷調查得知，小規模養殖戶從金融機構成功獲得信貸支持的可能性較小,近一半以上依靠自身積累和民間融資來獲取再生產或技術改造所需要的資金。但從單筆貸款金額來看,水產養殖需投入資金較大,而農村信用社只對養殖、捕撈等提供小額信貸支持,一般不發放大額貸款。當地有專門針對小規模青蝦養殖戶的一種特殊融資方式，由當地飼料廠集合養殖戶的融資需求，集中起來向銀行申請貸款，滿足一些養殖戶的需要，這種形式的融資，飼料廠從中抽取利潤，成本比直接向銀行正常借貸的高，使用這種融資方式的養殖戶比例不高，養殖戶融資難的問題并沒有得到徹底解決。

青蝦養殖戶融資問題分析

信息不對稱。實地調研得知，養殖戶與一些銀行等外部投資機構之間存在著信息不對稱的問題。在90個調查樣本中，小規模青蝦養殖戶經常通過銀行獲取資金的比例約為29%，而養殖大戶通過銀行貸款得到資金的比例約為35%。商業銀行或者是民間借貸等較傾向于將資金借貸給一些規模較大的養殖戶，但他們對于外部融資的需求并沒有那么強烈。而普通的養殖戶，由于與商業銀行缺少交流和溝通，當需要籌集資金時，才會向商業銀行申請貸款，銀行才能了解到他們的需求，這導致一些稀薄信息的存在。銀行機構可能會忽略這些養殖戶更強烈的融資需求這一重要信息。

融資渠道單一。融資渠道單一是青蝦養殖戶融資困難的一個重要原因。目前小規模企業或個體戶獲得發展資金的主要方式為內源融資和外源融資兩大類。大部分青蝦養殖戶在內源性融資渠道方面會選擇私人借貸，例如親戚朋友間借貸或者是自有資產抵押進行借貸，例如房產、塘租合同等。私人借貸的穩定性、持續性較差，而自有資產較少且遭遇風險意外損失程度概率較大，所以內源性融資的兩種方式都不穩定。外源性融資渠道主要通過商業銀行貸款，特別是江南農村商業銀行進行融資借貸。在社渚鎮調研的90個樣本中，大部分青蝦養殖戶會選擇江南農村商業銀行進行借貸，但主要由一家金融機構來提供資金，對于多數的普通青蝦養殖戶進一步發展來說依然不足。

養蝦周期與貸款周期不匹配。小規模青蝦養殖戶向商業銀行融資時需要經過貸款申請、貸款調查、貸款審查、貸款審批、簽訂合同、貸款發放與貸后管理等相關融資手續。由于青蝦生長快、養殖周期短、需要及時換水、育苗等一些具有較強時間性的生產步驟。在如此短的養殖周期內，養殖戶需要充足的資金來維持生產周期內所需要的飼料費、人工費、水電費投入等。為不耽誤農時，資金必須及時地提供到養殖戶手中，但因借貸手續的復雜性、嚴苛性，資金提供難以及時，養蝦周期與貸款周期不匹配的問題提高了養殖戶的借貸利息，增加了借貸成本。因融資手續復雜而導致外源性融資成本較高是目前普通養殖戶較為突出的一個融資問題。另外，商業銀行一般提供的是短期小額信貸，較難滿足養殖戶的資金需要。

加強金融支持的對策和建議

溧陽市社渚鎮普通小規模養殖戶融資難的問題是突出的，信息不對稱導致商業銀行未充分甄別出小規模青蝦養殖戶有更強烈的融資需求，單一化的融資渠道抑制了養殖戶進一步生產的融資需要，養蝦周期與貸款周期不匹配約束了養殖戶生產周期中資金需要與使用，針對該問題應從多方面著手，解決普通青蝦養殖戶面臨的融資難的瓶頸。

打造良好的溝通機制，提高信息透明度。金融機構特別是農村商業銀行應搭建與小規模青蝦養殖戶信息溝通的平臺，推進信用信息共享，通過線下主動走訪、線上服務平臺推送等，暢通銀行與養殖戶對接渠道。從養殖戶的實際需求出發，聽取融資需求及借貸的反饋，彌補目前針對小規模青蝦養殖戶借貸的缺陷。針對水產養殖業投入大、周期長等特點,尤其是普通青蝦養殖戶面臨風險更大、融資需求更為強烈的現狀，應出臺相應的扶持政策,采取手續費優惠、低息貸款等措施，滿足養殖戶的融資需求，推動養殖戶融資效率。

創建良好的營商環境，提供多元化的融資渠道。當地政府通過減免稅收、縮短審核流程等政策，打造良好的營商環境，吸引更多的金融機構在當地落戶，完善當地直接融資、間接融資多條渠道，充分運用證券融資與銀行信貸等多元化方式，通過發展中小金融機構、引導商業銀行業務創新拓寬間接融資渠道，引進風險與創業投資，推動大多數普通青蝦養殖戶得到更多的資金來源，擴大直接融資渠道，逐步形成較為成熟的多層次多元化的融資體系。

從養殖戶利益出發，開發“互聯網+”定制性貸款。傳統銀行放款有復雜的審核程序，對周期性明顯的青蝦養殖戶來說存在較多不確定性，借助于“互聯網+”，為客戶“私人定制”金融服務，增強信貸支持能力，推動小額信貸創新。解決生產周期與貸款周期不匹配的問題，使養殖戶更加靈活地獲得資金，通過互聯網定制金融直接抵達養殖戶，解決生產發展難題，同時也利用互聯網技術優勢嚴格控制了金融風險。授信靈活，一次性額度授信，可分批放款，隨借隨還，養殖戶不用承擔無謂的利息負擔，解決現代農民的后顧之憂，讓養殖戶專心地生產，不再擔心融資問題。□