壓歲錢，培養孩子財商的第一課

作為傳統年俗，壓歲錢含義豐富、寓意美好。長輩給晚輩壓歲錢，寓意著“壓住邪祟”，紅包里包裹著遠離疾病、健康成長、平安如意的美好祝福，承載著對年幼一代的殷殷期待。如今在不少家庭，晚輩向長輩“反向”送壓歲錢也漸成新風尚。在壓歲錢的流動和良性互動中，家庭的溫暖和親情的濃郁得到彰顯，傳統的民俗文化得到傳承。

從這個意義出發，守護好壓歲錢的本意和美好初衷，不讓它轉變為一種苦惱和負擔，顯得尤為重要。對于家長來說，如何管理這筆突如其來的小財富很重要，而更重要的是，如何借此機會，從家庭教育的角度，結合孩子的情商培養，為孩子上一堂生動的理財課。

提“錢”不傷感情

每一位家長都希望自己的孩子能夠健康快樂地成長，擁有良好的理財能力，這不僅關乎孩子的個人發展。然而在我國，年輕一代的理財能力可談不上優秀?！吨袊M年輕人負債狀況報告》顯示，在年輕人中，總體信貸產品的滲透率已經達到 86.6%，從債務收入比來看，年輕人平均債務收入比為41.75%，只有13.4%的年輕人零負債。顯然，對于財富的認知，不少年輕人都是迷茫甚至錯誤的。很多關于未成年人的案例也予以佐證：“11歲學生花18萬打賞主播”“四年級學生花2萬元充值游戲”……看來，金錢在很多孩子眼里，真的是沒有概念。所以，教會孩子如何正確地獲得和使用金錢、讓他們不要產生錯誤的金錢觀尤為重要。

德國漢堡大學心理學教授邁爾斯曾提出：“現代父母要培養孩子三大財富能力，即正確運用金錢能力、處理物質欲望能力和了解匱乏與金錢極限能力?！币虼?，當父母看見孩子拿到壓歲錢，興高采烈地把它們放進自己的口袋之時，就應該意識到，這正是教他們理財的最好時機之一。當然，教孩子理財，不等于讓孩子把壓歲錢上交，父母替他做理財，更重要的是讓孩子參與到理財過程中，一步步地了解怎么做，以及為什么要這么做。

和孩子提“錢”是不會傷感情的。越早和孩子談錢，反而越能讓孩子快速地了解人、錢和世界的關系。比如3—6歲是培養孩子金錢觀的最佳時期，可以借助繪本、情景表演等方式增強孩子對金錢基本概念的了解，尤其是對于“小錢”和“大錢”的理解；7—11歲的孩子需要重視習慣的培養，可以嘗試每周給孩子適量零花錢，讓他學會合理安排開銷或是儲蓄，從生活中逐漸學會金錢管理，且在此過程中明確告訴孩子“每周只有一次零花錢，如果有自己想要買的東西，就要好好存錢，或是通過自己的勞動換取”，盡早讓他意識到錢的來之不易；對于12—16歲的青少年，因其對理財有了一定認識，故而家長可以適當放手，讓孩子在真實生活情境中認識金錢和了解理財知識，從而逐步建立正確的消費觀與金錢觀，比如鼓勵孩子參與家庭生活開支的決策，擔任家庭生活“小管家”，嘗試制訂每月家庭收支計劃，并定期回顧和整理，做好收支平衡，還可以鼓勵孩子參與到家庭理財計劃中，提升他們的邏輯計算能力。

美國心理學家海姆·吉諾特認為：“金錢就像權力，對于沒有經驗的人來說，很容易處理失當?！睂τ谀暧椎暮⒆觼碚f，壓歲錢無疑是一筆財富，大多數孩子都會為自己的沖動與欲望打開便利之門。因此家長需要與孩子一起制訂一個具體可行的計劃，規定壓歲錢的支出范圍和使用途徑，同時引導孩子分辨實際需要與自身想要之間的差別，在使用壓歲錢時能夠做到“物盡其用，用有成效”，并學會克制與忍耐，將節省下來的壓歲錢儲蓄起來，當作其他重要事情的費用。當然，還可以采用“夢想儲藏罐”的方式，在引導、幫助孩子樹立夢想與目標的基礎上，鼓勵他們把節省下的每一分錢都放在儲藏罐中，為實現夢想積累資本，從而提升孩子的掌控感和自信心。

比金錢更重要的

家庭生活是孩子發展的基礎，是理財教育的起點。在家庭生活中，我們可以借用具體事例對孩子進行理財教育，使他們形成正確的金錢觀念，掌握基本的理財知識，培養良好的理財習慣與能力，從而增加孩子的生活智慧。比如春節前，我們就可以送給孩子一個記賬簿，和孩子一起設計關于壓歲錢使用方案的思維導圖，并定期復盤反思，從而厘清錢款來源、數目、花銷與余額等。值得注意的是，孩子往往熱衷于打理自己的私房錢，家長可利用這個過程鍛煉孩子對錢財的把控力和規劃力，記賬恰恰是鍛煉這兩項能力的基礎，也是重要的技能。

對于如何使用壓歲錢，就如前文提到的，我們可以本著平等尊重的原則，和孩子共同商量制訂一個具體可行的計劃。比如我們可以將壓歲錢分成5份，這5份分別有不同的意義和作用——第一份約為10%，用于給孩子自由支配，無論是買零食、玩具還是學習用品都可以，花光以后就沒了；第二份約為10%，鼓勵孩子奉獻自己的愛心，可以捐給困難山區的小朋友，用于培養孩子的同理心和感恩之心；第三份約為10%，用作家庭計劃的輔助，例如家庭購物時出一小份額，或是家庭出游時的部分花銷，目的是提高孩子的家庭參與感和歸屬感；第四份約為20%，作為備用資金，可以平均分到每個月或每個季度，定期交給孩子，用于同學聚會，或是購買生日禮物等；第五份是約50%，這一大部分的錢可以存起來或是購買教育基金等理財產品，等孩子長大一些再按需利用。

《中華人民共和國家庭教育促進法》第十七條中提到，未成年人的父母或者其他監護人實施家庭教育時，應當相互促進，與子女共同成長。也就是說，新時代家庭教育重點強調了家庭全體成員應共學互學、共生共長；強調了家庭教育首先是對家長的教育，若要孩子天天向上，家長先要好好學習，然后才是親子教育；強調了家庭成員應基于彼此尊重、相互平等、相互了解的原則，通過相互支持、溝通對話來認識與解決問題。

因此，家長有責任時刻警醒，回想自己的思想和行為，考量自己的決策將如何影響孩子的成長。許多人可能還沒有意識到，不管我們是否有意識地進行財商教育，無論我們對金融理論的理解程度如何，父母的日常行為和對金錢的態度都在不斷向孩子傳遞關于財富的觀念。金錢作為生活的一個普遍元素，家長在處理財務問題時的各種言論和決策，無一不在潛移默化中塑造孩子對金錢的看法和認識。

所以，是時候和孩子一起坐下來，好好聊聊壓歲錢和財富管理這件事了。還要記得，在這個討論過程中，不僅要教會孩子學會感恩、分享、規劃和投資，更要讓他們理解，盡管金錢在生活中占有很重要的一席之地，但生命中還有許多比金錢更為寶貴的事物，這包括家庭的愛、朋友間的友誼、個人的夢想與追求等。這些無形的財富，是金錢無法衡量和替代的，它們共同構成了人生真正的價值和意義。