區域綠色金融發展問題及對策研究
——以內蒙古為例

蘇麗娜

(內蒙古民族大學經濟學院 內蒙古通遼 028043)

內蒙古自治區經濟社會的綠色健康可持續發展，需要將傳統技術的生產方式進行優化升級，實現傳統技術轉型。綠色發展以降低環境污染為目標，綠色金融以促進經濟結構變化調整，逐步成為經濟建設發展的新方向、新思路。黨的二十大報告指出：要立足我國能源資源稟賦，堅持先立后破，深入推進能源革命。我國要堅定不移地走綠色低碳、節能環保的高質量發展之路，以實現更健康、更綠色的永續發展為根本目的，對此綠色金融發展是內蒙古經濟發展進程必不可少的元素。綠色金融對于促進經濟高質量發展、加快產業創新升級、發展綠色經濟具有重要意義。

1 內蒙古地區綠色金融發展現狀

1.1 內蒙古綠色金融發展概況

綠色金融是一項意在建設資源節約型和環境友好型社會的經濟活動。2017年起，國家積極踐行綠色金融改革試驗區創新計劃，并且在各地各區域就綠色金融建設方面推出相關意見。內蒙古雖然不是改革試驗區，但各項政策意見都在積極有序地推進，也對綠色金融的發展做出了一些相關規劃部署，其發展戰略目標是建立一個多元化、多層次的綠色金融改革服務體系，其中包含創新綠色相關產品，比如綠色基金、綠色保險等，加大綠色產業發展文化理念，完善相關信息資源共享機制等，有利于促進內蒙古綠色金融的發展。2018年，內蒙古自治區建立創新綠色貸款專項投資制度；截至2022年3月末，內蒙古金融機構綠色貸款余額為2811.8億元，同比增長25.5個百分點，高于各項貸款平均增速的18%，綠色信貸為內蒙古高質量發展注入新動能。全區清潔能源產業貸款余額實現1183.8億元，比2022年初增加80.7億元；全區基礎設施綠色升級產業貸款余額為957.2億元，比2022年初增加了11.1億元；生態環境方面，產業貸款余額達305.9億元，相較2021年增加了10.9億元。2023年全國人大政治協商會議提出，切實提升、擴大綠色金融改革試點，不斷推廣實踐經驗，提升區域綠色金融供給水平，不斷提倡將綠色金融納入地方中長期發展戰略規劃，并鼓勵各地區開展綠色金融立法，闡述對綠色金融產品進行大力創新推廣，鼓勵更多機構企業有關部門參與綠色投資項目，不斷擴大綠色金融區域發展的覆蓋面和惠及面。

1.2 內蒙古綠色金融發展特征

1.2.1 綠色金融發展規模顯著擴大

2022年，黨的二十大報告提出，推動綠色發展，促進人與自然和諧共生。綠色金融是綠色可持續發展的必要保證，更是新常態下發展綠色經濟的本質要求，已成為調整產業結構、撬動經濟增長的新支點。內蒙古經濟增長過程中，以實現綠色可持續發展為目標，統籌經濟增長同生態保護的融合發展，實現地區產業轉型創新升級，大力推行綠色產業。但是，綠色金融企業較難籌集到足夠資金，難以實現綠色生態環境和經濟高發展的有效平衡，政府的扶持政策和稅收支持不足以解決綠色金融發展，由于發展市場規模不斷增大，難以滿足如今綠色金融的發展要求。綠色金融發展項目以綠色信貸為主，2014年《中國低碳金融發展2014年度報告》統計表明，在全國商業銀行總資產排名前18的銀行中，其綠色信貸余額在總資產比例中占1.81%，所占比重較小。綠色信貸的發展過程中，大部分是以政府的扶持或主導型環保企業的融資完成，在投資規模方面中小環保企業參與度不夠，所以在發展規模上還有很大的擴展空間。2014年，雖然綠色債券規模超過4萬億元，但除了鐵路交通債券外，綠色債券規模不足1萬億元。在市值近50億元的債券市場上，綠色債券的規模仍然很小，這與內蒙古大力發展鋼鐵、煤炭、電力等經濟效益高的產業有關，這些產業一直以大量耗費能源資源、破壞綠色生態環境為代價，以達到經濟的高效發展。隨著綠色理念的不斷深化，現階段，內蒙古地區綠色理念不斷推行實踐，以保護生態綠色環境和節約資源為發展基點，取得高質高效進展，說明綠色金融發展是內蒙古地區經濟發展的必然選擇。由圖1可知，2013年以來，全國21家主要銀行組成的企業在綠色信貸余額規模發展變化呈現逐步增長態勢。相關數據顯示，從2013年6月的4.8萬億元增長到2022年6月綠色信貸余額18.6萬億元，增長了約3.9倍，實現綠色信貸的持續增長。2022年末，我國21家主要銀行綠色信貸余額規模已達20萬億元，同比增長33.8個百分點。由此可見，隨著我國市場經濟體系的不斷完善，產品技術創新能力不斷提高，綠色企業發展規模不斷擴大，綠色金融將呈現高速發展的變化趨勢。

圖1 全國21 家主要銀行綠色信貸余額及增速

1.2.2 綠色金融發展不均衡

近年來，內蒙古金融業推行綠色環保發展理念，把綠色金融作為業務增長點和新的發展戰略規劃，雖起步較晚但也成效顯著。全區綠色金融在發展中存在不平衡、難以平衡的問題。黨的十九屆五中全會提出，積極踐行經濟建設社會主義發展過程中的綠色產業協調發展，將傳統產業進行轉型升級改造，并在“十四五”發展戰略規劃中體現和落實這一綠色發展方案。從這個意義上來講，綠色發展的目的應體現在消費、社會生產多個方面，“綠色”理念應融入各區域、各階段的社會、文化、經濟、政治、生態等方面。但目前綠色金融的發展還處于試點階段，全國只有6個省(自治區)開展了較為全面的改革試點創新工作，其他地區對綠色金融的開展還處于自發階段，尚未真正向全國推廣，也未形成金融資本市場的“汪洋大海”。隨著我國政府的推動，綠色金融企業產品不斷提高創新，但各金融服務產品之間的發展過程出現了明顯差異。綠色信貸業務在綠色金融中的比重不斷增加，以至于在很長一段時間內，人們對綠色金融只了解綠色信貸，對綠色保險和綠色股票了解甚少。

2 內蒙古綠色金融發展存在的問題

2.1 產品單一，創新程度差

內蒙古綠色金融企業發展相對全國其他各省市起步較晚，因此在產品的設計環節、發展所提供基礎知識理論環節及專業領域的技術開發創新等方面相對落后，企業設計的產品種類缺乏多樣性，產品研發知識教育程度不足。產品類別的缺乏、創新程度的提高，一是因為綠色金融產品創新的局限性，只能做地方創新；二是由于中小企業在綠色投融資方面比較困難；三是因為金融機構在經營中未考慮到經營風險等安全問題。目前，綠色金融產品是以商業銀行信貸中的金融產品為主，綠色保險只存在于森林保險和環境污染責任保險兩個方面，綠色債券、綠色基金剛剛成立不久，其增長滯后，綠色股票、碳金融等相關衍生品在市場上未得到大力推廣。因此，綠色經濟金融很難滿足中國市場信息主體對不同綠色消費金融服務產品技術發展提供多元化的需求，這也是內蒙古綠色金融行業發展要解決的重中之重。況且綠色金融服務公司的產品設計研發一直把融資渠道作為首要，主要研究針對大型環保類、大型清潔能源類企業，忽略了融資對象的特征，在綠色金融產品中，家庭、個人能力及中小型環保企業的涉及非常少，產品缺少了多樣性的創新元素。

2.2 中介服務發展滯后

現階段，我國中介服務發展落后，分析存在的原因：其一，由于第三方構成的中介服務基礎設施發展滯后于市場需求，中介機構尚不能滿足綠色產業發展日益增長的業務需求，成為內蒙古地區綠色金融發展的“攔路虎”；其二，由于我國已建立的綠色金融機構、綠色風險評級機構等第三方中介機構內部不夠完善，綠色金融產業發展相對滯后。綠色金融業所要求的中介服務不僅要為開發服務提供市場，還要對相關企業進行技術識別及風險類型評估，同時要實現第三方認證管理機構、資產價值評估研究機構、信用增級機構等專業性中介企業服務的協同配合。由于綠色金融相關領域缺乏律師、IT、評級機構和咨詢機構參與，其他綠色金融領域的第三方機構還未建立，且綠色金融微觀支持體系尚未完備，涉及綠色金融相關方面較少，難以對綠色金融發展形成有效支撐。此外，金融機構與環保機構之間沒有有效的合作機制，兩者尚未達成信息共享，綠色投資項目希望有更高的技術要求，但投資主體尚缺乏識別風險的能力，中介服務相對滯后，無法評估項目帶來的風險隱患，也造成了內蒙古綠色金融的發展相對緩慢。

2.3 專業人才相對匱乏

隨著科技的發展，綠色金融領域中的技術不斷更新，使得綠色金融發展領域對技術有了更高水平的要求。我國金融服務機構在市場上以商業銀行為主，難以全面掌握各領域信息技術基礎知識，如果大量雇傭專業教育技術研究人員就會增加經營成本，因此會影響綠色金融的發展規劃。現在內蒙古地區高新技術產業產值占總產出的比例相對較低，經濟發展的貢獻率也不高，傳統工業領域的科學技術研究及開發能力有限，在綠色金融行業方面缺乏針對性的專業技術人才，綠色金融業務對員工的能力水平要求較高，從業人員以專業知識的學習為首，在實踐方面的學習較少，導致專業人才相對缺乏。發展綠色金融不僅是金融機構和金融監管部門的責任，還要依靠專業人才的創新，相關職業技能培訓人員的缺乏，導致一些商業銀行不能估計綠色金融項目的風險，就會不再給企業提供相應的綠色信貸。此外，由于專業信息技術企業人才對產品開發方面不夠了解，公司產品設計開發的創新思維能力有限，也制約了綠色金融的發展。

2.4 綠色金融法律體系不健全

截至目前，為積極響應內蒙古自治區綠色金融發展，政府聯合出臺了與之有關的政策意見。但由于現階段各地區對綠色金融的發展認識較淺，且各區域發展時間相對較晚，現有法律法規僅粗略規定了框架，尚未建立完善的法律體制和法律環境，綠色金融的發展只停留在標語和相關概念上，在實際工作過程中尚未真正起到有效的作用。有關的政策支持方面，綠色金融的相關法律措施和法律制度缺乏甄別性和實操性，難以滿足如今的需要，環保產業的發展和有效的風險防范監管缺乏有效對策，缺乏相關的政策標準，導致監管機構的檢察力度不夠，市場參與者的責任制沒有針對性，未能完全理解責任追究和市場監管問題相對應政策的要求。同時，相關政府也未能對綠色金融市場進行科學合理的引導，相關環保機構和金融服務機構管理信息技術尚未實現資源共享，信息披露機制不完備等問題，造成了企業不能在我國發展建設過程中解決資金融資問題，致使整個綠色金融行業的發展受阻。

3 內蒙古綠色金融發展的對策建議

3.1 創新綠色金融產品及服務

發展綠色金融產品，需要不斷增加產品的多元性、多樣化，優化產品質量，加大新產品的開發力度，讓綠色相關產品，比如信貸、債券、基金等在綠色發展過程中的優勢得以顯現。此外，創新產品多樣化設計，建立多維度的綠色金融發展體系，提升綠色金融產品的立異和模式，對互聯網信息金融方向的數字技術合理利用，提高綠色金融發展效率，堅持創新驅動發展戰略，促進經濟質量發展，有效降低中小企業在金融部門中因資金融通問題而引起的貸款風險。同時，可以利用電子信息技術對相關企業部門的綠色金融信息進行管控和風險類型測評，提供一個更加快捷便利的資金籌融資渠道，加快創建新型多層次的產品服務質量體系。例如，內蒙古清潔能源項目的開發為良好的環境、社會和經濟效益提供了有效保障。據統計，內蒙古的風能資源總儲量現為全國第一，已達到10.18億千瓦，在技術研發利用領域中，資源總儲量為2.73億千瓦，占全國的三分之一。因此，我國應重視對綠色金融產品的創新，并通過開發研究發展高質量綠色金融，滿足市場的多元化需求，實現綠色經濟的健康發展。

3.2 構建綠色金融中介服務體系

金融產品市場的“管理人”中介服務機構，是發現市場信息不對稱進行緩解的重要角色。健全相關綠色銀行的現代綠色體系，發展金融部門的第三方機制。基礎設施建設的發展應有針對性地投資，明確綠色金融市場對發行人的資本投資、發行狀況的特殊要求以及中介機構應承擔的法律責任。建立一個綠色中介服務機構，首先，建立并形成一種有效的激勵機制，提高金融監管機構與企業財務部門進行內部工作的積極性，提倡中介服務機構積極履行綠色發展理念，有效發揮綠色金融中介服務體系對相關法律的積極引導作用；其次，大力創新和發展專業中介服務機構，例如綠色銀行、綠色增信機構、綠色金融資產評估機構等，提供更多的新型技術，不斷提高綠色金融產業技術部門的能力，組建綠色金融中外合作交流平臺，積極倡行信息共享發展機制。創立綠色金融中介機構，也會以大力發展第三方中介機構、信息評估平臺和環境損害評估機構等專業機構為基礎，鼓勵其提供綠色金融支持項目，充分發揮中介機構在綠色發展過程中的積極作用。

3.3 注重培養綠色金融專業人才

大力造就學科專業型人才，加大管理專業技術人才儲備是發展經濟，持續穩定內蒙古綠色金融的首要選擇。第一，商業銀行等金融機構可以在高校招聘各個領域的專業技術人員，并通過相關知識的培訓，強化綠色金融的基礎專業內容，熟知國家制定的相關環境保護法規政策和市場參與主導下的運行機制；第二，可以向綠色金融發展較快的國家學習，通過派遣員工交流合作，推動我國綠色金融發展，為我國綠色金融國際化和人才儲備建設提供堅實基礎。綠色消費金融企業涉及中國金融、生物、IT、經濟、化學、環保、法律諸多學科研究領域，要加強各領域的交流合作，相互吸取經驗，不斷努力提升學生發展能力水平。全面改進傳統產業，讓其不斷進行轉型升級，并注重相關專業人才的基礎知識教學，提升發展技術水平，以實現發展的新綠色模式，積極促進相關科技人才的扶持工作。明確綠色金融相關的投資及融資業務，在現有條件下，與教育機構部門進行溝通合作，開設相關綠色金融的專業課程，讓更多專業英才熟悉并掌握相關領域的知識，廣納綠色金融行業精英。此外，不斷加強與國際教育專業技術人才的交流合作，不斷吸取經驗，吸納高技能人才，進而彌補在綠色金融領域因專業知識不足引起的人才空缺問題，實現相關綠色企業的迅猛發展。

3.4 完善綠色金融法律體系

內蒙古綠色金融積極向上地發展，更要做到完善信息共享，提高風險管控能力。內蒙古可根據當地的環境、資源和宏觀經濟的實際情況，制定具有指向性和切實性的地方性法規，健全和完備綠色金融法律體系，提倡綠色發展理念，做到將原理和實干相結合，增強各地方保護環境方面的意識，加強法律常識，不斷建立具有全面性、多層次的相關監管體系，營造綠色金融發展的新環境，在各領域融入“綠色”元素，全面推行綠色金融有關的法規體系。同時，相對應地提出一些有關綠色經濟金融的擔保機制，以減少我國企業在擔保過程中可能出現的相關研究問題，并協議和完善由政府出臺的相關法律法規，相應地減少在資金融通過程中的問題。中央要加強合理引導和規范作用，地方要做好規劃和支持。

4 結語

本文通過研究內蒙古綠色金融發展的現狀，分析了綠色金融在發展過程中產生的諸多問題，并提出了相應的對策和建議。綠色金融的發展研究過程中有許多潛能和優勢，對于社會環境的保護和資源節約都起到重要作用，但也存在極大部分的社會問題，需加以重視，更好地發展內蒙古經濟文化特色。綠色金融發展作為我國的發展方向，綠色發展成為當前發展的主要任務，“綠水青山即為金山銀山”，應提供充足的資金支持和政策保障，健全內外結合的高效監管制度，促使綠色金融發展不斷步入規范化。