閑錢有去處，花錢賺錢“兩不誤”

堂普林

平時收到工資，大家都是怎么安排的呢？單純把錢留在卡里，幾乎沒利息；存定期或買理財產品，又怕日常取用不方便。有沒有一種辦法，既方便把閑錢用作日常開銷，又能理財賺錢呢？

早晨，小君手捂腮幫走進辦公室。小葵關心地問：“你哪里不舒服嗎？”

“唉，別提了，牙疼了一宿。”小君一臉無奈。“這么慘……那一定要告訴你個好消息讓你開心一下。”小葵繼續道，“我們認識的那個銀行客戶經理，昨天給我發消息說最近買理財產品有優惠，3個月的產品年化收益能到3.5%呢！驚不驚喜？”

小君卻更沮喪了：“我現在哪有錢買理財產品？”“不是才發工資嗎？”小葵不解地問。

“可我不敢用呀。”小君解釋道，“我約了周末去看牙，不知道醫生會給出什么治療方案，萬一讓我種牙或者做個牙冠，那可得花不少錢呢。我得備著點兒活錢才行。”

“可惜，這么好的機會錯過了。”小葵無奈地說。“那倒也不一定。”M姐在一旁說道，“你也可以花錢賺錢兩不誤哦。”

“真的嗎？M姐你快教教我！”聽到此話，小君牙疼瞬間好了大半。

“現在市面上有很多活期類的理財產品，既可以放著賺錢，又能隨時花，特別適合你這類情況。”M姐介紹道，“這類產品大體分為3類。”

第一類是余額寶一類的產品。這類產品本質上是一種貨幣基金。但贖回后不需要等一兩天資金才會到賬。提供這類產品的金融機構通常會在一定額度內給予客戶實時贖回產品的權利。通過墊資或者貼現等方式，在贖回之后的極短時間內，就把錢打到賬戶上，甚至可以實時支付給商家，直接用于消費。目前，這類產品的年化收益率在2%左右，顯著高于活期存款和普通的一年定期。

第二類是活期型的銀行理財產品，這類產品和余額寶最大的區別在于它掛鉤的是銀行理財產品。但也可以在一定額度內實現快速提現和消費支付。目前，這類產品的收益率也在2%左右。

“M姐，你說的那個快速提現或者消費支付的額度是多少呢？”小君關心地問。“按照目前的最新監管規定，單個賬戶單日實時提現或支付的限額通常在一萬元，可以滿足絕大多數的日常消費了。”M姐告訴小君。

“那么，第三類產品是什么呢？”小葵追問道。

第三類是銀行的T+0理財產品。這類產品同樣可以在一萬額度內快速贖回實時到賬。和前兩類產品唯一的區別在于，這類產品不能直接用于消費。不過嘛，這個問題也不大，都已經提現到銀行卡里了，接下來怎么花還不是我們自己說了算。

“少了一個功能，是不是收益率會高一點兒呢？”小君問了她最關心的問題。“從目前各家銀行上架的產品來看，收益整體而言的確要比貨幣基金或者余額寶一類的產品略高一些，但差距并不大。”M姐回答道。

“蚊子腿也是肉，我可得好好比比，選一款收益率最高的才行！”小君堅定地說。“那你千萬別只看最外面的界面顯示的收益率，一定得點進去看才行！”M姐提醒道。

“外面和里面不一樣？”小君疑惑地問，“銀行難道也會作假？”

“作假不至于，但外面顯示的通常是這類產品的‘7日年化收益率，意思是最近7天這款產品的平均收益率的年化值。”M姐提醒小君，“如果你真要比較收益率，最好點進詳情頁面看看最近一年的收益率水平，這才真正代表這款產品的長期管理能力。如果一款產品長期收益比較一般，但最近的收益特別亮眼，那你可得當心了，很可能是‘曇花一現。”

“還好你提醒我，要不我又要掉坑里了。”小君慶幸。“誰是坑還不一定呢！”小葵打趣道，“你這買什么什么跌的體質，我看是理財產品掉進你這個坑里才對！”