金融科技助推光大銀行走好中國特色金融發展之路

楊兵兵

Financial Technology Boosts China Everbright

Bank to Walk Along the Road of Chinese Finance

2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，也是全面推進《數字中國建設整體布局規劃》實施的起步之年。我國數字經濟發展不斷提速，社會各行各業數字化轉型逐步進入新的發展階段。對于商業銀行業而言，以金融科技手段加速自身數字化轉型已成為適應數字經濟變革的必由之路，通過數字化轉型不斷刷新和重塑自身服務業態、發展理念、運營模式等方面的認知，借力金融科技走中國特色金融發展之路是必然選擇。

堅持黨的領導，堅定不移走中國特色金融發展之路

商業銀行作為我國金融行業的核心，肩負著助力實現中國式現代化的責任使命。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，堅持走中國特色金融發展之路，明確了金融工作的政治方向和發展導向；堅持以人民為中心的金融價值取向，確立了金融工作的基本立場和根本宗旨；堅持提升金融專業化水平，決定了金融工作的服務能力；堅持金融高質量發展的根本要求，深化了金融工作的發力方向和服務重點；堅持把管控風險作為金融工作的永恒主題，明確了金融工作的根本任務。

堅持中國特色金融發展的政治性

金融是現代經濟的核心，是國家核心競爭力的重要體現，必須從政治高度認識和推進金融工作，堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，確保中國特色金融改革發展的正確方向，服務國家高質量、高水平可持續發展。一方面，中國共產黨的領導是中國特色社會主義最本質的特征，是中國特色社會主義制度的最大優勢，也是做好金融工作最大的政治優勢。新中國金融事業由弱變強、蓬勃健康發展，根本在于毫不動搖地堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，在于堅定不移地落實黨中央關于金融工作的決策部署。把講政治放在金融工作的首位，完善黨管金融的體制機制，加強金融系統黨的建設，不折不扣落實黨中央各項大政方針和宏觀調控政策。另一方面，在當前世界百年未有之大變局加速演進、不穩定不確定因素明顯增加的形勢下，實現變局之中開新局、危機之中尋先機，保持經濟環境平穩健康，更要發揮黨中央對金融工作的集中統一領導的制度優勢，在思想上、政治上、行動上同以習近平同志為核心的黨中央保持高度一致，不斷提高政治判斷力、政治領悟力、政治執行力，持續將黨的政治優勢、組織優勢轉化為發展優勢、治理優勢，始終確保金融工作正確的政治方向。

商業銀行在發展過程中要以政治建設為統領，全面推進黨的建設，著力健全黨委理論學習中心組制度，把學習貫徹習近平總書記重要講話和重要指示批示精神作為黨委會“第一議題”，扎實推進學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育，引導全行以黨的創新理論武裝頭腦、指導實踐、推動工作。商業銀行應在把握國家戰略全局中推進各項工作，積極對接國家重大戰略，以金融力量服務構建“雙循環”新發展格局，聚焦主責主業，服務實體經濟，深化金融改革，守牢金融風險底線。

堅持中國特色金融發展的人民性

堅持金融工作的人民性，就是要把金融服務的著力點放在實體經濟上，實體經濟是金融的根基，為實體經濟服務是金融的天職。突出金融工作的人民性根本在于維護人民的根本利益，堅持金融發展依靠人民，金融發展為了人民。一方面，新時代我國社會的主要矛盾轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾，要順應社會主要矛盾變化，以金融力量助力實現人民對美好生活的向往，用實際行動踐行“國之大者”。要牢固樹立“金融為民”理念，想群眾之所想、急客戶之所急，把人民群眾滿意不滿意、高興不高興、答應不答應作為衡量金融工作的根本標準，用金融工作的實效打動人心、溫暖人心、贏得人心。另一方面，要不斷滿足人民群眾的金融需求，堅持“以市場為導向、以需求為引領”來設計金融產品和提供金融服務，有效增強金融服務的均衡性和可及性，增加人民群眾金融服務的可獲得性。只有堅持金融為民，更好地滿足人民群眾多樣化的金融需求，才能拓寬金融事業的源頭活水，推動實現金融高質量發展。必須從“堅持人民至上”的高度出發深刻把握金融工作的人民性，在“為了誰、依靠誰”上時刻保持立場堅定，持續提升金融服務能力，聚焦國民經濟重點領域和薄弱環節精準發力，更好地服務實體經濟、增進人民福祉、促進共同富裕。

商業銀行作為我國金融體系中的重要一環，要切實滿足人民日益增長的美好生活需要，不斷完善普惠金融、消費金融、綠色金融、財富管理等與人民利益和幸福息息相關的金融服務體系，統籌做好產品創新、流程優化和場景融合，全心全意為人民群眾提供更優質、更貼心的金融服務，不斷提升金融服務的普惠性和覆蓋率，以高質量金融服務促進全體人民共同富裕，把助力人民幸福作為金融工作的價值坐標和行動遵循。

堅持中國特色金融發展的專業性

新征程上，商業銀行將面對更多兩難、多難問題，特別是金融領域中的諸多問題牽一發而動全身，且與國內外經濟形勢密切相關，中國金融改革發展的重要特征體現為金融工作的專業性。一方面，要準確認識我國經濟發展的階段性特征，正確把握資本的特性和行為規律，充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，在政策引導、宏觀調控、市場監管、協商共議等方面更好地發揮政府作用，推動市場作用和政府作用有機統一。另一方面，要持續深化金融供給側結構性改革，完整、準確、全面貫徹新發展理念，強化金融服務功能，找準金融服務重點，提升金融資源配置能力，從對經濟社會和人民群眾的高質量服務中，實現自身高質量發展。

商業銀行必須堅持系統觀念，把握好全局和局部、當前和長遠、宏觀和微觀、主要矛盾和次要矛盾、特殊和一般的關系，適應國內外諸多復雜形勢，加強金融基礎設施建設，維護良好的金融市場秩序，培養、選拔、打造一支政治過硬、作風優良、精通金融工作的干部隊伍，以強有力的人才隊伍支撐中國特色金融發展。

堅持中國特色金融發展的高質量

習近平總書記指出：“高質量發展，就是能夠很好滿足人民日益增長的美好生活需要的發展，是體現新發展理念的發展。”一方面，加強戰略引領、政策引領、科技引領，著力增強授信政策的適配性、精準性和便捷性，貫徹好黨中央決策部署，充分體現新發展理念要求和實體經濟需求，不斷擴大科技金融、綠色金融、普惠金融、貿易金融業務占比，持續調優資產結構，推動各項業務高質量發展。另一方面，強化風險閉環管理，做到風險早識別、早預警、早發現、早處置，加快風險管理數字化、集約化轉型，夯實風險數據模型基礎，有效推動風險計量精準化、管理手段智能化、管理流程自動化、管理架構集約化，不斷提升風險管理和內控管理機制的運行質效，主動防范化解系統性金融風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。

盡管我國有越來越多的金融企業進入世界500強，但必須清醒地認識到，我國金融企業仍然存在大而不強的問題。在我國經濟進入高質量發展階段，以商業銀行為代表的金融企業在實現規模快速增長、滿足高質量發展要求的新形勢下，創新引領力、國際競爭力與世界一流水平還存在不小差距，發展質量有待進一步提高。同時，商業銀行作為我國金融最重要的組成部分，風險管控對維護我國金融體系的穩定性具有舉足輕重的作用，應從根本上加強商業銀行的風險管控能力。

金融科技賦能，助推光大銀行走好中國特色金融發展之路

光大銀行積極貫徹黨中央決策部署，認真落實監管機構要求，堅定踐行金融工作的政治性、人民性，不斷深化創新意識、強化服務意識，聚焦業務發展中遇到的新問題，用創新思路、科學方法和科技手段破解難題，把為人民提供高質量數字化金融服務作為重要任務。

當前，光大銀行正在大力提升金融科技能力，加速推進全行數字化轉型，以實際行動融入數字經濟、參與中國式現代化建設，踐行金融“國家隊”職責，把為客戶提供優質高效的數字化金融服務作為發展的重要內容，努力提高人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。

持續強化金融科技的支撐作用

光大銀行金融科技工作以全行戰略為指引，助力推動數字化轉型，為經營發展提供創新引擎，堅持科技賦能和敏捷導向，為各項業務發展提供有效支撐和保障。

一是將數字化轉型與國家政策部署、全行業務發展有機融合，系統謀劃制定數字化轉型規劃及效能管理評價體系，落實關鍵業務和關鍵項目，不斷發現和填補數字洼地，以點帶面推動全行數字化轉型穩步實施。

二是以科技規劃重點項目建設為抓手，協同推進業務中臺、新一代核心系統、新一代零售信貸平臺、開放銀行、資金平臺等項目建設，進一步增強企業級共享能力，不斷提升賦能業務、服務客戶的能力和水平。

三是不斷加強人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、分布式、物聯網、多方安全計算、聯邦學習等技術研究、探索和規模化應用，持續提高創新技術對業務賦能的效率和效果，同時不斷提升項目實施及自主研發的能力和水平。

四是加速推進業務系統全面云化，擴大全棧云平臺規模，支持重要系統自主可控改造和向分布式轉型，豐富云上服務內容，加強資源計量，持續提升科技敏捷響應和安全運營能力。

五是進一步強化科技服務思維，優化科技派駐、總行部門間及總分行間業務與科技崗位雙向交流機制，深化需求受理機制，加強科技經理隊伍建設，持續推進業務與科技深度融合發展，提高需求溝通、挖掘與確認效率，全面提升應用系統建設質量，高效賦能業務轉型發展。

不斷發揮數據的生產要素作用

經過多年積累，光大銀行集聚了大量優質數據。這些數據不僅是銀行的重要資產，也是國家的重要生產要素和戰略資源。銀行的數據治理、數據應用和數據共享應當建立長效機制，持續開展并不斷深化，助推全社會數據資源良性循環。

一是持續提高數據質量，夯實“基石”工程，提升源頭數據的規范性，提供高質量的基礎數據；深化“燈塔”工程，提升指標數據的精確性，提供準確的加工數據；建立“監測+考評”的數據質量管理機制，在制度層面確保數據質量。

二是全面推進數據平臺和數據中臺建設，著力構建數據中臺運營體系和服務體系，分板塊精準賦能業務發展，主動服務連接“業務—數據—科技”，實現數據資產的價值流動和價值創造；通過不斷加強數據資產管理，建立數據資產全景和估值體系，持續探索數據資產入表、流通生態體系、授信融資、資產證券化等場景和業務。

三是嘗試在宏觀政策、市場條件允許以及監管部門指導下，充分利用銀行的公信力和專業性，從數據資產登記、評價、評估等方面，作為數據服務商為數據提供方和數據需求方提供數據資產評價體系及數據資產估值等服務，促進全社會數據資產可量化、可定價、可交易，共同推進數據要素市場化，持續提升數據資產的價值創造能力。

四是積極推進全行數據文化建設，深化數據分析師培訓培養體系，逐層篩選數據分析人才，建設數據分析人才梯隊，提升企業級數據的應用和分析能力。

繼續增強場景金融的平臺作用

光大銀行積極推進“場景+金融”服務創新，更好地服務實體經濟和人民群眾需要，全力推動數字技術與金融業務深度融合，通過場景金融實現“以客戶為中心”的理念。

一是充分借助科技手段，打造場景服務新模式，讓金融與衣、食、住、行等客戶消費場景更加緊密融合，通過將繳費、支付、理財、貸款等金融產品和服務深度融入G端、B端、C端相關場景，建設全客戶、全渠道、全領域、全場景、全服務數字金融生態體系，滿足客戶的多元化需求，高質高效服務實體經濟。

二是充分利用場景金融中的交易流、資金流和數據流，構建關鍵數據分析模型，為有限資源的精準投放和收益獲取提供研判依據，并據此打造能夠靈活組裝的金融產品或服務，同時注意降低場景金融運營成本，定期開展場景金融運營效果的量化分析評估。

充分發揮數智風險管控的作用

數字經濟時代到來以及數字化轉型逐步深入，在提高生產效率和效果的同時，也為銀行的風險管理，尤其是科技風險管理帶來了前所未有的壓力和挑戰。光大銀行基于全面性、均衡性、貫穿性等主要原則，統籌開展科技風險管理相關組織架構、支撐保障、文化及人才體系建設并持續優化。

一是運用智能風險管控策略，著力提升風險管理能力，合理利用自動化、智能化信息系統，建立適合的風險識別、監測、處置機制和流程。通過數字化、智能化手段，進一步擴大中小微、偏遠及鄉村地區客戶群體的覆蓋范圍，以不斷提高的數智化風控能力和水平，更好地服務普惠金融和鄉村振興。

二是通過不斷完善反洗錢、反欺詐平臺和技術，構建全流程、全客群、全渠道的穿透式風險管控體系，開展賬戶級、交易級風險預警及處置，切實保護客戶交易和資金安全，防范和化解金融風險，維護金融秩序穩定和社會安定。

三是充分認識并持續關注傳統的運營風險、信息安全風險、數據風險以及新增派生的模型風險、場景風險和科技倫理風險，有效應對上述科技風險對以往信用風險、操作風險、市場風險產生機制帶來的改變等新變化和新挑戰，不斷完善風險管控體系、強化風險管控機制、筑牢風險管控底板，確保業務連續和風險可控，為業務發展和數字化轉型保駕護航。

在積極履行社會責任中發揮更大作用

中國式現代化的建設進程和數字經濟的快速發展將形成新的跨行業、跨產業分工協作體系，光大銀行主動尋找和挖掘產業結構切入點，以為價值鏈上下游客戶創造價值為目標，將金融服務嵌入價值鏈各個環節，由流程驅動決策向數據驅動決策轉型，為客戶提供精準、敏捷、高效的金融服務，充分履行社會責任。

一是我國構筑自立自強的數字技術創新體系需要充分發揮科技創新企業的引領和支撐作用，為幫助科技創新企業不斷發展壯大，在融資規模、融資產品、服務機制等方面提供特色化服務，在科技創新企業成長的不同階段提供相匹配的金融支持，以金融創新更好地服務科技創新，進而為中國式現代化建設和數字經濟發展提供關鍵科技能力。

二是隨著政府部門和全社會數字化建設水平的逐步提升，在為存量客戶提供更加高質、高效金融服務的同時，不斷提升平臺化、場景化、大數據獲得客戶、服務客戶的能力和水平，持續提高金融產品和服務的可獲得性，進而提升社會資源的運轉效率，促進良性循環。

三是運用科技手段降低服務成本、延伸服務觸角、彌合數字鴻溝，進一步提高客戶服務能力和水平，持續完善用戶體驗，讓更多的老年人、殘障人士等特殊人群享受安全便捷的金融服務，努力踐行“金融為民”。

光大銀行將堅持以金融科技為生產工具，以數據為生產要素，以業務中臺、數據中臺和技術中臺為支撐，積極推進業務與科技深度融合，開展重點科技項目建設，推進數據治理和數據資產價值創造，夯實科技基礎、確保安全運營、加強科技風險管控、全面賦能業務發展，為實體經濟高質量發展、促進共同富裕貢獻光大力量。

責任編輯：孫?爽