經(jīng)濟(jì)法在金融風(fēng)險防范中的應(yīng)用價值及策略探究

張治水

開封文化藝術(shù)職業(yè)學(xué)院思想政治理論教學(xué)部，河南 開封 475004

從亞洲經(jīng)濟(jì)危機(jī)到美國金融危機(jī)，理清金融風(fēng)險與經(jīng)濟(jì)運行的內(nèi)在邏輯，是經(jīng)濟(jì)體運行過程中始終繞不開的話題。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代背景下，經(jīng)濟(jì)體中“蟄伏”著不同形式、不同程度的金融風(fēng)險類型。一旦發(fā)生金融風(fēng)險，不僅在“社會主要矛盾”層面無法滿足人民日益增長的美好生活需要，而且在高質(zhì)量發(fā)展方面也不能契合“中國式現(xiàn)代化”的發(fā)展目標(biāo)。因此，隨著全面依法治國縱深推進(jìn)，國家既要注重市場配置資源的主導(dǎo)作用，也要重視政府這只有形之手的宏觀調(diào)控，更要立足經(jīng)濟(jì)法視角探討防控金融風(fēng)險的有效路徑，從而確保經(jīng)濟(jì)秩序的健康。換言之，經(jīng)濟(jì)法作為法律標(biāo)尺，以其權(quán)威性、安全性、實效性特點，對防范大規(guī)模金融風(fēng)險、優(yōu)化數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代下的金融環(huán)境具有法律規(guī)范上的支撐作用。對此，充分挖掘經(jīng)濟(jì)法的“效率值”與“安全值”，并將其滲透至金融風(fēng)險的防控全程中，是確保經(jīng)濟(jì)體穩(wěn)定運行的必然選擇。

一、經(jīng)濟(jì)法與金融風(fēng)險的特征分析

（一）經(jīng)濟(jì)法特征

首先，動態(tài)持續(xù)性［1］。經(jīng)濟(jì)法的持續(xù)性能夠保證經(jīng)濟(jì)大盤始終沿著既定戰(zhàn)略軌道運行。當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融行業(yè)復(fù)雜多元，各種類型的金融風(fēng)險蟄伏、環(huán)伺其中。經(jīng)濟(jì)法則從法律規(guī)范角度促進(jìn)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。例如，從全面建成小康社會到“中國式現(xiàn)代化”的提出，再到黨的二十大提出的“創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略”與“科技創(chuàng)新戰(zhàn)略”，我國經(jīng)濟(jì)法正跟隨市場環(huán)境變化進(jìn)行動態(tài)性、持續(xù)性優(yōu)化與完善。顯然，這為金融行業(yè)與經(jīng)濟(jì)體的平穩(wěn)運行奠定了基礎(chǔ)。

其次，涉足領(lǐng)域廣泛性。面對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運行的“百年未有之大變局”，新時代面臨的經(jīng)濟(jì)形勢與金融風(fēng)險更為復(fù)雜多元。經(jīng)濟(jì)法作為規(guī)范經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重要標(biāo)尺與準(zhǔn)繩，應(yīng)根據(jù)市場環(huán)境與市場需求的變化全方位、多維度滿足金融行業(yè)與經(jīng)濟(jì)活動的需求，從而更好發(fā)揮規(guī)范經(jīng)濟(jì)的作用。因此，在經(jīng)濟(jì)法的動態(tài)完善過程中，其內(nèi)容不斷深化，涉及領(lǐng)域更加廣泛，有助于從法律深度層面更好發(fā)揮自身在防范金融風(fēng)險中的價值。

（二）金融風(fēng)險的特點

金融風(fēng)險是指市場主體在應(yīng)對市場環(huán)境變化與國內(nèi)外激烈的市場競爭時，因管理理念、管理方式固化或滯后而導(dǎo)致的企業(yè)經(jīng)營危機(jī)。縱觀亞洲金融危機(jī)與美國次貸危機(jī)，不確定性、波及范圍廣、影響深遠(yuǎn)是金融風(fēng)險的重要特征。需要指出的是，隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的深入推進(jìn)，無論縱向維度的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，還是橫向維度的企業(yè)間、跨國公司之間的合作，都會因一個“點”的爆發(fā)從而引發(fā)蝴蝶效應(yīng)。這也是金融危機(jī)危害性大、影響深遠(yuǎn)的重要原因。當(dāng)然，這也是習(xí)近平總書記指出“構(gòu)建人類命運共同體”的出發(fā)點與落腳點。當(dāng)前，隨著經(jīng)濟(jì)運行不穩(wěn)定因素的增加，例如局部戰(zhàn)爭、環(huán)保問題等，如何規(guī)避金融風(fēng)險是所有行業(yè)都應(yīng)注重的問題。同時，以“命運共同體”為理論指導(dǎo)，行業(yè)之間、企業(yè)之間要圍繞如何規(guī)避“金融風(fēng)險”實現(xiàn)自覺的產(chǎn)業(yè)合作，從而提高應(yīng)對金融風(fēng)險的時效性與實效性。

二、經(jīng)濟(jì)法在防范金融風(fēng)險中的價值審定

通過剖析亞洲金融危機(jī)與美國次貸危機(jī)的原因可知，法律環(huán)節(jié)存在的漏洞是其共性。因此，審定經(jīng)濟(jì)法在規(guī)避金融風(fēng)險中的價值，并借助其價值保障經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定運行，是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展過程中需重點探討的問題。從價值層面上講，經(jīng)濟(jì)法的“效率值”與“安全值”是防范金融風(fēng)險的價值體現(xiàn)。

（一）經(jīng)濟(jì)法的“效率值”

在全面推進(jìn)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的新征程中，圍繞社會主要矛盾，全力解決人民群眾對美好生活的需求是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要任務(wù)，也是運用并完善經(jīng)濟(jì)法的首要任務(wù)。換言之，在經(jīng)濟(jì)法規(guī)范市場主體行為過程中，要借助經(jīng)濟(jì)效益的實現(xiàn)，進(jìn)而推動社會效益的最大化，即發(fā)揮經(jīng)濟(jì)法在推動經(jīng)濟(jì)效益與社會效益同步提升中的價值。例如，通過經(jīng)濟(jì)法的普及、實施與完善，不僅能夠全面監(jiān)控金融領(lǐng)域的規(guī)范運行，更能夠有效推動大部分中小企業(yè)的平穩(wěn)運行，從而確保不發(fā)生大規(guī)模金融風(fēng)險。顯然，經(jīng)濟(jì)法對金融行業(yè)的高效運行與社會主義市場經(jīng)濟(jì)的價值不言而喻，既能規(guī)范、監(jiān)控其經(jīng)營與管理活動，也能科學(xué)引導(dǎo)、預(yù)判經(jīng)濟(jì)形勢，進(jìn)而保證企業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的激烈競爭環(huán)境中脫穎而出。從這個意義上講，如何借助經(jīng)濟(jì)法的“效率值”規(guī)范金融行業(yè)與金融行為，及時發(fā)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)存在的風(fēng)險點，是推動經(jīng)濟(jì)效益與社會效益同步發(fā)展的關(guān)鍵。

（二）經(jīng)濟(jì)法的“安全值”

提高金融風(fēng)險應(yīng)對能力是保證經(jīng)濟(jì)安全運行的重要環(huán)節(jié)。如上文所述，金融風(fēng)險帶來的“蝴蝶效應(yīng)”對全球經(jīng)濟(jì)體能造成不同程度的危害。而經(jīng)濟(jì)法在保證金融活動的安全方面具有重要價值，即確保國民經(jīng)濟(jì)運行的安全、可靠性，并以提高人民群眾的獲得感為價值追求。從這個角度講，安全價值是經(jīng)濟(jì)法首要達(dá)成的目標(biāo)，也是推動各行業(yè)尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。對此，政府不僅要根據(jù)市場環(huán)境與市場主體行為制定靈活有效的管理機(jī)制，最大限度減少或規(guī)避金融風(fēng)險，還要充分借助經(jīng)濟(jì)法的安全價值保障金融行業(yè)與金融市場主體的安全，從而有效抑制誘發(fā)金融風(fēng)險的多元化因素。由此可見，經(jīng)濟(jì)法的安全價值對規(guī)避金融高風(fēng)險，推動金融行業(yè)健康發(fā)展是一種法律上的保證。

三、經(jīng)濟(jì)法在金融風(fēng)險防范中的應(yīng)用策略探賾

（一）宏觀層面：強(qiáng)化“有形之手”的監(jiān)管力度

審視亞洲金融危機(jī)與美國次貸危機(jī)的誘因，政府在宏觀層面的監(jiān)控缺失或不足是重要因素，也是催化金融風(fēng)險危險程度的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對此，如何強(qiáng)化政府的宏觀監(jiān)控是保證經(jīng)濟(jì)法實施的前提。一方面，政府部門要時刻保持危機(jī)意識與終身學(xué)習(xí)意識，不斷強(qiáng)化職能建設(shè)，并圍繞經(jīng)濟(jì)的安全平穩(wěn)運行，重點對數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代下的金融法律法規(guī)進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控與完善，從而以新法規(guī)、新理念推動金融風(fēng)險調(diào)控能力提升。在此基礎(chǔ)上，還要與各級地方政府、國家金融監(jiān)督管理總局實現(xiàn)數(shù)據(jù)的交互，從而轉(zhuǎn)變監(jiān)控模式、提高監(jiān)管水平；另一方面，以“有形之手”的制度優(yōu)勢，根據(jù)環(huán)境變化與市場需求充分發(fā)揮市場調(diào)控作用，從而督促金融行業(yè)有政策可循，有法律可依。換言之，政府要借助宏觀政策優(yōu)勢，強(qiáng)化金融行業(yè)數(shù)據(jù)信息的公開化，從而提高防范金融風(fēng)險能力。此外，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)法落地方面，政府部門要遵循層次性與科學(xué)性，將經(jīng)濟(jì)法自然融入金融行業(yè)與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的全環(huán)節(jié)、全過程與全業(yè)務(wù)。顯然，這種宏觀層面的監(jiān)控能夠充分發(fā)揮公司法的規(guī)范與約束價值，進(jìn)而推動金融行業(yè)的健康發(fā)展。［2］

（二）微觀層面：強(qiáng)化對金融市場內(nèi)部的監(jiān)管

較之西方發(fā)達(dá)國家的金融行業(yè)，國內(nèi)金融行業(yè)起步晚，正處于迅猛發(fā)展階段。尤其是在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù)賦能下，各種類型的金融方式極大豐富了經(jīng)濟(jì)類型。但是，較之發(fā)達(dá)國家的成熟的監(jiān)管體系，國內(nèi)金融市場內(nèi)部的監(jiān)管體系還存在較大滯后性，因而有效應(yīng)對數(shù)字環(huán)境下金融業(yè)的風(fēng)險能力難以保證。對此，政府部門不僅要從宏觀層面強(qiáng)化調(diào)控，還要從微觀層面對金融行業(yè)進(jìn)行科學(xué)有效的監(jiān)管，并不斷更新相關(guān)實施條例，而經(jīng)濟(jì)法在金融市場內(nèi)部有助于實現(xiàn)全業(yè)務(wù)、全流程、全方位的監(jiān)管，從而保證金融企業(yè)在風(fēng)險可控范圍內(nèi)做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。此外，在管理機(jī)制上，金融企業(yè)既要接受政府部門的監(jiān)管，還要主動與其他金融機(jī)構(gòu)或相關(guān)部門強(qiáng)化合作，從而不斷優(yōu)化金融內(nèi)部監(jiān)管的環(huán)境與條件。如通過工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管等部門的合作，加強(qiáng)數(shù)據(jù)的交互運用，為規(guī)避金融風(fēng)險提供合力，進(jìn)而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

（三）樹立正確的金融運營觀

維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序、推動經(jīng)濟(jì)體高質(zhì)量運轉(zhuǎn)是經(jīng)濟(jì)法的首要目標(biāo)［3］。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來，金融領(lǐng)域的形式與內(nèi)容變化日新月異，隨之而來的就是金融犯罪與金融風(fēng)險等的滋生。對此，經(jīng)濟(jì)法的規(guī)范與制約是樹立行業(yè)正確價值觀的重要途徑。一方面，在經(jīng)濟(jì)法的滲透過程中，要對金融領(lǐng)域內(nèi)的市場活動實行全過程、全環(huán)節(jié)覆蓋，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，不能放任其運行，不能讓其成為法外之地；另一方面，在經(jīng)濟(jì)全球一體化進(jìn)程中，面對高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實要求，國內(nèi)金融市場面臨的形勢更加復(fù)雜與多元，其不穩(wěn)定性與風(fēng)險系數(shù)也呈現(xiàn)激增趨勢。這就要求金融行業(yè)始終以經(jīng)濟(jì)法為遵循，堅持以經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的結(jié)合，確保自身金融活動在經(jīng)濟(jì)法的規(guī)范下平穩(wěn)發(fā)展。顯然，只有遵循經(jīng)濟(jì)法才能讓合規(guī)企業(yè)享受政策優(yōu)惠，并在法律與政策保護(hù)下合理維護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)權(quán)益，而不合規(guī)企業(yè)則寸步難行。換言之，互聯(lián)網(wǎng)不是法外之地，以大數(shù)據(jù)為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融要在經(jīng)濟(jì)法界定的范圍內(nèi)開展市場活動。因此，以經(jīng)濟(jì)法作為保護(hù)傘，提高對經(jīng)濟(jì)法的適應(yīng)能力，培養(yǎng)企業(yè)知法、守法的意識，從而營造健康的金融市場環(huán)境。從這個角度講，在整個金融領(lǐng)域廣泛宣傳經(jīng)濟(jì)法相關(guān)知識，提高對經(jīng)濟(jì)法的全面認(rèn)知，培養(yǎng)金融企業(yè)懂法、用法和守法的意識，有助于營造健康穩(wěn)定的金融市場環(huán)境。

（四）結(jié)合市場環(huán)境對經(jīng)濟(jì)法進(jìn)行動態(tài)優(yōu)化

縱觀當(dāng)前我國的經(jīng)濟(jì)法，盡管其現(xiàn)有形式與內(nèi)容對防控金融風(fēng)險有顯性價值。但是，在經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求下，尤其是隨著信息技術(shù)環(huán)境的賦能，互聯(lián)網(wǎng)金融在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代呈現(xiàn)出更多的新特點與新變化。顯然，這對經(jīng)濟(jì)法的適用性是一個巨大挑戰(zhàn)。對此，如何根據(jù)市場環(huán)境變化與金融行業(yè)新業(yè)態(tài)對經(jīng)濟(jì)法進(jìn)行動態(tài)調(diào)整與優(yōu)化，是經(jīng)濟(jì)法能否發(fā)揮其效率值與安全值的關(guān)鍵。這就是說，在全面推進(jìn)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)過程中，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正邁向新階段，因而金融市場呈現(xiàn)出更多新特點，繼而對經(jīng)濟(jì)法的適用性形成一定挑戰(zhàn)。因此，為構(gòu)建和諧健康的金融市場環(huán)境，必須要對經(jīng)濟(jì)法進(jìn)行適度調(diào)整和優(yōu)化。一方面，以國家金融監(jiān)督管理總局為代表的監(jiān)管部門要主動分析市場環(huán)境的新變化與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的新特點，圍繞如何強(qiáng)化監(jiān)管對現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)法與金融管理機(jī)制進(jìn)行定期剖析，并借助國內(nèi)外先進(jìn)監(jiān)管機(jī)制提高金融監(jiān)管的廣度與深度；另一方面，為提高立法的實效性與內(nèi)容的全面性，要在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)法與金融法規(guī)的基礎(chǔ)上廣泛征求不同部門、金融企業(yè)的新需求，從而發(fā)揮經(jīng)濟(jì)法在防范金融風(fēng)險中的全價值。

（五）以數(shù)據(jù)為驅(qū)動推動經(jīng)濟(jì)法的價值呈現(xiàn)

在現(xiàn)代信息技術(shù)語境下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正成為各行業(yè)、各企業(yè)轉(zhuǎn)型的主要趨向。從經(jīng)濟(jì)法的落實與升級角度講，強(qiáng)化與大數(shù)據(jù)、人工智能的融通，不僅能夠提高防范金融風(fēng)險的效率，更能根據(jù)數(shù)據(jù)分析與動態(tài)監(jiān)控對經(jīng)濟(jì)法存在的問題或運行實效性進(jìn)行實時監(jiān)控，從而為“智慧施法”夯實數(shù)字基座。一方面，借助大數(shù)據(jù)平臺，全面對金融行業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、分析與處理。同時，通過嵌入經(jīng)濟(jì)法與風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，以數(shù)字技術(shù)提高金融風(fēng)險防控的精準(zhǔn)性，從而實現(xiàn)以數(shù)字為驅(qū)動，提高經(jīng)濟(jì)法對金融行業(yè)的價值意義；另一方面，根據(jù)現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)，要積極借鑒發(fā)達(dá)國家立法經(jīng)驗，尤其是強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)法與數(shù)字技術(shù)的融通，從而充分發(fā)揮數(shù)據(jù)驅(qū)動的價值。此外，針對現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)法在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的監(jiān)管效果，對互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題要借助數(shù)字手段進(jìn)行針對性與重點性管理，在經(jīng)濟(jì)法與金融系統(tǒng)內(nèi)部之間搭建數(shù)字渠道，從而規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域金融風(fēng)險的發(fā)生。

（六）建立完善的信息披露機(jī)制

信息不對稱是我國金融行業(yè)存在的重要問題。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在這一問題上更加嚴(yán)峻。對此，如何構(gòu)建健全的信息溝通機(jī)制，提高經(jīng)濟(jì)法在防范金融風(fēng)險中的作用是亟需解決的問題。一方面，通過數(shù)字技術(shù)的運用，圍繞金融行業(yè)的規(guī)范運行，各相關(guān)部門如國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局等要打造監(jiān)管的統(tǒng)一信息核查平臺，借助多元主體的參與提高信息的交互性，從而實現(xiàn)信息的共享共治。另一方面，為實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)法對金融行業(yè)的全覆蓋，要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)對用戶隱私的保護(hù)，并要求其對自身信息進(jìn)行公開，保證多元主體尤其是用戶能夠?qū)︼L(fēng)險點、風(fēng)險類別、風(fēng)險程度充分了解，進(jìn)而控制風(fēng)險的發(fā)生。

四、結(jié)語

防控金融風(fēng)險是確保經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運行的重要手段。面對金融行業(yè)在風(fēng)險防控的制度缺失，借助經(jīng)濟(jì)法的效率值與安全值是提高風(fēng)險防控能力的必然選擇，也是推動中國式現(xiàn)代化，推動經(jīng)濟(jì)質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。因此，經(jīng)濟(jì)法在防范金融風(fēng)險中的價值毋庸置疑。對此，不斷研究經(jīng)濟(jì)法與金融市場的適配度，并有效發(fā)揮其在防控風(fēng)險方面的價值，是確保金融市場穩(wěn)定運行的重要保障。