金融經濟風險及其防范措施

劉榮榮

金融企業存在很多風險。面對瞬息萬變的國內國際市場，金融企業需要保持較高的警惕，提高自身的專業能力，及時發現金融風險中存在的問題，并提出有效的解決措施，才能為企業創造更多利潤，實現長遠發展。

一、金融風險的定義及其特征分析

（一）金融風險的定義

風險是未來可能會對收益帶來損失的一種不確定性。金融風險是指在開展經濟活動的過程中發生的，因為外界的不可抗力或者管理層決策失誤而給經濟收益帶來的損失。

金融活動本身具有很強的不確定性，而且其收益和損失是相伴而行的，非常容易受到多種因素的影響，因此在金融經濟中風險一直都是存在的。

在我國的經濟生活中，金融經濟所占的比例是相當高的，很大程度上導致我國的金融經濟產生的風險非常廣泛，同時具有很強的影響力。基于此，為了確保我國經濟能夠呈現良好發展的態勢，就必須要對金融經濟風險予以高度重視，采取有效的措施對金融經濟風險進行預防和應對，從根本上減少金融風險的發生。

（二）金融風險的特征

1.金融風險的擴散性

金融機構是以經營資金并且主要是以存款、借入資金為主要經營業務的公司。金融風險所具有的擴散性特點主要是因為金融經濟體系的復雜性，是由多個金融機構作為銜接點而構成的。在整個經營過程中，金融經濟會涉及很多環節，而且環環相扣，若有一個環節出現問題就會發生非常強烈的連鎖反應，會影響到金融經濟鏈條上的每個參與成員。而其擴散性的特點一旦發生，就會產生很大的風險，進而引發整個金融市場出現危機。

2.金融風險的客觀性、普遍性和不確定性

金融風險的存在具有一定的普遍性、不確定性，所以其不僅僅是在金融行業中存在，在每個行業中都會發生。因為不管哪一個行業在經營過程中都會發生金融經濟行為，所以也不可避免地會蘊含一定的金融經濟風險。

金融風險的發生具有很強的客觀性，是不以人的意志為轉移的。所以，作為市場的主體并不能將金融風險徹底消除，只能通過采用一定的措施對其進行預防、防范和轉移，從而實現對風險進行控制的目的。

二、金融經濟風險的類型分析

（一）金融政策風險

金融政策風險主要就是國家針對社會經濟發展制定的相關的政策，而新政策的出現以及原有政策的改變都會在不同程度上導致金融風險發生。不管是國家出臺的經濟政策，還是相應的法律法規的頒布都會在一定程度上對金融市場產生影響。一般情況下，在特定時期，為了確保金融經濟的合法經營，國家都會頒布特定的法律和法規對金融經濟進行約束，由此更好地推動經濟的健康發展。這時如果金融機構與國家所頒布的法律法規產生了沖突，就會產生比較嚴重的金融風險。

（二）金融信貸風險

金融信貸風險主要是個人或者貸款企業因為自身原因不能嚴格按照規定的還貸時間進行還款而導致的金融風險。當前，信貸風險在金融風險中已經成為常態。導致這一問題發生的原因主要因為信息的不對稱。還有就是金融機構沒有嚴格遵循市場規律而出現了過度擴張的情況，在實際的信貸過程中不能嚴格按照流程和規定對借貸企業或者個人的還貸能力進行審查，從而給自身帶來了信貸風險。

（三）金融會計風險

在金融經濟發展過程中需要有專業的會計人員作為支撐。這些專業的會計人員在金融經濟風險的防范工作中發揮了至關重要的作用。其專業素養以及綜合素質直接影響金融風險的產生，一旦工作人員專業能力較弱，職業素養欠缺，就會導致在工作中出現不嚴謹的行為，進而出現工作失誤，導致金融經濟風險發生。

（四）金融利率風險

在金融經濟發展過程中，如果出現了金融利率的變化就非常有可能產生金融利率風險。這種風險會導致非常嚴重的經濟風險，影響社會經濟的正常發展。導致利率風險發生的影響因素主要有宏觀調控政策，國家經濟發展水平、政治水平以及軍事水平等，不管以上哪一種因素出現變化都會對金融利率產生很大的影響。銀行的利率和市場利率是呈正比的關系，銀行利率上升，市場利率就會上升，反之則下降。

三、金融經濟中存在的問題

（一）財務杠桿風險提升

隨著企業金融的出現，金融機構與企業也具有了非常緊密的關系。在長期的發展過程中企業的資金渠道也變得更加多樣化，其優勢就是使企業具有更加充足的資金來開展工作，不足就是在很大程度上增加了企業的資產負債率，增加了財務風險發生的概率。而從本質上來說，金融行業具有的獨特性就是其負債率，很多企業為規避這一風險會選擇合作共贏的方式，但是即便是選擇了這一方式，因為金融機構本身的獨特性導致其金融風險發生的概率依然非常高。

（二）金融機構需要承擔較大的風險

金融機構具有非常高的負債率，而這個特征直接決定了金融機構具有非常高的風險。為了對風險進行有效的規避，金融機構必須不斷提高自身應對風險的能力。首先要不斷提高員工的專業水平，使其具有較強的專業能力，能夠及時發現風險，有效應對風險。但是從當前的實際情況來看，國內一些金融機構在獨立運轉以及專業性方面還存在很大的困難。金融機構員工整體素質偏低，這對機構的健康發展以及效益的獲得是非常不利的。而且還在某種程度上增加了風險的隱蔽性以及抵抗風險的難度，對其健康發展產生了很大的威脅。

（三）缺少對經營的認知

一些金融機構在發展過程中只注重多元化而忽視了多樣化發展的作用，因此經常會出現企業資源信息泄漏的情況，而這種情況的出現會影響企業金融辦理的效率，進而對其經濟效益產生不利的影響。當前從總體上來看，金融行業存在的風險隱患相對傳統企業來說是比較多的，因此企業必須積極開展風險管理工作，對整個經營過程進行監督。不能出現隨意投資的行為，以免讓利益受損，威脅企業長遠健康發展。

四、金融經濟風險應對措施

（一）完善準入機制

在充分保證金融經濟健康發展的同時，首先要明確金融行業的準入標準，并且依據相關的法律法規對其進行審核，制定科學完善的準入制度，以免那些具有高危險性以及非安全性的商業主體進入。其次就是嚴格地規范準入流程，要對流程的便利性進行考慮，并且通過互聯網技術提高準入的便捷性。此外還可以為企業提供有效的電子準入證，由此來減少現場驗證的限制，提高企業進入市場的效率。

（二）提高市場監督管理力度

相關的金融監督管理部門一定要對金融信貸予以嚴格的監督，而這一操作對規避金融經濟風險有著至關重要的作用。通過嚴格履行監督管理職責，對那些可能會帶來金融風險的內容和環節進行仔細審查，還要對資產以及信用等諸多環節進行嚴格的核實，并在此基礎之上做出最為科學合理的測評。對于考核審查過程中發現的信用不達標的個體或者企業不能讓其輕易過關。金融監督管理部門還要建立完善的科學的金融風險測評機制，以此抵御金融經濟風險發生。對信貸業務的整個流程和每個環節涉及的資料都要進行嚴格的審核，不斷提高其監督管理的能力。針對以往存在的問題，要及時制定有效的處理方案，杜絕違法亂紀的行為出現。

（三）強化金融經濟風險意識

在日常經營過程中，金融機構需要不斷提高自身的金融經濟風險意識，加大對金融風險預防措施的制定，同時還要制定科學嚴謹的處理措施，以便在風險發生時能夠及時止損，減少風險帶來的損失。因為金融經濟風險具有多樣化的特點，所以在對不同的經濟活動進行監督和審查時就要開展全方位的風險評估，要求金融機構或者企業在應對金融風險時能夠做到全面和科學，達到提高監控風險效果的同時對金融風險進行防范。

（四）加強金融經濟風險體制改革

為了金融市場的穩定，促進金融市場向著可持續的方向前進，就必須要對金融體制進行創新和優化，從全局的角度建立與市場經濟更加契合的金融制度，提高其完整性，在最大程度上確保金融市場合理合規地健康運行。此外還要將現代金融思想充分融入其中，并且與我國的國情進行充分結合，建立符合我國國情的金融體制，由此來規避金融風險，促進金融行業向著健康的方向發展。

（五）促進先進理念的融合和成立專家委員會

金融經濟快速發展過程中首先要重視的就是先進的理念，金融機構必須對先進理念的重要性予以高度的重視，通過與優秀的金融機構進行有效的交流，積極促進二者之間的交流與合作，達到資源共享，有效地解決金融市場存在的各種問題，完善金融制度。再有就是成立專家委員會，實現對金融機構的管理和監督。邀請著名金融學者擔任專家，對機構的財務狀況予以科學有效的分析和預測，并提出解決措施，實現對金融企業行為的規范，對金融風險進行抵御和防范。

（六）增強宏觀性的金融經濟調控力度

要想在穩定的市場狀態下開展經營活動，就必須要有國家相關部門的宏觀調控的干預。所以金融監管部門也要依據國家相關政策法規對市場進行強化和調節，通過使用相應的貨幣工具或其他方式對市場進行科學的調控。

比如，在對因為通貨膨脹而導致的金融經濟風險進行防控時，金融監管機構就要借助特定的貨幣政策對風險進行規避或者化解。此外還可以依靠政府部門對金融市場進行調控，實現對通貨膨脹風險的預防，這對維護金融市場的健康發展有著非常積極的意義。此外，在對金融經濟市場進行調控時，政府還要對市場利率的監管予以高度重視，由此更好地保證資金流動的穩定性。

（七）提高從業人員的專業素質

在對金融風險進行防范時，從業人員的專業素質也是至關重要的，并且是影響風險防范效果的重要因素。如果從業人員沒有良好的專業素質，在受到利益驅使時就容易產生違紀行為。不僅嚴重影響金融企業的健康發展，還會導致金融經濟風險防范工作失去原有的意義。相關部門要對此予以高度的重視，對從業人員進行法律和專業知識的培訓，使其能夠以更加專業的態度面對本職工作，從根本上提高金融工作的規范性以及高效性、合法性，同時也能對金融經濟風險進行更好的防范。

對于金融從業人員來講，首先要獲得從業資格證，做到持證上崗，而且還要積極參與行業管理部門組織的專業素質和能力考核，不斷提高自身的專業素質，以更加良好的狀態參與到金融工作中，保證金融行業的健康發展。此外，金融機構還要建立相應的內部監督體系，以便及時發現工作中存在的各種問題。對于違紀違規的從業人員要給予嚴厲的處分，最大程度保證從業人員的專業素養和工作能力，使其能夠肩負起風險防范的責任，提高金融經濟風險防范的效果。

（八）重點建設金融經濟風險評估體系

若想更好地規避金融風險，建立科學的金融風險評價體系是非常重要的。在建立經濟風險評價體系時，要求評估人員必須對當前金融行業的經濟發展情況具有清晰的認識，具有長遠的目光，從而對金融行業潛在的風險予以科學的預測。還要結合現有的經濟情況制定更具針對性的防范措施。由于諸多風險中有一些是不能預測的，所以我國現有的金融風險評價還需要加強對風險問題的研究。此外，還需要建立嚴格的獎懲機制，嚴厲打擊金融行業犯罪行為，杜絕違規違紀行為的發生。

結語：

金融行業對我國的經濟發展具有很大的影響，而金融風險的發生還會對人們的日常生活產生很大的影響。因此必須加大對金融風險的研究，通過建立完善的監管體系，加大監管力度，提高從業人員專業水平等措施規避金融風險，由此促進金融行業健康長遠的發展。

（作者單位：友誼縣經濟合作交流中心）