江蘇銀行：業(yè)績表現(xiàn)全面超預期強勁態(tài)勢能否延續(xù)是關鍵

文頤

8月2日，江蘇銀行公布2023年半年度業(yè)績快報，上半年實現(xiàn)營收、凈利潤388.4億元、170.2億元，同比分別增長10.6%、27.2%；年化加權(quán)平均ROE為18.2%，同比上升2.11個百分點；不良率為0.91%，撥備覆蓋率為378%。

在經(jīng)濟下行周期下，江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴張。公司2023年二季度末資產(chǎn)總額為32946億元，較上年末增長10.55%，同比增長14.77%，保持穩(wěn)健的擴張速度。截至二季度末，公司各項存款余額為18489億元，較上年末增長13.77%；各項貸款余額為17460億元，較上年末增長8.84%。

在資產(chǎn)規(guī)模保持擴張的基礎上，江蘇銀行營收增速穩(wěn)定，凈利潤增速保持高位。公司2023年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入388億元，同比增長10.64%，增速與一季報基本持平；實現(xiàn)歸母凈利潤170億元，同比增長27.2%，增速仍然保持在較高水平，較一季報提升2.4個百分點。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）18.2%，同比提升2.11個百分點，上半年，江蘇銀行基本每股收益1.09元，同比增長28.24%。

截至2023年二季度末，江蘇銀行不良貸款率為0.91%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率為378%，較上年末提升6個百分點。整體來看，公司資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，撥備持續(xù)反哺利潤增長，有利于維持公司較高的利潤增速。

下行周期逆勢高增長

從業(yè)績快報可以看出，江蘇銀行業(yè)績持續(xù)高增長，2023年上半年歸母凈利潤增速達到27.2%，收入同比增長10.6%，二季度單季盈利收入增速均提升，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為18.2%，同比上升2.11個百分點。不良率下降，資產(chǎn)質(zhì)量改善，撥備覆蓋率略升，撥備優(yōu)勢持續(xù)。

圖1：營收和歸母凈利同比增速

資料來源：Wind 數(shù)據(jù)，財通證券研究所

圖2：累計……

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