盡早開始風險規劃

王力

單身雖好，可風險不小。自己一個人，做任何事都只能依靠自己，若風險不幸落到自己身上了，還能怎么辦？最重要的一步是，盡早開始規劃自己的風險應對方案。

曾有人這樣形容單身生活：“一個人活得像一支軍隊?！弊屑毾胂耄_實如此。一個家庭三四口人面臨的壓力，分攤的任務，對于單身人士來說，只能靠自己一個人完成。一個人負擔房租房貸、一個人扛下生病和衰老、一個人面對生死......如果沒有堅實的經濟實力和長遠的風險規劃，這條路走起來，并不容易。

其實，不僅僅是我們，日韓的情況也一樣。深究這個現象背后的原因有很多。有的人是因為物質生活好了，一個人也能生活得不錯，物質得到滿足后，對精神的追求更多，自我意識開始覺醒，出現了“結婚生子不是人生必選項”的想法。當然，對一部分人來說，這條路不一定是主動選擇的，有時候是生存壓力過大，發現自己再怎么努力也得不到想要的東西后，接受了“結婚生子不是人生必選項”的觀念。

不管是出于主動選擇，還是被動走上這條路，單身生活面臨三方面的風險：失業、疾病、養老。這三者相互關聯、相互影響，跨度覆蓋人的一生，正因如此，單身人士更加需要盡早開始規劃自己的風險應對方案。

失業風險：保持賺錢能力

不管在什么年紀，經濟都是一切的基礎。由于單身人士沒有伴侶和子女的經濟支持，年老之后所需的一切開支都要靠年輕時候賺。因此，對單身人士來說，防止失業、提高收入能力和儲蓄率是擺在第一位的事情。

防止失業，最關鍵的是要掌握一定的核心技能，通過學習、培訓、考證等方式來提升自己的核心競爭力，這也是提高收入能力的根本途徑。掌握了核心技能，即便遭遇了失業，也能在較短的時間內找到新工作。其次，可以開拓多元化的收入來源，除了主要工作外，嘗試兼職、創業、投資等方式來增加其他的收入來源，從而增加個人的總收入，也可以幫助轉嫁失業帶來的風險。當然，這些副業也需要一定的時間、精力、本金和風險承受能力，要根據自己的實際情況和興趣選擇合適的方法。

和保持收入不斷同樣重要的是制定合理的預算并執行。預算是控制支出和增加儲蓄的有效工具，可以通過記賬、分析、規劃等方式來制定一個符合自己收入水平和消費需求的預算，其中最重要的是，儲蓄應該占到一定的比例，并且被優先安排。

總之，通過不斷學習、掌握核心技能、跨界兼職、創業投資等方式來防范失業風險、增加收入來源，同時也要合理規劃消費，保持儲備的持續增長。

疾病風險：保險能幫大忙

在為養老存錢的路上，最怕的就是一場大病，掏空了積蓄，讓一切努力歸零。想要化解因病致貧的風險，百萬醫療險和重疾險是適合每一個人的解決辦法。

生病去醫院，掛號、化驗、拍片、拿藥、住院、手術，每一個環節都要花錢。這些錢有沒有可能讓別人出呢？答案是肯定的，醫療險就是用來承擔這些費用的。醫療險是報銷型的保險，看病時需要自己先付錢，然后憑發票到保險公司去報銷。購買的醫療保險產品不同，能報銷的范圍也會有所差異，通常是免賠額、就醫醫院、報銷比例上要求不同，覆蓋面廣的產品能做到100%報銷，普通的產品也能報銷絕大部分的費用。更劃算的是，醫療險是一年一付費的，幾百元就能獲得至少100萬元的保額，非常經濟實惠。缺點是醫療險續保有要求，隨著自身情況的變化，今年能買得到不代表明年也能買，故關注產品的續保條款很重要。

如果生了重病，除了在醫院治療有開支，更糟糕的是工作可能因病停止，收入也因此中斷。一邊在花錢，一邊沒了進賬，怎么辦？提前配置重疾險。重疾險是一次性給付的保險，一旦被保人確診罹患符合保險合同中約定的重疾，保險公司就會賠付，按照保額一次性全部給付，不需要像醫療險那樣自己先付錢后再去報銷。這筆賠付既可用于彌補收入的損失，又是后續康復療養的底氣。

養老風險：金融理財來助力

由于沒有后代的照顧，單身人士上了年紀以后，可能需要進養老院或者請人照顧，不管作何選擇，都需要花費不菲的資金，能否有足夠的資金，成了關鍵。

防止失業、增加儲蓄是為了攢養老錢;買醫療險、重疾險，是為了不讓疾病掏空養老金。說白了，單身人士年輕時所做的一切努力，都是為了退休以后的生活能夠持續保持高品質。年輕時能積極投資，努力增加被動收入，非常有助于積攢養老金。投資有很多種方式，比如存款、債券、股票、基金等。不同的投資方式有不同的風險和收益，將閑置的資金存入銀行雖然是最安全的選擇，但是銀行存款利率往往較低，也就是被動收入少，導致資產增值乏力。因此，年輕時不妨嘗試一些收益更高的理財方式，比如股票、權益類基金等。一般來說，越早開始投資越好，因為可以利用復利效應來增加收益。

商業保險也有提供養老金的功能，例如養老險、年金險等都是可以通過年輕時給保險公司繳納保費，等到一定時間后，按固定金額、固定頻率再從保險公司把錢拿回來。這類保險最大的缺點是保費較高，繳費周期較長，并不適合每一個人的需求，可以作為積攢養老金的一個備選項。一些保險公司也提供養老服務，投保相關保險后，可以獲得入住保險公司旗下高端養老院的資格，也是單身人士可以考慮的養老方式。

單身人士還應該通過參加社會保險來確保年老后能領取養老金，沒有工作的年輕人可以靈活就業者的身份參保，退休后能享受到和企業職工相同的退休待遇。