職業能力導向下金融學專業人才培養優化研究

孫玉紅

（山東科技大學 經濟管理學院，山東 青島 266590）

自2001年中國加入WTO之后，開啟了我國金融業全方位開放時代。尤其是2018年中國人民銀行行長易綱于博鰲亞洲論壇宣布了系列重大金融開放舉措，使得金融業新一輪對外開放措施進一步加速釋放。經過二十多年的發展，中國金融市場的業務規模和成長性在全球市場中表現得十分亮眼，對金融人才的需求也越來越強烈。同時，隨著云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新技術的變革，金融生態環境發生了巨大變化，行業變革帶來了人才需求的變化。開放的金融環境和新技術的變革對人才培養提出了新的要求，傳統的金融人才培養已不能適應行業發展的要求，人才培養定位不準、課程體系改革滯后、師資實踐能力薄弱等問題凸顯。筆者從金融專業人才教育現狀入手，分析專業人才培養存在的問題，提出基于職業能力的金融學專業人才培養模式構建的思路及保障措施。

一、金融學專業本科人才培養現狀

（一）人才培養規模狀況

根據相關調查報道，金融專業連續多年一直穩居高考考生報考意愿的前五名，金融本科招生規模在經濟學類專業中保持最大，且增速較快。通過比較2020年和2021年全國高考普通本科批的招生計劃數分析金融學類招生現狀，呈現以下趨勢：一是金融學類專業招生院校及規模均呈上升趨勢，招生院校達到658所，較2020年增加了13所，招生計劃數突破10萬人，較2020年上升了1.8%，尤其是高水平院校（“985”“211”院校）擴招力度較大；二是金融行業進入轉型期，出現了新專業——金融科技專業，將金融學與大數據等新技術相結合，培養能適應數字化金融時代，既懂金融又懂計算機等信息化知識的復合型人才，根據《教育部關于公布2021年度普通高等學校本科專業備案和審批結果的通知》［1］統計，已有27所高校開設了金融科技專業。

（二）專業課程設置狀況

在傳統的金融學專業課程體系設置方面，應用型本科高校多數依據教育部高等學校教學指導委員會制定的《普通高等學校本科專業類教學質量國家標準》（上），專業課程體系通常包括理論課程、實踐教學和畢業論文三個部分。其中，理論課程包括思想政治理論課程、通識課程、專業基礎課程和專業課程［2］20-27。專業基礎課通常為政治經濟學、宏觀經濟學、微觀經濟學、計量經濟學、統計學、會計學、財政學、金融學等。專業課程分為專業必修課和專業選修課，專業必修課通常因專業名稱不同采用“5+X”模式（“5”是指金融學類本科專業學生必須完成的5門專業必修課，“X”是指各院校根據辦學特色為學生另行安排的其他專業必修課）［2］20-27，包括公司金融、證券投資學、國際金融、金融風險管理、金融經濟學、保險學、商業銀行業務與經營、項目評估與管理、計量金融學等金融學內涵課程；專業選修課為各院校根據學校特色培養目標為學生提供的對應金融學外延的備選課程。實踐教學包括社會調查與社會實踐、專業實踐，主要培養學生的調研能力、實踐能力、創新創業能力等。

（三）畢業就業狀況

據麥克思研究院《2020 年中國大學生就業報告》，從大學生期望就業行業來看，金融業以8.1%的比例位居第4 位，就業對口率超過75%，并且是入職三年后就業最穩定和收入最高的專業［3］。麥可思《中國2019 屆大學畢業生培養質量跟蹤評價》中顯示金融學類專業以平均月收入5 638元位居第6位，該專業畢業生月收入已多年位居前十之列。

從具體的就業方向看，金融學專業本科生的主要就業單位除了傳統的銀行、證券、保險三大行業外，主要分布在資產管理公司、擔保公司、評估、信托等細分行業以及相關政府機構。另外，以智聯招聘官網發布的一線地區投資類、風控類以及量化研究類崗位信息分析，要求本科及以上學歷的崗位占比達到84.4%，其中本科學歷可以滿足大部分崗位需求。總體來看，金融學專業人才的就業主要面向高端市場且安全系數較高，同時深受廣大用人單位的歡迎，就業形勢良好。

二、金融學專業人才培養存在的問題

（一）人才培養定位落后，課程體系創新不足

隨著我國金融開放的日益深化、金融業態的發展變革、金融規模的不斷增長，金融業對專業人才的需求發生了巨大的變化，尤其是大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等前沿技術帶來的創新金融服務，對金融學專業的人才培養定位提出了新的要求。目前，我國應用型普通高校金融人才培養仍然以基礎理論知識體系構建為主，強調專業知識的系統性和理論性，強調學生某一工作領域職業能力的培養，即培養在銀行、證券、投資、基金、信托或保險等機構工作的專業人才。在課程設置上多是遵循金融專業通用標準，采用傳統金融專業課程體系，對金融交叉學科的關注不夠，與金融科技相關的信息技術、互聯網、大數據、人工智能等融合的專業課程較少，造成課程體系滯后于金融市場發展和金融人才需求。

（二）人才培養主體單一，產教融合不夠深入

大部分高校強調“校企合作”“產教融合”“產學研”等合作育人，并開展部分項目合作，但產教融合的發展面臨校企雙方缺乏合作的共同理念與意愿、各級政府統籌推進的作用發揮不足、企業對自身的社會責任缺乏主體意識、學校人才培養與社會需求脫節等制約因素和瓶頸，加之金融企業的行業特殊性，部分高校金融專業的校企合作僅停留在表面，未能深入。人才培養的主體依然是高校，行業、企業、科研機構等基本沒有實質性介入，培養人才的規格嚴重滯后于行業發展需求。

（三）實踐教學模式落后，學生應用能力較弱

隨著金融開放程度的不斷加大以及金融科技應用水平的不斷提升，金融行業從業人員除了要全面掌握經濟金融理論外，還要具有較強的實踐應用能力、獨立解決問題的能力和創新精神。目前，部分高校在金融專業人才培養方面依然存在“重理論、輕實踐，重知識積累、輕動手操作”以及教師實踐經驗缺乏或實踐教學條件不足的問題；同時，本科院校學生由于長期受應試教育的影響，部分學生的學習動機通常以考試為導向，單純記憶知識，屬于表層學習方式，對實踐學習的自主性不強、積極性不高、深入性不足，導致實踐能力較弱，缺乏對專業的深入思考和創新思維。

三、基于職業能力的金融學專業課程體系構建思路

基于職業能力的課程體系重構的思路是在金融學專業建設指導委員會的指導下，通過企業專家深度訪談、企業實地考察調研與畢業生就業狀況調查等，對金融學專業對應的典型崗位進行分析，梳理典型工作任務，對典型工作任務進行職業能力分析，得出相應的知識點、技能點和職業態度，再將相同或相近的知識點、技能點和職業態度進行歸納分類，以典型崗位的典型工作項目構建一門課程，并按照由簡單到復雜、由低級到高級、由單一到綜合的認知規律［4］，形成專業核心課程體系，根據專業核心課程學習邏輯必備的能力和知識構建專業基礎課程體系，從而形成專業基礎+專業核心的專業課程體系，具體如下。

（一）金融學專業人才需求調研分析

人才需求調研工作應主要在同類院校、相關企業、在校生、畢業生中開展，以確定人才培養的目標崗位。通過與同類院校的聯系與交流，借鑒人才培養經驗，完善教學體系和教學過程；通過對相關企業的調研，了解金融行業的最新動態，明確專業人才需求方向；通過對在校生和畢業生的調研，明確在校生的就業意向和畢業生在就業單位的工作崗位，判斷未來人才培養的發展趨勢和崗位就業狀況。通過對調研結果的數據進行分析，為構建金融學專業與行業職業能力相適應的培養定位提供目標方向。調研發現，金融學專業就業崗位主要包括銀行、保險、證券、期貨、信托、融資租賃、金融信息服務等多個行業的客服、客戶經理、分析師、投資顧問、營銷管理等前臺崗位和財務、風控、結算、法務、合規及金融工程等中后臺崗位。隨著人工智能、區塊鏈及大數據技術的發展，未來金融行業中的中后臺崗位將以科技人員為主，金融專業人才將主要從事直接為客戶服務的前臺崗位。

（二）金融學專業人才培養目標確立

在金融開放背景下，隨著金融科技等技術的發展，金融人才市場需求和人才供給的關系不斷變化，高校應根據國內外經濟、金融業發展的需要，在充分的人才需求調研基礎上，定期對人才培養目標和培養方案進行動態調整。培養目標的確立要突出以下三點：一是要突出金融人才綜合素質的重要性，確保人才培養質量，不僅要培養其系統掌握金融專業知識和相關技能，更重要的是要熱愛祖國，維護社會主義制度，遵紀守法，具備健全的人格，良好的心理素質與合作精神；二是要突出特色化的人才培養模式和方向，各高校在滿足基本培養目標的同時，一方面要體現學校的辦學理念，另一方面要充分結合當地的特色和區域經濟水平，培養符合當地金融業發展需要的創新型、復合型金融專業人才；三是要突出人才培養目標與時俱進，根據國際、國內經濟以及金融業發展態勢及當地經濟發展變化，對人才培養目標與培養方案進行動態調整，以適應金融業態創新性強、變化快的行業特點。

（三）職業能力分析與重構

從金融學專業人才培養的職業面向和目標定位，開展翔實的職業崗位能力深度訪談，總結梳理各崗位的工作任務及完成任務所需的知識、技能與態度，依據其重要性和工作使用頻率構建基于金融崗位職業能力的金融學專業學生能力構成框架，如表1所示。

表1 基于金融崗位職業能力的金融學專業學生能力構成框架

（四）構建專業課程體系

打破傳統學科體系，將知識和技能按照工作任務或崗位群要求整合原有課程，構建學生適應性更強、針對性更強、基礎能力更堅實、實踐能力更扎實、與職業能力更匹配的專業課程體系。課程體系不僅要設置金融、證券、投資、保險等核心課程，還應設置大數據分析技術、財務管理、電子商務、經濟學等與金融職業綜合能力相關的課程和互聯網金融、區塊鏈金融、行為金融學等適應新金融業態發展的課程，增加職業修養和人文素養的培養課程，構建適應應用型本科金融學專業定位的課程體系。

四、金融學專業人才培養優化的保障措施

（一）加強專業師資培養，建設高素質“雙師型”教學團隊

高素質“雙師型”教師隊伍是能否順利實現人才培養目標的關鍵因素，要堅持校企融合，采用“內培、外引”策略，通過吸納金融企業專家兼職教學和專任教師企業掛職鍛煉、項目培訓、企業課題攻關等形式打造一支結構合理、理論與實踐均強的高素質“雙師型”教師隊伍。

（二）加強校企深度合作，建設產教融合型實訓基地

校內實訓基地的建設應該基于金融職業崗位，進行職業環境、工作任務、工作過程、工作平臺的仿真化設計［5］，以滿足實踐教學需要。同時，要加強與行業協會、金融龍頭企業的密切合作與深度融合，利用校內實訓資源與金融企業共建培訓基地，將校內學生實訓與社會培訓服務融為一體。與金融企業簽訂長期的校外實訓基地共建協議，將校外實習基地的建設與專業認知實習、專業課程實訓、畢業實習與就業，以及教師掛職鍛煉有機結合，推進課程實踐、專業實訓實習改革，形成科學完備的校內外實踐教學體系，實現應用型人才培養目標。