利用大數據技術提升商業銀行個人信貸風險管理水平

申傲然

商業銀行個人信貸風險管理概述

個人信貸業務還被稱為個人資產業務，主要是商業銀行通過負債業務這一途徑獲取資產，在規定時間內采取轉讓的方式將部分資本交給客戶，在與客戶簽訂合同時雙方需要對合同時間作出明確約定，并明確到期客戶需要償還的本息。個人信貸業務長期以來都是商業銀行的核心業務之一，業務成敗、好壞是影響商業銀行品牌聲譽和經濟效益的關鍵。商業銀行對民間信用貸款的分類大致可以劃分為消費貸款、購房貸款、個人經營貸款等。如客戶的個人消費貸款主要表示在客戶有明確消費需求的情況下，向商業銀行提出申請以獲取貸款的業務。此類貸款的用途多樣，客戶可將其用于購買各類產品，也可以用于房屋改造、求學深造等。商業銀行在對客戶提出的申請進行審批合格后，就可以將借款發放到客戶的個人賬戶。個人信用貸款是直接影響銀行效益的業務，也決定著銀行對自身資產的處置及利用，不同信貸產品有著不同的風險管理模式，風險管理主要受產品類型、特征的影響。

商業銀行個人信貸風險管理方面存在的問題

信貸活動中的信息不對稱風險 銀行方面對個人客戶提供貸款之前，往往會通過征信平臺來獲取個人客戶的信用信息以綜合判斷客戶的整體信用情況，客戶還需要向銀行提供個人有關材料，包含身份信息、貸款信息，以及個人有關企業的經營信息等，目的在于滿足銀行對個人信用的分析需求。……