節省是實現目標的助推劑

王力

僅掙錢還不足以讓我們盡快實現“財務獨立，提前退休”的目標，學會節省才能幫助我們駛入財富的快車道，只有結余不斷增加，才能讓我們離目標更近。

之前有一句話很流行，說的是“錢不是省出來的，而是賺出來的”。這句話用來呼吁大家努力賺錢是沒錯的，但是對于希望實現“財務獨立，提前退休”的人，就不一定適用了。想要盡快實現這一目標，不能少了省錢這一步。

節省的目的是提高儲蓄率，也就是收入和支出的比例。一般來說，儲蓄率越高，實現“財務獨立，提前退休”所需的時間就越短。可以說，一個人是否已經實現了財務自由，其中的一個重要方面就在于這個人積累的財富有多少。

同時，不能否認的是，節省不是一件容易的事情，需要付出很多努力和犧牲，而且還需要很強的自制力和意志力。但如果有一個明確的目標，一個合理的計劃，一個有效的方法，節省也不是一件不可能做到的事情。

設定一個明確的目標

如何設定目標？只要回答一個問題就夠了——要節省多少錢？想清楚這個問題后，自然就可以有一個清晰的方向和期望，也有了一個量化的標準和評估。

關于要省多少錢的目標設定，因人而異。有的人有房，有的人無房;有的人生活品質要求高，有的人隨遇而安;有的人喜歡便捷、多彩的大城市，有的人選擇寧靜、簡單的小地方。每個人對生活方式的選擇搭配不同，注定了省多少錢的目標不同。你的目標可以是每個月省1000元，也可以是一年攢10萬元。

但目標的設定不能脫離個人的實際情況和賺錢能力，不是每個人都可以隨隨便便賺到1億元的。如果目標太離譜，實施起來會非常困難，反而會打擊自己的積極性，從而影響實現“財務獨立，提前退休”的進度。

需要強調的是，目標數字一定要明確，這樣才能很好地約束自己的行為，千萬不要用“左右”“上下”這樣模糊的詞，影響自己的決心。如果每次都是在目標“左邊”，久而久之，就少省了一大筆錢。

制定一個合理的計劃

接下來思考怎樣實現節省的目標，包括從哪些方面來節省、要節省多少比例等，從而可以得到一個具體的步驟和方法，形成一個可行的進度和安排。節省計劃可以從兩方面入手，一是減少不必要的消費，二是避免高利率貸款產品。

在消費上，可以從固定消費和一次性消費兩個方面復盤自己的消費習慣。固定消費主要是房租、一日三餐、交通費、水電煤氣費、物業費、寬帶費、車位費、孩子學費等，可以通過選擇性價比高的房屋租賃平臺或直接聯系房東，避開中介費用;利用購物平臺發放的優惠券，購買便宜又新鮮的食物;乘坐公交出行，不僅節省油費，還能省下停車費;節約用水用電，及時關閉不必要的電器，使用節能燈泡等降低水電費;選擇合適的寬帶套餐，避免浪費流量或超出流量。

隨機的且不會每個月都發生的支出可看作是一次性消費，例如購買奢侈品，觀看音樂會，參加聚會，到高檔餐廳消費等，以上開支并不是說不可以花錢去享受，而是要慎重考慮這些開支是否必要，尤其是購買過多的衣物、食品等浪費性消費要減少。

減少不必要的消費是為了避免過度消費而影響自己的“財務獨立，提前退休”目標，而避免高利率貸款產品是為了確保借款不會對自己的財務狀況造成更多的負擔。對大多數人而言，最常接觸到的高利率貸款產品就是信用卡。首先，信用卡的一些權益能切實給到用卡人很多實惠，例如積分兌換、指定日期或場所消費折扣等，但是不加控制地使用信用卡，很容易產生滾雪球式的債務。因此，一定要合理使用信用卡、避免信用卡債務逾期。

此外還有一些高利率貸款產品，包括消費貸款、經營貸款等。貸款的好處在于能緩解短期用錢的壓力，對個人理財而言也是非常重要的一個方面。但需要提醒的是，在貸款時，應該審慎考慮貸款用途、貸款利率、貸款額度等問題，不要讓自己背上過重的借款負擔。

采用一個有效的方法

節省之所以難，其中一部分原因是沒有找到一個有效的手段來約束自己的行為。很多人覺得找到這樣一個方法會很難，需要付出很多精力來實踐，但其實很有可能是因為他們沒有合理利用手里的資源。

省錢的第一步是記錄和管理收入和支出，簡單說就是記賬。不管是微信、支付寶還是手機銀行，它們都有記賬功能，不需要我們再買個本子一筆一筆地記錄，利用這些應用軟件記賬非常省時省力。你還可以定期查看支付平臺的賬單，借助分類功能，就可以看到自己某段時間在消費、娛樂、教育等方面花了多少錢，以此幫助我們及時調整和優化支出。

你如果總是管不住“買買買”的手，則需要加上一些強制手段來幫忙。例如，找一張沒有錢的銀行卡，這張卡不能是工資卡或者有其他收入的卡，我們每個月固定轉一筆錢到這張卡里，所有的支付平臺都綁定此卡消費，以控制每個月的消費支出。

同時，我們還需要開通銀行卡的消費微信或短信提醒功能，每次卡里的錢有變動，就可以收到一條通知，這樣可以幫助我們清楚地知道自己花了多少錢、卡里還剩多少錢，從而做到量入為出。

對于消費自制力差的人，建議不要開通平臺的借貸功能，例如花唄、白條，也不要在支付平臺綁定信用卡，以免沖動之下使用了這些高利率借貸產品。

最后，希望大家擺正心態看待省錢，不要把它當作一種苦行和犧牲，影響了自己的心情和幸福感。節省應該是一種生活方式和價值觀，讓它為你早日實現“財務獨立，提前退休”而貢獻助推力。