探究農村中小金融機構金融市場業務經營管理模式

摘要：改革開放以后，我國與世界各國的聯系越來越密切，同時在利率市場化背景下，在我國金融市場蓬勃發展的背景下，農村中小金融機構在積極發展金融市場業務的過程中，應積極參與市場競爭，不斷探索新的利潤增長點。隨著金融脫媒的加劇，我國農村中小金融機構的發展面臨嚴峻挑戰。我國農村中小金融機構在參與市場競爭的過程中，還存在著發展經驗不足、人員素質較低等問題，使得農村中小金融機構欠缺較強的風險防控能力，在這樣的情況下可能會對金融市場業務的發展造成阻礙。針對這一問題，文章著重對農村中小金融機構在金融市場業務中存在的不足以及問題成因進行了探討，并就構建金融市場業務經營管理模式的策略進行了探討，從構建組織體系、完善培養體系、建立風險管理體系以及提高資金整合質量四個角度入手，希望能夠為我國農村中小金融機構發展提供有效指導。

關鍵詞：農村中小金融機構；金融市場業務；經營管理模式

中圖分類號：F832.35??文獻標識碼：A??文章編號：1005-6432（2023）14-0000-04

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2023.14.000

金融市場在不斷發展的過程中，使得越來越多金融機構參與到了市場業務當中。在這個過程中，由于農村中小金融機構的自我觀念水平偏低，其交易水平以及投資管理水平均有待提升。在金融市場業務中怎樣提高農村中小金融機構的管理水平，提高農村中小金融機構在市場上的競爭力，是行業目前關注的焦點，同樣也是文章研究的重點。

1???金融市場業務經營管理概述

1.1??金融市場業務

金融市場業務主要涉及本外幣金融市場相關的交易、投資等業務，其目前已經成為商業銀行的核心業務之一。站在狹義角度考慮，金融市場業務主要涉及資本市場、外匯說出、商品市場、票據市場以及貨幣市場，其中會用到一些基礎金融工具，如利率、匯率、信用、股票等，也包括了一些衍生金融工具，在此基礎上開展融資、交易、投資等業務。在風險預算內，以實現金融機構利潤最大化為目標。站在廣義的角度考慮，金融市場業務主要包括了托管、金融代理、投資銀行等業務，屬于傳統借貸業務之外金融機構獲取利益增長的渠道，也是促進金融機構經營轉型的一項戰略性業務。金融市場業務屬于對金融機構盈利空間的貢獻度，主要取決于金融市場的功能完善以及組合管理的目標等位，同時還需要實現與風險管理平臺建設的有機配合。現階段，我國金融機構所搭建的風險管理平臺大多處于初級階段，面向市場的風險管理系統還有待完善，在金融市場業務中金融機構所采取的風險管控方式相對滯后，這可能對金融市場業務的穩定發展以及資產負債組合的靈活程度造成嚴重影響、為有效提高金融機構的資金運營效率，進一步推動金融市場業務健康發展，打造完善的風險管理體系已經成為行業目前重點關注的問題，尤其是對農村中小金融機構來說不能忽略風險管理體系的重要價值。

1.2???金融市場業務經營管理

在過去的金融市場中，銀行作為信用中介機構，能夠為各方賬戶提供轉賬、結算等中介支付業務，在銀行開始發展信貸信托等業務后，其在信用中介上對社會經濟的發展起到了較強的推動作用。長期以來，人們對于社會經濟發展的認識存在偏差，使得經濟活動多數以行政指令為主，傳統銀行所承擔的業務難以發揮相應作用。在社會經濟改革持續推進的背景下，人們越來越重視銀行的功能。從銀行的發展歷史不難看出，其與市場經濟的聯系十分緊密，在市場經濟發展的過程起到了重要的調節作用。新時期，在金融市場業務出現以后，國內許多農村中小金融機構逐漸在打破地域限制的新興金融市場中找到了發展的新方面，為提高農村中小金融機構在金融市場上的競爭力創造了良好契機。在這個過程中，農村中小金融機構迫切需要采取改革手段，在金融市場業務中為客戶提供更為全面的金融服務，這也成為農村中小金融機構實現可持續發展目標的必然選擇。

市場業務是金融業的新興業務，橫跨國內外市場，連接著多種本外幣貨幣流轉，同時也承擔資本運營、資產管理和為客戶提供多元化金融服務的功能。金融市場業務主要涉及貴金屬、大宗商品、金融衍生品、貨幣、外匯、利率、基金、證券等交易服務，除此之外還提供咨詢、研究等服務[1]。除自營交易外，金融股的市場業務一般具有客戶部屬性，為廣大企事業單位、各類機構提供風險管理、資產管理、交易管理、資源等高端金融服務。隨著我國經濟的發展，我國農村中小金融機構近年來備受關注，國內對農村中小金融機構的研究也日益增多，對其未來發展前景、改革創新等提出了許多指導性意見，不過研究重點主要放在常見的貸款、存款等業務層面，少數研究對農村中小金融機構體制改革提出了相應的建議，國內目前關于農村中小金融機構金融市場業務經營管理的研究很少。因此想要對農村中小金融機構金融市場業務經營管理進行研究與分析，能夠為此方面的經營管理提供許多有效的建議。

2???農村中小金融機構所處的環境

在國家經濟發展水平不斷提升的背景下，使得金融市場的內部競爭日趨激烈，在這一形勢下各大農村中小金融機構正在積極尋找新的發展方向，相較于國內大型金融機構，其在業務經營管理中體現出了更高的靈活性。不過農村金融機構在發展過程中也存在許多缺陷，許多機構目前還未處理好制約自身快速發展的影響因素，在尋求創新發展的過程中還存在許多限制條件。金融市場業務的出現為我國農村中小金融機構的發展創造了良好契機，相較于其他類型的金融業務，金融市場業務實現了對全國市場的廣覆蓋，業務開展打破了地域上的限制，可以支持農村中小金融機構采取多樣化手段進行貨幣投資與貨幣交易，該業務的出現使得不僅豐富了金融市場，而且對農村金融機構的發展起到了較強推動作用。農村中小金融機構在市場金融業務中，可以為用戶提供更多的金融服務，如資產管理、資源運營等服務，使其盈利水平得以大幅提升，同時農村中小金融機構的管理能力也有所上升，對外部優秀人才的吸引力不斷加大，可以有效提高農村中小金融機構在市場上的競爭能力，對市場經濟發展起到更好的推動作用。

3???農村中小金融機構在提供金融市場業務時存在的不足

3.1風險管理水平不高

3.1.1風險管理體系尚未構建

我國農村地區的許多中小金融機構還沒有建立起完善的風險管理體系，并且在開展金融市場業務的過程中還沒有成立專門負責金融市場業務的部門。在開展金融市場業務的過程中，沒有意識到風險管理的重要性，部分農村中小金融機構還沒有建立規范的授信授權制度，在制度建設不完善的情況下可能會發生未經審批擅自辦理業務的問題。在農村中小金融機構金融市場業務中，所采用的風險管理技術與方法比較落后，許多農村中小金融機構在面對風險的過程中，未能進行深度定量分析，針對風險管理還沒有建立相關模型進行研究，從整體上對風險的測量與把控力度還需進一步增強，在金融市場業務經營管理的過程中，難以精細化地實現對風險的控制[2]。

任何金融機構在經營管理的過程中都會面臨各種經營風險，實現對這些經營風險的管理與控制，是提高金融機構自身風險管理水平的必要手段。不過對農村中小金融機構來說，其風險管理水平難以滿足在金融市場業務中風險管理的要求，部分中小金融機構還未建立完善的風險管理體系和內部控制體系，甚至有些農村中小金融機構還未成立獨立的金融市場部分。這些問題的出現，可能導致農村中小金融機構的風險管理以及監督管理水平很難跟上金融市場的發展步伐。風險管理手段的確實，還與農村中小金融機構的經營管理理念有關，部分農村中小金融機構不注重風險管理，缺少規范的衡量風險的手段，未構建風險分析的模型，在風險管理中側重于對信用風險進行管理，對經營風險的關注程度不高，使得農村中小金融機構在金融市場業務中面臨著較高的經營風險。

3.1.2內部控制執行度較低

農村中小金融機構內部制度的執行力欠缺，風險管理中還存在許多薄弱環節。許多農村中小機構在進行風險管理的過程中，還沒有建立良好的內部文化，機構本身的風險管理理念還需進一步完善，許多機構將信用風險作為主要管理對象，對金融市場業務中存在的各類風險如操作風險、系統風險、市場風險等缺乏重視性，導致實際的內控執行度較低。

3.2收益最大化目標難實現

3.2.1盈利空間有限

首先，我國以農信社為代表的農村中小金融機構，多數實行的是二級法人制度，基層機構的資金比較分散，集中資金的難度比較大，在這樣的情況下總行在建立營運部門的過程中將缺少可靠資金的支持，再加上金融市場資源較少，部分業務人員是建制的身份，在內部人員配備不足的情況下，將進一步對農村中小金融機構的盈利空間造成限制。其次，在開展金融市場業務的過程中，由于業務單筆成交量非常大，許多農村中小金融機構籌集資金的難度較大，在固定期限內難以匹配合適的交易對象，在雙方就價格進行談判的過程中農村中小金融機構的話語權較低，普遍處于劣勢地位，在這樣的情況下可能會導致業務交易的成本增加。

3.2.2業務水平不高

由于金融市場投資產品有著一定放大效應，風險控制水平較低的情況下，可能會對產品的放大功能造成制約，金融市場業務對我國資金規模較小、管理水平較低的農村中小金融機構來說，其無論是在業務操作還是經營管理等方面，目前還處在相對劣勢的地位，在經營管理的過程中缺少豐富經驗的支持，在這樣的情況下，農村中小金融機構可能難以獲得較高的收益。

4?農村中小金融機構在金融市場業務存在不足的成因

4.1專業人才匱乏

金融市場業務屬于一門新興學科，對技術性要求非常強，對接觸金融市場業務不久的農村中小金融機構來說，對機構內部從業人員的專業技能、業務素質等提出了非常嚴格的要求。從業人員需要在復雜的市場環境中做好游刃有余，能夠靈活應對業務開展中存在的各種問題，切實把握好金融市場業務中存在的各種風險，采用正確的風險識別和控制措施，有效規避風險對業務開展造成的影響。和我國大型商業銀行相比，農村中小金融機構在人才引進與培育、績效考核與激勵等方面的能力比較欠缺，再加上農村中小金融機構對金融市場業務的重視程度比較低，不注重高素質人才的引進[3]。同時，農村中小金融機構在經營管理的過程中，對優秀人才的吸引力較低，人才在農村中小金融機構的發展空間有限，導致其在金融市場業務經營管理的過程中缺少高素質人才的支持，在專業人才匱乏甚至人才流失的情況下，會對農村中小金融機構的業務拓展能力以及風險管理能力的提升造成阻礙，從而制約農村中小金融機構在金融市場業務中的發展。

4.2金融市場業務發展方向不明確

金融市場業務中涉及的產品靈動性以及收益穩定性較強，不過對利率比較敏感。因此在金融市場當中，產品能夠對貸款的固定性以及存款的多變性進行緩解，屬于一種優質的流動管理工具，國內許多金融機構會利用金融市場業務產品對資產負債表進行調節，也可以用于彌補管理缺口，其在流動性方面具有巨大優勢，與其他業務相比風險較低，在金融市場中可以通過債券、拆借、票據等交易手段對頭寸余缺進行調節，通過這種方式在保證自身流動性的同時還能夠獲取更多利潤，這也是金融市場業務優于其他業務的一點。不過我國農村中小金融機構目前對金融市場業務的認識還不夠全面、具體，在金融市場業務經營管理中，對產品價格等方面的認識還有待提升，存在業務發展方向不明確的問題，業務定位相對模糊，這是制約農村中小金融機構發展金融市場業務的主要因素之一。

4.3管理水平存在先天不足

當前，我國經濟發展水平受地域分布的限制影響較大，東部地區的經濟發展相對發達，中西部地區人口較少，經濟發展相對滯后。農村地區的經濟發展水平明顯落后于城鎮地區，農村中小金融機構數量少、規模小，其所涉及金融服務類型較少，服務手段比較單一，在發展過程中未建立人才、資金、技術等方面的優勢，盡管近年來農村中小金融機構非常重視參與金融市場業務，不過在地域性限制的情況下，農村中小金融機構在金融市場業務中存在先天不足，長期未解決上述問題可能打擊農村中小金融機構參與金融市場業務的積極性。

5???構建金融市場業務經營管理模式的策略

5.1???構建組織體系以提高風險管理水平

無論是農村中小金融機構還是其他企事業單位，規范的組織體系對其經營與發展的重要性不言而喻。我國農村中小金融機構在金融市場業務經營管理中，必須注重完善的組織體系的構建。這是因為金融市場業務涉及的范圍非常寬廣，業務開展過程中具有較強的特殊性與復雜性，因此農村中小金融機構要想加強對業務開展的把控水平，必須結合業務開展特性構建與之相符的組織體系。建立組織體系需要其設立一個獨立的業務部門，該部門需要專門負責金融市場業務，明確部門中各崗位職責、明確業務范圍，在日常工作中要做好與其他業務部門之間的溝通與合作，在各部門之間營造一種良好的競爭氛圍，實現不同部門之間的相互監督與制衡，在各業務部門的共同努力下，為農村中小金融機構的發展貢獻相應的力量。

5.2??完善培養體系以加強人才團隊建設

對企事業單位來說，在經濟迅猛發展的潮流中，想要實現穩定發展目標，始終離不開高質量、高素質的人才隊伍支持，對農村中小金融機構來說也不例外，尤其是在面對金融市場業務這一新興項目的過程中，更應當注重人才團隊的建設，這決定了農村中小金融機構在金融市場業務經營管理的過程中，是否可以游刃有余地應對各種風險與問題[4]。考慮到金融市場業務涉及的范圍十分寬廣，如基金、債券等一系列金融衍生品業務，都必須得到高素質、專業性人才的支持。反之，農村中小金融機構在人才團隊建設不完善的情況下，可能會對其開展金融市場業務的質量與效率造成負面影響。因此，各大農村中小金融機構應當多在人才建設上下功夫，構建完善的人才培養體系，注重績效與激勵手段的落實，以內培外引的方式建立一支高素質、高水平的人才團隊，讓機構的金融市場業務開展得到更多復合型人才的支持，不斷提升農村中小金融機構的業務開展與經營管理水平，通過這種方式為農村中小金融機構在參與市場競爭的過程中提供強大的后備力量。

5.3??建立風險管理體系以管控金融風險

我國農村中小金融機構在積極開展金融市場業務的過程中，應當積極吸取過去金融危機帶來的教訓，在業務的具體操作過程中，要始終保持沉著冷靜的頭腦，不盲目跟風、盲目借鑒，在遇到問題的時候始終保持平穩的心態，敢于直面金融市場業務中的風險。農村中小金融機構的發展，與社會發展有著十分密切的聯系，應當在業務經營管理中還應當積極履行社會責任，注重自身健康發展對社會發展、經濟發展帶來的影響，要始終將安全管理理念放在首位，在開展金融市場業務的過程中，建立健全風險管理體系，重視對金融風險的跟蹤與管控[5]。當金融市場發生風險的時候，農村中小金融機構必須及時做出反應，積極、靈活應對各種風險，學會合理規避風險，如避免信用風險、流動性風險、操作風險等對自身發展帶來的影響，在金融市場業務經營管理的過程中持續提升自身風險防控能力[6]。

5.4?提高資金整合質量以增強經營收益

為全面提升我國農村中小金融機構在金融市場業務中的發展水平，除了需要建立健全風險管理體系外，還應當針對當前業務開展中存在的資金籌集難等問題，進一步加大資金管理力度，注重對零散資金進行整合，不斷提升業務經營管理中的資金整合質量，實現對分散資金的統一集中與管理。農村中小金融機構可以通過建立統一投資平臺的方式，基于平臺管理實現對分散資金的集中，在這樣的情況下，有利于農村中小金融機構在開展金融市場業務的過程中隨時對資金進行提取，便于資金運作，同時也可以在金融市場業務未來發展的過程中，進一步提升農村中小金融機構的經濟效益，通過這種方式進一步促進我國農村中小金融機構可持續發展。

5.5??完善服務水平

農村中小金融機構在開展金融市場業務的過程中，可以新增資產管理、資產運營等多項金融服務，通過這種方式有助于提升其盈利水平，有助于農村中小金融機構經濟效益的提升，這從一定程度上能夠促進社會經濟發展。因此對于我國農村中小金融機構來說，當前應當積極采用創新與改革的手段，進一步加強對金融市場業務的經營管理，注重自身管理水平的提升，積極引進專業人才，在資金運營與資金管理等方面，面向廣大客戶提供更加全面、更加優質的金融服務，這也是我國農村中小金融機構未來發展的必然選擇。

6???結語

綜上所述，伴隨著我國經濟的快速發展，農村中小金融機構金融市場業務隨之興起，掀起了一波金融市場業務經營管理研究潮流。不過與國內大型商業銀行相比，農村中小金融機構在金融市場業務經營管理中處于相對劣勢的局面，尤其是在人才引進、風險管理等方面還存在許多亟待改進的地方。金融市場業務出現以后，為我國農村中小金融機構的發展提供了新的方向，其將成為農村中小金融機構新的利潤增長點。對此，我國各大農村中小金融機構在間金融市場業務經營管理的過程中，應當明確認識到自身存在的不足，積極運用創新型的手段，建立健全面向金融市場業務的組織體系，完善風險管理體系，加強高素質人才團隊建設，在業務開展的過程中注重對資金的管理，在不斷開展業務的過程中為我國農村經濟發展提供強大的保障力量。

參考文獻

[1]魏攀，彭鋼，彭永杰.農村中小金融機構風險化解與改革[J].當代縣域經濟，2022（5）：89-91.

[2]李琛.農村中小金融機構信貸管理存在的問題及管理建議[J].今日財富，2022（3）：28-30.

[3]溫向來，王瀛.我國中小金融機構特色發展對策研究[J].安徽商貿職業技術學院學報（社會科學版），2020，19（4）：32-36.

[4]車呈賢.農村中小金融機構金融市場業務經營管理模式解析[J].中國市場，2020（34）：36-37.

[5]狄輝.農村中小金融機構金融市場業務經營管理模式探索[J].中國市場，2020（16）：30-31.

[6]栗艷紅.農村中小金融機構內部控制的強化措施研究[J].中國總會計師，2020（4）：104-105.

[7]陶志宇.農村中小金融機構金融市場業務經營管理模式探索[J].時代金融，2016（14）：69，83.

[8]車同俠.中小型金融機構特色化、差異化發展模式研究[J].經濟論壇，2014（9）：81-83.

[作者簡介]冷丹（1985—），女，漢族，湖南益陽人，碩士研究生，從事農村中小金融機構業務拓展或管理的研究。