黑龍江省助推中俄金融合作的實踐與未來

王曉佳

在中俄全面戰略協作伙伴關系進一步發展的大背景下，黑龍江省依托地緣優勢、積極開展對俄金融合作并取得了較為矚目的實踐成果。在總結以往成績與經驗的基礎上，黑龍江省應從完善金融合作協調機制、擴大金融合作主體及合作范圍、持續推進“去美元化”進程、加大重點領域融資支持力度等方面深化對俄金融合作。

自《中華人民共和國和俄羅斯聯邦睦鄰友好合作條約》簽署至今，中俄經貿關系日益鞏固和緊密，金融領域合作不斷深化。2019年，中俄簽署《中華人民共和國和俄羅斯聯邦關于發展新時代全面戰略協作伙伴關系的聯合聲明》，為兩國今后的合作指明了新的方向。關于中俄金融領域的本幣結算、支付系統、保險和銀行等金融機構之間的合作問題，兩國都做了長遠的發展規劃和布局。作為我國對俄經貿合作的橋梁，黑龍江省與俄羅斯的金融往來合作逐步提速升級、成效顯著。

一、黑龍江省助推中俄金融合作的實踐成果

（一）逐步形成中俄金融合作機制

無論是通過政府主導還是民間自發，黑龍江省已經逐步建立起一套中俄金融合作機制。在中俄金融合作分委會每年定期舉辦的會議上，黑龍江省金融機構都會積極參與討論，為促進雙邊本幣結算，深化銀行、保險和支付系統合作等獻計獻策。2015年10月，哈爾濱銀行與俄羅斯聯邦儲蓄銀行（俄羅斯最大的國有商業銀行）共同牽頭設立中俄金融聯盟，這為兩國實現信息共享、拓寬金融服務領域、探索合作渠道等搭建了一個定期交流的平臺。截至2019年9月，中俄金融聯盟成員數量已由最初的35家增長為72家，成員由銀行、基金、保險、融資租賃等10多類金融機構組成，合作領域涉及風險管理、本幣結算、銀團貸款等多個領域，中俄金融聯盟的影響力及輻射帶動作用日益增強。

（二）持續推進兩國本幣結算和金融機構合作

為了促進貿易的平穩快速發展，中俄兩國攜手推進邊境貿易本幣結算業務，以便能夠提高交易的結算速度、規避匯率波動、保障結算資金安全。根據商務部數據顯示，中俄兩國已將本幣結算比例從2013年的2%提高到2020年的25%，2022年有望達到45%-65%。在此過程中，黑龍江省一直致力于推動中俄雙邊貿易本幣結算進程。哈爾濱長期致力于拓寬對俄金融服務覆蓋面，依托哈爾濱銀行提供跨境金融服務，持續研發特色金融產品，促進沿邊投融資便利化。2013年綏芬河成為我國第一個正式允許使用盧布的試點城市。［1］現在，綏芬河已成為我國盧布現鈔交易規模最大的口岸之一。除綏芬河之外，黑河也是跨境貨幣結算較為活躍的自貿片區。2021年，黑河跨境人民幣結算業務達到22.49億元，在黑龍江省地級市中排名第一。

伴隨雙邊本幣結算業務的推進，中俄兩國金融機構往來合作也日益緊密。兩國商業銀行積極互設機構進行跨境經營，以幫助企業提高資金結算效率。目前，中、農、工、建四大國有商業銀行已在莫斯科設立子銀行，中國進出口銀行和國家開發銀行先后在俄羅斯設立了代表處。黑龍江省已有10家商業銀行與俄羅斯近30家商業銀行設立了代理行賬戶，為邊境貿易提供金融支持。共有9家俄羅斯銀行在華設有1家分行和10家代表處，2家俄羅斯保險公司在華設有2家代表處。［2］

（三）疏通兩國貨幣現鈔調運通道

2003年，中國銀行黑河分行與俄羅斯遠東外貿銀行率先開展盧布現鈔調運業務，［3］這是中俄兩國開展現鈔跨境調運結算的一次重要嘗試。2012年，哈爾濱銀行首次打通空運通道，以金融機構的名義向俄羅斯的波羅的海發展銀行成功調運500萬元盧布現鈔，此舉意味著中俄兩國貨幣現鈔直接跨境調運通道已經打通。2018年，借助“莫斯科——北京——哈爾濱”的調運路徑，黑龍江實現首筆1000萬元盧布現鈔的跨境調入，成功完成盧布現鈔的雙向流動。2020年9月，綏芬河成功開通首條中俄盧布現鈔陸路跨境調運通道，這為中俄金融合作開辟了更加高效便捷的現鈔流通渠道。

（四）支持商業銀行積極開發對俄投融資業務

2016年，哈爾濱銀行牽頭并聯合國內其他8家商業銀行與俄羅斯外經銀行共同簽署了一份銀團貸款協議，總額為100億元人民幣的貸款主要用于支持“一帶一路”沿線中俄兩國重點合作項目的建設。俄羅斯鋁業聯合公司（United Company RUSAL Plc）于2017年3月成功發行10億元人民幣“熊貓債券”，其成為在我國發行“熊貓債券”的第一家“一帶一路”沿線國家企業。國家開發銀行黑龍江省分行和哈爾濱銀行與俄羅斯商業銀行簽訂5筆總額235億元人民幣同業融資協議，融資資金主要用于中俄間貿易合作等35個項目，涉及冶金、礦業、交通、油氣、零售、木材、紙漿和食品等。［4］龍江銀行為黑龍江阿穆爾河大橋項目建設提供獨家貸款，總額為19.05億元人民幣，這條國際公路大橋實現了布拉戈維申斯克市與黑河市的互聯互通，是中蒙俄經濟走廊建設的一項重要基礎設施。

二、中俄金融合作面臨的困境

（一）金融合作機制還不夠完備

一是沒有專門的常設機構負責管理和監督兩國金融合作協議的落地。中俄兩國已經建立高層互訪與會晤機制，兩國先后簽署了《中俄金融合作諒解備忘錄》等一系列合作協議，但這些協議真正落到實處的卻不多。究其原因為，很多金融合作協議僅是一份框架協議，相關部門并沒有給出具體的行動細則和執行方案，金融機構在后續合作過程中遇到重重阻力，無法真正落實推進。二是金融信息交流渠道不暢通，缺少常態化交流平臺。雖然中俄金融合作分委會和兩國財長對話機制能夠為兩國金融機構和企業搭建一個定期交流的平臺，但其并未設置常設機構，這就導致兩國日常的金融信息交流大多數處于自發狀態，存在信息收集不連續、碎片化和信息溝通不及時的情況，因信息不對稱而導致決策失誤的現象時有發生。

（二）以銀行合作為主，其他金融機構參與程度低

近年來，西方國家對俄羅斯實施經濟制裁，再加上受全球能源需求下降的影響，俄羅斯經濟出現下滑、盧布匯率波動頻繁，導致我國企業在俄投資風險增大。為鼓勵企業堅定信念“走出去”，中俄金融合作多以銀行間合作為主，保險和證券業的參與程度較低。兩國銀行間的合作大多為貨幣互換形式，金融科技類創新產品較少。從俄方來看，限制性政策占金融政策總量的比例較高，對合作的現實指導意義不大。企業申請商業銀行貸款的程序較為煩瑣，加之一些銀行為企業提供金融服務的意識不強、服務水平不高，導致企業較難獲得商業銀行貸款。在征信領域，兩國相關征信立法和監管機構管理水平不統一，也為商業銀行、證券、保險等金融領域的進一步合作造成了阻礙。

（三）本幣結算方式單一，覆蓋面小

中俄兩國本幣結算方式比較單一，主要采取通過兩國銀行互設代理行進行點對點匯款的方式進行結算，憑借銀行信用進行支付的信用證、保函等結算業務開展較少。由此可見，本幣結算效率的高低主要取決于雙邊互設代理金融機構的數量。從俄羅斯方面來看，迄今為止，只有俄羅斯對外貿易銀行在上海成立了分行，其他俄方商業銀行只是在北京、上海等地設立了代表處，業務范圍存在局限性。從我國方面來看，盡管中、農、工、建四大商業銀行均已在莫斯科成立了子行，然而在俄羅斯遠東地區僅有中國銀行設有分支機構。中俄兩國互設代理機構的數量和覆蓋范圍均有待提高。

（四）支付清算系統不統一

人民幣和盧布尚未打通直接清算渠道，兩國支付系統仍處于探索對接階段。為避免美國利用SWIFT系統進行金融限制，俄羅斯國內所有的商業銀行現都已加入SPFS（俄羅斯金融信息傳輸系統）。我國的CIPS（Cross-border Interbank Payment System，人民幣跨境支付系統）在俄羅斯的普及率也正逐步提高，已有多家俄羅斯商業銀行加入了CIPS。在實現數據交換的基礎上，兩國的跨境支付系統如何實現順利對接、開展合作，均是值得深入研究的問題。

三、黑龍江省助推中俄金融合作的未來展望

（一）拓寬雙邊信息交流平臺，完善兩國金融合作協調機制

金融合作的良好開端始于中俄兩國信息傳導機制的建立，搭建長期穩定的雙邊信息交流平臺有助于地方或企業將現實情況和存在的問題及時反饋給最高決策層，從而實現頂層設計與執行部門之間的無縫對接。黑龍江省要充分發揮中俄金融聯盟這一最大的非官方金融信息交流平臺在協調雙邊金融決策傳導機制中的重要作用。首先，哈爾濱銀行可以牽頭設立中俄金融聯盟常設辦事處，設置銀行、證券、保險等細分領域的辦公室，并與中俄金融合作分委會建立日常溝通渠道，積極深挖金融機構同業合作空間、延伸各細分領域服務鏈。其次，中俄金融聯盟常設辦事處還要負責中俄金融政策的編制及傳遞溝通。中俄金融聯盟常設辦事處應組織專業人員編制、翻譯兩國金融領域的政策信息并定期公布最新的政策，引導企業充分利用兩國的金融優惠政策、防范金融風險。再次，中俄金融聯盟常設辦事處還要搭建一個兩國金融重點支持企業之間的信息交流平臺，雙方企業可以借助該平臺共享生產、制造、服務信息，金融機構也可以通過該平臺判斷是否要為相關企業提供貸款或融資。

（二）擴大中俄金融合作主體及合作范圍

在近年的合作實踐中，黑龍江省的地方性商業銀行始終走在前列，起到了“排頭兵”的示范作用。哈爾濱銀行和龍江銀行積極開展與俄羅斯政策性銀行和大型國有商業銀行等在現鈔結算、貸款擔保等領域的合作，為黑龍江省金融機構開展對俄合作積累了寶貴的經驗。在此基礎上，黑龍江省要進一步發揮地方性商業銀行優勢，拓寬兩國商業銀行合作范圍。哈爾濱銀行和龍江銀行要加快在俄羅斯遠東地區設立分支機構的進度，依托布局廣泛的營業網點，繼續加強與俄羅斯中小商業銀行在金融市場交易、口岸地區基礎設施建設項目融資等領域的深化合作。在鞏固銀行間合作的同時，黑龍江省也要逐步推動雙邊證券業和保險業領域的合作進程。在證券業領域，允許俄羅斯信用評級機構在省內開展債券評級業務，支持省內金融機構在俄羅斯發行債券，推動中俄兩國債券市場的互聯互通和深層次合作。在保險業領域，在《中俄保險監管合作諒解備忘錄》的指導下，黑龍江省適當放寬俄方保險公司的市場準入條件，進一步推進雙邊航空航天保險、旅游保險等合作項目，進而擴大中俄金融領域合作范圍。

（三）擴大本幣結算范圍，持續推進“去美元化”進程

近年來，中俄兩國攜手提速“去美元化”進程。俄羅斯主權財富基金已于2021年7月完成資產結構調整，徹底剔除了美元份額。經過多年漫長的談判，我國國有航空燃料運營商與俄羅斯天然氣工業股份公司最終于2021年9月份達成了一項合作協議，人民幣和盧布可被直接用于支付往返于中俄兩國飛機的加油費。這是中俄航空燃油領域首次采用本幣結算支付方式，距兩國大宗能源產品本幣結算機制的建成又前進了一大步。在兩國合作現狀的基礎上，黑龍江省要充分調動省內資源從以下兩方面穩步擴大雙邊本幣結算范圍：

第一，不斷豐富中俄本幣結算工具，逐步形成人民幣和盧布可自由兌換的金融工具市場。哈爾濱銀行自主研發的中俄跨境電商在線支付平臺已順利運行六年，該平臺系統能提供近20家支付服務商和20多種結算方式，成功實現盧布在線快速結算。通過中俄跨境電商在線支付平臺和實地調研俄方企業需求，黑龍江省內銀行在繼續推廣運用信用證、銀聯卡、銀行保函等結算工具的同時，制定對俄金融服務專項方案、調整產品組合，為俄方企業提供多方式的結算服務。與此同時，黑龍江省內銀行還要不斷優化銀聯卡用卡環境，提升俄方企業用卡消費體驗滿意度，積極開拓俄羅斯西部經濟發達地區的銀聯卡業務。

第二，提高人民幣跨境資金運轉效率。2021年初，哈爾濱銀行完成了“俄速匯”特色結算產品的升級工作，實現人民幣最快半小時即可到賬，這為其他商業銀行做了一次有益的嘗試。通過在俄羅斯經濟發達地區增設代理行網絡或分支機構，進一步促進CIPS與SPFS的支付系統對接，黑龍江省內銀行要逐步擴大本幣結算范圍、降低跨境資金運轉成本、提高人民幣跨境結算效率。

（四）加大重點領域、大項目的融資支持力度

在“一帶一路”建設內涵和中俄經貿合作轉型升級發展目標的指引下，黑龍江省應資金支持哈爾濱、綏芬河、黑河等自貿片區建設，鞏固北大荒系列農產品、哈飛、哈藥等自有出口品牌知名度，推動裝備制造、新型建材等對俄出口產業集群的擴建。黑龍江省內商業銀行應向重點領域提供長期穩定的資金支持，在信貸規模、貸款利率、貸款期限等方面給予保障。針對農林業、能源工業等合作潛力大且發展前景廣闊的大項目，中俄兩國商業銀行可以進行緊密合作、給予其適當的跨境融資優惠便利，為中俄經貿合作企業搭建互聯互通的跨境金融服務平臺。

參考文獻：

［1］梁雪秋.中俄金融合作及未來發展研究［J］.學習與探索，2020（2）：125-130.

［2］亞洲金融合作協會.攜手共進，開創中俄金融合作新局面［J］.中國社會組織，2019（18）：52-53.

［3］孫磊.推動中俄金融合作的實踐與構想［J］.黑龍江金融，2020（1）：8-11.

［4］趙忠濱.助力中俄金融合作譜新篇［J］.中國金融，2018（12）：133-134.

基金項目：黑龍江東方學院校級科研項目（項目編號：HDFKYTD202110）階段性研究成果；黑龍江省教育科學“十四五”規劃2022年度重點課題《跨境電商視角下應用技術型大學對俄貿易專業教學改革實踐研究》（項目編號：GJB1422481）；黑龍江省高等教育教學改革項目《對俄跨境電商視角下貿易經濟專業教學改革實踐創新研究》（項目編號：SJGY20210741）；黑龍江東方學院重點課題《中俄共建冰上絲綢之路研究》（項目編號：HDFHX180201）。

作者單位：黑龍江東方學院，副教授。