防貧保險對促進貧困地區經濟增長的政策效應評估

李姝頤 胡奧妮 彭澤宇

摘 要：實施防貧保險政策是一些邊緣貧困地區采用的常規保障措施，對濟貧防貧起到了較好的效應。本文采用2012—2020年河北省7市97個縣的面板數據，運用多期雙重差分法識別了防貧保險對縣域經濟增長的因果關系、政策效應。實證結果表明：防貧保險能夠提升當地經濟發展水平；且能夠通過優化當地產業結構、加大地方政府財政支出及增加當地資本積累的途徑來促進該地區經濟發展水平的提升?；诖?，本文對防貧保險政策的優化提出相關建設性建議，僅供參考。

關鍵詞：防貧保險；貧困地區經濟增長；多期雙重差分法

本文索引：李姝頤，胡奧妮，彭澤宇.<變量 2>[J].中國商論，2023（09）：-036.

中圖分類號：F127 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2023）05（a）--05

時至今日，貧困依舊是人類面臨的重大發展難題，中國作為世界上最大的發展中國家，經歷了8年的艱苦奮斗，最終脫貧攻堅戰取得了全面勝利，完成了消除絕對貧困的艱巨任務。

在消除了絕對貧困的基礎上，要意識到脫貧工程絕不是一勞永逸的，穩定脫貧不返貧才是真脫貧。許多脫貧不穩定戶及邊緣易致貧戶廣泛存在著返貧的風險，如果對返貧現象不加以關注和幫扶，就會對我國的脫貧工程帶來極其不良的影響，更會大大降低我國民生的幸福感、獲得感、滿足感。因此，防止貧困再生，實現脫貧攻堅成效的持續性是貧困治理的重點任務。在針對貧困邊緣兩類臨貧、易貧人群的幫扶過程中，防貧保險起到了很大作用。目前，國內關于防貧保險的研究多基于防貧保險本身的運行機制和實施效果，通過案例分析的方式得出防貧保險對脫貧攻堅戰的保障作用，但關于防貧保險的研究在數據分析和計量方法板塊較為欠缺。因此，本文擬在理論分析的基礎上，運用多期雙重差分法檢驗防貧保險給河北省縣域經濟發展帶來的“凈效應”。如果防貧保險的推行對河北省貧困縣域經濟發展有顯著的促進作用，就進一步探討防貧保險通過哪些機制產生作用。

1 文獻綜述

我國脫貧攻堅戰的全面勝利成為全球貧困治理的正面典型案例，但原貧困群體所體現出的貧困脆弱性體現了貧困群體在脫貧后存在易返貧的問題。汪三貴等（2021）就系統指出防范化解返貧致貧風險要從厘清潛在返貧人群、化解致貧風險入手，這就需要社會為脫貧群體提供堅固有效的保障。在保險業積極尋求解決返貧問題的長效機制保障中，“防貧保險”最典型。學術界對“防貧保險”的相關研究，主要是基于防貧保險的特點對其本身進行探索。首先，是案例分析類研究，如李飛和汪三貴（2020）以湖南沅陵的精準防貧保險為研究基礎，總結防貧保險的創新性，即能夠激發群眾內生動力的新型保險。郭琳和張艷榮（2020）以河北省魏縣為例，為構建返貧防返貧機制提供建議。其次，是對防貧保險的總體分析和效應研究。張偉等（2017）指出，保險扶貧相較傳統扶貧而言，可以根據個體實際經濟損失進行差異化補償。黃薇（2019）、于大川等（2022）從實證分析的角度切入，檢驗相關防貧保險能夠降低原貧困群體的貧困脆弱性，具有極大的推廣價值。綜合上述文獻可以發現，學界對于防貧保險的研究主要聚焦于防貧保險本身的創新之處以及防貧的長效機制構建，對防貧保險的效應研究也主要集中于其減貧效應，鮮有分析至較為宏觀的經濟層面，同時有關防貧保險的相關實證分析方法多為PSM和OLS，對于DID的實證方法運用較少。故本文的邊際貢獻是在梳理之前學界相關研究的基礎上，運用DID的方法實證分析防貧保險對貧困地區經濟發展水平的影響。

2 防貧保險在河北省的實施基本情況綜述

防貧保險是由國家財政部門和太平洋保險聯合推出的，是針對處于貧困邊緣的臨貧、易貧特殊人群的一款保險，于2017年首次在河北省魏縣推行實施，隨后因其較為顯著的防貧效果而在河北省等其他各個相關省份推廣。首先，在河北省防貧保險的整個運行機制中，其防返貧對象為邊緣貧困群體和易返貧人群，實現了從傳統保險“定人定量”到“群體共享”的保障對象的創新型轉變，最大程度地保證相關人群應保盡保。其次，防貧保險的實施建立了良好的政企合作機制，區別于傳統的商業保險公司，在防貧保險推行過程中，保險公司主要承擔社會責任，僅收取一定比例的資金來維持自身經營，剩余資金返還政府或結余成下一年的防貧資金，提高政府的資金利用效率、資金流動效率，同時增加地方政府的資金積累，有效發揮財政對經濟建設的作用。最后，河北省防貧保險的運行機制逐漸向“綜合性保障”過渡，其保障范圍從針對邊緣貧困群體的“輸血式”扶貧擴展至針對產業和就業的“造血式”扶貧，旨在提升河北省相關縣域的綜合保障水平。其中，魏縣在防貧保險的“綜合性保障”發展過程中居于領先地位，在提高邊緣貧困群體及易返貧人群抗風險能力的同時，也致力于為當地相關產業提供抗風險保障，實現了防貧保險防返貧機制的創新性發展。

3 理論分析與研究假說

在防貧保險的已有研究中，達成了對防貧保險作用的相關共識，即防貧保險的風險管理作用、經濟補償作用、資金融通作用及助推產業發展作用?；诖?，本文以河北省推行防貧保險的各縣為研究對象，試論證防貧保險對該地區經濟水平的促進作用。

由于防貧保險的重點關注對象是邊緣貧困人群及易返貧人群，其必定以解決此類群體的返貧困難為本質作用。防貧保險的風險管理作用及經濟補償作用均是直接作用于邊緣貧困人群及易返貧人群的：風險管理作用具體體現在防貧保險能夠分散此類群體因特殊原因而重新返貧的風險，實現“集萬家之資，解一家之難”的防貧機制；經濟補償作用則體現為防貧保險能夠在邊緣貧困人群及易返貧人群面臨返貧風險時給予物質上的補償，直接緩解此類群體的經濟負擔，提供緩沖余地。相對上述兩種作用而言，資金融通及助推產業發展的作用更為間接，但與防貧保險的相關機制關聯緊密，是實施防貧保險地區經濟發展狀況的重要影響因素。防貧保險本質上是一種金融產品，促進資金流動性增強是實施防貧保險的必然結果。資金流動性具體體現在資產投資水平與融資能力中，是推動邊緣貧困群體及易返貧群體進行投保資金流入和相關保險機構保險資金流出的雙向資金流動機制，增加了相關地區的資金融通和資本積累，也在一定程度上減輕了國家財政部門的扶貧撥款壓力，使相關財政支出更能集中于地區的經濟建設與發展。防貧保險產業是金融服務產業，從屬于第三產業范疇，大力推行防貧保險的實施有利于相關金融服務產業的聚集，推動當地第三產業發展，從而優化產業結構。綜上所述，防貧保險能通過優化產業結構、加大財政支出及增加地區資本積累的途徑推動地區經濟發展水平的提升?；谏鲜隼碚摲治觯疚奶岢鲅芯考僭O：

假設1：防貧保險能夠提升地區經濟發展水平；

假設2：防貧保險可以通過優化地區產業結構、加大地區財政支出及增加地區資本積累的途徑促進地區經濟發展水平的提升。

4 模型設定、變量選取與數據來源

4.1 模型建立

為檢驗防貧保險的推行對河北省貧困縣經濟發展水平的影響，本研究把防貧保險的推行當成一項“準自然實驗”，采用多期雙重差分法估計防貧保險的政策效應。

根據研究需要，本文按照各縣域首次購買防貧保險的記錄，將河北省7市97個縣域分為4組樣本，即防貧保險推行前和推行后的實驗組，防貧保險推行前和推行后的對照組，各縣域起保單位和起保時間如表1所示。

設定和兩個虛擬變量，其中代表購買防貧險的縣域，代表未購買防貧險的縣域；代表防貧保險推行前的年份，代表防貧保險推行后的年份。由此，本文構造以下多期雙重差分法的回歸模型檢驗防貧保險的推行對河北省縣域經濟的發展影響：

其中，Y代表衡量河北省貧困縣經濟發展水平的被解釋變量，i和t分別代表各縣和年份，Z代表一系列控制變量。μi代表縣域個體固定效應，δt代表時間固定效應，εit是引入的隨機誤差項。

通過式（1）可以計算防貧保險政策實施前、后分別對國家級貧困縣和非貧困縣經濟發展水平的影響效應。值得注意的是，使用雙重差分法有一個重要前提，即實驗組受到政策干預影響，對照組沒有受到政策干預影響?，F實生活中，非貧困縣也有貧困人口享受了防貧保險政策，但總體而言，防貧保險政策在非貧困縣的推行力度遠遠小于在貧困縣的推行力度，因此研究過程中防貧保險政策對非貧困縣的效應忽略不計。

4.2 變量選擇

為了檢驗防貧保險的防貧效應，本文選擇河北省各縣域實際生產總值作為被解釋變量，國家級貧困縣虛擬變量和防貧保險政策虛擬變量的交互項作為核心解釋變量。

為了保證研究的穩健性，本文對一些影響地區經濟發展的因素進行了控制，控制變量主要為：（1）反映地區產業結構的變量：第二產業增加值占GDP的比重、第三產業增加值占GDP的比重；（2）反映地區財政政策的變量：一般公共預算支出；（3）反映地區資本積累情況的變量：年末金融機構各項貸款余額、居民儲蓄存款余額、固定資產投資。

5 分析結果和穩健性檢驗

5.1 購買防貧保險對縣域經濟發展水平的影響：多期雙重差分的回歸結果

為檢驗防貧保險能否提升地區經濟發展水平，本文進行多期雙重差分回歸檢驗，采用固定效應模型，回歸結果如表2所示。

表2中的（1）列和（2）列展現了縣域購買防貧保險對經濟發展水平平均效應的檢驗結果。其中，（1）列未考慮控制變量的影響，（2）列考慮了控制變量的影響?；貧w結果顯示，無論是否考慮控制變量，交乘項treatedtime系數在1%的水平上顯著為正，表明購買防貧保險顯著提升了貧困縣的經濟增長水平。由此，假設1得到驗證。

5.2 穩健性檢驗

為了說明回歸結果具有穩健性，本文通過平行趨勢檢驗和更換被解釋變量進行進一步的實驗。

5.2.1 平行趨勢檢驗

雙重差分法要求在受到政策沖擊前，實驗組和對照組的地區經濟發展水平應保持平行的時間趨勢。本文采用唐小兵等（2022）、李翔和李學軍（2020）的做法，驗證實驗組和對照組經濟增長是否存在顯著差異。文中引入了3個虛擬變量time1、time2、time3，對其在各縣域購買防貧保險之前的前一年、兩年、三年賦值為1，其他年份賦值為0。同時，分別計算三個虛擬變量與treated交乘項，對這些交乘項進行平行趨勢檢驗，研究對各縣域在購買防貧保險之前三年的經濟增長水平是否存在影響。

如表3所示，交乘項系數在控制變量以后顯著性水平高于10%，表明在貧困縣購買防貧保險之前，實驗組和對照組地區經濟水平無顯著差異，符合平行趨勢假定，即證明雙重差分估計量treatedtime系數無偏估計。

5.2.2 更換被解釋變量

人均GDP同GDP一樣，是可以描述區域經濟發展水平的經濟指標。因此，在進行穩健性檢驗時，可將原被解釋變量名義地區國內生產總值對數更換為人均名義地區國內生產總值對數，再次驗證購買防貧保險顯著提升了縣域經濟發展水平，回歸結果如表4所示。

實證結果證明，在更換被解釋變量以后，回歸結果無實質性轉變，即在不引入控制變量和引入控制變量前后，多期雙重差分估計量的系數顯著為正，說明了購買防貧保險顯著地促進了地區人均國內生產總值的提高。因此，更換被解釋變量的穩健性檢驗通過。

6 購買防貧保險促進貧困縣經濟增長的機制分析與檢驗

如前文所述，貧困縣購買防貧保險能有效促進當地經濟增長。本文將聯系河北省各個縣域中實施防貧保險的運行機制特征及相關理論分析，對防貧保險促進貧困縣經濟增長的因素進行機制分析，厘清作用機制的內在邏輯關系，并在此基礎上對作用機制進行實證檢驗。

6.1 機制分析

本文在得出防貧保險能夠顯著促進當地經濟增長的實證結論后，現在對防貧保險通過何種路徑機制促進當地經濟增長進行分析。本文將防貧保險作用于當地經濟發展水平的相關路徑分為三條：一是防貧保險能夠通過增加地區居民儲蓄存款余額、增加保險公司的貸款余額及當地固定資產投資額來提升當地總資產水平，從而促進經濟水平提升；二是防貧保險能夠通過政企合作機制提升當地政府的資金存儲水平，從而為加大地方政府財政支出提供資金保障來促進經濟水平提升；三是防貧保險能夠通過帶動相關地區以金融服務業為核心的第三產業集群式發展，從而優化地區經濟結構來促進經濟水平提升。以下是對這三條機制的實證檢驗。

6.2 機制檢驗

本文借鑒黃志平（2018）的研究成果中的機制檢驗模型，對各控制變量和雙重差分交乘項構建機制檢驗模型：

式（2）中，表示式（1）中定義的各控制變量，表示交乘項。與式（1）不同的是，式（2）將式（1）的被解釋變量作為解釋變量，對交乘項進行面板OLS回歸，以研究交乘項對各控制變量的作用強度，回歸結果如表5所示。

表5中的（1）、（2）兩列反映了購買防貧保險對產業結構的影響。就回歸結果而言，購買防貧保險顯著抑制了第二產業的發展，但對第三產業有顯著的促進作用，且影響程度和對第二產業的抑制程度相似。因此，由表5的（3）列可以看出，購買防貧保險以后，縣政府更多的一般公共預算支出用于保證當地公共基礎設施正常運轉，為當地經濟發展提供良好的環境。表5的（4）、（5）列反映了貧困縣資本積累情況，表明購買防貧保險可以顯著提高貧困縣的融資能力，進而促進當地經濟發展。表5的（6）列表明了防貧保險政策帶動了貧困地區固定資產投資水平，且在1%的顯著性水平上顯著。

綜上所述，本文通過對防貧保險的機制檢驗證實了上述三個作用機制，即防貧保險的實施可以通過增加當地總資本積累、加大地方政府財政支出及優化地區產業結構來推動經濟的持續增長。由此，假設2得到證明。

7 結語

本文采用2012—2020年河北省97個縣域的面板數據，利用多期雙重差分法研究了防貧保險的推行對貧困地區的經濟發展影響。分析結果表明：第一，防貧保險能夠提升當地經濟發展水平；第二，防貧保險能夠通過優化當地產業結構、加大地方政府財政支出及增加當地資本積累的途徑促進該地經濟發展水平的提升。

上述結論有以下政策含義：

（1）增加保險金額，擴大保障范圍，堅持保障性措施與內生性動力雙管齊下。要統籌好政府、市場與社會資源，豐富資金來源。結合各地實際情況，根據多方面致貧因素合理完善保險責任，有效識別并及時防范新出現的返貧風險，優化保險產品設計，擴大保障范圍。在濟貧防貧工作開展的同時，重點滿足貧困地區貧困人口的生產性金融需求，推動與金融信貸優勢互補，助力地區產業扶貧政策，形成與扶貧開發政策的合力，積極開發“造血式防貧”功能。

（2）優化地區產業結構，將高質量經濟發展作為濟貧防貧的支點。產業結構的優化主要是指以金融服務業為主的第三產業發展，為實施防貧保險的相關地區提供優質經濟發展的產業基礎，并形成以金融服務產業為中心的產業集群式發展，將內涵于金融服務業運行過程中的市場經濟規律融入當地產業發展。同時，運用以防貧保險為出發點所形成的金融資金運轉機制，引導當地其他經濟組織或產業結構生產和經營現代化發展，為濟貧防貧工作注入新鮮血液。

（3）注重地方政府一般預算支出，鞏固邊緣貧困地區經濟建設的資金基礎。既防貧保險為邊緣貧困群體及易返貧人員提供基本防貧保險保障后，地方政府在對個體扶貧防貧壓力緩解的前提下，加強對當地經濟建設，包括基礎設施完善、相關產業扶持及公共教育資源的發展，為相關地區的濟貧防貧工作提供強有力的支持和管理，為當地經濟發展水平的提升奠定堅實的基礎。

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