新制造業(yè)的金融服務(wù)研究

程煜琪

青島中集冷藏運(yùn)輸設(shè)備有限公司

目前，社會(huì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生較大變化，新制造業(yè)經(jīng)營(yíng)成本逐年提升，且競(jìng)爭(zhēng)壓力增加，尤其是在國(guó)家政策扶持下，新制造業(yè)均在一定程度上迎來(lái)紅利時(shí)代，在同等條件下，制造業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)較為均衡，核心競(jìng)爭(zhēng)力成為關(guān)鍵。內(nèi)部管理控制，作為關(guān)系新制造業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量、資金有效運(yùn)轉(zhuǎn)、資源合理利用的重要管理項(xiàng)目，如何進(jìn)一步提高金融服務(wù)質(zhì)量、有效性，成為新制造業(yè)未來(lái)發(fā)展所必須考慮的關(guān)鍵點(diǎn)。因此，聯(lián)系實(shí)際分析新時(shí)期增強(qiáng)新制造業(yè)金融服務(wù)的有效方法，對(duì)于新制造業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展而言具有重要作用。

一、制造業(yè)金融服務(wù)

制造業(yè)其內(nèi)部管理不規(guī)范，存在許多問(wèn)題，對(duì)其在融資、上市和參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面產(chǎn)生許多障礙。當(dāng)前，我國(guó)制造業(yè)融資不均，制造業(yè)資金短缺、成本居高不下等問(wèn)題十分嚴(yán)重。伴隨著資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，利率市場(chǎng)化改革步伐加快，金融服務(wù)希望依賴于大客戶、大股東的經(jīng)營(yíng)模式已不可行，新制造業(yè)金融業(yè)是分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)、加速企業(yè)轉(zhuǎn)型、建立差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要手段。籌資困難將直接導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，融資服務(wù)的獲取、融資結(jié)構(gòu)的變化也基本取決于企業(yè)的規(guī)模和實(shí)力，并隨著制造業(yè)的發(fā)展進(jìn)步而不斷進(jìn)步。所以，新制造業(yè)是加速金融體系完善、推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷向前發(fā)展的動(dòng)力，通過(guò)提升金融服務(wù)創(chuàng)新模式、實(shí)施雪中送炭、雨后春筍等措施，培養(yǎng)一批具有創(chuàng)新精神和發(fā)展?jié)摿Φ男轮圃鞓I(yè)，形成一批“小而優(yōu)”、“小而強(qiáng)”的新制造業(yè)，成為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)未來(lái)的基本走向。

二、制造業(yè)金融服務(wù)改革的基礎(chǔ)

體制環(huán)境是指金融機(jī)構(gòu)面臨的法律法規(guī)、監(jiān)管政策等因素，市場(chǎng)環(huán)境包括金融企業(yè)本身和服務(wù)對(duì)象面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素等。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)向制造業(yè)提供服務(wù)，如融資，使企業(yè)能更好地運(yùn)用新理念、新技術(shù)，以改進(jìn)和改變現(xiàn)有的產(chǎn)品、服務(wù)，提高現(xiàn)有產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量和效率，提升制造業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)力，為客戶創(chuàng)造新的價(jià)值。在理論上，推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新的產(chǎn)生有兩個(gè)重要方面：根據(jù)當(dāng)前情況來(lái)看，金融企業(yè)所面對(duì)的環(huán)境大致可分為制度環(huán)境與市場(chǎng)環(huán)境。前一種模式?jīng)Q定著金融服務(wù)創(chuàng)新的方向和范圍，后者決定著金融服務(wù)創(chuàng)新的具體形式。盡管存在著不確定性，但同時(shí)也對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新提出挑戰(zhàn)，因?yàn)榇嬖谥贫拳h(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境等多方面因素，是推動(dòng)金融企業(yè)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

三、新制造業(yè)金融服務(wù)問(wèn)題

制造業(yè)所存在的問(wèn)題比一般企業(yè)多。新制造業(yè)發(fā)展規(guī)模小，部門管理結(jié)構(gòu)不完善，沒(méi)有合理的財(cái)務(wù)制度，而且資金賬目的透明度也很低，不利于新制造業(yè)的發(fā)展和監(jiān)督，對(duì)于其相關(guān)信息的收集非常艱難，其中問(wèn)題相對(duì)于中大型企業(yè)來(lái)講比較高。現(xiàn)階段，制造業(yè)仍然是選用中大型企業(yè)使用的傳統(tǒng)模式對(duì)新制造業(yè)進(jìn)行管理，這種模式根本沒(méi)有辦法準(zhǔn)確獲知新制造業(yè)的真實(shí)信息，這樣一來(lái)便增加制造業(yè)金融服務(wù)的難度。

(一)籌資費(fèi)用高

在放貸過(guò)程中，像銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)，首先要考慮貸款的安全性和效率。融資成本主要包括利息支出和與借款有關(guān)的費(fèi)用。所以，在貸款政策方面，新制造業(yè)很難得到國(guó)有大中型企業(yè)的優(yōu)惠利率；在放款方式上，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)向新制造業(yè)提供按揭貸款或擔(dān)保，這不僅手續(xù)復(fù)雜，而且要支付擔(dān)保費(fèi)、抵押費(fèi)、抵押物評(píng)估費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用；正規(guī)融資渠道狹小，使新制造業(yè)不得不尋找其他融資途徑，即民間借貸，這就增加融資成本。

(二)籌資結(jié)構(gòu)不當(dāng)

制造業(yè)獲取資金的來(lái)源、組合和它們之間的關(guān)系。外部融資與內(nèi)部融資的比例出現(xiàn)嚴(yán)重失衡。其次有兩種方式是按揭貸款和擔(dān)保貸款。同時(shí)，在貸款期限方面，新制造業(yè)一般只能借入短期貸款。其他企業(yè)因?yàn)橘Y產(chǎn)規(guī)模小、實(shí)力弱、管理落后，造成企業(yè)融資的盲目性。

(三)籌資能力薄弱

制造業(yè)初期，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一，資產(chǎn)規(guī)模小，多難以從正規(guī)渠道獲得資金。另外，因制造業(yè)其中財(cái)務(wù)制度不健全，沒(méi)有專業(yè)融資人才，不能科學(xué)地規(guī)劃和管理融資項(xiàng)目，因而嚴(yán)重削弱企業(yè)的融資能力。

(四)貸款的擔(dān)保方式比較單一

新制造業(yè)通常是將固定資產(chǎn)作為實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行抵押，貸款的擔(dān)保方式比較單一，限制新制造業(yè)的發(fā)展。由于制造業(yè)自身存在的特性，因此銀行在對(duì)制造業(yè)進(jìn)行貸款時(shí)，需要面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，并且信息不對(duì)稱，制造業(yè)也缺乏符合標(biāo)準(zhǔn)的抵押品。特別是一些剛剛成立的新制造業(yè)，這種企業(yè)既沒(méi)有信用保證，還沒(méi)有實(shí)物資產(chǎn)作為擔(dān)保，增加新制造業(yè)貸款的難度，這也是目前新制造業(yè)發(fā)展緩慢的主要因素。

(五)金融服務(wù)趨向化現(xiàn)象比較明顯

制造業(yè)將銀行業(yè)務(wù)放置在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的中心城市，這樣一來(lái)，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展不好或是偏遠(yuǎn)的地區(qū)則沒(méi)有金融服務(wù)業(yè)務(wù)，不利于該地區(qū)制造業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一些銀行通常把競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)放置在大型城市或是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的中心城市，找尋更好的發(fā)展機(jī)會(huì)，以求更高的利益。制造業(yè)之間雖然都根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)支持新制造業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，但是每種業(yè)務(wù)之間的都很相似，都是將抵押貸款和銀行承兌匯票作為主要業(yè)務(wù)，各個(gè)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新度都不高，因此產(chǎn)業(yè)之間很容易被復(fù)制。新制造業(yè)業(yè)務(wù)分布范圍較廣，而且各家新制造業(yè)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類也不一樣，這樣一來(lái)制造業(yè)之間對(duì)金融服務(wù)的需求就會(huì)存在一定的差異，目前銀行提供的金融產(chǎn)品根本無(wú)法滿足制造業(yè)發(fā)展的需要，這也是制約新制造業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題。

四、新制造業(yè)金融服務(wù)的有效策略

(一)豐富制造業(yè)金融服務(wù)

現(xiàn)階段制造業(yè)金融服務(wù)的最大問(wèn)題是金融服務(wù)成本過(guò)高。不僅需要使用信息技術(shù)解決新制造業(yè)金融服務(wù)問(wèn)題之外，還可以創(chuàng)新一些新的金融服務(wù)形式，例如創(chuàng)新制造業(yè)流動(dòng)資金貸款服務(wù)方式。受到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的制約，因此對(duì)制造業(yè)金融服務(wù)形式的創(chuàng)新已經(jīng)迫在眉睫。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合給新制造業(yè)的金融服務(wù)帶來(lái)很多服務(wù)渠道，擴(kuò)大商業(yè)銀行的服務(wù)范圍。銀行對(duì)流動(dòng)資金貸款到期后的新制造業(yè)繼續(xù)進(jìn)行融資，對(duì)于一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較困難的新制造業(yè)，制造業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以等到主動(dòng)申請(qǐng)貸款之后提前發(fā)放貸款。對(duì)于條件相符的新制造業(yè)，通過(guò)制造業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審核之后可以繼續(xù)辦理貸款。

(二)落實(shí)新制造業(yè)產(chǎn)權(quán)物權(quán)

銀行對(duì)新制造業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)時(shí)，雙方在交易過(guò)程中必須按照法律法規(guī)、合同要求進(jìn)行交易工作，嚴(yán)格保護(hù)債權(quán)人的利益，落實(shí)好產(chǎn)權(quán)物權(quán)的工作，使用法律手段對(duì)違約者進(jìn)行懲戒。制造業(yè)都存在賴賬的情況，出現(xiàn)這種情況不僅一些新制造業(yè)資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)、資金到位困難、還貸形式出現(xiàn)問(wèn)題等一些原因外，還因?yàn)榉稍趫?zhí)行過(guò)程中沒(méi)有起到根本性作用，沒(méi)有保護(hù)到債權(quán)人的根本利益。

(三)制定新制造業(yè)貸款投放制度

制定出可以與新制造業(yè)零距離服務(wù)的貸款流程。同時(shí)還要成立小微貸款審批小組，設(shè)置小微貸款審批負(fù)責(zé)人，增添審批負(fù)責(zé)人的貸款審請(qǐng)額度，對(duì)貸款審批過(guò)程進(jìn)行適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化，對(duì)新制造業(yè)貸款的發(fā)放時(shí)間進(jìn)行縮減，提高貸款的辦理效率。對(duì)新制造業(yè)實(shí)施單獨(dú)配置資金、經(jīng)濟(jì)成本、規(guī)模額度，提前下放新制造業(yè)貸款金額，并且要足量投放。除此之外，還要?jiǎng)?chuàng)建一個(gè)差別較小的新制造業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，進(jìn)一步降低新制造業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高新制造業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

(四)創(chuàng)新金融服務(wù)需求

許多銀行都認(rèn)為新制造業(yè)經(jīng)營(yíng)質(zhì)量低，缺乏擔(dān)保，社會(huì)信用環(huán)境差。金融服務(wù)需求導(dǎo)向的創(chuàng)新主要是從融資主體方面進(jìn)行創(chuàng)新，以銀行業(yè)、資本市場(chǎng)為主導(dǎo)的創(chuàng)新。金融體制改革中國(guó)的金融體系中，以銀行為主體，其信貸業(yè)務(wù)以制造業(yè)為主。為此，我國(guó)銀行業(yè)制度創(chuàng)新應(yīng)順應(yīng)金融形勢(shì)的變化，把發(fā)展新制造業(yè)融資業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要措施，設(shè)立專門的新制造業(yè)信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)，根據(jù)新制造業(yè)的特點(diǎn)，對(duì)其信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行再設(shè)計(jì)、再安排，既是有效解決新制造業(yè)融資難的有效途徑，也是大型銀行走出同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)困境的發(fā)展道路。為緩解新制造業(yè)融資困難，不僅需要對(duì)自身信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行改革之外，還可以設(shè)立地方新制造業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

(五)建立健全的金融服務(wù)體制

一直以來(lái)，我國(guó)制造業(yè)的融資方式以銀行信貸為主，交易成本高、效率低。未來(lái)，新制造業(yè)的融資重點(diǎn)應(yīng)該是直接融資。直通金融創(chuàng)新它是依據(jù)金融工程學(xué)的基本原理，設(shè)計(jì)與之相適應(yīng)的金融產(chǎn)品或融資方案，以最大程度上消除信息不對(duì)稱，降低新制造業(yè)直接融資成本。它可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新：資產(chǎn)證券化。缺乏流動(dòng)性的資產(chǎn)，但有能力產(chǎn)生可預(yù)見(jiàn)的穩(wěn)定現(xiàn)金流，通過(guò)某種結(jié)構(gòu)安排，把資產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素與收益因素分開(kāi)并重新組合，轉(zhuǎn)化為金融市場(chǎng)上能出售和流通的證券。資產(chǎn)置換與并購(gòu)是通過(guò)將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)與穩(wěn)定收益的項(xiàng)目或產(chǎn)品分開(kāi)，形成高信用資產(chǎn)，從而大幅降低企業(yè)融資成本；其不利之處是其資金規(guī)模不大，很難實(shí)現(xiàn)內(nèi)部融資。而通過(guò)資產(chǎn)置換與并購(gòu)創(chuàng)新，則可達(dá)到購(gòu)買方與被并購(gòu)雙方共贏的戰(zhàn)略目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)融資內(nèi)源化。直接金融創(chuàng)新。銀行和其他金融機(jī)構(gòu)針對(duì)新制造業(yè)的不同特點(diǎn)，創(chuàng)新間接融資方式，是對(duì)新制造業(yè)進(jìn)行金融產(chǎn)品定制化。

(六)創(chuàng)新金融服務(wù)保證方式

對(duì)新制造業(yè)保證機(jī)制進(jìn)行改革，不僅有利于制造業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展，而且能為新制造業(yè)提供信用擔(dān)保，滿足新制造業(yè)融資需要。新制造業(yè)如果可以用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、機(jī)器設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，可以極大地降低企業(yè)的融資難度，而且這種創(chuàng)新具有較強(qiáng)的操作性。

(七)加強(qiáng)人員專業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)

第一，定期培訓(xùn)，根據(jù)人員的自身實(shí)際情況，設(shè)計(jì)培訓(xùn)內(nèi)容，也可以在新制造業(yè)內(nèi)部，按照能力、素養(yǎng)、工作效率等進(jìn)行評(píng)級(jí)，以充分了解員工實(shí)際情況，方便開(kāi)展統(tǒng)一培訓(xùn)，不僅要講解關(guān)于專業(yè)理論知識(shí)、職業(yè)素養(yǎng)、新制造業(yè)發(fā)展規(guī)劃、內(nèi)部控制必要性解析等方面的內(nèi)容，還需培養(yǎng)員工的計(jì)算機(jī)技能、系統(tǒng)運(yùn)用能力，使其在今后能夠更好的開(kāi)展有關(guān)工作，適應(yīng)信息化發(fā)展進(jìn)程。第二，現(xiàn)階段人員素質(zhì)已經(jīng)成為衡量新制造業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力的重要標(biāo)準(zhǔn)，不僅要培養(yǎng)老員工以外，還需要進(jìn)行適當(dāng)?shù)男氯艘耄绕涫谴髮W(xué)生，通過(guò)專業(yè)考核、崗前培訓(xùn)，確定招聘人員，合理分配工作崗位，針對(duì)大學(xué)生普遍缺少工作經(jīng)驗(yàn)的這一情況，可以安排老員工帶“新員工”，為新成員累積經(jīng)驗(yàn)提供幫助，為新制造業(yè)管理工作注入新鮮血液。人員專業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)是一個(gè)較為漫長(zhǎng)的過(guò)程，不可能一蹴而就，需要新制造業(yè)進(jìn)行階段性、周期性合理規(guī)劃，使培訓(xùn)具有持續(xù)性。

(八)提高制造業(yè)金融服務(wù)管理意識(shí)

在新制造業(yè)發(fā)展中，新制造業(yè)上層領(lǐng)導(dǎo)需要提高新制造業(yè)金融服務(wù)管理意識(shí)，從而嚴(yán)格把控新制造業(yè)金融服務(wù)管理成本以及在新制造業(yè)金融服務(wù)管理中每項(xiàng)任務(wù)環(huán)節(jié)中所需資金安排，進(jìn)而促成新制造業(yè)金融服務(wù)管理模式高質(zhì)量建成。作為新制造業(yè)金融服務(wù)管理人員在平時(shí)工作中需要明確金融服務(wù)管理觀念，提升新制造業(yè)金融服務(wù)管理意識(shí)，從而推動(dòng)新制造業(yè)金融服務(wù)管理的有效發(fā)展。合理的新制造業(yè)金融服務(wù)管理方法能夠最大程度上促進(jìn)新制造業(yè)金融服務(wù)管理，在新制造業(yè)資金應(yīng)用到實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)中提供保障。在市場(chǎng)的不斷變化中，新制造業(yè)金融服務(wù)管理人員需要緊緊抓住機(jī)會(huì)，提高經(jīng)濟(jì)效益，降低投資所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。制造業(yè)在不斷發(fā)展過(guò)程中，需要十分重視新制造業(yè)在正常運(yùn)轉(zhuǎn)下所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益。新制造業(yè)金融服務(wù)管理還需要對(duì)新制造業(yè)資金流向有及時(shí)的記錄，并時(shí)刻把控，防止資金流向出現(xiàn)意外，從而導(dǎo)致新制造業(yè)金融服務(wù)管理不足。

五、總結(jié)

綜上所述，在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代中，制造業(yè)管理人員需要重視資金管理的重要性，結(jié)合新制造業(yè)現(xiàn)狀和特點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)規(guī)范金融服務(wù)管理，金融人員也需要知道新經(jīng)濟(jì)時(shí)代金融服務(wù)管理的重要性，在金融服務(wù)管理出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，金融人員應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到問(wèn)題所在，提高金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督評(píng)估及制定方案，預(yù)防金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，逐步改善金融服務(wù)管理制度，規(guī)范金融服務(wù)管理，促使新制造業(yè)未來(lái)在金融服務(wù)管理方面與經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供保障。