金融惠民 古藺農商銀行打造“百姓銀行”

□本刊記者 周淼葭

初心如磐擔使命，奮楫爭先立潮頭。2022 年，古藺農商銀行扎根烏蒙山區，始終圍繞古藺縣委縣政府確定的縣域經濟社會發展方向和目標，堅決貫徹執行省聯社的重大戰略部署，專注支農支小主業，踐行普惠金融，積極打造有責任、有擔當、有活力的“百姓銀行”，在服務地方社會經濟繁榮的進程中，奮力描繪古藺農商銀行的發展藍圖，實現了自身的高質量發展，交出了一份閃亮的“成績單”。

截至2022 年末，古藺農商銀行各項存款余額達84.96 億元，較年初凈增10.21 億元；各項貸款余額54.58 億元，較年初凈增7.63 億元，其中脫貧人口小額信貸余額1.57 億元，占古藺全縣金融機構的98%。

減費讓利 支持地方發展踐責任

“太感謝了！我們公司因為擔保難的問題，一直都貸不到款，要不是古藺農商銀行這次發放了500 萬元信用貸，我們可能就熬不過去了！”四川省古藺縣康興醫藥營銷有限責任公司負責人激動地說道。這是發生在2021 年2 月的事情，兩年過去，古藺縣康興醫藥營銷有限責任公司如今發展得越來越好了。

其實，古藺農商銀行長期以來一直堅持圍繞省聯社“強基固本、開拓創新、提質增效”的總基調,強力推進“六大工程”建設，以鄉村振興發展為契機，以渠道建設為基礎，以“多找客戶、找好客戶”為舉措，持續優化信貸結構，聚焦小微客群發展，實現了普惠小微貸款快速增長。

古藺農商銀行對“三農”“普惠小微”客群貸款制定了降低利率的專項措施。其一是通過綜合財務成本核算后，優化了《利率定價管理辦法》，優質客群可獲得4.98%的純信用貸款；其二是向當地人行申請支農再貸款、支小再貸款，執行利率均為5.5%，此專項貸款資金針對性地支持“三農”和小微企業，僅2021 年就累計運用支農和支小再貸款資金約1.5 億元，支持戶數1200 戶左右。

主動上門為企業提供金融服務

此外，古藺農商銀行在支持縣域重點企業和項目、推動產業融合發展和堅守市場定位、全力支持“三農”和小微企業發展上都有出色表現。包括重點圍繞古藺縣委打造赤水河左岸世界級優質醬酒核心區產業群工作思路，聚焦縣域酒類企業及其上下游產業集群發展融資需求，充分利用“酒香貸”產品，全力支持古藺規模酒類企業2.58 億元；支持小微酒企及其上下游產業企業4.61 億元；加強對縣域國有企業金融支持力度，截至目前已向古藺國資企業發放貸款29 戶、金額6.17 億元；圍繞古藺縣“三色經濟”相關產業，重點支持文旅、康養、租賃和商務服務、建筑、居民服務等行業，2022 年新增國資背景企業貸款1.47億元。與此同時，按照古藺縣“4+5+N”農業特色產業鄉村振興發展戰略，重點支持甜橙、丫杈豬、肉牛、獼猴桃、古藺麻辣雞等優質農特產品品牌，做實做深農業產業鏈；并主動挖掘農業特色產業重點企業和農戶資金需求，通過向其發放貸款，全力支持古藺縣農業特色產業發展。

截至2022 年12 月末，古藺農商銀行發放小微企業、個體工商戶貸款7,752 戶、余額18.17 億元，占各項貸款余額的33.29%`，較年初增加1.79 億元。

助學貸款 助學子夢圓象牙塔

“我行率先在全轄所有鄉鎮網點設立助學貸款辦理窗口，同時在助學貸款受理期間，延遲營業網點服務時間，滿足貧困學子咨詢和辦理需求；并在城區網點設立了助學貸款綠色通道，抽調專人辦理，同時對網點職能進行調整，由原來只在金蘭支行辦理助學貸款擴展到城區支行都能辦理該業務。”古藺農商銀行有關負責人介紹道。

在7—9 月大學招錄黃金時期，古藺農商銀行大力投放助學貸款，提前鎖定優質客群，推動個人貸款、農戶用信覆蓋率等多項指標加速完成。

截至2022 年8 月29 日，當年累計投放助學貸款7,729 筆、5,878.8 萬元，其中新增助學貸款首貸4,138 筆、3,724.2 萬元，同比增長1,541 筆、1,386.9 萬元；續貸3,591 筆、2,154.6 萬元。

之所以取得耀眼成績，跟古藺農商銀行的三大舉措是分不開的。

組織部署，畫好助學貸款“施工圖”。組織召開助學貸款營銷方案專題討論會，印發《2022 年助學貸款營銷活動方案》，根據預估錄取人數7,000 人確定辦理首貸3,500筆的目標，匹配獎懲措施，超額按戶計獎、差額按戶懲罰。

強化服務，架好助學貸款“連心橋”。首先，主動對接縣教育局資助中心，實現信息共享；其次，各網點自建畢業生數據庫，確保后續精準營銷、實時跟進；最后，利用“整村授信”座談會、村（社）例會、當地政府工作群、微信公眾號、網點LED 顯示屏、村組宣傳欄等拓寬宣傳陣地，對政策要點、申辦流程等開展點深面廣的宣傳。

提升服務，修好助學貸款“助學路”。古藺農商銀行新增了2 名助學貸款審批崗，提高審批效率。在此基礎上，抽調人員到縣教育局資助中心協助申貸學生完善貸款手續，確保學生辦理業務“最多跑一次”。最后，支行細化目標任務到人，總行每日通報任務完成情況，自下而上營造比學趕超氛圍。

優化路徑 提質增效添活力

“有效利用各類節日契機，高質量開展存款營銷工作，我們在2022 年就分別舉行過開門紅開展存款換積分、積分抽獎等活動，既穩固了客戶，又有效提升了我們農商行的知名度和客戶認知度。”古藺農商銀行有關負責人說道。

其實，古藺農商銀行這些年來一直都按照四川省聯社“1234567”治行興社的基本方略，多措并舉優化客戶結構、筑牢客群基礎，以社保卡發行為契機推進個人低成本存款營銷，有效改善了存款結構，降低了經營成本。

深挖電子銀行這一引流渠道。從基礎自助服務入手，合理布放自助機具，配合農村金融綜合服務站建設，打通自助金融綜合服務“最后一公里”。另外，以“蜀信e”為電子銀行業務發展核心，構筑“更廣、更捷、更優”的立體金融服務渠道。古藺農商銀行電子銀行業務交易占比自2015 年起一直穩居全省農信前列，并由2015 年的84.52%提升至目前的96%。

把握代理業務這把獲客鑰匙。與古藺縣重要項目管理部門進行日常維護與工作對接，全力爭取縣域電費、氣費、惠民惠農資金等90%以上代發項目業務；與當地黨政機關進行工作匯報及關系維護，安排專人對轄內企事業單位進行逐一走訪宣傳，確保本地學校學費代收、教師工資代發、土地賠付代發、政府補貼代發等基礎性業務不流失。

利用社保卡這一惠民紐帶。除積極匯報爭取外，古藺農商銀行還創新服務促營銷、宣傳滲透營銷。此外，充分發揮各網點人緣地緣優勢，加強同鄉鎮勞保所、各行政村的溝通聯系與協調，拓寬宣傳面。在此基礎上，通過各網點持便攜式移動終端到各行政村上門為農戶服務，集中辦理社保卡開卡、激活等業務。目前，古藺農商銀行社保卡活期存款率高于全省平均水平。

抓牢青年客群這一核心資源。古藺農商銀行學校金融產品宣講會，讓手機銀行、“蜀信e 惠生活”等率先走進關鍵客群，再發動村組干部、學生、青年朋友成為本行電子銀行業務營銷的宣傳員、帶動員、示范員。在此基礎上，滿足青年客戶移動支付需求，進一步提升客戶綜合金融需求滿足度和服務滿意度。此外，更與縣教育局簽訂協議，成為四川省第一家可在鄉鎮網點辦理生源地助學貸款的地方性金融機構。

發揮全員營銷這一內生動力。推行“全員客戶經理”營銷制度，采用總行領導營銷縣級領導及大企業，總行各部門以“認領優先、適度調配”的原則營銷科、行、局單位，各網點營銷各類協會、鄉鎮部門及大客戶的分級分層營銷方式，實時跟進有關部門信息動向、掌控相關單位的資金流動情況。