渣打銀行被重罰5000萬，渣打中國39宗罪曝光

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近日，5家金融機構合計被罰約4億一事刷爆朋友圈。

2月17日，銀保監會對中國銀行股份有限公司、中國民生銀行股份有限公司、渤海銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、渣打銀行（中國）有限公司（以下簡稱“渣打中國”）等五家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定，合計罰沒38789.9646萬元。其中，渣打中國因39項主要違法違規事實，被銀保監會沒收違法所得并處罰款合計4965.94萬元。

據了解，這并非是渣打中國首次被罰。去年全年渣打中國就已收到5張罰單，其中3張罰單來自外匯管理局，2張罰單來自銀保監局和央行。5張罰單合計被罰710.5萬元，沒收違法所得573.54萬元。

又見銀行吃巨額罰單！

2月17日，銀保監會對上述五家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定，合計罰沒38789.9646萬元。在銀保監會當天發布的多張罰單中，渣打中國因39項主要違法違規事實，被銀保監會沒收違法所得并處罰款合計4965.94萬元。其中，總行3625.94萬元，分支機構1340萬元。

具體來看，渣打中國主要涉及到房地產貸款業務、信貸業務、信用卡業務、同業業務及披露不合規等主要違法違規事實。

罰單指出，該行存在部分高級管理人員未經核準履職、董事會未按監管規定履職、與渣打集團的職責邊界不清晰，管理獨立性不足、績效薪酬延期支付不合規、年報披露不合規、未按監管要求披露股東變更信息、董事會關聯交易委員會違規調整關聯方清單等多項違法違規事實。

對于被罰一事，渣打中國稱，公告提及的相關問題，源自監管部門開展的現場檢查，所涉及問題均發生在多年以前，不影響該行現有客戶目前的業務。并表示：“渣打中國高度重視監管部門在相關檢查中所發現的問題，根據要求進行整改并已取得良好進展。我們將堅持依法合規經營，強化審慎經營理念，持續提升風險管理。”

值得一提的是，這已不是渣打中國首次被罰。據《金融理財》不完全統計，2022年，渣打中國就已收到5張罰單，其中3張罰單來自外匯管理局，2張罰單分別來自銀保監局和央行。5張罰單，合計被罰710.5萬元，沒收違法所得573.54萬元。

具體來看，1月26日，渣打中國西安分行因小微企業貸款支付管理不到位、貸后管理不盡職，被陜西銀保監局處以31萬元罰款；2月9日，渣打中國因違反信用信息查詢相關管理規定，被央行上海分行處以230萬元罰款，并責令限期改正。7月14日，渣打中國上海分行因辦理收匯業務未盡職審查，被上海外管局處以55萬元罰款；10月24日，渣打中國青島分行因在辦理資本項目業務未有效開展盡職審查，被青島外管局處以40萬元罰款，沒收違法所得44.55萬元；11月15日，渣打中國深圳分行因違反外匯登記管理規定、未按規定辦理售付匯業務、未按規定辦理資本項目資金收付等行為，被深圳外管局處以354.5萬元罰款，沒收違法所得528.99萬元。

公開資料顯示，渣打銀行（香港）有限公司全資控股渣打中國，總部位于英國的渣打集團有限公司是該行的實際控制人。1858年，渣打中國在中國上海設立其首家分行。2007年，渣打中國獲準改制成為首批在中國境內（本地）注冊成立的外資法人銀行，注冊資本為62.27億元人民幣。截至2022年06月30日，在全國28個城市擁有89家營業網點。

目前在我國的外資銀行不少，根據實力和規模以及受關注程度排名前十的銀行分別是：匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行、花旗銀行、星展銀行、恒生銀行、瑞士銀行、華僑銀行、德意志銀行和南洋商業銀行。

作為在我國排名第二的外資企業，渣打集團在中國名聲大噪，但表現卻不盡人意。2022年全年收入增長10%至163億美元，其中金融市場業務增長21%，財富管理業務下降17%；全年除稅前基本溢利增長15%至48億美元。

此外，據標普信用評級出具報告，2018年-2021年，渣打中國分別實現營業收入65.55億元、69.11億元、65.29億元、72.69億元，分別實現凈利潤20.13億元、13.97億元、 14.90億元、21.91億元。整體來看，盡管近些年來渣打中國的營利能力有所增長，但也存在較大波動。

渣打中國總裁、行長兼副董事長，區域行政總裁（中國及日本）張曉蕾表示：“中國持續深化改革開放包括制度型開放，為渣打這樣的外資金融機構提供了持續的巨大發展機遇。即使在受疫情嚴重影響的2022年，中國仍繼續成為渣打集團網絡收入貢獻最大的市場。渣打集團去年宣布投資3億美元到中國相關業務，以協助渣打客戶把握中國持續開放所帶來的發展機遇，目前各項投資工作進展順利。”

此次銀保監會發布的巨額罰單中，渣打中國還因部分高級管理人員未經核準履職、董事會未按監管規定履職被處以罰款。

據了解，近一年內，渣打中國曾聘任了李峰。2022年2月22日，渣打中國宣布擬任命李峰擔任渣打中國個人、私人及中小企業銀行部董事總經理。而原任渣打中國個人、私人及中小企業銀行部董事總經理李佩蓮將前往新加坡，負責渣打新加坡個人、私人及中小企業銀行業務。

《金融理財》在愛企查上發現，目前渣打中國的高管情況如下：

其中，張曉蕾為渣打中國現任總裁、行長兼副董事長，區域行政總裁（中國及日本），是渣打集團在中國任命的第一位銀行本土培養的行長，同樣也是渣打銀行在中國名副其實的女掌門人，現如今已帶領渣打在中國持續前行8年。

1994年大學一畢業張曉蕾就加入了渣打銀行，除了在2009年曾短暫離開渣打銀行出任富達基金北京代表處首席代表之外，張曉蕾一直在渣打銀行，算起來幾近30年了。

2009年，張曉蕾擔任渣打銀行中國區金融機構客戶部的董事總經理，此后陸續擔任渣打銀行在中國的多項高級管理職務。從渣打銀行中國副執行總裁兼華北區執行總裁，到北京分行行長，再到渣打銀行中國行長、總裁，職業生涯獲得了極致躍遷。