供應鏈金融在企業管理中的應用

李浩博 中鐵建金服科技(天津)有限公司

新時期發展背景下，我國企業面臨的市場競爭越來越激烈，企業資金壓力不斷增大，而供應鏈金融的應用可以有效地緩解企業的資金壓力，解決企業的融資問題，因此企業在發展過程中應用重視對供應鏈金融的應用，借此提升自身的競爭力，促進企業的長遠發展。

一、供應鏈金融概述

(一)供應鏈金融的概念

供應鏈金融是一種新型的融資模式，主要通過將核心企業和其上下游相關企業看作成為一個整體，然后靈活地采用不同的金融產品來進行融資[1]。采用供應鏈金融模式，能夠增強企業資金的流動性，更能發揮出企業資金的作用，確保企業的穩定持續發展。

(二)供應鏈金融的特點

供應鏈金融具有一定的特點，在運用供應鏈金融開展企業管理時，需要結合其特點來采取有效的管理措施，進而更好地發揮出供應鏈金融的作用。

第一，供應鏈金融的業務中心是核心企業。雖然供應鏈金融所面對的業務對象包含了多個企業，但是供應鏈金融只有一個核心企業，該核心企業則是所有金融業務實施的出發點，因此金融工作人員需要做好核心企業的管理，例如做好核心企業的自制審核和評價，然后再提供相應的金融服務。

第二，供應鏈金融中的金融業務和購銷業務是同步進行的。供應鏈金融服務不僅可以為核心企業提供資金服務，還能為供應鏈的其他企業提供資金服務，特別是弱勢企業提供資金支持，保證供應鏈上企業的資金充足，避免出現供應鏈失衡的情況。而且在開展供應鏈金融服務時，金融行為和供應鏈企業的購銷行為相互融合，需要以共同商業信用作為金融服務的基礎，然后為企業提供金融服務，也可以更好地提高供應鏈企業之間的合作水平。所以供應鏈企業的競爭力越強，則能夠獲得更多的融資資金，發展空間更大。

(三)供應鏈金融的構成

供應鏈金融業務開展的參與者比較多，既包含有金融機構和核心企業，還包含有供應鏈中的其他企業，例如中小型企業和一些支持型企業。

第一，金融機構在整個供應鏈金融中起到了資金提供的作用，主要是一些商業銀行和其他金融機構。例如，商業銀行可以結合供應鏈企業的賬款預付情況和應收情況來設計合理的供應鏈金融模式，也可以結合企業的金融信用情況來設計合理的融資結構。

第二，核心企業主要是一些規模較大的企業，在整個供應鏈中起到了至關重要的作用，能夠影響整個供應鏈的資金和物流。作為核心企業，必須要具備良好的金融信用，能夠擔負起整個供應鏈的金融責任。例如，核心企業應當為供應鏈的中小企業提供擔保的金融服務，確保中小企業能夠獲得更多的發展資金，進而保證整個供應鏈的順利發展。

第三，中小企業以及支持型企業也是供應鏈金融的重要構成。雖然中小企業可以為核心企業提供一些產品服務，但是由于發展規模較小，競爭力較低，因此很難獲得一定的融資資金，而通過借助供應鏈金融，則可以從中獲得更多的融資資金，為企業的持續發展提供了重要的資金支持。而其他支持型企業也是供應鏈金融發展的重要構成，例如物流企業、倉儲企業等，這些企業不僅可以為供應鏈金融提供新的業務內容，也有利于促進整個供應鏈金融的發展。

二、供應鏈金融在企業管理中應用的意義

(一)確保企業的正常運行

加強供應鏈金融在企業發展管理中的應用，能夠對企業的信息流、物流以及資金流進行有效的管控，幫助企業做好風險的管控，提高企業的管理水平。加強對供應鏈金融的利用，可以保證企業的正常運行。企業的運營和發展需要足夠的資金作為基礎，而供應鏈金融可以為企業提供足夠的資金支持，確保企業具備足夠的資金和物質開展各項經營活動。

(二)提高企業的風險預測水平

加強對供應鏈金融的應用，可以提高企業的風險預測水平。當前企業所面臨的競爭越發激烈，所面臨的市場越發復雜，導致企業面臨著更多的經營風險，做好經營風險的應對是保證企業正常發展的重要內容。而加強對供應鏈金融的應用，可以幫助企業做好風險的預測工作，做好風險的管控，減少風險帶來的損失，保證企業經營的安全性。供應鏈金融的應用，可以對企業的各項資源進行實時的監督，確保企業的信息流、資金流都能夠得到充分的利用，進而有效地預測經營中可能存在的風險，有效地將不可控風險轉化為可控風險，減少企業的經濟損失[2]。

(三)為企業提供基礎服務

加強供應鏈金融在企業管理中的應用，可以為企業提供基礎性的服務。因為供應鏈金融可以為企業的發展提供重要的資金支持，保證企業各項生產經營活動都能夠順利開展。所以供應鏈金融的應用，能夠為企業的發展提供最基礎的服務，可以保證企業的穩定運行。

(四)促進企業的金融化發展

企業在經營發展中加強對供應鏈金融的應用，可以促進企業的金融化發展。當前我國企業的持續發展和供應鏈金融發展之間密切相關，供應鏈金融的應用，可以為企業提供重要的金融支持，進而促進企業的發展。當前企業所面臨的市場競爭壓力越來越大，企業為了提升自身的競爭力，需要做好轉型發展，而供應鏈金融的應用可以促進企業的轉型升級發展，可以進一步完善企業的管理制度，幫助企業制定更具針對性的金融發展方案，促進企業的金融化發展。

三、供應鏈金融在企業管理應用中存在的問題

(一)供應鏈融資覆蓋范圍較為狹窄

供應鏈金融所覆蓋的范圍比較狹窄，不僅會影響企業的擴大發展，也會影響供應鏈金融的發展。雖然供應鏈金融模式在我國各個行業中都有著廣泛的應用，但是實際上，供應鏈金融在中小企業的應用是最為廣泛的，對于供應鏈金融群體以外的企業關注度并不高，導致能夠獲取的數據信息往往不夠全面，導致企業在融資過程中經常會出現授信準確性不高、放貸時間過長的情況，從而影響了供應鏈金融的持續發展。

(二)容易發生資金鏈斷裂的情況

由于供應鏈金融的周期較長，因此企業在發展中容易出現資金鏈斷裂的情況。隨著我國經濟的改革發展，也對供應鏈發展進行優化，特別是促進了供應鏈的智慧化發展，而在構建智慧化的供應鏈中，需要大量的建設資金，而在建設的初期，能夠獲得的經濟效益較低，導致在建設過程中很難獲得足夠的資金，通過經營獲得資金很難支持供應鏈的正常建設。而且當前我國許多企業都面臨著資金短缺的問題，整個金融環境也處于信用緊縮的狀態，導致供應鏈金融在建設過程中容易出現資金鏈斷裂的情況，進而威脅了供應鏈企業的發展[3]。

(三)供應鏈金融發展水平有待提升

供應鏈金融的良好實施，需要完善的平臺進行溝通，才能加強對信息流、資金流的管控，才能起到了降低經營風險的作用。但是由于各種因素的影響，當前我國企業所面臨的市場環境較復雜，企業需要投入更多的精力來開拓和維持市場，和金融機構之間的溝通也有待提升，缺乏完善的溝通平臺來共享相關的信息，影響了供應鏈金融的實施。核心企業作為供應鏈金融的重要構成，并沒有發揮出引導的作用。因為受到大環境的影響，許多核心企業都存在著較大的經營危險，未能充分地發揮出自身的信用優勢來籌集資金，也未能發揮好自身的位置優勢來獲取更加有利的信息和數據，導致供應鏈金融的發展受到了限制。

(四)缺乏完善的監管體系

當前我國對于供應鏈金融的監管還存在不足的地方，導致供應鏈金融發展還存在一定的阻礙。供應鏈金融在發展過程中，需要做好信息風險的防范和應對，才能構建完善的信用評估體系，才能提高整體的監管水平。然而，在構建供應鏈金融時，往往會存在著許多虛假信息，例如會存在著虛假交易行為，會存在騙貸現象等，這些虛假現象的存在，導致了供應鏈金融信息的真實性也難以保證，進而影響了供應鏈金融的應用。雖然金融機構在供應鏈金融中只是起到了資金提供的作用，并沒有參與到供應鏈的運作當中，但是金融機構需要加強了解供應鏈企業的經營情況和信用情況，才能制定金融決策。但是實際上許多金融機構和供應鏈企業之間的溝通并不多，雙方的信息共享水平較低，存在一定的信息孤島現象，因此容易發生騙貸的情況，對供應鏈金融的整體發展造成較為嚴重的影響。

四、供應鏈金融在企業管理中的應用策略

(一)擴大供應鏈金融服務范圍

為了提高供應鏈金融的建設水平，企業需要做好業務的整合，做好產品的優化，進而打造更加多元化的創新金融產品。在創新金融產品時，需要結合外部市場的發展現狀以及內部流程來制定恰當的融資方案。核心企業還要做好數據融通工作，做好供應鏈企業的信息交流共享工作，進而為供應鏈金融提供重要的信息支持。為了更好地擴大金融的服務范圍，核心企業還應當建立完善的供應鏈管理一體化平臺，及時在平臺上完善融資企業的信息，方便金融機構掌握更多企業的信息，進而提供更具針對性的金融方案，確保更多的供應鏈企業能夠獲得足夠的資金支持。此外，供應鏈企業還應當做好多個基礎環節的建設，例如做好物流建設、倉儲建設，做好應用場景金融綜合服務建設，進而更好地延伸供應鏈金融的范圍，為更多企業提供金融服務。

(二)加強供應鏈業務管理

為了更好地發揮出供應鏈金融的作用，企業需要做好供應鏈業務管理工作，借此來提升自身的經營水平。企業要結合現有的信息技術來做好供應鏈金融建設工作，建立智能化的管理平臺，進而實現供應鏈金融的智能化管理。第一，企業應當建立多元化的供應鏈金融平臺，通過加強和技術企業之間的合作，建立創新的金融平臺，進一步提高供應鏈金融的管控水平[4]。第二，企業要注重提高信息的溝通效率。在構建供應鏈金融時，需要和各個企業、金融機構進行溝通，因此，加強各個平臺之間的溝通協作至關重要，確保各個平臺的信息能夠得到快速的共享。第三，企業需要進一步完善供應鏈金融平臺的功能，為企業提供高效的金融服務。例如，企業需要建立多對多的金融平臺，加強金融機構和企業之間的對接，提高信息溝通效率。在完善供應鏈業務管理時，企業還應當加強對區塊鏈技術的作用，因為區塊鏈技術的保密性強、安全性高，通過借助區塊鏈技術來提高金融平臺的安全性，可以在平臺上開展各項審核和簽發工作，有效地提升業務處理效率。

(三)促進供應鏈金融的數字化發展

隨著數字化技術的發展和應用，企業在應用供應鏈金融時，應當加強金融和數字化技術之間的結合，推動供應鏈金融的數字化發展。例如，企業應當借助數字化技術來創建新的金融服務模式，金融機構也應當為供應鏈企業提供多元化的金融產品，為企業提供高質量的金融服務。在促進供應鏈金融發展過程中，企業還應當加強對其他先進技術的應用，促進供應鏈金融的業務創新升級，實現智能化和數字化發展，減少人力需求，進而降低整體的金融成本，降低企業的經營成本[5]。為了更好地促進供應鏈金融的數字化發展，企業可以建立信息化線上平臺，加強線上產品體系建設，進而更好地推動供應鏈場景化API 產品的應用，促進企業供應鏈的持續發展，進而促進企業的長遠發展。

(四)建立完善的可信交易鏈

在構建供應鏈金融時，需要做好信用監管工作，應當建立完善的可信交易鏈，減少虛假信息的存在。在構建供應鏈金融時，金融機構可以發揮好自身的優勢來建立開放式的銀行渠道，并且借助信用體系來開展可信交易鏈，進而為供應鏈企業提供多元化的選擇。此外，核心企業還應當加強和物流企業、倉儲企業等相關企業的合作，進而構建不同場景的供應鏈金融，建立完善的合作平臺，為各個企業之間的合作提供重要的基礎平臺，從而更好地促進供應鏈金融的良性發展。

五、結語

總的來說，供應鏈金融的發展和應用，為企業的發展帶來了資金，可以為企業提供更加全面和高質量的金融服務，對于促進企業的穩定發展起到了重要的作用。但是在應用供應鏈金融時，還存在著許多不足，因此企業需要采取針對性的經營措施來拓展金融服務的范圍，積極做好供應鏈業務管理工作，加強供應鏈金融建設和數字化技術之間的結合，積極做好供應鏈金融的監管工作，從而更好地發揮出供應鏈金融在企業發展中的重要優勢。