紫金農商銀行：打造民生服務品牌新場景

馬佳 王志 馮旭

為進一步實現獲客粘客，提高線上線下相融合的民生服務品質，有效推進“B+B+C”銀行模式，紫金農商銀行聚焦開放銀行、生態銀行、數字銀行等轉型方向，結合地域特色，深耕本地優勢，聯合各類行業商戶開展“本地商圈”建設，打造零售獲客、網點轉型的特色發展模式，通過場景驅動方式，創建完善的獲客、活客體系。

跨界融合，打造多樣化生態場景

打造本地商圈的基礎是建設豐富的生態場景，拓展“場景+金融”的服務覆蓋面。紫金農商銀行以加強線上生態場景建設為目標，構建線上金融場景和非金融場景的有機融合。

拓寬渠道，豐富場景銀行商戶種類。根據行業類別和位置分布集散度，紫金農商銀行將本地商戶種類挖掘匹配到項目實施的各對應階段，并匹配不同的合作開展模式。對現階段，重點目標為行業類別且位置相對分散的商戶，主要通過三類方式拓展商戶種類：與分支行聯動合作“招商引資”，打造以網點為中心的周邊15分鐘生態圈。此類商戶位置相對集中，但行業類別較為分散，主要為網點周邊的沿街小店，包括小超市、花店、服飾店、面條館、餛飩攤等，選取此類人流量高、口碑好、價格實惠且合作意向明確的商戶開展合作。聯合全行重點類收單商戶尋找業務合作，通過拓展重點類商圈收單商戶，簽訂合作協議，將商戶上架相應的服務模塊。尋找本地商圈大中型企業、特色化行業代表建立業務合作，為南京本地客戶提供優惠、便利化消費的同時，也為企業商戶拓寬產品銷路。

緊扣支付，體現場景銀行服務能力。場景搭建旨在通過場景布局，橫向有機融合銀行網點、收單商戶和個人客戶，縱向全面貫通線上、線下和網點，形成連接“銀行-商戶-客戶”的B2B2C生態圈綜合服務平臺。紫金農商銀行緊抓支付建設，依托科技賦能、公私聯動效應，將普惠金融服務嵌入“衣、食、住、行”等生活場景，重點打通學費、就醫、生活消費等場景服務下的支付閉環。

針對農產品商戶交易面臨的找零、稱重不準等問題，該行創新推出集納電子秤和結算系統的智能產品，選定丹陽市華南農貿市場開展“智慧菜場”試點合作，免費為農貿市場內38家農產品商戶安裝了電子秤、電子結算系統，為農產品商戶提供便捷的交易、結算及金融服務，提升了農產品交易的便捷度。“現在稱重、結算、收款，都是一套流程下來，非常方便。”丹陽市華南農貿市場一位商戶表示，以前賣農產品總怕稱錯、算錯、漏收款，現在有了“智慧菜場”系統，操作簡單，結算方便，交易問題全都不用擔心了。

在南京市秦淮區，該行以打造“智慧醫療”為切入口，積極對接秦淮區衛健委，在秦淮區衛健委系統成功上線該行電子票據系統，陸續為南京市紅十字醫院等15家區屬公辦醫院、秦淮區中華門社區衛生服務中心等13家社區醫院以及13家民營醫院提供電子票據系統服務，其間累計開具電子門診發票570萬張、電子住院發票2萬余張，為廣大居民提供更靈活便利的就醫體驗。

深耕用戶，實現持續化場景運營

紫金農商銀行圍繞用戶需求，根據本地商圈中合作商戶的類型，選取口碑好、價格實惠、服務優質的商戶歸屬至相應的生活版塊，在不同模塊結合商戶屬性配套開展低門檻營銷活動，同時，借助小視頻、抖音、網點易拉寶以及合作方資源等各式宣傳渠道進行展示推廣。后臺方面，時時做好商戶管理及評價工作，對于客戶評價不達標、客單量較少或經營狀態異常的商戶，及時更新替換。

搭建線上平臺，實現金融生活零距離。作為踐行場景金融、數字金融的成果化展示，該行結合用戶需求，依托手機銀行建設線上本地商圈展示區，旨在打通銀行金融服務平臺與客戶生活服務場景。在功能覆蓋上，著重突出嗨吃飯票、理發服務、家政服務和員工福利等功能，一站式滿足線上客戶各類非金融式場景生活；在展現形式上，分設了首頁列表展示區、輪播活動廣告區、五大排行推薦區、特色權益專區和經典金剛區等五大專區，后期還將針對不同客群增設財富專區、社保卡專區等差異化專屬權益。

抓住運營時機，開展活動優惠常態化。通過常態化優惠活動覆蓋，客戶在網點周邊商戶消費時，憑紫金農商銀行卡可以有較好優惠，吸引客戶存錢至本行卡支付，以促進客戶交易及存款沉淀。客戶在線上消費時，可使用積分、借記卡或貸記卡進行支付，客戶多次消費后設置客戶分層分類等級，對于辦理業務多、積分較高的客戶給予更大的優惠力度或者發放指定優惠券，實施客戶忠誠度養成計劃，并同步匹配貼近用戶需求的主題運營活動場景，廣受客戶好評。

該行秦淮支行地處南京新街口商圈，所在轄區內有許多網紅商鋪，這類網紅商鋪口碑較好，人流量較大，擁有相互引流、共享客戶的能力。根據這一特點，該行秦淮支行制定了“一戶一活動”異業聯盟方案，逐戶走訪對接沿街優質商戶，尋找合作錨點。“疫情期間，來店里‘斬鴨子的人明顯少了。和紫金農商銀行合作之后，不少客戶被吸引了過來，每天的營業額也增加了不少。”章云板鴨店老板開心地說道。同時，他會主動將紫金農商銀行信用卡活動宣傳展架放在門店顯眼位置，并在微信朋友圈里積極轉發推薦該行的各類產品。

雙向共贏，助力多元化協同發展

本地商圈場景的建設及發展在助力商戶商品銷售、銀行客戶運營等方面均發揮重要作用，相互促進、同向而行。

深耕本地，助力商戶發展。農商行網點多、遍布廣，長期扎根地方，具備人熟、地熟、情況熟的天然優勢，與地方企業和客戶建立了穩固的關系。該行場景自2021年8月底啟動至今，已初顯成效，各網點結合所在轄區特色，選擇各類商戶進行合作，截至目前合作商戶數達335戶，包含餐飲、理發、商超、花卉綠植、汽修服務等種類，基本涵蓋居民生活各方面需求。目前，平臺客戶數已超20萬，本年整體交易額突破2.2億元，尤其在疫情期間，為帶動商戶消費闖出新路徑。

商戶運營，反哺業務突圍。通過民生服務場景打造，進一步推動業務轉型升級。本地商圈場景已為行內引流零售客戶13.16萬戶、公司類客戶335戶，有效增加賬戶資金沉淀，存款產品新增近10億、理財資金留存49億、貸款用信達42億，同步帶動各類零售產品擴張，本地商圈場景業已成為銀企合作的速溶劑和助推器。

打造“本地商圈”，是紫金農商銀行在數字化轉型方面探索的一條新道路，為農商行在開放銀行、生態銀行領域探索與布局作出了重要鋪墊。未來，該行還將持續豐富“本地商圈”的外延與內涵，以數字化運營為方向，以居民日常生活場景需求為著力點，打穿銀行金融業務與客戶生活場景，不斷創新服務形式、提升服務能力、擴大品牌效應，為爭創一流上市農商行、最佳省會城市農商行奮力沖鋒。