華夏而立　與國同行

金秋十月，華夏銀行迎來了而立之年的30歲生日。

30年前的一篇萬字新聞通訊——《東方風來滿眼春》唱響了一段春天故事的序章。

在中國經濟體制改革的滾滾大潮之中，在改革開放總設計師的關心支持下，華夏銀行于1992年10月在北京誕生。

似春天的一縷新風，成立不足三年的華夏銀行即于1995年3月進行了股份制改革，打破了人們的固有認知和業務發展空間限制。2003年9月，首次公開發行股票并上市交易（股票代碼：600015），成為全國第五家上市銀行；2004年12月，首次推出面向廣大個人客戶的人民幣理財產品“華夏理財-人民幣穩盈1號”；2010年，獲得發行次級債資格……

每一個時間節點都有一段記憶，每一段記憶都承載了華夏銀行獨特的成長史。

與此同時，華夏銀行還受到黨和政府的高度關懷、密切關注，自創建以來先后有3位北京市副市長和1位中國人民銀行行長助理擔任過董事長、行長。

2017年以來，華夏銀行主動融入國家重大戰略及新時代首都發展大局，堅定落實金融工作“三項任務”，積極服務首都城市戰略定位和“五子”聯動布局，大力支持普惠金融、先進制造業、戰略新興產業、綠色金融、科技創新、鄉村振興等重點領域，不斷優化國有金融戰略布局，持續提升國有金融資本運營效率。

融入國家戰略背后是華夏銀行“可持續 更美好”的愿景。為此，華夏銀行在而立之年更為堅定了其不同于其他商業銀行的發展路徑。

華夏銀行第八屆董事會研究制定《2021-2025年發展規劃》，確定2035年基本建成“大而強”“穩而優”的現代金融集團的遠景目標。

而立之年，拾階而上。

隨著聚焦“新時代、新華夏”發展目的的日益明確，以“商行+投行”為發展新主體，數字化和零售業務為發展新動力，綠色金融和財富管理為發展新特色，京津冀、長三角、粵港澳地區為發展新高地……等一系列戰略規劃的提出和落地，華夏銀行黨委書記、董事長李民吉表示，新時代新征程，華夏銀行準確把握新情況新問題，繼承中國共產黨百年歷史經驗和偉大成就，深化對金融工作政治屬性的認識，用習近平經濟思想指導新時代金融實踐，深刻把握新時代金融工作基本規律，深化對金融工作政治性、人民性和普惠性的認識，在堅持中國特色社會主義現代化道路上走好中國特色金融服務共同富裕的發展之路。

1992年5月22日，在鄧小平同志視察首鋼之后，國務院批準首鋼建立自己的銀行，并按照國際慣例經營金融業務。首鋼在投資立項權和外貿自主權之外多了一項資金融通的權利。

1992年，首鋼投資成立全資子公司華夏銀行。同年10月18日，華夏銀行掛牌成立并試營業。12月22日，華夏銀行舉行開業典禮，當時的國務院主要領導出席并剪彩。

彼時，學界達成一個共識：華夏銀行的成立打破了銀行由政府創辦的壟斷局面，也為其后續發展奠定了時代內涵。現實的情況則是問世之初，華夏銀行卻顯得頗為窘迫。據一位老華夏銀行從業者回憶，盡管問世定位為“全國性商業銀行”，但是作為首鋼的全資子公司，華夏銀行并未引起社會和金融界的高度關注，人們當時對華夏銀行的認知僅僅為——首鋼的銀行。

此外，華夏銀行當時的業務足跡僅僅局限在北京地區。為了打破人們的固有認知和業務發展空間限制，成立不足三年的華夏銀行開始了第一次大膽探索。

1995年3月，經中國人民銀行批準，華夏銀行開始進行股份制改革，變更為華夏銀行股份有限公司（簡稱“華夏銀行”）。同年6月，華夏銀行在南京成立第一家分行，逐漸開始了由“首鋼的銀行”向“全國性商業銀行”的轉型。

為此，華夏銀行成為《公司法》頒布后首家按現代企業制度進行股份制改造的商業銀行，改制后華夏銀行資本金擴大到25億元人民幣，由全國33家大型企業投資入股。

1998年10月，華夏銀行宣布第二次創業總體目標；同年11月，華夏銀行發行第一張華夏卡。1999年7月，全行員工著行服上崗；同年8月，華夏銀行全面開通全國通存通兌和電子匯兌系統。2000年10月，華夏銀行開通網絡銀行并完成第一筆網上銀行業務交易……股改后的華夏銀行朝氣蓬勃，愈發堅守和引領銀行業務創新。

而歷史的經驗也愈發驗證，機會總是青睞更有準備的一方。隨著2001年中國正式加入世界貿易組織（WTO），意味著五年之后外資銀行將大舉步入中國市場，整個銀行業的外部環境也因此生變。

2003年，十六屆三中全會決議明確：選擇有條件的商業銀行實行股份制改造，加快處置不良資產、充實資本金、創造條件上市。同年9月，華夏銀行公開發行股票，并在上海證券交易所掛牌上市交易（股票代碼600015），成為全國第五家上市銀行。

股改之后，華夏銀行又一次大膽探索，引進德意志銀行作為境外戰略投資者。2005年10月31日晚，雙方在北京中國大飯店舉行股權轉讓與技術合作儀式，德意志銀行聯合德意志銀行盧森堡公司、薩爾·奧彭海姆銀行共同出資26.424億元人民幣收購華夏銀行5.872億股份，收購價格每股4.5元人民幣。

2005年11月10日（德國當地時間），在中德兩國國家領導人的見證下，華夏銀行與德意志銀行在德國首都柏林簽署《全面長期戰略合作協議》，成功引進境外戰略投資者。

上市之后，華夏銀行一直堅持在自我特性與中國銀行業發展共性之間尋求平衡。截至2022年6月末，華夏銀行資產規模達38436.35億元，較上年末增長4.55%。在2022年7月英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級資本排名全球第46位，首次跨進全球銀行50強行列。

截至2022年上半年末，華夏銀行已在全國122個地級以上城市設立了44家一級分行，78家二級分行，營業網點總數達1001家，員工4.01萬人，形成了“立足經濟發達城市，輻射全國”的機構體系。

隨著互聯網信息技術的迅猛發展，“金融脫媒”趨勢也在加劇，大量資金供給繞開商業銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，完成資金的體外循環。這種資金流通模式使商業銀行作為主要金融中介的重要地位相對降低。同時，中國經濟提速換擋，產業向互聯網、新能源、高端裝備為主的成長型產業升級轉型。以人工智能、工業互聯網、物聯網為代表的高科技產業、高端制造業正快速興起，需要更加多元的金融服務，尤其是投行服務。在此背景下，華夏銀行開始認識到提升綜合金融服務的重要性，明確提出“商行+投行”發展戰略，積極促進公司業務轉型發展。

審時是為度勢。自2019年起，華夏銀行投行條線開始將商行與投行服務相結合、表內與表外服務相結合，將產品創設能力、條線協同能力、資源整合能力融會貫通，推出華夏銀行投資銀行顧問與撮合業務，打造“華夏撮合，融通華夏”業務品牌。

此舉確實也讓華夏銀行在顧問與撮合領域具備了較強的市場競爭力與影響力。截至2021年末，存量業務余額達3861.92億元，當年新增業務規模2003.36億元，業務規模成功躋身同業第一梯隊。

華夏銀行第八屆董事會研究制定的《2021-2025年發展規劃》中，不僅確定了到2035年，基本建成“大而強”“穩而優”的現代金融集團的遠景目標；更進一步明確了聚焦“服務新時代、建設新華夏”發展主題，以商行+投行為發展新主體的新時期經營思路。

數據顯示，2020年-2021年華夏銀行共投放FTN、FTE貸73.6億元人民幣，通過上海自貿區辦理債券投資119.3億元人民幣；2018年末-2022年6月初，借助南沙自貿區平臺跨境轉讓國內證福費廷資產37.64億元。2020年末華夏銀行上海分行入選上海銀行業自貿區金融創新專家人才庫成員。

戰略得當支撐起了業務快速發展。數據顯示，截至2021年末，華夏銀行投行業務規模5283.82億元，較去年同期增長17.96%，新增服務客戶678家，持續推動對公客戶基礎擴大、結構優化、層級提升，境內承銷業務規模3027.01億元（含資產證券化），比上年末增長29.48%。

金秋十月，華夏銀行迎來了而立之年的三十歲生日。

剛剛在京落幕的2022年“服貿會”年度主題是“服務合作促發展，綠色創新迎未來”，作為已經深耕綠色金融領域十余載的華夏銀行，其在今年“服貿會”上亦大放綠色光彩。

歷史資料顯示，華夏銀行的綠色金融業務起步于2002年同世界銀行在節能領域的合作。2008年，華夏銀行先后承接了法國開發署能效與可再生能源中間信貸1期項目和世界銀行中國節能轉貸項目CHEEF1期。

在2018年3月的銀行業例會發布會中，華夏銀行副行長王一平表示，在“打好污染防治攻堅戰”要求下，華夏銀行將發展綠色金融特色業務作為2017年-2020年規劃的戰略重點之一。

一位金融業人士分析指出，華夏銀行發展綠色金融業務是順應發展潮流的選擇。聯合國宣布全球已進入“氣候緊急狀態”，我國也提出“綠水青山就是金山銀山”和“雙碳”的治理目標，華夏銀行順勢而為，積極發展綠色金融業務。

為支持國家儲能產業發展，華夏銀行依托長期國際合作積累，于2019年與世界銀行開發了政策性國際金融組織轉貸款項目——“中國可再生能源和電池儲能促進項目”。

業內人士指出，該項目的合作可以通過能源轉型，促進中國能源結構改善，對鼓勵民營投資、增強能源監管意義重大。對于華夏銀行而言，其通過與國際先進組織合作，在業務理念、風險識別能力、利用國際低成本長期資金方面均有所受益。

為了推動綠色金融業務發展，華夏銀行還成立了專業的部門管理，并推出專項資金。其中，華夏銀行總行成立了綠色金融中心，負責推動綠色金融業務發展；分行則成立了綠色金融領導小組和專業團隊，負責溝通協調和業務拓展。

一位華夏銀行業務部門人士表示，針對節能環保行業供應鏈上下游制造商，華夏銀行提供專門的貸款，如光伏貸。此外，華夏銀行將綠色金融業務獨立于傳統銀行業務，通過專業人才管理提升資金利用和投放的專業度，同時減少傳統業務對綠色金融帶來的環節桎梏，提高投資貸款的使用效率。

截至2020年末，華夏銀行綠色貸款余額超過1800億元，比2016年末翻了兩番，四年復合增速達到了48.5%。根據人民銀行2021年一季度綠色信貸執行情況通報，華夏銀行綠色貸款占比在全國21家主要商業銀行中位列第一。截至2022年二季度末，華夏銀行綠色貸款余額已突破2300億元，綠色貸款占各項貸款比例超過11%，位居同業前列。

綜合金融服務定位的背后是華夏銀行重塑財富管理的發展夢想。作為全國第五家上市銀行，定位于綜合金融服務的華夏銀行亦在搭建“財富管理-資產管理-投資銀行”的全集團服務生態鏈。為了實現這個夢想，華夏銀行還在全行13家重點分行成立財私一級部。

華夏銀行清醒地認識到目前中國資產管理行業正處于變革關鍵時期。2021年10月15日，華夏銀行在北京舉辦“財富管理與私人銀行業務品牌發布”活動，同步推出財富管理和私人銀行雙品牌。意在打破原有格局和規模，提出“建設特色財富管理銀行”。

在“建設特色財富管理銀行”的五年規劃中，華夏銀行計劃在建立營銷機制、產品貨架、權益服務、投研投顧體系、專業隊伍等方面齊頭并進，全面升級財富管理體系。

營銷機制方面，根據帕累托的“二八原則”，銀行通過對20%客戶提供所需要的產品和服務，使其感到滿意，從而給銀行帶來80%的效益。

權益服務方面，隨著監管新政的陸續發布、監管形勢逐年趨嚴，金融消費者權益保護工作正在穩步發展和持續規范，與此同時，新時代金融消費者權益保護工作面臨著更高的要求和更多的挑戰。華夏銀行逐步建立并完善消費者權益保護制度體系，通過制定金融消費者權益保護管理辦法，細化頂層規劃，推進消費者權益保護落實。

專業隊伍方面，華夏銀行副行長楊偉表示，華夏銀行以“定調、宣貫、入制”自上而下培育數字化轉型理念，推進“禹治工程”夯實數據基礎，著重“打造一支隊伍、提升四大能力、建立五項機制”，聚焦“零售消費金融生態”與“產業數字金融生態”兩條主線，主動融入綠色經濟，以總行“強大腦”賦能華夏特色數字生態體系。

對此，華夏銀行黨委書記、董事長李民吉曾在致辭中表示：華夏銀行以為人民謀幸福為使命，通過大財富管理體系的建設，服務國家戰略，力促實現共同富裕。華夏銀行定位于綜合金融服務銀行，搭建“財富管理-資產管理-投資銀行”的全集團服務生態鏈，高水平構筑企業金融新高地；創新“橄欖型”的全客群服務結構，將每一位客戶的每一分信任轉化為財富目標的達成。

華夏銀行還通過設置客服中心深入推進數字化智慧運營體系建設，適應客戶“非接觸”需求變化。通過為客戶提供基于語音識別、自然語言處理、語音合成等技術形成的多媒體、交互式、輕量化的短信呈現方式，增加客戶活躍度，提升銀行品牌營銷效力。

成立30年間，華夏銀行一直注重完善風險治理體系，加強隊伍建設和制度建設，將資產質量管理貫穿行業選擇、客戶準入、產品設計、服務模式全流程。

2004年，華夏銀行首先設立風險管理部，負責全行風險管理政策、制度制定，監測、評價、審查和控制業務和產品制度及風險。

2019年9月，華夏銀行制定《全面風險管理體制改革方案》，深化全面風險體系建設。風險管理部與授信運行部合并為風險管理部。

2020年疫情暴發以來，我國宏觀經濟增速放緩，民營中小企業經營壓力增大，銀行業資產再次承壓。

在銀行資產質量的問題上，華夏銀行一直堅守“資產質量就是生命線”的理念，不斷強化內部管理，持續做好資產管控工作。此外，該行加快出清存量風險，健全風險處置工作機制，推進風險處置工作整體轉型。

截至今年6月末，華夏銀行不良貸款余額411.13億元，比上年末增加20.40億元，不良貸款率1.79%，比上年末上升0.02個百分點。撥備覆蓋率提升0.93個百分點至151.92%。

從行業來看，華夏銀行的不良貸款主要集中在制造業、批發和零售業，兩個行業不良貸款余額合計占華夏銀行不良貸款總量的36.89%，比上年末下降2.98個百分點。其中，制造業不良貸款率4.39%，比上年末下降0.75個百分點；批發和零售業不良貸款率4.38%，比上年末上升0.19個百分點。

值得一提的是，華夏銀行房地產業的不良貸款余額和不良貸款率在上市銀行處于較低水平。截至2022年6月末，華夏銀行房地產不良貸款余額為6.93億元，房地產業的不良貸款率為0.62%。

業內人士指出，當前華夏銀行面臨的風險主要來源于經濟大環境下各產業運轉不暢的資金鏈斷裂風險。“搭建機制、調整結構、提質增效”成為華夏銀行應對風險的重要舉措。

今年，華夏銀行堅持風險管理體制改革，穩妥探索區域和行業專業化審批，在金融同業、擔保公司、債務融資工具、房地產開發貸款等領域實施專業化授權審批，對京津冀、長三角、大灣區建立專業審批團隊。

此外，華夏銀行及時總結風險經理實施經驗，切實發揮應有作用。優化產品風險管理機制，健全科學的風險考核評價機制，加強附屬機構風險并表管理，縱深推動全面風險管理改革。

華夏銀行黨委書記、董事長李民吉在《2021年社會責任報告》致辭中表示，“面對嚴峻復雜的國際形勢和艱巨的國內改革發展穩定任務，我們發揚滾石上山、抓鐵有痕的精神，不斷提升服務實體經濟質效。”