安徽省金融創新優化營商環境研究

□文/湯學永

（安徽大學商學院 安徽·合肥）

［提要］營商環境是反映一個國家和地區經濟軟實力和綜合競爭力的重要方面，直接影響企業生存發展的層次和質量，而營商環境的優化離不開金融創新這個重要助推器。本文從金融創新助力優化安徽省營商環境出發，在分析金融創新對營商環境優化現狀基礎上，提出未來思路，為促進安徽省企業高質量發展提供借鑒意義。

一、金融創新優化營商環境背景

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視社會治理現代化，持續推進營商環境優化，尤其關注金融創新對于優化營商環境推動經濟發展發揮的重要作用。習近平多次強調“金融是現代經濟的核心”，“經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮”，明確指出“金融要為實體經濟服務，滿足經濟社會發展和人民群眾需要”。面對后疫情時代經濟社會發展新形勢，實現“六穩”“六保”是當前社會各界必須完成的重要任務，要進一步深化金融供給側結構性改革，讓金融創新為企業發展注入強勁動力，推動經濟持續穩定發展，助力優化營商環境。

二、金融創新優化營商環境現狀

近年來，安徽省深入學習貫徹習近平關于金融工作的重要論述，全面落實黨中央、國務院關于統籌做好新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展的部署要求，強化頂層設計、加強政策引導。相繼出臺了《優化營商環境條例》實施辦法、《創優營商環境提升行動方案升級版》《應對疫情有序推動企業復工復產支持實體經濟發展政策清單》金融支持政策（35條）和《獲得信貸提升行動方案》升級版。在國內外經濟持續下行與新冠肺炎疫情沖擊疊加影響的新形勢下，安徽省鼓勵金融機構因勢而新、順勢而變，大力推進金融創新，全方位服務企業，為其紓難解困。一方面在線金融產品不斷推陳出新，涌現出種類豐富的互聯網金融產品；另一方面強指針性金融服務發揮實效。截至2020年8月，省中小微企業綜合金融服務平臺已發布金融產品54項，解決融資需求39，582項，融資撮合總額773.91億元；2020年上半年，安慶、池州、宣城、黃山、六安等五地區地方銀行創新支持茶葉產供銷信貸產品20個，已累計支持各類茶葉經營主體3，165戶、貸款余額達11.38億元；2020年5月舉行的2020年內外貿銀企對接會，現場簽約金額53.4億元，達成意向合作101億元，有力支持穩外貿。為深化金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經濟能力，安徽省先后開展了“四送一服”雙千工程、“三包三抓”“小微企業金融服務能力提升”和“千名行長進萬企”等融資服務專項行動。截至2020年6月末，全省金融機構各項貸款余額首次超5萬億元，同比增長15.97%，高于全國2.97個百分點，實現“十三五”期間全省貸款規模先后突破3萬億、4萬億和5萬億的“三級跳”；境內首發上市企業111家，“新三板”掛牌企業305家，省區域性股權市場掛牌企業6，434家，位居全國第一方陣、中部領先地位；全省新型政銀擔業務在保余額1，292.14億元，小額貸款公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司等合計為企業提供融資超400億元，實現全省大中小銀行小微企業貸款平均利率總體穩中有降，金融服務成效明顯。

三、金融創新優化營商環境思路

《2019中國城市營商環境報告》中指出，在評價的36個城市中，安徽省會合肥市的營商環境綜合排名16，其中金融服務維度僅排名26，與長三角城市群中滬蘇浙省市存在較大差距。為進一步通過金融創新改善企業的經營與融資環境，助力優化安徽省營商環境，需要從以下幾個方面精準發力：

（一）深耕金融產品創新，迎合企業融資偏好，增強政銀企合作黏性。按照黨中央、國務院決策部署，要牢牢把握金融服務實體經濟的宗旨和使命，加快推動數字化轉型和小微金融產品創新，為小微企業客戶提供方便快捷的網絡融資服務，支持小微企業發展，金融產品的創新要積極迎合經濟形勢新變化，補短板、鍛長板。一是借助金融科技創新，根據企業需求提供定制化的金融產品，滿足民營小微企業個性化需求。2020年全國工商聯發布《2019～2020年小微融資狀況報告》指出，2019年有71.6%的微型企業和個體經營者存在融資需求，受本次新冠肺炎疫情影響，共有80.4%的微型企業和個體經營者需要資金的支持，僅有2.4%的獲得融資滿足了資金需求。中小企業是推動經濟增長的主力軍，應充分發揮安徽省科技創新的優勢，進一步加強科技賦能金融的力度，大力開展云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新技術的金融產品創新，為小微企業提供一次發放、無抵押、還款方式靈活、易展期的定制化金融產品。二是大力開發支持戰略性新興產業、先進制造業和科技創新的金融產品。加大金融對實體企業支持力度，擴大專項貸款種類，聚焦重點和短板，解決安徽省以大數據、5G、云計算、節能環保、新能源等為代表的新興產業集聚發展、結構優化的“后顧之憂”。支持制造業向智能化、綠色化、全球產業鏈中高端方向發展，重點支持先進制造業創新和傳統制造業技術改造，包括集成電路與智能語音、工業機器人和新能源汽車等領域，對產業鏈骨干企業、供應鏈重點中小企業予以支持。大力推進科技金融融合發展，為全省高新技術企業和科技型中小企業提供融資支持，助力企業做大做強。三是積極研發適合小店經濟的專項金融產品，為后疫情時期與洪澇災害雙重沖擊下的基礎民生服務提供堅實保障。2020年7月，商務部等7部門聯合印發《關于開展小店經濟推進行動的通知》，要求地方商務、財政、稅務、金融等相關部門要各司其職，落實好現行扶持小微企業、個體工商戶的減稅降費、金融支持、優化營商環境等政策，共同促進小店經濟健康繁榮發展。安徽應結合自身眾多特色商業街、“老字號”品牌優勢大力發展特色小店，鼓勵政府性融資擔保機構為滿足條件的小店提供貸款擔保支持，支持金融機構與供應鏈核心企業、大型電商平臺合作，積極主動為安徽特色小店提供信用貸款及訂單、倉單、應收賬款融資等供應鏈金融產品，進一步緩解小店經濟面臨的融資難融資貴問題，助推小店經濟復蘇回暖，讓居民的基本生活更加舒適便利，幸福感獲得提升。

（二）推進金融服務創新，優化企業融資流程，提高政銀企合作效率。2020年，中國銀保監會發布《關于2020年推動小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”有關工作的通知》指出，要努力實現小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”，各銀行業金融機構應加大信貸計劃執行力度，積極運用金融科技、互聯網技術和渠道優化對小微企業的金融服務，緩解小微企業資金周轉壓力。進一步推進金融服務創新，優化企業經營環境，一方面是搭建金融服務信用信息共享平臺，為客戶提供全面、優質的金融服務。應依托大數據、區塊鏈和人工智能為代表的信息科技手段，加強工商、稅務、金融監督、市場監督管理局等部門與互聯網平臺聯動，全面掌握安徽省小微企業銷售、稅收、銀行授信、信用記錄等各類信息，通過跨區域、跨部門的金融服務信用信息共享機制，全面深入了解全省各地區小微企業的實際經營狀況，精準把握有融資需求企業的資信狀況，將最核心的信用信息集中展示，打破銀企信息壁壘。要注重將信貸服務與地方產業發展特色緊密結合，各地區銀行業金融機構應通過金融服務信用信息共享平臺迅速、精準把握企業信息，對當地重點產業提供更為完善的信貸服務，如合肥高新技術產業、蕪湖電子電器與汽車制造業、馬鞍山鋼鐵業等，以保持省內經濟發展穩增不減的基本態勢，同時加大對受疫情影響較大且逐漸成為支柱性產業的旅游業提供專項信用貸款服務的力度。另一方面是深入推進供應鏈金融服務，探索產業集群新型供應鏈金融模式。2020年7月，安徽省人民政府辦公廳發布《安徽省人民政府辦公廳關于促進線上經濟發展的意見》，指出應將在線金融作為重點領域，深入推進供應鏈金融服務新模式。應結合安徽產業園區、工業園區、小微企業創業基地、特色小鎮等產業集群特色，金融機構與產業所在地政府、產業集群核心主體共同建立服務平臺，探索產業集群新型供應鏈金融模式。銀行業金融機構應綜合考慮各產業集群中龍頭企業的供應鏈管理能力、對上下游企業的控制力、影響力等情況，授信于通過審核的龍頭企業。銀行可直接通過龍頭企業精準掌握中小企業的融資需求及資信情況，充分發揮龍頭企業作為銀行“客戶經理”的作用以及安徽產業集群效應，紓解安徽省中小企業融資難融資貴和抵押物不足等核心問題，進一步地提高金融服務的精準性、高效性。

（三）深化金融市場創新，健全企業融資體系，拓展政銀企合作空間。2020年，中國銀保監會發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》強調，要推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系，完善服務實體經濟和人民群眾生活需要的金融產品體系、精準有效防范化解銀行保險體系各類風險，以推動銀行業和保險業高質量發展，更好服務現代化經濟體系建設。安徽省深化金融市場創新、優化營商環境應從以下幾個方面著力：一是重點支持科創板建設，不斷拓寬“科創+產業”發展之路，提升產業創新能力。科創板是資本市場服務科技創新的“助推器”。截至2020年5月23日，科創板開市10個月，上市企業達105家，合計首發募資1，225.22億元，平均研發強度（研發投入營收占比）達12%。2020年7月3日，安徽首家科創板上市企業在上海證券交易所科創板上市。安徽省應提高資本市場對科創型企業服務的普惠性，大力發展科技融資擔保，將科技融資擔保業務全部納入新型政銀擔風險分擔機制，提高科技融資擔保業務風險容忍度。同時，設立專業創投基金管理機構，加強對科創企業上市后備資源的培育，積極投資布局省內具有發展前景的科技型中小企業和初創企業，進一步完善創業投資體系。二是優化跨境金融區塊鏈服務平臺，創新性地引入信用擔保公司，降低中小微外貿企業融資門檻。截至2020年6月16日，安徽省跨境金融區塊鏈服務平臺共為48家企業辦理565筆跨境貿易融資業務，核驗出口貨物關單2，051張，累計放款2.36億美元。2020年4月，為應對新冠肺炎疫情給外貿企業帶來的沖擊和挑戰，杭州在出臺一系列高“含金量”的支持舉措后，又通過推行全國首創融資閉環模式，進一步暢通金融血脈，為外貿企業打造更為便捷、舒適的融資環境。安徽省中小微外貿企業數量眾多，應進一步加強對其提供金融支持的力度，可以借鑒杭州為外貿企業“增信”的舉措，基于跨境金融區塊鏈服務平臺，積極引入信用擔保公司，為需要貸款的小微外貿企業提供信用擔保，讓他們真正“貸得到”，使外貿企業融資市場得到進一步優化，穩住全省外資外貿基本盤。三是抓住長三角一體化發展紅利，加快多層次資本市場體系建設。習近平在首屆中國國際進口博覽會上宣布，支持長江三角洲區域一體化發展并上升為國家戰略。近期中國資本市場改革創新層出不窮，為優質企業對接多層次資本市場提供了更多的發揮空間。政府部門應牽頭金融機構積極對接長三角優質金融資源，依托光谷金融港、云谷金融城、濱湖金融小鎮等金融產業項目引進長三角銀行、保險、基金、期貨、證券等金融機構在安徽設立區域分中心，進一步完善安徽多層次資本市場體系建設，為全省基礎設施建設、科技創新升級、實體企業發展提供穩定的金融支持。

（四）加強金融制度創新，注重企業融資管控，提升政銀企合作質量。習近平在主持中共中央政治局第十三次集體學習時指出，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度。為此，進行金融制度創新，增強金融服務實體經濟，不斷優化營商環境，安徽省應從以下幾個方面著力：一是不斷優化守信聯合激勵機制，讓信用良好的企業切身受益。應鼓勵銀行業金融機構積極開發守信激勵產品，充分利用安徽企業征信公共服務平臺，參考使用貸款企業信用信息、信用積分和信用評價結果，挖掘具備有效信貸需求的小微企業客戶，對信貸條件良好的企業給予優惠和便利，比如讓守信主體在貸款時享受低貸款利率、長貸款期限、高貸款額度、免抵押擔保、少審批程序等待遇，全面提升守信主體信用貸款的可獲得性、便捷性和實效性，使守信者在市場中獲得更多的機會和實惠，有力支持企業發展。二是不斷健全失信聯合懲戒機制，提高企業失信成本。各金融機構應加強對企業的負債記錄、信貸記錄、公共信息等征信信息的獲取，同時應積極主動與工商、稅務、市場監管等部門之間進行信息共享，更及時、更全面地獲取企業的綜合信息，將失信企業列入“黑名單”，限制甚至取消其貸款資格，同時在政府采購、資金安排、高消費等方面對失信企業進行聯合懲戒。對金融機構而言，提高對企業信息的掌握，能進一步提高貸款配置效率和利潤。另外，應加快構建跨地區、跨行業、跨領域的失信聯合懲戒機制，從根本上解決失信行為反復出現、易地出現的問題，不給失信主體留任何逃避懲戒的空間。三是不斷完善金融監管體系，做好金融風險防控工作。應完善監管信息共享體制，克服信息孤島的內在傾向，把安徽省科學技術方面的潛力空間用足。各金融機構要深入調查研究企業的資金需求、資信情況，不斷優化資源配置，促進金融市場穩定有序運行。同時，應充分運用信息化、智能化、大數據等先進技術，結合高水平專業團隊分析，緊緊圍繞促進金融穩定、保證投資者權益進行精準化、動態化監測，及時識別、查處違法違規行為，防范金融領域逐利投機行為推動風險泡沫膨脹造成金融風險，為企業的投融資活動打造穩定健康的金融環境，為企業未來發展保駕護航。