疫情背景下信貸支持“兩企“”兩個”群體情況的研究
——以白山市為例

陳重任 馬 麗

（中國人民銀行白山市中心支行，吉林白山 134300）

一、基本情況

疫情期間，與多部門聯合出臺《應對新冠肺炎疫情沖擊進一步幫助市場主體紓困解難若干財稅金融支持政策措施》，引導金融機構主動跟進道路貨運物流行業信貸融資需求。截至6月末，信貸支持道路貨運物流行業“兩企兩個”群體余額1.16億元。

（一）運用再貸款支持“兩企兩個”主體

運用再貸款等貨幣政策工具，支持受疫情影響較大的道路貨物運輸和物流配送企業、道路普通貨物運輸和個體普通貨運個體工商戶。如:2家農商行使用支農再貸款、支小再貸款支持2戶物流企業1100萬元，為企業降低融資成本21萬元。

（二）加大助企紓困政策支持力度

2022年以來，對道路貨運物流行業因疫情影響償還汽車貸款暫時存在困難的，視情合理給予展期和續貸安排。如：LJ農商行通過電話方式逐個了解存量貸款中的客貨運輸司機經營情況，因運費暫未結算，為2位客戶辦理延期還本付息，涉及貸款本金40萬元。待7月末前可償還全部本金及利息后，辦理轉貸。HJ農商行為緩解企業到期資金壓力，累計對物流企業延期還本3600萬元。JS銀行為受疫情影響出現臨時還款困難的小微企業辦理線上延期和續貸服務，累計為受疫情影響出現臨時還款困難的物流運輸小微企業到期貸款本金200萬元實施延期3個月支持；為5戶、金額460萬元的物流運輸小微企業到期貸款本金實施續貸1年支持。

（三）創新金融產品與服務

隨著道路貨運物流行業不斷發展，“輕資產”運行模式不斷升級，在缺乏擔保的前提下，銀行業金融機構創新應收賬款質押貸款、訂單融資、權益類質押貸款等產品。如：截至6月末，HJ農商行對物流企業投放訂單融資貸款1971萬元，并在應收賬款服務平臺登記。同時，全市銀行業將陸續推出“物流貸”“吉運貸”等信貸產品，實現專項支持物流企業及個體貨車司機。

二、相關案例

案例1.FT物流有限公司是集汽運、倉儲為一體的物流服務供應商，運輸范圍覆蓋吉林全省及東北三省、河北省、天津市、北京市等地市。今年3月末疫情爆發以來，道路貨運物流行業受沖擊嚴重，成本上升導致企業流動資金不足。LJ農商行運用支農再貸款向企業發放低成本貸款800萬元，為企業降低財務費用21萬元。

案例2.BS運輸有限責任公司擁有豪華旅游客車26輛、純電客車57輛，承擔著大部分企事業單位及學校通勤接送工作。經了解企業經營情況后，JL銀行為其辦理貸款利率調整，由原來的年利率6.525%降低到4.35%，僅用了5個工作日成功辦理，受到企業好評。

案例3.2021年11月初，ZG銀行主動對接TDHT物流有限公司，得知其受疫情影響比較嚴重，急需資金周轉后，立即為企業提供100萬元短期流動資金貸款，期限一年，執行利率4%，并減免抵押物保險費、評估費和抵押登記費合計約2萬元的相關費用。截至2022年6月末，該企業一直正常運轉并按期償還貸款利息，并達成持續提高信貸總量的良好合作。

案例4.2022年7月，JY村鎮銀行收到1筆個體貨車司機的融資需求，借款用途為墊付運費、汽車加油、汽車修理。疫情期間，村鎮銀行為其開辟綠色通道，優化信貸審批流程，辦理延期還款1個月、涉及本息7338元，緩解了貸戶因疫情所造成的影響。

案例5.2020年6月，某貨車車主要購買一輛新式一汽解放牌自卸貨車，資金缺口30萬元，經營項目主要是向建筑工地運輸建筑材料。LJ農商行綜合分析其資產、收入、經營項目及還款等情況后，以“農戶循環額度貸款”方式發放信用貸款30萬元，解決貨車司機的燃眉之急。目前，該客戶經營、還款等情況正常，無延期還本付息需求。

三、存在問題

（一）道路貨運物流行業利潤壓縮，信貸資金到期回款壓力大

受疫情影響，道路貨運物流行業收入下降、成本上升，利潤大幅壓縮，銀行信貸資金到期回款壓力大。企業成本方面，交通管制導致運輸線路規劃受限，車輛繞行成本增加，加上2022年國內油價呈持續大幅上漲趨勢，致使物流運輸成本增加。企業收入方面，部分企業停工或工廠停工停產，導致產能下降，收入下降。

（二）道路貨運物流行業受抵押物不足等影響，信貸資金獲取難

運輸企業和物流企業主要資產是汽車，運輸車輛基本在購買時將車輛抵押給相關提供汽車分期的公司，以獲得汽車分期貸款，再辦理其他融資時很難提供抵押物，且負債已經比較重。同時，白山地區貨物運輸企業為礦山、煤炭、水泥等行業客戶提供運輸服務居多，礦山、煤炭、水泥等行業企業很難給予相應授信額度，無法辦理運輸企業的應收賬款質押貸款。

（三）貨幣政策工具傳導效果尚未完全顯現

從銀行機構看，人民銀行雖然設立了交通物流專項再貸款，但發放對象僅限于農發、工、農、中、建、郵儲、交行7個銀行機構。而地方法人機構信貸支持交通運輸產業力度大于國有大型商業銀行，交通物流專項再貸款使用效率不高、使用范圍受到限制。從貸款客戶看，個體貨車司機大多無營業執照等證明材料，難以享受再貸款等政策。

四、相關建議

（一）完善融資擔保體系建設

推動財政部門設立專項風險補償金，從油價、過路費等費用方面對貨車司機進行補貼。鼓勵政府性融資擔保機構為符合條件的運輸企業提供融資增信支持，依法依約及時履行代償責任。

（二）強化貨幣政策工具傳導

建議擴大物流運輸專項再貸款的適用銀行范圍，擴大專項貸款覆蓋面。指導金融機構以貨運車輛行駛證代替營業執照，作為再貸款申請證明材料的組成部分，按市場化原則優化審批流程。

（三）不斷創新金融產品服務

加大對貨運個體戶和車主信貸支持宣傳力度，創新“吉運貸”、二手商用車抵押貸款方式等金融產品，提高對城區貨運個體經營信用貸款的支持范圍和比率。積極對接現有存在困難的物流企業，結合現有產品在風險防控得基礎上予以支持。