接受票據背書的法律風險防范

王忻昕

山東經貿職業學院，山東 濰坊 261011

票據的生命性在于它的流通性，正常情況下，除了特殊不能流通的票據之外，票據流通的次數越多，說明票據越被人信任，票據上承擔債務的人越多，而票據權利人實現票據權利的可能性越大。票據流通的方式通常有兩種，一種是通過直接交付的方式；另一種是通過背書的方式。因為票據的完全性、文義性、要式性特征，票據非常注重形式上的東西，因此如果通過直接交付而轉讓票據權利，那么接受交付的權利人，需提供合理的證明來證實自己取得票據的合法性，以在形式上填補票據背書不連續的空缺，這就增大了權利人的負擔。我國《票據法》明文規定，轉讓票據權利，可以通過背書的方式進行，這就免于了權利人提供證明的負擔，何樂而不為？只要權利人重視接受票據背書的法律風險，加以合理的防范，就可以輕松接受背書，以背書方式接受票據轉讓，取得票據權利。因此，本文將闡釋接受票據背書的法律風險點以及如何防范風險的措施。

一、觀察票據種類和出票時的記載事項

我國的票據分為三大類，包括匯票、本票和支票。匯票分為銀行匯票和商業匯票，商業匯票又分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。其中，現金銀行匯票、現金銀行本票、現金支票，法律規定不能背書轉讓。因此對于這些票據背書需要特別注意，不能接受。

對于每一類票據，我國《票據法》都規定了出票時的絕對記載事項和相對記載事項。例如，匯票出票時的絕對記載事項是七項，本票和支票出票時的絕對記載事項是六項。如果出票時的絕對記載事項欠缺，則票據是無效的，是廢紙一張，這樣的票據，自然不能去接受其背書，否則實現票據權利的愿望就成了“黃粱一夢”。票據的相對記載事項指的是應該記載，但若沒有記載并不會導致票據無效，法律會給出補充性質的規定，因此如果是票據出票時的相對記載事項欠缺，票據仍然有效，則可以放心去接受背書。另外，在絕對記載事項中，尤要關注出票日期、出票人的簽章問題。例如出票日期是否規范大寫，出票人的簽章是否正確使用公章或財務專用章等。諸如此類問題，在形式上是很好審查的，看出瑕疵并非難事。

二、觀察之前的幾次背書是否連續

票據的連續性，是票據債務人考慮是否承擔責任的重要因素。開篇提過，票據轉讓可以不通過背書方式，而以直接交付方式進行轉讓，但權利人就要承擔補充證明的義務。

如果受讓人是票據上第一個被背書人，那么背書人應該是票據正面所顯示的收款人。如果第一個背書人不是收款人，當事人應該要求背書人拿出他是如何從收款人手里合法取得票據的證明。證明的形式有多種，例如，他是通過繼承或者受贈等直接交付的方式從收款人手里取得票據。否則，不要去接受這樣的票據背書，因為，票據債務人會以此對抗受讓人的票據權利請求。

如果，受讓人不是票據上第一個被背書人，那么則要考察前面那些次背書的連續性。所謂連續性，舉個例子，假如第一次背書是甲背書給乙的，那么第二次背書就應該是乙背書給丙的，而第三次背書就應該是丙背書給丁的……以此類推，就背書都是轉讓票據權利的背書類型而言，前一次背書的被背書人，應該是下一次背書的背書人，受讓人這次接受背書的前一次背書的被背書人，這次就要背書給票據受讓人。如果觀察到前面的背書有不連續的情況，一定要查究原因，要求不連續的前手拿出他合法取得票據的證明，如果他拿不出來，則受讓人同樣不要接受背書。聽之任之，盲目相信他人或者抱有僥幸心理，就會加大法律風險。

三、觀察之前的背書是否有非轉讓性質的背書

背書分為轉讓票據權利的背書和非轉讓票據權利的背書兩種，上述第二個觀察點是以轉讓背書為例加以說明的。那么，如果之前的背書，是非轉讓性質的背書，則有可能存在合法的背書不連續的情況。

例如，受讓人在票據的背面看到的是：第一次背書是甲背書給乙；第二次背書是乙背書給丙，同時，記載了“委托收款”的字樣。這種類型的背書，說明乙背書給丙的目的，是委托丙替自己行使票據權利，并沒有將票據權利轉讓給丙，真正的票據權利人仍然是乙。因此第三次背書，背書人應該是乙，而不能是丙，如果是丙，反而背書不連續了，那么票據受讓人則不要接受這樣的票據背書。

再例如，受讓人在票據的背面看到的是：第一次背書是甲背書給乙；第二次背書是乙背書給丙，同時記載了“質押”字樣。這種類型的背書，說明乙背書給丙的目的，同樣不是轉讓票據權利，而往往是乙向丙借款，用票據權利做了質押擔保。那么在擔保期間，票據的權利人仍然是乙，一般情況下，乙和丙兩個人都不能再做背書。但如果乙得到丙的同意和配合解除了質押擔保，那么乙自然可以做下一次背書。或者反過來，如果擔保期間，丙得到乙的同意，以某種合法的方式而取得了票據權利，那么丙自然也可以做下一次背書。擔保期滿之后，如果乙還上了欠丙的錢，則票據歸還給乙，乙也可以做下一次背書。或者，擔保期滿，乙沒有還上欠丙的錢，則票據權利歸屬于丙，那么，丙可以做下一次背書。這些情況就稍顯復雜。建議受讓人對這種質押性質的非轉讓背書，要做詳細的了解，建議謹慎接受，否則受讓人的票據權利可能面臨風險。

四、注意此次背書的記載事項

前文提到，票據特別注重形式和“外衣”，背書行為也分為絕對記載事項、相對記載事項、任意記載事項、不得記載事項。各種不同的記載事項規定，將帶來不同的法律后果。下面進行逐一闡釋。

（一）絕對記載事項

票據背書時的絕對記載事項是：背書人的簽章。意思是，如果背書的時候，只是記載了無足輕重的其他事項，背書人卻沒有簽章，那么這種背書是無效的。意思是這樣的票據，對于受讓人來講，是廢紙一張，是不能享有票據權利的。票據的權利人，仍然是上一次背書的被背書人。所以，受讓人在接受背書的時候，要特別注意背書人簽章。沒有背書人的規范簽章，則一定不要接受。至于被背書人就是受讓人的名字，雖然《票據法》規定應該在背書時簽章，但同時又規定，如果受讓人的名字沒有出現在被背書人欄中，那么受讓人拿到票據后自己寫上，也是可以的。

（二）相對記載事項

票據背書時的相對記載事項是：背書日期。這里需要注意，日期是出票時的絕對記載事項，出票若沒有記載出票日期，則后果很嚴重，會導致票據無效，不能接受這樣的票據背書。但背書若沒有記載背書日期，法律則規定視為在到期日前背書，并不會影響本次背書的效力，也不會影響票據的效力。所以，受讓人可以放心接受本次背書。

（三）任意記載事項

票據背書時，背書人可以記載“不得轉讓”的字樣。這個字樣，可以記載，也可以不記載，但一旦記載了，就會產生相應的法律后果。舉個例子，甲背書給乙，乙又背書給丙，但同時記載了“不得轉讓”的字樣。此時，如果丙又背書給受讓人，是否可以接受？可以想一下，乙背書給丙的時候，為什么會記上這樣的字樣？根據票據無因性的原理，如果乙不記載“不得轉讓”的字樣，丙背書給了受讓人，而受讓人又是善意的、付出對價合法取得票據的人，那么受讓人可以向票據上的一切債務人主張權利，其中自然包括乙，乙難逃“法網”。而此時，如果丙沒有向乙交貨或者向乙交的貨嚴重不符合質量要求，則乙沒有享受到實體權利，卻要向受讓人承擔票據債務，那么，如此對乙是不是不公平呢？所以，《票據法》允許背書人記載“不得轉讓”字樣以把自己的責任限定在只對直接后手承擔。［1］作為持票人來講，這樣的票據背書，如果愿意去接受的話，受讓人就要承擔一定的風險。就是如果受讓人因為某種原因被付款人拒絕付款，受讓人向前手行使追索權的時候，是不能向乙進行追索的，因為乙寫得很清楚“不得轉讓”。因此，建議受讓人在接受這種票據背書的時候，不是不能接受，而是需要謹慎。

（四）不得記載事項

《票據法》規定，背書時不得附有條件。例如，甲背書給乙，乙又背書給丙，但同時記載了“若丙交的貨物不符合質量要求，則背書無效”“若丙交的貨物不符合質量要求，則丙不享有票據權利”“若丙交的貨物不符合質量要求，則丙及一切后手都不享有票據權利”“交貨后，方可享有票據權利”“丙交貨后，方可背書轉讓票據”如此等等條件。而按照《票據法》規定，如果丙不向乙交貨或者交的貨物不符合質量要求，并不影響乙票據權利的實現，乙仍然可以要求付款人付款，如果付款請求權因為其他某種原因得不到實現，乙向前手進行追索的時候，只是不能向甲進行追索，但可以向其他前手票據債務人進行追索。而且，一旦乙將票據進行了再背書，因為票據無因性理論，接受背書的人仍然可以向甲主張票據權利。因此，背書人在背書的時候，沒有記載“不得轉讓”字樣，而是記載了類似上面的那些條件，企圖將自己的責任對象限定為直接后手，是法律所不承認的，所附條件是無效的，但背書是有效的。因此，如果丙背書給受讓人，可以放心接受。將來，如果受讓人因為某種原因被付款人拒絕付款，受讓人可以向所有前手進行追索，包括乙。總的來說，就是受讓人可以放心接受附條件的背書，但要謹慎接受記載有“不得轉讓”字樣的背書，幾個字的差別，但受讓人所承受的法律風險卻是不同的。

如果，背書人在票據上記載了類似于“免除擔保承兌”或者“免除擔保付款”的字樣，產生的后果和上述情況一致，這種記載本身在《票據法》上也是無效的。受讓人也可以放心接受這樣的背書。另外，如果背書人只將票據金額的一部分背書給受讓人，是否可以接受？此時需要注意，后果很嚴重！票據的文義性、要式性特征，要求債務人和權利人嚴格按照票據文義履行票據義務和享受票據權利。《票據法》直接規定，這種背書無效！意思是，受讓人不是票據權利人，不能去行使票據權利！如果，背書人將票據金額的一部分背書給一個受讓人，而將另一部分又背書給別人，這種情況和上面的情況后果是一樣的，也不要去接受。

五、保持善意

對于上文所提到的事項，通常在受讓人在接受票據背書的時候，通過對票據表面進行形式審查就可以規避風險，但也不能忽略取得票據之時的主觀心理狀態。《票據法》明文規定，如果受讓人在取得票據的時候，是出于惡意或重大過失的，或者明知道前手有惡意的情形，那么即使受讓人在前面的注意事項中都做得很好，仍然不能享有票據權利。而且這樣的票據，如果受讓人將它再次背書出去，那么仍然要對后手承擔票據債務。由此我們可以看出，雖然票據很注重形式和“外衣”，但只要受讓人的主觀并非善意，那一切權利都是免談和空想。

六、需要保證和前手之間有真實的交易關系或債權債務關系

背書行為總是要基于一定的原因，例如為了支付貨物買賣的價款、返還借款等等，或者是單純的贈與。《票據法》也對此做了明文規定。如果，作為原因關系的合同，在簽訂之后被確認無效、被撤銷，背書人可能要求受讓人返還票據，那么受讓人是無法通過背書行為獲得票據權利的。當然，如果受讓人已經將票據再次背書出去，而受讓人的被背書人符合善意取得的情形，受讓人還要承擔票據責任。所以，對于無法保證原因關系被合法履行的票據來說，受讓人在接受背書的時候可能要遭到直接前手的抗辯，行使票據權利時會受到一定影響。

如果，此次背書的原因，是背書人對受讓人的贈與行為，那么是符合法律規定的，不過此時受讓人的票據權利要依賴于前手。受讓人的前手有票據權利，受讓人就有；若前手沒有票據權利，受讓人就沒有。所以，對于受贈得來的票據能否行使票據權利，需要看受讓人的前手，不能夠抱有百分百的希望。

七、結語

相信對于《票據法》的初學者和初次使用者來講，《票據法》的知識相當專業。小小一張票據，承載了權利人實現金錢債權的希望。拿到票據，只是實現票據權利的第一步。而在拿到票據之前，對《票據法》法律關系和當事人之間的民事法律關系之間的深刻理解和運用，是非常有必要的。我們既要保證從前手中拿到票據之時是出于主觀善意的心理狀態，又要誠實守信合法按約履行和前手之間約定的民事義務。在這個前提之下，需要進一步明確票據的種類，以防范有些票據不能背書的風險；觀察出票時的絕對記載事項是否完備，以防范票據無效的風險；觀察此次背書的絕對記載事項是否完備以及是否屬于部分背書和分別背書，以防范背書無效的風險；觀察之前所有的背書，是否具備連續性，其中還需要甄別轉讓性質的背書和非轉讓性質的背書，以防范背書無效的風險；觀察此次背書的任意記載事項，以謹慎接受背書，做到心中有數，才能夠事前圈定風險，規避風險。［2］