金融情報研究綜述

徐 芳 應潔茹

(1.蘇州大學社會學院，江蘇 蘇州 215123；2.蘇州城市學院社會服務系，江蘇 蘇州 215104)

近年來，伴隨著信息技術的持續發展和市場環境的不斷變化，我國金融產業日益壯大。與此同時，隨著全球一體化的進程加快，我國金融市場的競爭環境日益復雜。在這樣的背景下，許多伴隨著金融產業發展而產生的問題日益凸顯，金融安全問題時有發生。金融安全是國家總體安全觀中重要的一環，金融領域問題的存在不僅僅只是影響著我國金融行業的發展，還會影響到社會的穩定。因此，如何在保持我國金融市場有活力、有動力的前提下，預防與解決這些問題，成為金融領域重要的研究主題。金融情報(Financial Intelligence，FI)這一研究應運而生，它的理論和應用研究也由此成為情報學領域的重要研究內容之一[1]。實踐方面，歐洲部分國家(地區)利用金融情報收集工作來降低金融活動風險，例如：早期使用信鴿和電報傳遞股價信息情報來支持股票市場的金融情報活動；銀行成立“統計調查科”來搜集銀行潛在和現實客戶等商業動向；銀行與政府情報機構合作共同開展針對跨地區犯罪的金融情報活動等。

通過檢索CNKI、維普、萬方等可知，“金融情報”最早出現在1984年《日本國際金融情報中心》[2]一文中。該文對日本國際金融情報中心(JCIF)進行了詳細介紹，但并沒有給出“金融情報”的確切內涵。1992年吳光偉[3]在《談談金融情報》中最早對“金融情報”進行定義。早期研究主要圍繞我國金融情報中心建設這一主題展開。專著方面僅有《金融情報》[4]和《金融情報學》兩本[5]，分別出版于1992年和2018年。二者的間隔時間較長，說明我國金融情報方面的研究成果缺乏延續性，期間還出現過斷層。金融情報綜述研究方面，2011年有《我國金融情報研究與應用的現狀及存在問題分析》[6]和《我國金融情報研究綜述》[7]兩篇文獻；2020年丁曉蔚等的《金融情報學：情報學的重要分支學科》一文[8]重新強調了金融情報的重要意義和作用。因此，梳理近年來金融情報研究的文獻是十分有必要的。本文嘗試對金融情報相關的研究進行整理與歸納，試圖為今后金融情報學科發展以及金融情報研究提供參考。

以“金融情報”“金融競爭情報”“金融素養”“金融科技”“金融知識管理”“金融制度與法律”“Finance Intelligence”“Finance Competitive Intelligence”“Finance Knowledge Management”“Fintech”“Financial Literacy Education”等為關鍵詞從知網、萬方、維普、Elsevier、Web of Science等檢索數據庫進行檢索，去掉重復的、評論性的、會議綜述等，共獲得相關文獻213篇，作為本文的分析對象。

1 金融情報的概念與作用

1.1 金融情報的概念

在現有情報學研究中，“金融情報”尚無統一定義。國內，“金融情報”概念最早于1992年由吳光偉[3]提出，他認為金融情報是一種及時的信息，主要為金融市場的參與者提供支持。1995年，郭俊義[9]進一步解釋金融情報是指對金融市場的參與者提供及時、準確而具有針對性的資訊。該定義增加了準確性和針對性兩個限定詞，豐富了金融情報的內涵。王幸平[5]認為，金融情報是影響或者左右金融交易的一切信息與知識。它包含兩個層次，第一個層面的金融情報指與資金融通、金融交易相關的一切信息；更深一個層面的金融情報則指在金融領域方面產生的，關乎國家安全與人民福祉的一切信息與知識。丁曉蔚等[8]認為，金融情報是對涉及金融領域和金融活動的情報的特定稱呼。以上金融情報的定義從表述上來看略有不同，但從本質來看，以上幾種定義均將金融情報視為一種信息。還有學者既將金融情報視為一個過程，又將其視為一種產品。彭靖里認為，從過程上來看，金融情報涉及企業國家對影響其經濟的機會、風險以及內外部威脅等問題的信息搜集、預警、監控以及分析等過程，而產品則是指在這個過程中產生的報告等[1]。此外，還有學者則從特定領域對金融情報進行定義，陳捷等[10]認為，在法律法規的規定中，金融情報是涉及金融犯罪或打擊洗錢與恐怖融資的信息。

可以看出，學者們的研究視角不同，對金融情報的定義也顯示出多樣性特點，整體而言金融情報的內涵在不斷地豐富和完善。本文從廣義的角度出發，將金融情報既視為一種信息又視為一種過程，即一切涉及到金融領域的情報活動，包括金融情報收集、金融情報處理、金融情報分析、金融情報的利用等活動都視為金融情報的研究范疇。

1.2 金融情報的作用

金融情報作為一種信息資源，它同自然資源以及其他社會資源一樣，作為社會財富對整個社會起到巨大的推動作用[9]。從宏觀視角來看，決策者們將金融情報視為進行重要決策的依據。從經濟作用上來看，金融情報為國家經濟決策提供重要依據，它能夠預測國家財政情況、資金流流向、外匯匯率變化、產業發展前景等一系列重要經濟活動的走向[11]；從國家整體安全保護方面來看，金融情報作為應對金融危機和經濟犯罪的工具之一發揮著重要的作用。它能進行風險預測、危機預警、保障金融安全，進而完善國家金融安全體系。從中觀視角來看，金融情報能起到預測金融市場狀況、規避金融市場風險的作用。從微觀視角來看，金融情報的作用主要集中在企業或個人的經濟收益方面。

2 金融情報研究的產生背景

2.1 金融情報活動的產生與發展

雖然以金融情報為主體進行的學術研究起步較晚，但是關于金融情報的實踐活動早已存在。在歐洲部分國家(地區)早期開展金融情報的收集研究工作用于降低金融活動的風險性[12]。17世紀初，世界上第一個股票市場在荷蘭成立，金融情報開始出現在大眾的視野里。19世紀中葉，德國人開始使用信鴿在德國和比利時之間傳遞金融信息之一的股價信息。電報產生后，人們便開始使用電報進行股價信息的傳遞。1851年10月，在當時的世界金融中心英國，路透成立了海底電纜辦公室，英國和歐洲大陸間股市行情的交換就利用了這些海底電纜[13]。19世紀末，一些歐洲國家(地區)為了降低金融活動的不確定性和風險，開始自發地進行金融情報的收集工作。20世紀初，瑞典瓦倫堡銀行設“統計調查科”，該部門專門從事合法搜集銀行潛在和現實客戶等商業動向的金融情報工作，從而有效地降低銀行信貸投資的風險。法國里昂信貸中心通過與政府情報機構建立緊密聯系，共同開展針對跨地區犯罪的金融情報研究[5]。從以上實踐活動可知金融實踐與情報活動有著密切的聯系。

2.2 我國金融情報研究的現實背景

2.2.1 政策環境不斷開放

1978年十一屆三中全會召開后，黨的工作重心轉移到經濟建設上來。改革開放對我國經濟發展產生了深刻的影響。金融行業作為經濟發展的重要行業也進入了全新的發展階段。我國金融市場開放的歷史階段主要可以分為3個部分：①1979—1993年為起步階段。這一階段我國金融市場開始向國外金融機構開放，1983年我國頒布和實施《中國人民銀行關于僑資外資金融機構在中國設立常駐代表機構的管理辦法》展現了我國金融市場對外開放的決心；②1994—2001年為市場化與國際化階段。1994年2月25日《中華人民共和國外資金融機構管理條例》，頒布該法規是我國全面規范外資銀行的第一部法規，它的頒布進一步表明我國金融市場的開放性與規范性；③2001年，我國金融市場進入全球化階段[14]。2001年，加入世界貿易組織(WTO)后，我國出臺大量開放政策，具有代表性的政策條例主要有：2001年12月頒布的《中華人民共和國外資金融機構管理條例》(修訂版)、2006年11月頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》、2014年9月頒布的《中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法》、2017年3月頒布的《中國銀監會辦公廳關于外資銀行開展部分業務有關事項的通知》、2017年7月修訂的《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》等[15]。政策的支持推動了我國金融產業發展，也推動了我國金融產業情報的需求，以科技研究為主要服務內容的情報服務，經濟建設、金融投資和工程咨詢等均成為情報服務的重要內容[6]。

2.2.2 市場競爭日益激烈

1992年，中國共產黨第十四次全國代表大會明確了社會主義市場經濟體制改革目標，我國的金融體制改革采取漸進的方式。2020年5月18日，《中共中央 國務院關于新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》正式發布[16]。在經濟體制改革的大環境下，我國金融市場更加活躍、競爭更加激烈。這種激烈的競爭不僅因為國有銀行進行經濟體制改革而產生的競爭加劇，還因為中國金融對外開放包括中國金融行業對外金融開放以及中國對外國的金融企業開放環境兩個方面[14]。大量涌入的境外金融服務機構加劇了國內金融市場的激烈競爭程度。因此，金融機構開展情報活動、了解競爭對手、分析競爭環境、提升競爭水平，成為增強競爭力和占據市場有利地位的有效方法[11]。同時，在具有活力的市場情況下，各種類型的民營企業開始發展起來，市場競爭格局更加多元化，這也使各種金融情報服務的需求更多。

2.2.3 新興信息技術不斷涌現

信息技術在金融產業的運用中主要起到了降低交易成本、提高管理效率以及打破時空界限等作用。近年來，大數據成為金融產業發展中的熱點話題。從數據本身來看，金融行業產生的數據量龐大；從數據內容來看，金融產業涉及的數據維度多樣。金融領域的數據類型主要包括：經營數據、用戶數據、機構數據、市場數據、違法違規數據等。基于大數據，金融情報研究更加準確、服務意識更強。大量金融數據的產生可以從金融產品創新、金融服務提升等幾個方面對金融行業發展起到推動作用。從技術發展本身來看，當前以區塊鏈、5G、人工智能、物聯網等為代表性的技術給金融情報研究提供了技術上的支撐[17]。

2.2.4 總體國家安全觀的引領作用

“金融安全是國家安全的重要組成部分，是經濟平穩健康發展的重要基礎”是習近平總書記于2017年4月25日在中共中央政治局就維護國家金融安全進行第四十次集體學習時強調的重要性內容[18]。作為維護我國國家安全的重要內容，金融安全是必須要維護的關鍵環節。近年來，信息科技的發展使金融安全問題呈現出多樣化、多元化的特征，促進我國經濟發展維護經濟環境穩定離不開對金融安全的保護及金融風險的預測。金融情報的研究為金融情報安全的維護起到重要作用。有學者指出，國家安全的維護與發展戰略的堅持表明，在新時代情報學的發展需要肩負著一定的歷史使命并且擔任著相應的社會責任；“總體國家安全觀”指導思想需要融入情報學研究與情報工作發展當中去，包括金融情報學的研究[19]。

3 金融情報研究的主要進展

從金融情報研究的理論基礎、金融競爭情報、金融情報制度與法律、金融情報安全、金融知識管理、金融素養教育、金融科技等方面梳理國內金融情報的研究進展。

3.1 金融情報研究的理論基礎

情報學理論基礎為金融情報在研究方法、研究框架上提供借鑒，而經濟理論的研究為金融情報的研究提供了內容與方向上的基礎。

3.1.1 情報學理論基礎

社會化情報工作的出現標志著情報學的誕生[20]。1956年中國科技情報研究所的成立標志著我國情報研究的正式開啟。我國早期的情報學研究以科技情報為主，1978年我國改革開放，金融情報的需求逐漸增加，自此涉及金融領域的情報學研究逐漸興起。金融情報研究中涉及的情報學理論主要有競爭情報、知識管理、信息生態以及國家安全等。①競爭情報理論。競爭情報理論受到情報學研究者們較早的關注并應用于金融情報的研究中。由于技術的發展以及全球化進程加速，競爭環境日益激烈，金融業的研究和發展離不開競爭情報。在國內，學者們普遍認為競爭情報指的是全方位對競爭環境與競爭對手的監測過程。同時，競爭情報也是關于競爭對手、競爭環境和競爭策略的相關信息。競爭情報理論可以為金融情報研究中的競爭研究提供豐富的理論基礎；②知識管理理論。作為情報研究的重要研究內容之一，知識管理在金融情報研究當中起到理念指導作用。知識管理從狹義層面來講是對知識進行獲取、生產、加工、存儲、傳播、利用和創造的流程進行管理；而從廣義層面來看，知識管理則是對知識生產流程的管理以及對知識相關的各種資源和無形資產的管理[21]。人們通過對大量信息進行提煉，凝結成有用的知識，從而支持企業和社會的發展[22]。金融產業作為知識密集型產業更需要知識管理理論的指導；③信息生態理論。1997年，“信息生態學”這一概念首次由美國管理科學家蒙托馬斯·達文波特(Davenport)提出。在他看來，以信息超載、信息壟斷、信息侵犯以及信息污染4類為代表的信息生態失調問題是這個領域研究的重點[23]。還有學者提出情報治理的探索需要結合生態觀，情報治理與生態觀的結合是情報研究中的國情意識的體現[24]。對于金融情報的研究來說，金融詐騙、金融犯罪等問題則可以視為破壞金融信息生態的問題。在打擊金融犯罪行為、維護國家金融安全等方面應用信息生態理論將會成為未來金融情報發展的重要議題之一；④國家安全情報理論。習近平同志指出，當前我國國家安全內涵和外延比歷史上任何時候都要豐富，時空領域比歷史上任何時候都要寬廣，內外因素比歷史上任何時候都要復雜[25]。這表明了安全在國家發展中所占據的重要地位。我國國家安全情報理論經過3次明顯的范式轉變：在中華人民共和國成立初期，國家安全情報理論以“基于政治意識形態的道德批判范式”為主；改革開放后，以客觀描述諜報史實為主要特征的“歷史范式”成為主要范式；20世紀90年代以來，情報理論研究聚焦于情報功能的實現。國家安全情報理論研究的核心目標與宗旨為應對新形勢下的安全風險與威脅，優化和改進情報工作[26]以便解決復雜的金融安全問題，為維護國家安全做出一定的貢獻[5]。

3.1.2 經濟學理論基礎

①不完全信息理論。經濟學中的不完全信息理論對金融情報的研究具有重要價值。信息不完全是指市場活動的參與者在某種環境狀態下并不能對全部知識都掌握[27]。由于信息的不對稱，經濟活動參與者往往借助這種不對稱取得經濟優勢。從競爭環境來看，在不完全市場信息下的市場競爭信息發揮著主體作用[28]；②風險管理理論。從方法視角來看，風險管理能夠控風險、降成本；從動態管理過程來看，風險管理是管理人員利用各種風險管理技術把組織風險控制在合理范圍內的過程。金融情報的研究中包含大量風險管理的內容。風險管理理論的發展以20世紀70年代為界限，70年代以前的研究可稱為傳統風險管理階段，70年代進入到全面風險管理階段。全面風險管理階段企業開始從系統的、全局性角度考慮綜合的風險管理問題，風險管理的對象從單向拓展到雙向：正面影響和負面影響，風險管理階段更全面，涉及到前、中、后3個階段[29]；③金融創新技術推進論。金融創新技術推進論主要指信息技術是推進金融創新的主要動力。該理論認為信息技術作為一種物質基礎為金融創新的發展提供了支持。Hannan T H等[30]的研究結果表明，在商業銀行金融創新中，新技術起到了主導作用，金融創新的主要原因是信息技術的應用。Yiu C S等[31]的研究也表明了金融創新中信息技術的重要作用。韋東政[32]的研究發現，在信息技術推動金融創新發展的同時，金融行業的發展也推動著信息技術的發展。佟玥[33]的研究指出，技術進步引起的金融產品創新也能夠提高投資人的投資意愿；④戰略管理理論。在20世紀初期，企業的競爭環境呈現出復雜性和不穩定性，為了能夠更好地對企業進行管理，企業管理戰略理論開始興起。組織環境的關系、高層管理問題以及企業的發展等問題是當時研究關注的重點問題，戰略管理理論初現雛形。通常來說，在西方企業戰略管理理論中一般分為3個發展階段：第一階段為20世紀60—70年代，主要以古典戰略理論為基礎；第二階段為20世紀80—90年代，主要以競爭戰略理論為主；第三階段從90年代中期開始至今，主要以戰略系統理論為主[34]。金融情報中涉及大量的戰略決策、戰略支持的研究需要戰略管理理論的支撐。

3.2 金融競爭情報研究

金融競爭情報作為金融情報研究的重要內容之一，研究成果頗為豐碩，研究體系較為完善。當前研究涉及金融競爭情報收集、金融競爭情報分析、競爭力分析、金融風險分析、金融競爭情報技術等方面。早在20世紀90年代就有學者提出可以通過競爭情報系統提升金融服務品質的研究[35]。而金融競爭情報的研究多以銀行競爭情報的研究為主，包括競爭情報的收集、競爭情報系統、競爭力在銀行競爭情報收集以及風險控制等。梁倩[36]認為，多源信息融合法和客戶矩陣法可以解決銀行中存在的客戶信息散亂、數據冗余等問題。祝曉蓓[37]以花旗銀行為例，研究了競爭情報系統在金融領域的應用。邵榆芬[38]開發了自動收集網絡信息的銀行競爭情報收集系統。路鑫[39]認為，通過對商業銀行的外部競爭環境數據進行數據挖掘可以發掘隱藏信息。在銀行競爭力研究方面，秦寶寶[40]對商業銀行在互聯網金融發展的背景下所具有的競爭力進行了評價。陳靜[41]以信號分析理論和SCP理論為依據，提出了招商銀行信用卡行業發展的競爭策略。王聰聰[42]提出了競爭合作、利用大數據、創新產品以及重視競爭情報等競爭策略。在銀行的風險競爭情報方面，顧艷輝等[43]提出了銀行系統性風險防范建議。

3.3 金融情報制度與法律研究

我國關于金融情報制度與法律法規方面的研究，自2004年在國內興起并貫穿金融情報研究的始終。由于其研究內容具有交叉性，因此關于金融情報制度與法律法規方面的研究在法學、金融學、情報學等領域均有成果，并以反洗錢、金融機構、反恐融資等為主題。在這一領域的代表性研究主要有：金融情報機構的國際法律法規的借鑒[44]，金融情報信息交換與合作的國際標準[45]，美國、英國、歐盟等的金融情報制度構建[46]，我國金融情報制度發展以及金融情報制度與國家情報法之間的關系[10]。有部分研究圍繞著反恐融資進行了研究[47-48]；還有學者則對“金融情報機構”概念及其功能進行了定義[5]。此外，王濤[49]認為，金融情報機構為世界各國(地區)預防和打擊洗錢犯罪活動提供了制度的支持。張成虎等[50]將區塊鏈技術應用于互聯網金融犯罪情報共享研究。從當前金融情報法律方面的內容來看，多數金融情報法律研究與反洗錢、反恐等話題相結合，主要集中在法學與金融學、情報學等領域。

3.4 金融情報安全研究

國家安全是一個復雜多樣的議題，涉及到軍事、教育、經濟、社會、宗教和政治等多個方面的安全問題。在總體國家安全觀的視角下，金融情報安全也是重要的議題。在情報學領域，目前關于金融情報安全的代表性研究有：丁曉蔚等[8]認為，區塊鏈理念可以融入到新型金融大數據情報分析中，有助于金融風險的防控、金融危機的預警以及金融安全維護[3]。楊雪星[51]構建了我國反洗錢信息共享體系和工作機制；張立光等[52]分析了發達國家行政型金融情報機構職能及其經驗，提出了我國數據分享機制的建議；陳海貝等基于Kano模型，將情報服務與綠色金融安全相結合，研究了情報服務的發展對于綠色金融安全發展的意義[53]。金融情報安全方面的研究集中于安全情報與信息技術的應用、信息共享風險等方面。

3.5 金融知識管理研究

知識管理指的是組織系統通過對其知識資產進行充分的探索與運用，促使組織內的生產效率提升，組織效益最大化。知識管理包括知識的識別、獲取、存儲、共享、創新等方面的研究[54]。在現代企業組織發展的過程中，知識管理往往能夠起到重要作用，而金融業又是一個對數據、信息和知識有著巨大的需求的典型知識密集型企業。在企業組織諸多的金融決策中，大量的數據、信息和知識扮演著支撐主體的重要角色。知識管理與金融風險識別方面，有學者分析了4種金融大數據關聯模式并認為從知識關聯的角度分析金融大數據能夠起到更加精準的金融風險識別作用[55]；金融機構知識管理實踐方面，廣發銀行采用知識圖譜基礎，整合內外部數據，以企業、個人和事件為主體構建知識網絡等[56]；知識管理與決策支持方面，唐曉波等[57]嘗試構建金融知識庫，采取知識抽取、知識發現等技術來進行金融決策支持。

3.6 金融素養教育研究

目前，國內情報學領域的金融素養教育研究較少，僅有少數研究關注圖書館在金融素養教育中的作用。美國圖書館協會(ALA)于2014年發布了《圖書館金融素養教育：服務準則和最佳實踐》[58]、于2020年發布了《金融素養在公共圖書館：館藏建設指南》以及《為壞日子做準備：金融素養項目與工具》等金融素養教育方面的指南[59-60]。這表明圖書館的金融素養教育開始受到情報領域研究人員的關注。國內有部分研究指出圖書館素養教育中也包含了金融素養[61-62]，但是專門針對圖書館金融素養教育的研究則比較少。任勇旗[63]總結了美國圖書館金融素養教育實踐對我國的啟示。孫曉鳳[64]提出，我國高校圖書館應該開展金融素養教育實踐。這些研究主要關注圖書館的金融素養教育功能，忽視了受眾角度的金融素養教育。

3.7 金融科技研究

金融科技創新通常是金融創新的驅動力量，金融科技特指信息技術與金融服務的融合[65]。金融科技與金融情報的研究主題分布比較零散。徐揚等[66]認為，情報學研究領域的金融科技研究應該聚焦于支付清算與情報學、智能投顧、互聯網保險與共享經濟。朱太輝等[67]認為，金融科技創新中的風險識別需要進行監管以及國家(地區)間的合作。還有國外學者分析了影響金融科技中用戶支付服務采用的抵制意愿的關鍵因素[68]。Lee C介紹了金融技術的現狀及其在電子商務領域的應用[69]。另外還有部分學者分析了金融科技當前的研究現狀[70-71]。有學者研究了金融科技的應用業態、發展動因和相關理論[72]。金融科技的發展得益于信息科技的帶動、監管規避和套利、多樣化或未被滿足的金融需求以及傳統金融的供給缺位方面的聯合驅動[67]。金融科技的發展加劇了銀行業的系統性風險[73]，對商業銀行價值鏈造成了沖擊[74]。金融科技方面的研究相對來說比較零散，主要有情報學領域金融科技發展方向、金融科技創新的風險問題、金融科技使用意愿、金融技術現狀及其在電子商務領域應用等方面。

4 金融情報研究述評與未來研究展望

如何將情報理論與金融研究相結合，促進金融情報發展，從而開展有效的金融服務、金融知識挖掘等成為金融情報未來研究需要考慮的主要問題。中國情報學界對金融情報的研究尚停留在初級階段，金融情報的理論與應用研究和已有的情報學相比，在研究范疇、研究方法和研究深度等方面都存在著明顯差異。展望未來，金融情報研究應該聚焦于解決如下問題。

4.1 加強金融情報學學科體系構建方面的研究

金融情報學應該是一門以金融為主要研究內容和研究對象的隸屬于情報學領域的分支學科[8]。但是從目前研究來看，金融情報學學科尚未形成。盡管學者們分別從制度與法律、金融競爭情報、金融知識管理、金融素養教育、金融科技、金融情報安全等多個主題對金融情報進行了研究，但不同主題的金融情報研究現狀存在明顯差異。從時間上來看，金融競爭情報的研究開始較早，研究成果較為豐富；而金融知識管理、金融科技則是近年來伴隨著信息技術發展而產生的新議題；金融情報素養教育是學者們發現的新研究主題之一，該研究旨在對圖書館金融素養教育功能做進一步規劃；金融情報制度與法律的研究則貫穿于金融情報研究的始終；近年來，隨著國家總體安全觀的提出，金融安全情報逐漸成為新的研究主題。需要注意的是，這些研究主題之間缺乏聯系和相互交流。從研究內容來看，未來的研究既可以將已有的研究方向相結合形成新研究思路，例如：金融情報中基于知識管理的競爭情報研究、金融情報安全與制度法律的研究、金融科技與國家安全，以及金融競爭情報的素養教育等方面；又可以引入全新的研究方向，例如：金融情報與科技創新、金融情報與智能服務等新的研究方向。從分散到聯系，從零散到完整是未來金融情報發展的趨勢。在未來的研究當中，需要打破這種研究孤島的模式。這種交流合作不僅僅是限于情報學內部，也可以與其他學科進行交流。在未來的研究當中，如何進一步加強對金融情報的認識，構建金融情報的學科體系，規范金融情報的研究方法，明確金融情報的研究目的，將是金融情報的重要研究內容。金融學與情報學二者間并不是割裂的，而是相輔相成統一發展的。

4.2 加強金融情報系統方面的研究

競爭情報系統(CIS)是重要的分支之一。通過對相關文獻的梳理，發現我國金融情報系統研究存在如下特點：首先，關于金融情報系統方面的研究數量少、時間早，近5年來關于金融情報的研究較為零散；其次，多數關于金融情報系統方面的研究還停留在管理信息系統建設階段；從作者所屬單位來看，大多數關于金融情報系統的研究作者來自銀行、證券等金融機構的信息部門。因此，金融情報系統方面的研究從總體上來講，具有較高的實踐性與應用性，而在理論研究方面則稍顯欠缺；最后，金融情報系統研究的力度后勁不足。從當前技術的發展大環境來看，大數據、人工智能、區塊鏈等新技術的發展蒸蒸日上，其他情報研究與新技術結合的研究發展得如火如荼。反觀金融情報系統研究，鮮有將新興技術用于金融情報系統的研究，這也給未來金融情報系統的研究提供了新的研究方向和研究思路，從信息管理轉向數據管理應是金融情報系統研究的中心之一。此外，金融情報服務平臺的搭建、第三方平臺的搭建也是未來金融情報研究的重要方向。

4.3 拓寬金融情報研究的視野

未來，我國金融情報研究的視野需要進一步拓寬。將情報研究和金融視角相結合可以促使金融情報的研究更加全面，豐富金融情報研究的多樣性，從而對情報研究的體系更進一步完善。從當前研究的主題來看，多數關于金融情報的研究主要來源于實踐經驗，而關于金融情報的理論研究則涉及較少。從研究內容的角度來看，目前金融情報的研究多數只將情報學的視角簡單與金融領域的研究內容相結合。但事實上，金融活動中可進行挖掘的主題有很多，例如：金融風險管理、金融創新、金融情報精準信息服務，特別是在針對弱勢群體的金融情報個性化服務等新視角。未來金融情報的研究可以在金融領域與情報理論結合的方面進行探索，將兩個學科的理論研究相結合，在金融情報的研究中必須突破原有研究范疇。同時，金融情報的研究具有交叉性，從不同學科視角進行金融情報的研究能夠提供更加全方位的視角。

4.4 加強金融情報學科教育與人才培養方面的研究

當前我國還存在著金融情報學科教育與人才培養方面研究不足的問題，主要表現在金融情報學科研究不完善以及欠缺具有金融知識與情報知識的復合型人才培養研究兩個方面。從專業院校的學科設置、人才培養等角度來看，金融情報學科尚未真正成立，目前國內僅有少數幾個院校開設針對金融情報專業的人才培養：貴州財經大學圖書情報下設金融數據分析方向、華東師范大學下設商業數據分析方向等。在金融情報學科教育研究方面，以往的文獻中少有提及[75]，但是有學者指出，未來情報學的教育需要結合經濟發展進行教育，面向經濟，重點發展戰略情報與競爭情報教育。經濟情報和金融情報在情報學教育中有一定的基礎，但沒有真正發展起來。在人才培養方面，需要結合社會需求，面向未來經濟發展，必須有重點地發展跨專業的專業型經濟情報人才[76]。在金融情報的教育方面，可以借鑒國外大學的課程計劃，設置與職業需求相關的、探索性研究課程，逐步完善金融情報教育體系[77]。從已有金融情報學科的素養教育研究以及金融情報教育的實踐活動來看，我國明顯缺乏對金融情報學科專業性的教育，金融情報學科的未來發展還有很長的路要走。

5 結 語

本文采用文獻回顧的方法，對數據庫中的金融情報研究進行了梳理、分類與歸納，系統地展示了金融情報的產生背景、研究進展等情況。研究結果表明：金融情報研究的產生背景主要有政策環境不斷開放、市場競爭日益激烈、新興信息技術不斷涌現以及總體國家安全觀的引領作用等；現有研究主要聚焦于金融情報研究的理論基礎、金融競爭情報、金融情報制度與法律、金融情報安全、金融知識管理、金融素養教育、金融科技等方面；未來金融情報研究應該加強金融情報學學科體系構建方面的研究，進一步加強金融情報系統方面的研究，進一步拓寬金融情報研究的視野，以及加強金融情報學科教育與人才培養方面的研究。

從上述對金融情報研究的文獻回顧可以看到，雖然研究領域以及研究水平存在差異，但一些比較有代表性、突破性的成果，為后續研究的發展起到引領作用，并促使更多有學術價值、實用價值的研究出現。信息技術水平的提升和全球化進度的加快為新時期金融產業發展營造了良好的氛圍，為金融情報研究的發展奠定了基礎。情報學在金融產業發展中必將發揮出越來越重要的作用，金融情報的研究也會伴隨著發展而展現出新的內涵。未來，金融情報學作為情報學發展的重要分支應該具有較為廣闊的發展前景。