農村金融變遷與農產品物流發展動態關系實證研究

文/李莉娜

如何有效利用農村發展成果支持農村經濟增長,已成為中國農村經濟的重點之一。然而，由于農村地區的經濟決策和經濟特點，城市和農村地區經濟發展水平之間的差距正在擴大。為了確保中國經濟健康、穩定、可持續發展，我們需要加強農村經濟建設。同時，通過研究與分析農村金融的發展，以此促使農村流業發展，有效帶動農產品的向外發展。本文通過實證研究的方式，研究與分析農村金融與農產品物流發展的關系，探討農村金融發展對于農產品物流發展而影響，以及提出有助于我國農村金融市場發展，促進農產品物流發展的措施。

引言：

農村金融在我國的金融體系當中屬于是較為薄弱的一個環節，在20世紀末到21世紀初的時候，我國的農村金融一直處于谷底的狀態，農村的金融機構出現了許多的問題，根據統計我國的農村金融不良貸款比例高達50%，有不少的大型的金融機構從農村撤出，由此可見農村的金融發展整體趨勢并不好。在2003年針對農村金融改革國家啟動了農村信用社改革方案，在歷經十年的發展之后我國的農村信用社的支農能力得到了大幅度的增強，資本充足率水平也得到了有效地提高。當前全國2000多個農村信用社與商業銀行等金融機構的不良貸款比例都得到了極大的改善。隨著農村金融的發展，農村物流也得到了較好的資金支持，全面帶動了農村農產品的發展。

一、中國農村金融發展現狀

（一）政府性銀行。政策性資金是政府為實現特定政策目標而提供資金的行為，而農村政策性資金則基于政府發起的基于國家信貸而非利潤的組織，為農村地區的經濟發展提供金融溝通，以支持農村經濟和保護農業發展，進而協調國家經濟發展的金融行為。政策性銀行是政府為實現特定政策目標而進行資本融資的銀行。貸款活動是農業發展銀行的主要活動，包括：1.用于購買谷物、棉花和石油、儲備、調整和營銷的貸款；2.肉類、糖、煙草、羊毛和化肥的特別儲備貸款；3.向農、林、牧、漁、糧、棉、油等行業龍頭企業發放貸款；4.谷物、棉花、油料種子貸款；5.用于轉換棉花企業糧食儲存設施和技術設備的貸款；6.小農場貸款和農業科技貸款。

（二）農村地區合作銀行。經過一系列農村改革，信用社取得了一定成績，但低績效貸款仍然很高，資產質量仍然不盡如人意，雖然資本充足率有所提高，但2019年仍為-0.15%。歷史包袱沉重，資金來源單一，資金缺口大，中介發展緩慢，收入結構不完善。大多數改革措施純粹是正式的，導致許多農村信用合作社的管理和管理體制陳舊。由于政府是改革的創造者和倡導者，農村信用社很難成為具有獨立人格和獨立決策權的法人實體。農村地區不再有信用合作社，改革后，有發展普通股的趨勢，成為一個大型法人實體并部分國有化,導致農村地區信用合作社的商業模式偏離市場地位“農業、農村地區和農民”。改革后，雖然農村商業銀行在“三農”領域的總資本投資逐年增加，但增長速度明顯低于其他行業的資本投資速度。過去，農村信用社的客戶范圍會受到政策的限制,只能服務于低層次的客戶。

二、農村金融對農產品物流傳導效應的機理分析

如果想要深入分析農村金融對農產品物流的影響，就要先從機理上深入的探討農村金融對農產品物流發展的長的邏輯，探尋其作用機理。農村金融帶動，農產品物流發展主要體現在以下幾個方面第一，農村金融能夠為農村農產品物流產業發展提供必要的資金支持。在近些年農村的基礎設施、農村網絡等農產品物流領域發展鎖所必要的設施都得到了大量的資金支持，尤其是在農產品物流的運輸網搭建當中得到了農村金融的大力支持。通過大量的金融資金的扶持，農村農產品物流得到了快速的發展與建設，以此有效的帶動農產品的銷售額提高。第二，農村金融能夠為農產品物流的主體分散風險。農產品因本身生物特性的特點，導致其在配送的過程當中存在著一定的風險。其次農產品的物流運送當中還會面臨著自然災害風險和質量安全風險等。這導致了農產品物流運送的過程當中需要承擔較高的風險。

三、數據選取及函數建立

本文主要根據我國2000年到2020年農村金融發展水平與農產品物流總額的數據，對當前農村金融與農產品物流的關系進行實證分析。

（一）主要變量

1.農產品物流總額。農產品物流以生產地作為起點，把農產品以物流的形式配送到各個消費場地當中。在衡量農產品物流發展的各項因素上，主要包括了農產品產出狀況、物流基礎設施和交通條件等。但是這些指標本身具有較強的相關性，在統計上容易出現重復的情況，對于實證檢驗的效果會有所影響，因此本文的實證研究當中主要以農產品物流總額作為分析的主要指標。

2.農村金融發展水平。農村的金融發展與農產品物流都屬于是服務產業，兩者的協同發展能夠對農村的經濟發展起到有力地支持。在農村金融體系的重要指標當中，主要包括了農村投資、農村居民的收入、農村金融結構等，這幾大指標能夠真實有效反映當前農村金融的發展狀況。但是在數據的獲取上，農業基本建設投資與農業更新改造投資的數據較難獲得。因此，本研究以農業固定資產投資代表農村的投資水平，農村居民的家庭人均收入代表農村居民人均收入，把鄉鎮企業的貸款余額和農村的貸款余額比用來反映當前農村金融結構的情況。

（二）模型和數據。本研究當中的程由于存在部分百分比指標，在建立半對數模型時，除過鄉鎮企業貸款余額與農村貸款余額之比、農村貸款余額與農村存款余額之比不取對數外，其余指標做取對數處理，得到如下模型形式：LnAPLt=α+，β1LnRIt+β2LnRHPIt+β3LnRFPt+β4RFSt+β5RFEt+μt

LnAPLt是農產品的物流總額對數值，β1LnRIt、β2LnRHPI、β3LnRFPt、β4RFSt、β5RFEt為影響農產品物流的解釋變量的對數值，β1LnRIt、β2LnRHPIt、β4LnRFPt指的是農業固定資產投資、農村人均收入、農村存款余額的對數值，β4RFSt、β5RFEt指的是企業貸款余額與農村的貸款余額比、農村貸款余額與農村存款余額之比，μt指的是隨機擾動項。

四、實證檢驗結果與分析

（一）各項指標序列的單位根檢驗

農產品物流和農村金融發展水平不斷提升，使得時間序列數據存在不平穩性，為了避免非平穩性經濟時間序列建立偽回歸模型，本研究采用ADF檢驗法對指標序列的平穩性進行單位根檢驗。檢驗方程形式為：

（二）協整關系檢驗

采用Johanson_Juselius極大似然協整檢驗法對各指標序列進行協整檢驗。選用序列有線性趨勢項而協整方程只有截距項的檢驗形式，利用Eviews8.0得到的結果見圖1。其表明，在5%的顯著性水平上，跡統計量LR=294.2021＞95.7537，所以拒絕零的原假設，即判定五個時間序列至少存在一個協整關系；在最多四個的原假設中，跡統計量LR=11.4329＜15.4947，判定接受最多四個原假設。因此，可以得出各時間序列存在協整關系，表明農產品物流與農村金融之間存在長期均衡關系。

圖1 協整檢驗結果

同時，檢驗結果表明，在5%顯著性水平下，特征值最大情況下，變量之間存在的協整關系，可以表示為協整均衡向量表（見圖2）。

圖2 協整參數結果

根據協整均衡向量，最大化特征值對應的協整方程可以表示如下：LnAPLt=-0.2111LnRIt+0.6005LnRHPIt+0.6002RFSt-0.5680LnRFSt+4.9524RFSt

由協整方程可以得出，農產品物流與農村收入、農村金融結構和農村金融發展效率存在正向關系，與農村投資和農村金融規模存在負向關系。農村投資和農村金融規模與農產品物流存在負相關關系，這可能主要在于農村投資和農業存款沒有得到有效利用，存在投資和存款配置低效的現象。

（三）檢驗結果分析。本文實證分析結果表明:雖然我國農產品物流與農村投資、農村收入、農村金融結構、農村金融規模和農村金融發展效率之間的關系是非平穩的，但各變量間的線性組合卻是平穩的，即變量間存在長期穩定關系。

四、優化農村金融規模的相關建議

（一）金融機構體系的完善。為了防止中國農業銀行對商業化發展的支持被削弱，我們需要人為地改善金融環境，并積極制定適當的政策。首先,應為稅收負擔機制和風險補償的優惠待遇和政治偏好提供國家政治支持；然后，針對國外農業銀行的發展模式，建立了信用證貸款補償基金，國家對“三農”的扶持政策逐步加強。二是中國農業銀行的生存。作為商業融資的主體，完善其投資管理體制是一項重要任務。利用中國農業銀行的優勢創建基金管理機構調動更多力量改善商業服務的性質。最后，使“三農”服務與金融服務并駕齊驅，利用農村城市化趨勢發展金融產品,提供金融服務；

（二）培育農村資本市場。農場數量的增加。中國是一個農業大國,有許多優秀的城市企業。根據專家分郵政儲蓄機構應當研究如何在農村地區返還儲蓄。農村地區儲蓄資金的返還可能不僅關系到儲蓄與整個農村金融體系資金重建之間的聯系，而且可能符合科學發展的要求，并可能在支持地方，特別是農村經濟發展方面發揮作用。因此，加快郵政儲蓄銀行的改革，審查地方存款在縣儲蓄機構中的使用方式，以及如何管理農村資金從流出到回流，尤為重要。為解決上市中小企業貸款難的問題，儲蓄銀行應在地區一級開展信貸業務。

（三）推進農產品物流業與金融業的有效契合。打破固化落后的條塊分割產業格局，設計農產品物流與金融的激勵相容制度，建立農產品物流業與金融業的良性互動循環的生態系統；加強金融機構與農產品物流企業的深度合作，鼓勵雙方建立戰略聯盟，有機協同建立農產品供應鏈金融，以農產品價值憑證作為倉單，在農村金融機構進行抵押，建立貸款擔保基金。

結語：

通過對目前我國農村的實際情況予以分析進而獲取相關的有效的數據信息，就農村金融與物流農產品發展關系的指標選取而言，其實證分析結果表明農村金融對農產品物流發展存在明顯的傳導效應。對此，應當大力發展農產品物流金融，創新農產品物流金融產品。